Могут ли коллекторы подать в суд в 2022 году: обновленная информация, советы

Содержание

Привет, на связи Мария Сергеевна, рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, мой опыт больше 15 лет, это дает мне возможность делаеть правильные консультации и быстрое решение в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Могут ли коллекторы подать в суд в 2022 году. Если по какой-то причине в Вашем городе нет профессионалов юристов или адвокатов то, можете написать свой вопрос, по мере обработки их ответ напишу всем. А еще лучше для Вас будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые раньше уже решили данный вопрос и возможно знают иные пути решения вопроса или проблемы.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Организационно-правовой формой, полученной во время постановки на учёт, то есть ООО, ИП и т. д.
Полномочиями, которыми обладают коллекторские фирмы по ГК РФ.
Специальным статусом, например финансовая организация, компания, находящаяся под контролем центрального банка.

Какими правами обладают коллекторы в 2022 году в России, а что им делать запрещено?

По новому закону, заёмщик вправе обжаловать любые процессы, которые кажутся ему необоснованными, а также незаконными. Если сотрудник коллекторского агентства имеет отношение к кредитной компании, то жалобу на его деятельность можно послать в отделение центрального банка. Ещё заявление можно составить и отдать сотрудникам полиции, прокуратуры.

Подают ли коллекторы в суд?

Сегодня большинство заёмщиков интересует: могут ли сотрудники колллекторской фирмы написать заявление в суд, если средства не будут возвращены вовремя. Коллекторы часто используют подобный аргумент в качестве угрозы. Конечно, они могут обратиться в судебную инстанцию, но срок (тюремный) за невыплату по кредиту заёмщику не грозит.

ФЗ о коллекторах начал действовать с 2022 года и неоднократно дополнялся новыми нормами. Первый крупный блок поправок вступил в силу 1 января 2022 года. Сейчас закон вновь дорабатывают. На рассмотрении Госдумы уже находится законопроект о запрете передавать коллекторам долги по ЖКХ и МФО.

Претензии коллекторов прекращаются, как только должник подаст на банкротство, и его заявление примет суд. Все финансовые требования кредиторы, и в том числе коллекторы, направляют в Арбитражный суд. Общаться с ними по поводу ваших долгов будет финансовой управляющий.

Права должников по новому закону

Даже если вы действительно должны по кредиту или микрозайму, есть шанс уменьшить сумму неустойку, подав простое ходатайство о снижении. Судебная практика на стороне должника — суды снижают проценты и штрафы, иногда в несколько раз.

Как минимум текущий год, гражданам еще придется жить, ориентируясь на действующий закон о коллекторах. Хотя его принимали в спешке, тем не менее ключевые моменты взаимоотношений граждан с взыскателями он охватил. Все это привело к тому, что рынок взыскания стал более цивилизованным.

Хотя с введением закона настойчивое беспокойство должников ушло в прошлое, тем не менее иногда у граждан возникает желание вовсе отказаться от общения с взыскателями. Закон предоставляет такую возможность.

Как отказаться от взаимодействия с коллекторами?

Также законопроект предлагает создать государственный реестр, в который будут включены компании, занимающиеся возвратом просроченной задолженности. Среди них будут профессиональные коллекторские организации, а также юрлица, которые работают над возвратом собственных кредитов и займов, например, банки или МФО.

Жалоба может быть составлена в произвольной форме или по примеру, предоставленному адресатом. Допускается личное предъявление документа, отправка по почте, курьером или посредством интернет-сервисов (сайт, личный кабинет, Госуслуги).

Основную массу взысканий занимают кредиты, заключенные между гражданами и микрофинансовыми организациями. Заемщик использует такие займы, идет на максимальные риски в виде завышенных в десятки раз процентов, пеней и штрафов. Именно по этой причине должник попадает в финансовую яму, поскольку изначально не рассчитывает на резкий рост задолженности или невнимательно читает условия сделки.

Телефонные контакты

Коллекторские службы существую длительное время, но российское законодательство не представляет четкого регламента по их правам, обязанностям. Ежедневно в России тысячи людей сталкиваются с работой взыскателей, но немногие догадываются, что это за компании, и какие проблемы ожидаются от встречи с ней.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2022 году

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если у лица, представляющегося коллектором, нет соответствующих документов, а его агентство не внесено в реестр, можете смело поднимать телефонную трубку, звонить «02» и говорить, что незнакомый человек неправомерно требует с Вас деньги.

Также, Вы можете избежать общения с коллекторами, раз оно Вам неприятно, просто выдав доверенность на ведение подобной категории дел, адвокату. В данном случае, коллекторы обязаны обращаться именно к нему, а не к Вам.

Когда коллекторы явно нарушают права граждан?

Возникают ситуации, когда должнику звонит «дознаватель» или «следователь» и сообщает, что на него заведено уголовное дело. И в случае, если немедленно не будет погашен долг, заёмщику грозит тюрьма. Если Вам звонит такой «сотрудник», уточните его фамилию, должность и место работы. Скорее всего, он не существует в природе. Никакого уголовного преследования для должников не предусмотрено. И ни в какую тюрьму должника не посадят (Я здесь не имею ввиду долги по алиментам и пр.).
Антиколлекторы против коллекторов. Подавляющее большинство антиколлекторских агентств – это те же самые коллекторы, но работающие под другой вывеской. То есть защищающие людей сами от себя, надеясь получить и сумму долга, и деньги за защиту. Существует небольшое количество антиколлекторских агентств, где работают профессиональные юристы по банкротству, но они в меньшинстве.

Есть еще третий вариант, который применяется очень редко, но все, же он есть – отсчет искового типа давности с той даты, когда банк узнал о сформировавшейся просрочке и принял необходимые методы по взысканию денег.

Данная организация обладает определенной компетенцией согласно действующим законам. Чтобы коллекторы не рассказывали по телефону или не писали в сообщениях, они ограничены в выборе методов влияния.

Права коллекторов

Законодатель не выдает им дополнительные правомочия и возможности. Коллекторы не могут арестовывать счета или имущество заемщиков, проникать в их дом и так далее.

При этом кредитор или коллектор может проверить сведения, авторизовавшись на портале с использованием электронной цифровой подписи, а должник (физическое лицо) – путем авторизации через ЕСИА (портал государственных услуг).

С 1 июля 2022 года банки и микрофинансовые организации, привлекая к взысканию просроченной задолженности стороннюю организацию, будут обязаны не только уведомить должника об уступке права требования или заключении агентского договора с коллекторской фирмой, но и разместить об этом информацию в Едином федеральном реестре сведений о юридически значимых фактах деятельности юридических лиц, которая станет доступной на сайте www.fedresurs.ru.

В чем заключаются нововведения?

Также в одной из своих следующих статей я расскажу вам о нюансах взаимодействия должников с банками и коллекторами с учетом внесенных изменений и дополнений в закон о коллекторах, а также сформировавшейся судебной практики.

беседовать с гражданином, не представившись, а также не указав названия своей организации и первоначального кредитора заемщика;
раскрывать сведения о задолженности посторонним, не являющимся поручителями или контактными лицами гражданина — любые разговоры о долге с соседями, знакомыми, родными или коллегами должника исключены;
применять методы психологического давления на граждан — шантаж, угрозы или другие противоправные действия могут послужить причиной уголовного преследования работника службы взыскания;
без разрешения проникать в жилище граждан, арестовывать описывать или изымать имущество;
наносить физический вред гражданину, вредить имуществу, а также угрожать его порчей, изъятием или уничтожением;
вводить гражданина в заблуждение относительно информации о долговых обязательствах и возможных негативных последствиях для него;
скрывать номера телефонов, с которых рассылаются SMS и совершаются звонки;
размещать сведения о должнике и величине задолженности в интернете, подъездах, остановках и других публичных местах;
использовать другие противоправные методы взыскания просрочек.

Запрет на общение задолжавшим по кредитам гражданином, в случае отправки им письменного заявления с требованием о недопустимости звонков, писем и встреч.
Запрет на ведение коллекторской деятельности лицам с действующей судимостью за экономические преступления, а также преступные деяния против власти, личности или общественной безопасности (согласно п. 4 ст.5 ФЗ № 230).
Запрет на частые встречи, звонки и сообщения, нарушающие установленный законодательством график.
Обязательное наличие общедоступного сайта в интернете, на страницах которого размещена вся необходимая информация о коллекторском агентстве.
Обязательная аккредитация в государственном реестре ФССП России.
Размер уставного капитала не менее 10 миллионов рублей и наличие действующего договора страхования ответственности на аналогичную сумму.

Права должников по новому закону

звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;
выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;
требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Обновление закона о коллекторах

Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

В любом случае, человек, который звонит, должен представиться и назвать своё агентство. Звонить можно один раз в день, не более двух раз в неделю, в строго регламентированное время. Звонить родственникам и поручителям коллекторы имеют право, если такая возможность напрямую указана в кредитном договоре. Но, если родственники не желают этого, достаточно написать письменный отказ в банк и коллекторское агентство.

Кого не могут тревожить коллекторы

Пример: Вам 12 раз на день звонят с неизвестного номера и, не представляясь, требуют вернуть деньги, апеллируя к тому, что Вы должны. Аналогичные звонки поступают Вашим родственникам. Правильно ли это? НЕТ.

В общем и целом закон о деятельности коллекторов распространяется на любые кредитные организации, которые предоставляют займы, будь то банки, МФО и прочие организации. Если они осуществляют деятельность по взысканию долгов, то они уже попадают под регулирование данного закона. Есть и исключения, указанные в ст.1:

Ключевое изменение 2022 года:

До 2022 года в сфере работы коллекторов вообще творилась полнейшая вакханалия. Вы наверняка помните истории про то, как коллекторы поджигали и портили имущество граждан, звонили несколько десятков раз в день, навещали людей лично, старались всеми возможными способами запугать, периодически переходя все возможные рамки закона, морали и здравого смысла. В 2022 году ситуация с коллекторами стала чуть проще, ибо им системно закручивали гайки и ограничивали в действиях с момента принятия 3 июля 2022 года ФЗ N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Вот только не всегда их действия находятся в рамках закона даже сейчас. Давайте подробно разберемся во всех проблемных вопросах.

Содержание:

Коллекторы не имеют права вас унижать, угрожать вам и оказывать на вас психологическое давление. В телефонном разговоре коллектор обязан представится (ФИО, должность), назвать организацию, в интересах которой он ведет свою деятельность. Кстати, коллекторам запрещено каким-либо образом скрывать номер телефона, с которого был осуществлен звонок.

Чтобы продажа кредита коллекторам соответствовала букве закона, в договоре с заемщиком не должно быть запрета на переуступку прав требования. Если же такое положение в кредитном договоре прописано, то заемщик остается должником банка, и перевод долга коллекторам будет противозаконен. Стоит учесть, что 99% кредитных договоров разрешают банкам переуступку задолженности.

💰 Почему банки продают долги коллекторам

Возможность частично покрыть свои убытки при продаже; хотя долги коллекторам продаются по номинальной цене, при признании задолженности безнадежной финансовое учреждение не получит ничего.
Экономия на процедуре взыскании задолженности (в частности, на работе колл-центра, юристов и пр.).
Улучшение статистической информации по работе банка: Центробанк отслеживает долю проблемной задолженности финансовых организаций.

❗ Как убедиться в том, что коллектор имеет право требовать расчета

В суде могут открыться обстоятельства о незаконной переуступке права требования банком или о недействительности договора цессии (нередко сам договор отсутствует, или банк нарушает требования об обязательном уведомлении о переводе долга).
Заемщик может списать часть штрафных санкций и процентов (и даже аннулировать их) и добиться предоставления комфортного графика реструктуризации или рассрочки по погашению долга.
Коллекторы предпочитают не доводить дело до суда (по статистике, более 50% коллекторских компаний не обращаются при взыскании долгов к судам). Возникшие судебные издержки могут перечеркнуть всю потенциальную прибыль от взыскания долга.
Должник избавляется от необходимости общения с коллекторами, проверки законности их требований.
Заемщик получает отсрочку исполнения обязательств.

Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно.

Права коллекторов

Подают ли коллекторы в суд

Поскольку процедура внесения сведений о заключенных с коллекторами договорах в государственный реестр требует дополнительных временных затрат и является для кредитора услугой платной, в ближайшее время стоит ожидать активизации работы банков и МФО по продаже коллекторам просроченной задолженности, а также «оживления» коллекторских агентств с подачей в суды заявлений о выдаче судебных приказов и исков о взыскании просроченной задолженности.