Льготы По Ипотеке Для Молодых Семей С Одним Ребенком

Условия программы «Ипотека для молодых семей»

Молодая семья может получить 30% (семьи без детей) или 35% (семьи хотя бы с одним ребенком, в том числе неполные семьи) от расчетной стоимости жилья. При этом все расчеты производятся безналичным способом. Для этих целей в банке открывается специальный счет, с помощью которого погашается кредит.

При этом, следует отметить, что возраст участников программы проверяется два раза – при постановке на учет, а затем при фактическом предоставлении субсидии. Это значит, что если на момент постановки на учет супругам было по 33 года (или одному из них 33 года), а в момент предоставления субсидии стало 36, то в программе они участвовать не смогут;

Процедура участия делится на два этапа, на первом этапе молодой семье необходимо собрать пакет документов и встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, на втором этапе необходимо дождаться очереди, получить сертификат на использование субсидии, а также применить его в течение 7 месяцев после получения.

Программа федеральная, однако в каждом регионе условия ее реализации отличаются. Региональное законодательство самостоятельно устанавливает нормативы стоимости жилья для участия в программе, порядок выплаты субсидии вне очереди и самое главное — размер субсидии.

Между постановкой на учет и выдачей сертификата может пройти не один год, поэтому молодой семье рекомендуется вставать на учет как можно раньше. За время ожидания возраст молодой семьи может превысить отметку в 35 лет и принять участие в программе они не смогут.

• Большая очередь участников.
• Выплаты от государства покрывают только 30-35% от общей стоимости жилья.
• Ограничения на сумму ипотечного кредита. Максимальный размер – 12 млн. рублей.
• Семья не становится полноправными собственниками приобретенной недвижимости до дня полного погашения суммы задолженности по ипотечному договору.
• В случае появления невыплаченных долгов по ипотеке, банк вправе распоряжаться недвижимостью на свое усмотрение.

Каждый регион вправе самостоятельно корректировать величину выплат для компенсации расходов на покупку жилья, определять требования к участникам программы, перечень документов для оформления дотации, а также уровень минимального дохода семьи, необходимого для получения ипотечного кредита.

Основанием для получения государственной помощи на покупку жилья является нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Если муж или жена имеют в собственности недвижимость, пригодную для проживания, они не смогут принять участие в федеральной программе.

Многие семьи в России не могут купить жилую недвижимость за собственные деньги. Чтобы помочь малоимущим семьям приобрести жилье, пригодное для жизни, правительством РФ была разработана специальная программа «Молодая семья», направленная на улучшение жилищных условий для граждан определенной категории. Стать участниками программы могут молодожены, а также семьи с детьми, не имеющие собственного жилья.

• Молодая семья пишет заявление, изъявляя свое желание участвовать с государственной программе на покупку недвижимости, и предоставляет его в районную администрацию. Заявление рассматривается в течение 10 дней со дня подачи, после чего семья получает ответ – подтверждение заявки либо отказ, аргументированный конкретными причинами.
• Если результат положительный, семья становится на очередь. Заявителю нужно просматривать список участников программы и определить свой номер.
• Семья начинает процесс оформления субсидии, получает сертификат об участии в программе и предоставляет его в банк, где будет оформлена выгодная ипотека по программе «Молодая семья».
• На имя заявителя в банке открывается счет. В течение нескольких дней на него будут перечислены деньги, субсидированные государством. Оставшуюся сумму выделяет банк, согласно ипотечному договору, и перечисляет на счет продавца недвижимости.
• Оформляется сделка купли-продажи, после которой молодая семья становится обладателями собственного жилья.

Ипотека от 4,7% для семьи с ребёнком

​​

У Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2022 г. и не позднее 31 декабря 2022 г., рожден первый ребенок или более детей, имеющий (-их) гражданство Российской Федерации, либо имеется ребенок, являющийся гражданином Российской Федерации, рожденный не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребенок-инвалид».

На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:

• Индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке(собственном или приобретаемом за счет кредитных средств) , расположенном на территории Российской Федерации, на основании договора-подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

* ставка действует при покупке строящегося или готового жилья по Программе субсидирования с застройщиками. Список строительных объектов-участников программы размещен на сайте domclick.ru (раздел «Найти жилье»-«Квартиры в новостройках»- фильтр «Участник программы субсидирования»).
** Максимальная сумма кредита составит 12 млн. на покупку объектов расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, для объектов, расположенных в остальных регионах максимальная сумма кредита составит 6 млн. рублей.

Сумма субсидии рассчитывается не по рыночной цене квартиры, а по расчетным нормативам. Например, в Москве по нормативу квадратный метр жилья стоит 90 400 рублей — по этой сумме и будут рассчитывать субсидию. Если квартира стоит дороже, доплачивать придется самим.

• Жена и муж состоят в официальном браке. При этом неважно, как давно они поженились.
• Жене и мужу не больше 35 лет. Если мужу 25 лет, а жене 36, участвовать в программе не получится. Если при подаче документов на участие в программе жене и мужу было меньше 35 лет, а когда до них дошла очередь, исполнилось по 36 лет, деньги не дадут.
• Семья нуждается в жилье. Например, сейчас живет в аварийном доме или в маленькой квартире, площадь которой не отвечает нормам. В Москве норма для семьи из двух человек — 42 квадратных метра, на троих и больше — по 18 квадратных метров на человека.
• Семья может оплатить 70 или 65% стоимости жилья. Подойдет оплата всей суммы наличными или с помощью ипотеки.

Чтобы семье из Москвы получить выплату на детей от трех до семи лет, нужно иметь доход не больше 17 679 рублей в месяц на человека. Предварительный расчет доходов семьи на Госуслугах

В России есть программа, по которой семьи могут получить субсидию на покупку жилья — 30 или 35% от стоимости. Официально программа называется длинно и сложно: «Государственная программа обеспечения доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами», а сокращенно ее называют программой «Молодая семья».

С 2022 года семье не нужно никуда обращаться, чтобы оформить сертификат на материнский капитал: после регистрации рождения ребенка Пенсионный фонд оформляет сертификат автоматически, а его электронную версию можно получить в личном кабинете на Госуслугах.

Новые условия программы семейной ипотеки с 2022 года

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2022 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

• Подбор объекта недвижимости на конкретных порталах.
• Электронная регистрация сделки.
• Покупка жилья у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. В таких случаях размер ставки можно снизить еще на 1-1,5%.

• ПАО «Сбербанк»;
• Банк ВТБ (ПАО);
• АО «Банк Дом.РФ»;
• АО «Россельхозбанк»;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• ПАО Банк «ФК Открытие»;
• АО «Райффайзенбанк»;
• Банк «Возрождение» (ПАО);
• ПАО «Совкомбанк»;
• ТКБ БАНК ПАО;
• ПАО «АК БАРС» БАНК;
• АО «Инвестторгбанк»;
• ПАО «Запсибкомбанк»;
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пр.

• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
• Справка о доходах.
• Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
• Регистрация в регионе обращения за кредитом.
• Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
• В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
• Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
• В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.

Приобрести жилье на вторичном рынке у физического лица можно только на Дальнем Востоке. Однако исключается приобретение вторички в ее классическом понимании по договору купли-продажи. Возможна продажа только от застройщика. То есть по факту это будет новая квартира, в которой никто не жил. Другой вариант покупки недвижимости у физического лица — дом в сельском поселении.

Молодая семья 2022-2022»: жилищная субсидия для семей с детьми и бездетных

В России действует государственная программа содействия в покупке собственного жилья — «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан РФ». Если кратко, ее суть: молодым семьям — доступное жилье. Государство готово помочь молодым и частично оплатить покупку жилого помещения. Это не кредит и не льготная ипотека, а социальная выплата — деньги возвращать не нужно, их выделят из государственного и регионального бюджета в виде субсидии.

Наименование банка значения не имеет. Главное, при открытии счета не забудьте предъявить свидетельство участника программы. Сделать это нужно в месячный срок — свидетельство, предъявленное по истечении месяца, банком не принимается (п. 35 Правил).Вместе со свидетельством представьте документы на жилье:

1. Супруги в зарегистрированном браке или неполные семьи . Сожители без штампа в паспорте участвовать не могут, нужно быть официально мужем и женой. Участие бездетных пар также допускается, но это повлияет на размер субсидии. Длительность нахождения в браке значения не имеет, главное чтоб был зарегистрирован в ЗАГСе. Под неполными семьями понимаются семьи с одним родителем и детьми. Одинокие кандидаты без детей принять участие не смогут. Хотя бы один из супругов должен быть гражданином РФ.
2. Кандидаты, возраст которых менее 35 лет включительно . Если вам 30, а супругу 37 — кандидатами вы стать не сможете. Причем ваш возраст будут проверять дважды. Первый раз — при подаче заявки, второй — при назначении субсидии. Между этими проверками легко может пройти несколько лет, и если на момент проведения второй кто-либо из супругов стал старше 35 лет — их исключат из программы «Молодая семья 2022».
3. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий . Для этого у вас не должно быть собственного жилья или доле в нем либо уровень жилищной обеспеченности должен быть менее учетной нормы (ст. 51 ЖК). При этом сама семья должна быть малоимущей (ст. 49 ЖК): среднедушевой доход должен быть ниже, чем региональный прожиточный минимум. Так что если вы не ютитесь в крохотной «однушке» втроем, а живете в полноценной квартире и получаете хорошую зарплату, которой хватает на всех троих — в субсидии откажут. Учтите, что нуждающимися автоматически не признают — для этого нужно отправиться в УСЗН и стать на жилищный учет или получить справку о признании нуждающейся — такое тоже прокатит (п. 7 Правил).
4. Семьи, способные доплатить разницу . Субсидия не сможет полностью покрыть стоимость купли-продажи, разницу семья должна погасить самостоятельно. За счет собственных сбережений или кредитных средств, государству не важно — главное, чтобы могли доплатить. А если уже есть ипотека, можно ли участвовать в программе «Молодая семья»? Да! Это не является препятствием, потребуются только дополнительные документы.

На момент подготовки материала крайний срок реализации программы — 2025 год. Но ее должны продлить — об этом говорят результаты аудита со стороны Счетной палаты. Например, в Курганской области с существующими темпами, чтобы обеспечить все молодые семьи жильем потребуется еще 16 лет, а в Оренбургской области все 28!

• вторичное жилье по обычному договору купли-продажи;
• первичное жилье в новостройке по ДДУ или через кооператив (ЖК, ЖСК, ЖНК);
• первичное или вторичное жилье по ипотечному договору с привлечением заемных средств (для оплаты первоначального взноса или погашения основной суммы долга и процентов);
• осуществляете строительство частного дома с привлечением подрядной организации.

1. Обратиться в кредитную организацию и заполнить заявку. В анкету укажите личные и контактные данные. Проверяйте сведения внимательно, так как при выявлении ошибки в кредитовании откажут.
2. Ожидать решения организации.
3. При положительном решении собрать необходимые документы и предъявить их сотруднику ФСО.
4. Ожидать окончания проверки. Сотрудники банка анализируют и проверяют поступившие данные. Некоторым претендентам могут позвонить, чтобы уточнить определенные сведения.
5. Оформить соглашение после прохождения проверки.

Супруги должны при вступлении в программу подтвердить платежеспособность, и доказать, что собственных денег хватит на погашение оставшейся части ипотеки. Для этого можно использовать справку с рабочего места о доходах, выписку о сумме денег на счету. Если семья малоимущая и денег на погашение задолженности не хватит, участвовать в программе она не сможет.

1. Если в семье нет детей, государство компенсирует 30% от стоимости жилплощади.
2. Когда ребенок один, размер субсидии составит 35%.
3. Если в семье двое детей, государство оплатит до 40% от стоимости жилья.
4. Семьям с тремя и более детьми государство перечислит сумму за жилье до 50%.

Одно из основных условий для получения ипотеки молодым семьям – встать в очередь на улучшение жилищных условий. При этом семья не должна быть малоимущей. Чтобы получить статус семьи, которой требуется улучшение условий проживания, жилплощадь по размеру должна быть меньше установленного в регионе минимума или не подходящей по санитарным или техническим нормам. Статус подтверждает госадминистрация.

1. Паспорта обоих супругов.
2. Свидетельство о заключении брака.
3. Свидетельство о рождении детей.
4. Справки о заработке супругов.
5. Ксерокопии трудовых книжек.
6. Выписка из ЕГРН.
7. Подтверждение того, что семья нуждается в улучшении условий жилья.
8. СНИЛС.

• Если прошло уже более половины срока вашей ипотеки – потому что большую часть процентов банку вы уже выплатили. Загляните в свой график и изучите структуру платежа: наверняка большая часть – это тело кредита, и небольшой остаток – это проценты. В таком случае перекредитовка не только не имеет смысла, но даже не выгодна.
• Если разница между вашей действующей ставкой и потенциальной меньше 1,5-2% – вы только зря потратите время, силы и деньги, а ожидаемой экономии не получите.

Совкомбанк предлагает выгодную ипотеку для молодой семьи во всех регионах России. Вы можете купить жилье в новостройке, дом в сельской местности со ставкой от 5,9% или рефинансировать имеющийся кредит, а для участников Дальневосточной ипотеки – ставка от 1,9% и возможность выбрать вторичку. Вы житель России от 20 лет с маленькими детьми? Тогда заполняйте заявку!

Если вы получили от банка положительное решение по вашей заявке, приступайте к выбору подходящего варианта жилья. На это дается срок до 3-х месяцев (срок действия положительного решения по кредиту надо будет уточнять в каждом конкретном банке, так как сроки в разных организациях могут отличаться).

Если вы планируете покупать жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, то максимальная сумма, на которую вы можете оформить кредит, составляет 12 млн рублей. А если вы решили улучшать свои жилищные условия в других регионах, как я, то рассчитывайте примерно на 6 млн рублей.

Предположим, вы решите продать свое жилье (с согласия органов опеки и попечительства, кстати) и снова взять ипотеку с господдержкой для семей, чтобы расширить жилплощадь. Но в новой квартире вам тоже надо будет выделить доли детям. А такие квартиры – с долями несовершеннолетних – банки оформляют в залог, мягко говоря, неохотно. Поэтому и рефинансировать ипотеку, в которой задействован маткапитал, может быть очень непросто.

Суть программы: военнослужащим, которые используют Накопительно-ипотечную систему (НИС), государство переводит выплаты на специальный счет. Средства на этом счете инвестируют, чтобы компенсировать инфляцию и увеличивать накопления. Сумма выплаты одинакова для всех чинов и ежегодно меняется. В 2022 году военным начисляют около 300 тыс. рублей в год.

Как рассчитывают сумму выплаты: определенной суммы нет — она зависит от нормативной стоимости жилья в регионе и количества членов семьи, которые будут проживать в квартире. Так, по нормативам одному человеку положено 33 кв. м, двум — 42 кв. м, а семье из трех и более человек — по 18 кв. м на каждого.

Например, нормативная стоимость одного квадратного метра в Москве — 115 151 рубль. Если в семье два родителя и двое детей — им положено 72 кв. м. Тогда нормативная стоимость положенного им жилья — 8 290 872 руб. А размер социальной выплаты — 35 % от этой суммы — 2 901 805 рублей.

Суть поддержки: безвозмездная выплата в размере 30-35 % от расчетной стоимости квартиры.
Кто может получить: молодая семья, которая признана нуждающейся. Также перед получением выплаты нужно доказать, что у вас есть средства на покупку выбранного жилья или вы можете взять ипотеку.
Особенности: не важно, сколько стоит квартира, которую вы хотите купить: сумму выплаты рассчитывают по нормативам. Сначала выясняют, сколько квадратных метров положено семье. Так, двум супругам или родителю с ребенком положено 42 кв.м, а семьям из трех и более человек — 18 кв. м на каждого. После количество положенных квадратных метров умножают на нормативную стоимость 1 кв. м в вашем регионе.

Кому доступна: любым гражданам РФ, которые хотят купить недвижимость в сельской местности.
Ставка: от 0,1 до 3 % годовых
Срок действия: до 2025 года.
В каких регионах действует: по всей стране, кроме городских и муниципальных образований Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области. Но только в сельской местности, например, в рабочем поселке, поселке городского типа или малом городе до 30 тыс. человек.
Максимальная сумма кредита: 3 млн рублей. Для Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа сумма больше — 5 млн рублей.
Можно ли использовать для рефинансирования: нет.
Особенности: можно получить только один раз в жизни.
Какие банки выдают: в программе участвуют девять банков, например, Россельхозбанк, Сбербанк, КБ «Центр-Инвест» и Ак Барс Банк.

Ипотека для молодой семьи 2022

Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет. Ипотечные программы для молодой семьи в 2022 году предоставляют различные коммерческие банки. Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.

• нуждаться в улучшении жилищных условий и состоять на учете;
• иметь российское гражданство;
• иметь ежемесячный доход, позволяющий оплачивать ипотеку;
• быть зарегистрированными в том регионе, где планируется получить субсидию;
• не получать аналогичную помощь ранее.

• обратиться к кредитору и заполнить заявление;
• дождаться решения по вашей заявке;
• в случае одобрения собрать пакет документов для предоставления в банк;
• кредитор проверит достоверность представленных сведений;
• если с документами все в порядке, можно начинать оформление договора с банком.

Мой отзыв скорее всего не пропустят, потому что я буду говорить неприятные вещи, впрочем для меня они не только неприятные, они жизненно важные. Скажу кратко, я желаю чтобы этот банк сгорел, провалился под землю, в-общем, исчез навсегда!! Так издеваться над людьми, с такими наглостью и цинизмом это надо уметь!! Я клиент этого банка с 2006-го года, брал два раза валютную ипотеку, первую закрыл продажей, вторую платил 10 лет с 2008-го года по 10.5%, есть сообщения на этом сайте, которые, как и многие остальные так и остались без ответа. Все помнят кризис 2014-2022-хх, когда рубль обвалился в два раза. Но многие, к сожалению, не знают или уже забыли, что тогда очень сильно пострадала одна категория заемщиков этого бандитского банка — валютные ипотечные заемщики. Я не буду сейчас описывать почему так нас угораздило, скажу, что было очень сильное лобби со стороны и ВТБ и остальных банков, когда в рублях не давали, а навязывали валютную, потому что она была для банка гораздо выгоднее, и у ВТБ, в том числе, был один из самых крупных портфелей валютной ипотеки и они эту услугу навязывали всем кого видели тогда. И с помощью своих сотрудников и в сговоре с риелторами, например, Бест-Риелти, тогда у них офис был на садовом в районе Цветного бульвара. И что в итоге, в 2022 году я отдал свою валютную заемную квартиру в качестве отступной, а взамен это банк дал мне другую, в рублях, но не менее грабительскую, под 12%. Т.е., то, что я платил все это время, а это немаленькая сумма, по БКИ у меня «набежало» около $200т., несложно перевести по текущему курсу около 70р. сколько это будет в рублях и сколько квартир я мог бы купить на эти деньги, если бы этот бандитский банк действительно хотел, чтобы я купил себе жилье, а не заботился о том, чтобы выкачать из меня денег по максимуму!! Все оказалось просто забыто, как будто и не было ничего. Спасибо «любимый» банк, сейчас он мне пишет как будто издевается — «С заботой о Вас», нелюди, хуже фашистов!! Да вы бы хоть раз меня с ДР поздравили, вспомнили обо мне, гады!! Исчезните навсегда, сделайте этот мир чище! Вы так и не научились работать с людьми, не занимайте место под солнцем, для вашего банка нет здесь места!!

Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи. Ипотека по программе «Молодая семья» в 2022 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 35% (при отсутствии детей) или 40% (если в семье есть ребенок). Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.

Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

• Пособие по беременности — начисляется на срок 70 дней до и 70 дней после родов исходя из дохода за последние два года. Выплачивается через бухгалтерию компании, где работает молодая мать, неработающим — через органы соцзащиты.
• Единовременная выплата при рождении ребёнка — в 2022 году размер выплаты составляет 19 981 рубль плюс региональная надбавка при её наличии. Выплачивается работодателем или соцзащитой.
• Выплаты на ребёнка до 1,5 лет — ежемесячное пособие в размере 40% от среднего заработка. Максимальный размер не может превышать 31 282 рубля. Для неработающих размер пособия на первого и второго ребёнка составляет 7 677 рублей.
• Выплаты на детей до трёх лет — ежемесячно начисляются семьям, доход в которых за последний год не превысил двух прожиточных минимумов в регионе. Сумма выплаты — один прожиточный минимум на детей, рождённых не ранее 1 января 2022 года.

Чтобы точно узнать все нюансы и размер социальной выплаты молодым семьям для покупки жилой недвижимости, нужно обратиться в местный жилищный департамент. Вам опишут каждый предоставляемый кредит: условия, сроки и суммы, расскажут, как стать участником социальной программы по покупке жилого помещения. Вы сможете изучить перечень документов и получить нужные формы заявлений.

Для этого одному из супругов нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку, с заявлением и документами, подтверждающими право на выплату: паспортом, кредитным договором и свидетельствами о рождении детей. При одобрении выплаты деньги будут направлены в банк в счёт полного или частичного погашения долга.

Чтобы получить социальную выплату на обеспечение жильём, молодой семье нужно собрать документы, список которых предоставит профильное ведомство в регионе, дождаться одобрения участия в проекте и встать в очередь на получение субсидии. Приоритет в очереди отдаётся многодетным, малообеспеченным семьям и воспитывающим детей-инвалидов.

Главный критерий участия в программе — семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Этот факт должен быть подтверждён местной администрацией. Обычно улучшение жилищных условий необходимо, если на пару приходится менее 42 кв. м жилого помещения, или до 18 кв. м на каждого члена семьи, если в семье более трёх человек. Но в разных регионах нормативы по площади помещений разные, узнать их можно в жилищном департаменте своего города. Федеральные требования — это ориентир, на местах условия могут быть изменены.

Депутаты предложили выплачивать семьям с детьми по 1,8 млн рублей для погашения ипотек

Инициаторы законопроекта № 70720-8 отмечают, что действующий закон о поддержке семей с детьми (от 03.07.2022 № 157-ФЗ) уже предусматривает погашение государством обязательств семей по ипотечным жилищным кредитам. Однако такая поддержка оказывается однократно (в отношении только одного ипотечного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения ипотеки, но не более 450 000 рублей.

• в размере 500 000 рублей при рождении первого ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
• в размере 600 000 рублей при рождении второго ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
• в размере 700 000 рублей при рождении третьего ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов).

Указанные средства направляются в первую очередь на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если задолженность семьи по основному долгу составляет меньше суммы поддержки, оставшиеся средства направляются на погашение процентов по ипотеке.

«Принятие законопроекта позволит оказать существенную поддержку семьям с детьми путем принятия долгосрочных (на протяжении 5 лет) и системных мер поддержки, стимулирующих семьи к рождению детей путем предоставления гарантий, касающихся осуществления выплат для обеспечения семей жильем», — уверены депутаты.

После одобрения заявки на рефинансирование кредита семье с детьми будет пересчитана процентная ставка и далее в течении трех и более лет (согласно правилам программы) заявители будут выплачивать только 6 процентов в 2022 году и далее на период действия программы.

Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии. Размер кредита и первоначального взноса зависит от региона РФ:

Основное требование к многодетным семьям в 2022 году на получение льготного кредита по программе со финансирования государством состоит в том, что принять участие в программе могут семьи, при рождении второго ребенка в 2022 (с 1 января) и (или) третьего ребенка. При этом важно понимать, что возраст родителей не принципиален. Программа рассчитана не только на молодую семью, а на любую семью, у которых в период действия программы родился второй ребенок. Однако к заемщику есть требования, лимитированные по возрасту. Так заявитель должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (включительно).

1. Кредит был взят на «первичное» жилье (новостройку).
2. Второй и(или) третий ребенок родились в период действия программы (после 1 января 2022 года).
3. Кредит выплачивается уже более 6 месяцев.
4. У заемщика не было просроченных платежей.
5. Иные способы рефинансирования ранее не использовались.

С 2022 года в нашей стране действует система льготного жилищного кредитования для семей (ипотека с господдержкой для семей с детьми), у которых в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родились второй и третий ребенок. Программа носит краткосрочный характер и направлена на стимулирование рождаемости и, как следствие, поддержку строительной отрасли.

Льготная семейная ипотека под 6 процентов годовых — теперь и для семей с одним ребенком (условия)

Валюта кредита — только рубли.

Ставка по ипотеке — 6%, исключение — Дальний Восток, жители которого могут получить жилищный кредит под 5%.

Кредитный договор должен быть заключен до 31.12.2023.

Оформить льготную ипотеку можно на срок от 12 месяцев до 30 лет.

Семейная ипотека — это программа льготного жилищного кредитования, с помощью которой можно взять кредит по ставке 6% годовых и ниже, чтобы купить квартиру в новостройке или построить дом. Первоначально оформить кредит по льготной ставке по этой программе могли только семьи с двумя детьми и многодетные. Но в июле 2022 года по поручению Владимира Путина семейная ипотека стала доступна также для родителей с одним ребенком. О новых условиях программы рассказываем в статье.

• дата рождения ребенка с ограниченными возможностями здоровья не обязательно должна быть начиная с 2022 года — он может быть и старше;
• если инвалидность установят после 2022 года, оформить льготную ипотеку можно будет до конца 2027 года;
• если ребенок лишится статуса инвалида, льготная ставка все равно сохранится на весь срок кредита.

Семьи, у которых уже есть ипотека, имеют право рефинансировать ее по более низкой ставке, если у них родился первый или последующий ребенок после 2022 года. Условие о рефинансировании действовало и раньше, но с июля 2022 года оно касается и родителей с одним ребенком (п. 9 правил, утвержденных Постановлением № 1711 от 30.12.2022).

Супруги взяли ипотеку в 2014 году для покупки квартиры в новостройке. В 2022 году у пары родился ребенок. Раньше под условия льготной программы они не попадали и выплачивали ипотеку по высоким процентам. Но в 2022 году семья сможет подать заявку на рефинансирование кредита — ставка снизится до 6%, а недополученную разницу банку возместит государство.

Льготную ипотеку для семей с детьми продлили до конца 2023 года

Правительство продлило «Семейную ипотеку» до конца 2023 года. Соответствующее постановление подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин. Изначально взять заем под 6% могли только семьи с двумя и более детьми. С июля семейная ипотека доступна, даже если в семье один ребенок. Но он должен родиться не ранее 2022 года. Вот что говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова:

По действующим правилам молодые семьи могут купить под 6% годовых жилье только в новостройке или взять деньги на строительство частного дома. Максимальная сумма в Москве и Подмосковье, в Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей. В рамках программы можно взять новый кредит, рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше: еще до рождения ребенка или до этих изменений. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Можно использовать маткапитал. Срок кредита до 30 лет. Льготная ставка действует в течение всего срока займа. Сохранение льгот поддержит не только семьи, но и девелоперов, считает председатель совета директоров компании « БЕСТ-Новострой » Ирина Доброхотова:

— На сегодняшний момент подход с двух сторон: это и помощь российским семьям даже с одним ребенком, в тот же момент произошла стагнация на рынке, это возможность помощи бизнесу, новостройкам. Самое главное, сохраняется бюджет в 12 млн рублей на Москву и Петербург. Но 6%, на мой взгляд, высокий процент, для многодетных семей нужно стремиться делать ниже 3%. Если бы государство позволяло рассчитать этот проект, было бы востребовано. Еще меня удивляет, почему только после 2022 года? У многих клиентов и у друзей есть дети, они все родились до 2022 года, но все до 12 лет, на них льготы не распространяются. Почему они не учитываются? Как раз они идут в школу уже, на детей больше расходов.

Ирина Носова директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА «Решение правительства о продлении льготной программы до конца 2023 года можно было бы рассматривать исключительно положительно только в случае, если бы данное решение было принято год или полтора года назад, то есть в самом начале внедрения данной программы. Одним из основных минусов льготной программы является наличие срока ее действия. Если бы у льготной ипотеки не было планового срока действия до 1 ноября 2022 года и 1 июля 2022 года, ажиотажного спроса тоже бы не было. При этом стремление населения незамедлительно приобрести недвижимость привело к резкому повышению цен на квартиры, именно поэтому сейчас та теоретическая выгода, которая могла бы быть от сохранения низкой процентной ставки, фактически нивелируется или полностью перекрывается теоретическими потерями от роста цен. Цены стали настолько высокими, что далеко не все семьи смогут выдержать такую долговую нагрузку. При этом основной спрос так и будет формироваться в Москве, Санкт-Петербурге и некоторых других городах-миллионниках, потому что в среднем благосостояние граждан в них выше, чем в небольших городах, селах и деревнях. Вместе с тем в ближайшее время мы будем наблюдать рост проблемной задолженности. А большинство потенциальных заемщиков уже сейчас с опаской подходят к получению ипотечного кредита».

Программа семейной ипотеки работает с 2022 года и уже несколько раз менялась, всегда в пользу заемщиков: увеличивалась максимальная сумма, фиксировалась ставка на весь срок кредита, расширялись возможности для семей с детьми-инвалидами и уменьшался первоначальный взнос.

Как взять ипотеку одинокой женщине с ребенком

Отличным выходом станет привлечение созаемщика, то есть человека, несущего аналогичную ответственность за выплату кредита. Новым участником кредитной сделки может являться любой человек, но лучше если это будет отец ребенка, родители или взрослые дети женщины. Кроме этого, банк учитывает следующие факторы:

Можно ли взять ипотеку женщине с ребенком в любом понравившемся банке? Все зависит от требований кредитной организации и ее внутренней политики. Однако более реально получить одобрение в крупном авторитетном, чем в небольшом коммерческом банке. Для обращения лучше выбрать таких гигантов ипотечного рынка, как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк (скачать условия), Альфа-Банк (скачать условия выдачи и погашения ипотеки) и т.д. Тем более, что здесь можно оформить кредит с господдержкой.

1. До какого возраста женщинам дают ипотеку в выбранном вами банке. Если момент погашения должен приходиться на 65 лет, то клиентке 55 лет смогут одобрить кредит только на 10 лет. Если короткий срок выплаты не устраивает, лучше рассмотреть ипотечные предложения других банков, выдающих ссуды заемщикам более старшего возраста.
2. Из каких источников вы будете погашать ипотеку. Если у вас есть дополнительные доходы, обязательно подтвердите их справками или другими документами. Это может быть выписка с банковского счета о ежемесячном поступлении алиментов, пенсия по выработке лет или договор с арендаторами вашей недвижимости. Все эти бумаги помогут банку правильно рассчитать доходы, а значит одобрить значительную сумму кредита.
3. Кто в случае необходимости станет вашим созаемщиком или поручителем. Ипотека для одного человека – тяжелое финансовое бремя, и банк это понимает. Поэтому при замужестве в сделку включается супруг, а при его отсутствии другой близкий человек. Конечно, это не обязательное условие, но серьезно повышает вероятность одобрения и возможную сумму кредита.
4. Рассмотрите вариант увеличения первого взноса, ведь для банка это подтверждение вашего стабильного материального положения. В результате шанс получить ипотеку значительно возрастает. Если есть возможность найти дополнительные средства из какого-либо источника (к примеру, продать дачу или машину), стоит ею воспользоваться.
5. Ипотека для женщины в 50 лет и старше одобряется реже, что связано со скорым выходом на пенсию и, как следствие, снижением дохода. Это значит, что клиентке стоит обеспокоиться вопросом привлечения созаемщика, поручителя или предложить банку дополнительный залог.

Не стоит рассчитывать на стопроцентное одобрение только по причине использования государственной поддержки. Конечно, при рассмотрении кредитной заявки банк учтет наличие сертификатов, но это не будет решающим фактором. Женщине в любом случае придется подтвердить свое стабильное материальное положение.

Как взять ипотеку женщине с ребенком без подтверждения своего дохода? Для этого следует обратиться в банк, выдающий жилищные кредиты по двум документам. В частности, такие программы есть в Сбербанке (скачать условия) и ВТБ (скачать анкету). Решение принимается на основании имеющейся кредитной истории клиента и результатов проверки достоверности анкеты. Обычно ипотека без справок о зарплате выдается под более высокий процент, в меньшей сумме и при наличии крупного первого взноса.

Как получить льготную ипотеку для молодой семьи в 2022 году

Если в семье после 01 января 2022 г родился второй, или последующий ребенок, семья получит кредит с очень низким процентом (от 4,7 до 6,5 %). Многодетные семьи в этом случае оказываются в более выгодных условиях. В этом случае требования меняются:

Реализуется программа местными исполнительными органами в соответствии с постановлением правительства РФ № 1050. В нем указано, что все субъекты Российской Федерации разрабатывают собственные проекты. Эти проекты предназначены для оказания помощи в приобретении жилья молодым семьям.

Сумма предоставления кредита до 8 млн. руб., на срок до 50 лет. Выбирается недвижимость из предоставленного банком списка. Возможна покупка недвижимости на вторичном рынке при условии договора титульного страхования. Допускается досрочное погашение кредита, передача материнского капитала.

Минимальный размер ссуды 300 тыс. рублей, она выдается на срок до 30 лет. При рождении ребенка банк предоставляет отсрочку погашения платежа до достижения ребенком трех лет. В течение этого времени заемщики производят только выплату процентов. Разрешается использовать материнский капитал для погашения долга.

Смысл федеральной программы «Молодая семья» в том, что семьям предоставляется безвозмездная (не требующая погашения) субсидия. Она составляет 30 % от стоимости жилья. При наличии детей, размер субсидирования увеличивается до 35 %.

Теперь для льготной ставки на весь срок ипотеки семье достаточно одного ребенка. На срок не влияет, родился ли второй ребенок или родились ли с 2022 года сразу второй и третий. Если в семье родился ребенок после 1 января 2022 года — все, ставку можно снижать до 6% на все 15 лет или пока действует кредитный договор.

Семейную ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми, родившимися после 1 января 2022 года, распространят и на тех, у кого пока один ребенок. С таким предложением выступил президент на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

• Право на господдержку появляется, если в семье с 2022 до 2022 года родился хотя бы один ребенок.
• Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2022 года.
• Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
• Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
• Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2022 года.
• Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
• Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2022 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
• Первоначальный взнос — не менее 15%.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, предпоследняя редакция вступила в силу 14 ноября 2022 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2022 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

• Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
  — УСН за последние два полных отчетных периода
  — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
  — 3-НДФЛ за последний полный налоговый период

• Документ, подтверждающий занятость (на выбор):
  — Заверенная копия трудовой книжки
  — Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
  — Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
  — Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
• Справка по форме 2-НДФЛ, либо Справка о доходах по форме банка (шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)

• Справка о постановке на учёт (снятии с учёта) физического лица или индивидуального предпринимателя в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035) с электронной подписью Федеральной налоговой службы (ФНС). Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.
• Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (форма по КНД 1122036) с электронной подписью ФНС. Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.

Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.
Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозанятых.

• Копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме:
  — 3-НДФЛ за последний полный налоговый период с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган
  — справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца