Что запрещено коллекторам?

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Что запрещено коллекторам?». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Коллекторы вправе обращаться в судебные органы для взыскания просроченной задолженности как по поручению кредитора, так и самостоятельно выступая в его роли. При этом коллектор становится полноправной стороной гражданского судопроизводства со всеми правами, предусмотренными для истца Гражданским процессуальным кодексом РФ. При этом коллекторы имеют право только подавать исковое заявление, а описывать имущество и применять другие меры обеспечения иска могут только судебные приставы.

Проблемы с невозможностью уплаты кредита или займа могут возникнуть у каждого. Какая бы ни была причина, ответственность за это лежит на должнике. Прятаться от представителей кредитора и не выходить на связь — не самое лучшее решение. В конечном итоге все равно придется возвращать долг, но уже под контролем судебных органов, которые зачастую не церемонятся с должниками. Чтобы разрешить ситуацию с минимальным дискомфортом, правильным решением станет взаимодействие с коллекторской компанией. Специалисты не только подберут оптимальный вариант уплаты долга, но и помогут сохранить репутацию и кредитную историю.

Разрешено все, что не запрещено

Федеральный закон четко определил, какие теперь есть права у коллекторов. В результате нелегальных участников рынка осталось мало — чаще это точечные региональные компании, с которыми активно борется государство и «белый сектор». Введенные законом правила рынка детально регламентируют каждую сферу деятельности коллекторов, устанавливая права как компаний, так и заемщиков.

Кроме того, непосредственное взаимодействие не допускается в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника. Личные встречи не должны быть чаще 1 раза в неделю, а телефонные переговоры – более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

• делать доступными сведения о должнике и задолженности, не получив его согласие на обработку персональных данных (ч.ч.3, 8 ст.6 Закона);
• взаимодействовать с должником через его друзей, родственников, соседей без письменного согласия должника (ч.5 ст.4 Закона);
• привлекать к осуществлению коллекторской деятельности лиц, имеющих непогашенную или неснятую судимость за преступления против личности, в сфере экономики или против государственной власти и общественной безопасности (ч.4 ст.5 Закона), а также (кредиторам) привлекать более одного лица для совершения действий, направленных на возврат долга (ч.10 ст. 6 Закона);
• применять физическую силу силы либо угрожать ее применением, а также убийством или причинением вреда здоровью;
• наносить ущерб имуществу либо угрожать этим;
• применять методы, опасные для жизни и здоровья людей;
• оказывать психологическое давление, использовать нецензурную лексику, унижать честь и достоинство;
• вводить в заблуждение по всем вопросам относительно неисполненного обязательства (ч.2 ст.6 Закона).

Как должно осуществляться взаимодействие с должником?

Согласно ст.4 Закона, кредитор или лицо, действующее в его интересах вправе непосредственно взаимодействовать с должником (личные встречи и телефонные разговоры), направлять ему телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи и почтой. Часть 1 ст. 7 Закона запрещает непосредственное взаимодействие с должником, предоставившим документы о том, что:

• Использовать диктофон при личных беседах с представителем коллекторского агентства;
• СМС с угрозами сохранять в памяти телефона;
• Вызывать полицию каждый раз, когда коллекторы пытаются попасть в квартиру;
• Фотографировать испорченное имущество;
• Фиксировать побои и привлекать очевидцев, в том числе соседей, ставших свидетелями коллекторского беспредела.

• Общение с должником при его согласии;
• Напоминание о долге и рассказы о том, какие последствия ждут должника, если кредит не будет погашен;
• Текстовые и голосовые сообщения могут отправляться не чаще, чем 2 раз за день, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц;
• Встречи должны случаться не чаще 1 раза в неделю;
• Телефонные звонки – не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
• Звонки могут происходить только в дневное время, а именно с 8 утра до 10 вечера, а в выходные – с 9 утра и до 8 вечера.

Сбор доказательств

Коллектор – это человек, который занимается возвратом долгов в рамках закона. Его цель заключается в том, чтобы повлиять на неплательщика и заставить его вернуть задолженность. У таких людей есть определенные права, регламентированные законом, а также множество ограничений.

К счастью, закон детально прописал нюансы, при которых коллекторы могут звонить окружению должника. Должно одновременно соблюдаться 2 условия. Первое гласит, что у коллекторов должно быть оформленное в виде отдельного документа согласие должника на взаимодействие коллекторов с третьими лицами. Кстати, должник имеет право отозвать это согласие, если ему, например, не понравится, как ведут себя коллекторы при работе с соседями должника, его родственниками и т.д.

После обращения в суд и получения решения в свою пользу коллектор получает исполнительный лист, который направляет судебным приставам. Те в свою очередь на основе этого документа могут описывать имущество должника, накладывать арест, продавать с торгов. Иными словами, все процедуры с имуществом гражданина проводят только судебные приставы. У коллекторов таких полномочий нет и никогда не было.

Допускаются ли звонки родственникам, друзьям, коллегам по работе?

Деятельность коллекторов регулируется действующим законодательством. С принятием профильного закона жизнь заемщиков значительно улучшилась, поскольку теперь каждый шаг коллекторов детально прописан. У них есть определенные права и различные обязательства. За порядком на рынке следит Федеральная служба судебных приставов. Если к коллекторской компании будет слишком много претензий со стороны граждан, то приставы проведут проверку компании. В случае подтверждения жалоб компания может быть исключена из реестра, что равносильно потере возможности работать на рынке. Но обо всем по порядку.

В начале 2022 года ситуация в этой сфере в корне изменилась. Это произошло со вступлением в силу нового закона. В нем четко прописаны те действия, которые могут совершать коллекторы. И теперь организации, работающие на основе лицензии, обязаны полностью подчиняться прописанным правилам.

Правила работы коллекторов

• Оказывать любое воздействие на психологическом уровне, в том числе унижать и оскорблять.
• Скрывать контактные данные своего агентства, такие как email и номер телефона.
• Указывать недостоверные данные о принадлежности к государственным органам.
• Предоставлять ложную информацию о штрафах, суммах ежемесячного платежа и общем долге заемщика. Клиент должен понимать, что даже если коллектор выкупил его долг перед банком или МФО, то условия договора не могут быть изменены ни в одну из сторон.
• Раскрывать личную информацию заемщика, предоставляя ее третьим лицам.
• Угрожать нанесением ущерба имуществу должника.
• Угрожать заемщику физической расправой. Применять физическую силу категорически запрещено.

Что могут делать коллекторы

• Звонки клиентам с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в субботу и воскресенье, а также праздничные дни.
• Количество звонков ограничено 1 разом в день, 2 разами за 7 дней и 8 разами за 30 дней.
• Помимо звонков и личных встреч, разрешены любые виды сообщений, в то же оговоренное выше время, но в два раза больше вышеуказанных параметров.
• Личная встреча разрешена 1 раз за 7 дней.
• Общение с родственниками клиента банка или МФО может осуществляться только с письменного разрешения. Чаще всего этот пункт указывается в письменном договоре, что требует тщательного изучения документов перед тем, как поставить на них подпись.
• У заемщика есть право отказываться от любых дополнительных встреч с сотрудниками коллекторского агентства сверх указанной нормы.

Согласно новому законодательству, организации, занимающиеся взысканием долгов, должны соответствовать определенным требованиям. Поэтому лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость, или находящиеся за пределами нашей страны, не могут принимать участие в общении с заемщиком.

Изменения в новом законе о коллекторах в 2022-м году: что запретили

С 1 января 2022 года деятельность коллекторов по сравнению с предыдущими годами значительно ограничена новым федеральным законом, который внес изменения в действующее законодательно поле. Изменения коснулись только просроченных долгов обычных граждан, на индивидуальных предпринимателей нововведения не распространяются. Кроме того, изменения не повлияли на взыскание долгов по коммунальным платежам.

Где посмотреть официальный текст: Консультант-Плюс

Новый порядок начисления процентов при просрочке регламентирован статьей 121 Федерального закона №151 «О микрофинансовой деятельности и МФО». Согласно ей микрофинансовые организации могут начислять проценты только на оставшуюся сумму задолженности и только до тех пор, пока сумма начисленных процентов не достигнет двукратного размера непогашенной части задолженности. Иными словами, долг перестанет расти в тот момент, как только долг за проценты станет равным указанной величине.

Если вам звонит коллектор, а официальное сообщение от кредитора еще не получено, проверьте, не мошенник ли это. По закону общаться по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр. Ведет его Федеральная служба судебных приставов, размещен он на ее официальном сайте.

Что нельзя делать коллекторам по закону, куда жаловаться на коллекторов

Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2022 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2022 года.

Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка.

В законе о коллекторах выделен отдельным пунктом запрет размещать сведения о должнике и его долге на (в) жилом помещении, стенах, здании, в сети интернет, сообщать по месту работы и иным образом распространять неограниченному кругу лиц ВНЕ зависимости от согласия должника. Таким образом, если должник очень нуждался в кредите и подписал все, что ему подсунул банк, применять вышеуказанные меры коллектор все равно не имеет право потому что законодатель запретил.

Только банк (кредитная организация) либо лицо, действующее от имени банка и включенное в государственный реестр (который ведет ФССП), имеющее уставной капитал в 10 млн рублей и страховку по обязательствам на сумму не менее 10 млн в год, имеющее оборудование, офис и сайт в сети интернет с доменным именем, зарегистрированным на имя юр лица, включенное в реестр операторов по обработке персональных данных. Банк имеет право независимо от согласия должника передавать долг по договору цессии третьим лицам, удовлетворяющим вышеуказанным требованиям.

Также коллектор не имеет право (если иное не предусмотрено соглашением):

В законе есть новшество, которое для должника может иметь безусловную пользу, а именно: должник имеет право направить в банк или коллектору уведомление об осуществлении взаимодействия только через ПРЕДСТАВИТЕЛЯ, которым может являться любое лицо или адвокат. Указанное заявление подается не ранее чем через 4 месяца с даты не оплаты кредита (займа). При получении уведомления о переводе общения на другое лицо — коллектор может, но не обязан будет прекратить взаимодействие с должником.