Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Личное страхование в мире 2022». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Компания создана в 2004 году. Отличается от других тем, что зарегистрирована она в Москве, и при этом у нее нет ни одного филиала. Распространением продукции занимается САО «ВСК». И офисов распространителя насчитывается более 500 по всей стране. Поэтому при необходимости страховую программу легко приобрести. Защита жизни является основным сегментом ВСК-Линия жизни на рынке 87,49%, остальная часть – это обязательная государственная страховка для военнослужащих и пенсионная программа. Компании присвоен рейтинг ruA+, высокий показатель финансовой надежности, но есть небольшие колебания при изменении экономического положения.
10 лучших компаний по страхованию жизни
Российско-американская компания, открылась в 1994 году. Она – часть международного холдинга MetLife. Считается одним из лидеров по страхованию жизни на территории России. Работает в основном в крупных городах. Кроме офиса в Москве, насчитывается еще 30 филиалов. В пакете услуг компании на долю страхования жизни приходится 60%, от несчастных случаев – 21%, добровольное страхование – 14%. Фирма является спонсором Большого тетра. За финансовую надежность МетЛайф обладает рейтингом ruAAA. Прогноз на ближайшее будущее положительный. За годы своего существования МетЛайф не раз отмечалась премиями, включая звание «Страховая компания года» или «Лучшее страхование жизни».
7 Альянс Жизнь
Появилась компания в 2003 году, ее опыт на рынке уже составляет более 15 лет. По годовому обороту АльфаСтрахование-Жизнь занимает одно из лидирующих мест. В страховой политике фирма делает акцент на региональное представительство. Офисы компании расположены в более чем 270 населенных пунктах. Фирме присвоен рейтинг ruAA. У нее высокий уровень финансовой надежности, прогноз на дальнейшее время стабильный. За года работы компания по страхованию жизни получила множество наград, включая премию за качество обслуживания. Основные направления страхования – кредитное, инвестиционное и накопительное.
В 2022 году наконец-то сдвинулось с мертвой точки решение самой большой проблемы — ОСАГО. Не открою Америки, если скажу, что ситуация с «автогражданкой» не устраивает сегодня никого: ни потребителей, ни страховщиков, ни регулятора. Страховые компании называли ОСАГО обузой, но при этом они не были готовы сдать лицензию.
В следующем году мы наверняка увидим рост продаж и в «общих витринах» — маркетплейсах, в том числе на площадке, создаваемой под эгидой ЦБ. В силу специфики таких платформ рост продаж произойдет в сегментах стандартизированных продуктов — так называемых «коробок». Здесь может возникнуть проблема демпинга, поскольку клиент, выбирая среди однотипных предложений, наверняка предпочтет более дешевый вариант. В то же время это неплохая возможность для наращивания клиентской базы.
Оживление каско
Всероссийский союз страховщиков и Центробанк начали борьбу за качество продаж через внедрение стандартов работы с клиентами и штрафов за их нарушения, практику пост-обзвонов, дополнительных коммуникаций с покупателями ИСЖ. Все это должно снизить уровень мисселинга, но одновременно затормозит рост продаж ИСЖ. С другой стороны, банки впервые за несколько лет вновь начали «депозитную гонку»: ставки по вкладам растут, мы видим появление большого числа специальных сезонных предложений, чего не наблюдалось уже давно. В условиях повышенного интереса к наращиванию депозитной базы, кросс-продажи ИСЖ банками снизятся.
МОСКВА, 22 фев — ПРАЙМ. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), долго служившее драйвером роста всего рынка страхования жизни, уже в этом году перестанет демонстрировать рост, считают российские страховщики. В связи с этим они готовятся искать другие направления развития, которые станут новыми локомотивами рынка.
Страховщики жизни в 2022 году начнут искать рост за пределами инвестстрахования
Как сообщил в пятницу в ходе пресс-конференции глава комитета Всероссийского союза страховщиков по страхованию от несчастных случаев и развитию страхования жизни Максим Чернин, средний рост этого рынка за последние пять лет составил 30%. При этом рост ИСЖ составил 53%, накопительного страхования жизни (включая пенсионное) — 18%, кредитного — 11%. В 2022 году страховщики жизни нарастили сборы на 32,8%, до 478 миллиардов рублей, опять же, в основном за счет ИСЖ.
Страховщики рассказали о ситуации с ОСАГО с начала реформы
На регуляторные ограничения обратил внимание и глава «АльфаСтрахование-Жизнь» Алексей Слюсарь. При этом, по его словам, речь идет не о памятке, которая обязывает страховщиков подробно рассказывать клиенту о рисках при заключении договора ИСЖ. Слюсарь отмечает давление на страховую индустрию со стороны ЦБ в целом. Он также отметил факт насыщения рынка, но добавил, что свое влияние оказало снижение курса рубля в сентябре-октябре прошлого года, а также рост ставок по депозитам.
В страховом глоссарии существует такое понятие, как международный рынок страхования, определение которого можно дать как в узком, так и в широком смысле. Сейчас российский рынок страховых услуг тесно интегрирован в международный и является его составной частью.
Текущее состояние и прогнозы развития международного рынка страхования в 2022 году
- крупнейшие СК мира сотрудничают друг с другом, осуществляя совместное или перестрахование рисков;
- во многих государствах разрешен беспрепятственный доступ иностранных страховщиков на нацрынки;
- некоторые страны заключают взаимные договоренности с другими относительно порядка, условий и сроков осуществления отдельных видов страхования на их территории и о взаимном признании полисов друг друга (классический пример – международное страхование гражданской ответственности “Зеленая карта”).
Как работает мировой страховой рынок
Тем не менее, страхование в РФ показывает тенденцию к планомерному росту и развитию, примером чего может послужить ежегодный рост собранных страховых премий (кроме 2022-2022, когда объем собранных премий снизился из-за последствий мирового финансового кризиса):
Заметим, что в последнее время продажи полисов страхования жизни, в первую очередь инвестиционного (ИСЖ), получили изрядную долю критики. Отчасти она была справедливой: качество продаж на этом рынке несколько вышло из-под контроля, Заметим, что при мисселинге — некорректной продаже финансовых услуг — речь идет не о реализации некачественного продукта, а о неправильном информировании клиента относительно его параметров, рисков, возможностей расторжения договора.
Рост без мотора
Почти треть (325 млрд рублей) собранных страховых премий пришлась на сегмент страхования жизни, который вырос на 40,7%. Несмотря на некоторое замедление темпов прироста, страхование жизни осталось фундаментальной основой развития рынка. При этом страховые выплаты в этом секторе выросли на 94,2%, до 32,4 млрд рублей, что вызвано, прежде всего, истечением срока действия заключенных ранее среднесрочных договоров.
ИСЖ и мисселинг
Есть и хорошие новости. За последние годы страховые компании научились лучше противостоять мошенничеству и точнее проводить селекцию страхователей в сегменте автокаско. Убыточность в этом виде страхования стала минимальной за последние 10 лет. Собранные премии в автокаско выросли на 2,9%, до 121 млрд рублей, причем это произошло на фоне одновременного удешевления полисов.
Страхование грузов также считается имущественным. Цель – защитить имущественные интересы владельцев грузов. Страхование перевозчика грузов возмещает ущерб в результате ДТП, пожара или взрыва. Лучшая защита имущественных интересов для судовладельцев – наличие соответствующего полиса.
В любой компании может произойти ЧП. Тогда работодатель обязан выплатить компенсацию. Если работники застрахованы, то выплату осуществляет СК. В среднем цена полиса составляет 0,5–3% от максимальной суммы покрытия. Защита заработной платы гарантирует сохранение выплат при банкротстве компании.
Ответственность
Статистика страхования автотранспортных средств показывает, что премии за 9 месяцев 2022 года составили 173,1 млрд. руб., что на 7,8 млрд. больше чем в 2022. Поступления от КАСКО составили 118 млрд. руб., что на 6,1% меньше чем в 2022.
Что же касается полезных страховок, то тут следует упомянуть туристическую страховку. Она вполне может покрыть расходы, связанные с болезнью или травмой во время отпуска. Ведь вызов скорой помощи в США может стоить до тысячи долларов, а спасательный вертолет в Альпах — до десяти тысяч евро.
Получить бесплатную качественную помощь в России достаточно проблематично, а лечение в отечественной частной клинике очень дорогое. А с этой страховкой при обнаружении, например, злокачественной опухоли специалисты подберут оптимальную клинику за рубежом, помогут со сбором необходимых документов, организуют больному транспортировку и проживание на время лечения.
ОСАГО
Сторонами договора страхования признаются страхователь (может быть как гражданин, так и юридическое лицо) и страховщик (страховая организация). В некоторых случаях договор страхования может заключаться в пользу иного лица, которое именуется выгодоприобретателем. Договор страхования риска ответственности за нарушение договора, а также предпринимательского риска заключается только в пользу самого страхователя.
Сюрвейеры — инспектора или агенты страховой организации, осуществляющие осмотр имущества, принимаемого на страхование. В качестве сюрвейера выступают также специализированные фирмы по противопожарной безопасности, охране труда и т. д., взаимодействие которых со страховщиком строится на договорной основе. По заключению сюрвейера страховая компания принимает решение о заключении договора страхования. Аджастеры — это уполномоченные физические или юридические лица страховщика, занимающиеся установлением причин, характера и размера убытков. По результатам проведенной работы аджастер составляет страховой акт (аварийный сертификат).
Страховой рынок 2022
Страховой рынок представляет собой сложную развивающуюся интегрированную систему, к звеньям которой относятся страховые организации, страхователи, страховые продукты, страховые посредники, профессиональные оценщики страховых рисков и убытков, объединения страховщиков, объединения страхователей и система его государственного регулирования.
Прогноз страхового рынка на 2022 год
Проблема касается не только страховой отрасли, но и всей сферы услуг в нашей стране. Вспомните, когда последний раз вы с удовольствием общались с менеджером в банке? В интернет-магазине? Наверняка вы скорее вспомните какую-нибудь неприятную историю. Но клиентский сервис – это отдельная беда. Низкие стандарты деятельности приводят к тому, что многие страховые компании не несут ответственности перед клиентами. После того как Центробанк стал регулятором страховой отрасли ситуация начала улучшаться. С рынка ушло около 150 страховщиков, остались сильнейшие. Главные проблемы тех, у кого отозвали лицензии, – недостаточная финансовая устойчивость. То есть компании изначально понимали, что не смогут покрыть риски, но всё равно продавали полисы клиентам.
Частота обращений к страховым агентам растет: люди теряются в многообразии типов страхования и принципов тарификации услуг. Из–за возросшей конкуренции ассортимент продуктов внутри одного вида страхования значительно расширился, и неспециалисту самостоятельно разобраться сложно, от каких составляющих пакета можно отказаться (и сэкономить), а от каких, наоборот, не нужно.
Страховые компании активно уходят от использования номерных бланков для печати. Все популярные виды страхования (каско, ОСАГО, полисы выезжающих за рубеж) давно можно оформить и оплатить в электронном виде. Отказ от печатных бланков заметно сокращает затраты на оплату труда персонала и логистику. Еще одним преимуществом становится телематическая аналитика в сегменте каско, помогающая потребителю платить меньше, а страхователю — собирать премий больше. Любой страховщик под предлогом выгоды для клиента заинтересован в развитии электронного рынка.
Без жизни рост слаб. Страховщики ждут подъема, но лидирующий сегмент страхования жизни догнать будет сложно
Казалось бы, в тенденции развития электронного страхования рынок посреднических услуг — страховых агентов — должен показывать отрицательную динамику роста. Люди из дома напрямую выбирают конкретный страховой продукт, минуя посещение офисов страховщиков или страховых посредников. Но страховое посредничество, наоборот, с развитием электронной коммерции получило второй шанс на жизнь. Страховые компании, которые идут по пути сокращения сети офисов продаж, столкнулись с падением объема продаж. Ни один сайт не поможет продать расширенную услугу, не сможет донести до покупателя необходимость страховой защиты или доходчиво разъяснить иные виды страхования дополнительно к тому, за которым постучался клиент.