Можно снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке с двумя детьми в 2022 году

Содержание

Привет, на связи Мария Сергеевна, рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, мой опыт больше 15 лет, это дает мне возможность делаеть правильные консультации и быстрое решение в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Можно снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке с двумя детьми в 2022 году. Если по какой-то причине в Вашем городе нет профессионалов юристов или адвокатов то, можете написать свой вопрос, по мере обработки их ответ напишу всем. А еще лучше для Вас будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые раньше уже решили данный вопрос и возможно знают иные пути решения вопроса или проблемы.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

  1. На время с даты выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.
  2. Если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье. В этом случае ставка может вырасти максимум на 1 процентный пункт.

24 апреля 2022 года было опубликовано постановление правительства с условиями новой программы, по которой можно взять ипотеку под 6,5%. Это совершенно новый вид господдержки. Не перепутайте с той ипотекой, что дают семьям с детьми: она тоже работает, но подходит не всем.

Что это за программа

Всего планируется выдать 240 тысяч таких кредитов. Благодаря этому в строительную отрасль рассчитывают привлечь около 900 млрд рублей. Это рабочие места, поставки товаров и налоги. На субсидии уже выделили 6 млрд рублей из резервного фонда правительства.

ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2022 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2022 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

Можно ли использовать материнский капитал

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2022 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2022 года). Как обойти этот пункт?

То есть если у вас уже имеется ипотечный кредит, например, с декабря 2022, то именно в этом банке снизить ставку, опираясь на текст постановления Правительства РФ от 30 декабря 2022 г. №1711, на практике не получится. Но можно использовать иной способ для проведения рефинансирования.

Рекомендуем прочесть:  Какие Льготы Дает 3 Группа По Инвалидности В Рб

Когда снижают процент по ипотеке?

Пример: семья Хвостовых взяла ипотеку в декабре 2022, а обратилась в банк за рефинансированием кредита в октябре 2022 г. На момент обращения договору не исполнилось года с момента подписания, поэтому супругам было предложено прийти с заявлением через месяц.

Как получить сниженную ставку?

Уточнение: если вы подходите по возрасту к программе «Молодая семья» (вам не более 35 лет), то можно получить субсидию для погашения долга от 30% в зависимости от условий того региона, где вы проживаете.

Государство предусматривает такую возможность. При рождении первого и второго малыша срок субсидирования составит 3 года. Если двойней пополнилась семья, у которой уже есть один ребенок, то период продлевается до 5 лет.

Нюансы субсидирования

  1. Граждане, оформившие кредит не менее 6 месяцев назад.
  2. Заемщики, имеющие положительную кредитную историю и не допускающие просрочек по текущим ссудам.
  3. Клиенты, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации в связи с сокращением, увольнением или временной потерей трудоспособности.

Как оформить и куда обращаться за получением льготы

  1. Предоставление отсрочки по ипотеке при рождении ребенка или кредитные каникулы на срок до 24 месяцев.
  2. Списание до 10% оставшейся задолженности. В данном случае, субсидия на квартиру ограничена 600 тыс.
  3. Снижение размера ежемесячных платежей в течение 1,5 лет.
  4. Реструктуризация долга.

Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). При рождении второго и (или) последующего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно).

​Рассчитайте ипотеку

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Как Банк определяет максимальную сумму кредита

  • квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»);
  • жилой дом;
  • часть жилого дома блокированной застройки — «таун-хаус»;
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.

1. Банк снижает процентную ставку без рефинансирования. Принимается дополнительное соглашение, где снижают процент и пересчитывают график платежей. Важно помнить, что в указанном варианте снижение ставки – это право банка, а не его обязанность.

Почему иногда банк соглашается снизить ставку или дать рефинансирование, а иногда нет?

Действующий банк понимает, что если откажет вам в снижении ставки, тогда вы уйдете к конкурентам, а если не откажет, то не уйдете, но если у вас подпорчена кредитная история или понижен рейтинг, то конкуренты вас не возьмут, а значит, и действующему банку можно не снижать ставку, вы никуда не денетесь.

Обращаемся в сторонний банк

Кредитный рейтинг – это комплексная оценка платежеспособности заемщика, где кредитная история является важным, но далеко не единственным фактором. История может быть идеальной, а рейтинг низким, и это повод для отказа в рефинансировании. К примеру, вы абсолютно без нарушений закрыли два кредита, а затем попали в базу судебных приставов из-за неуплаты штрафа. При заявке на третий кредит программа банка увидит этот факт и автоматически понизит рейтинг.

К первичной недвижимости банк предъявляет одно требование – чтобы заемщик был аккредитован при банке. Относительно вторичного жилья требования не афишируются, а решение принимается в индивидуальном порядке. Сбербанк дает 90 календарных дней на предоставление документов по залоговой квартиры после предварительного одобрения заявки.

Рекомендуем прочесть:  Можно ли дарить часть неотмежеванный земельный участок

Сервис электронной регистрации

В качестве обеспечения по этой ипотеке Сбербанк пример поручительство физического лица или залог готовой недвижимости. Дополнительно нужно передать в залог земельный участок, на котором планируется строительство.

Кредит под залог недвижимости на любые цели

  • минимальная ставка – 5,9%;
  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • потратить средства капитала можно на оплату первого взноса по ипотеке – полностью или в части;
  • супруг оформляется в договор как созаемщик;
  • приобрести можно строящееся или готовое жилье;
  • ипотечная квартира обязательно оформляется в общую долевую собственность семейства;
  • в числе обязательных документов – сертификат на маткапитал + справка об остатке средств.

Получить ипотеку с субсидией на ребенка можно только на покупку квартиры на первичном рынке у застройщика-юридического лица. Также возможно провести рефинансирование уже имеющегося долга. Перекредитование возможно в случае, если первоначальная ссуда выдавалась на покупку квартиры на первичном рынке, а продавцом выступало юридическое лицо.

Погашение ипотеки 450 000 за третьего ребенка в многодетной семье

  • Внутренний паспорт;
  • Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
  • Кредитный договор;
  • Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
  • Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
  • Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
  • Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
  • Свидетельство о браке;
  • Отчет независимого оценщика;
  • Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
  • Договор о долевом участии (для новостроек);
  • Заявление с просьбой предоставить субсидию.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

  1. Если заемщик является участником программы ипотеки для молодых семей. Льготы предоставляются только российским семьям, в которых один из супругов на момент оформления младше 35-ти лет. Также обязательным ограничением является постановка в очередь в местных органах власти на улучшение жилищных условий. В этом случае, такая семья при рождении ребенка/детей получит компенсацию, эквивалентную региональной стоимости 18 кв.м., которой можно погасить основной долг по ипотеке.

Спишет ли ипотеку Сбербанк при рождении детей

Данный продукт Сбербанка предполагает предоставление молодым семьям специальных условий кредитования, а именно пониженные процентные ставки. В рамках такой акции заемщик может приобрести готовые объекты недвижимости стоимостью свыше 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с процентной ставкой от 8,5%

Программа «Молодая семья» от Сбербанка на готовое жилье

Социальные проекты и программы ипотечного кредитования имеют своей целью поддержку социально-уязвимых слоев населения, включая семьи с детьми. Разберем в деталях, что предлагает крупнейший банк страны при рождении ребенка, списывается ли ипотека Сбербанка в данном случае.

А Альфа-банк недавно решил увязать процент по кредиту с его суммой, которая согласно постановлению правительства не может превышать 8 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге и областях и 3 млн руб. в остальных регионах. Сейчас банк выдает ипотеку по сниженной ставке 5,99% при сумме кредита от 6 млн руб. в Москве и Московской области, от 5 млн руб. в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 2,5 млн руб. в регионах и по базовой ставке 6,19% при меньших суммах.

Рекомендуем прочесть:  Срок возврата налогового вычета после подачи декларации 2022

Как дешевеет льготная ипотека

Размер программ и ставка могут также меняться в зависимости от того, какой, с точки зрения государства, размер поддержки необходим, добавляет Пивень: «В том числе вероятно и расширение льготных программ». Так и происходит. Минфин в конце мая внес в правительство поправки, предусматривающие снижение минимального первого взноса по льготной ипотеке с 20 до 15%. Поправки распространяются на программы ипотеки под 6,5%, а также семейной и дальневосточной ипотеки. ВТБ не стал дожидаться их принятия и с 10 июня снизил первый взнос по ипотеке с господдержкой до 15%.

Ставка ипотеки снизилась до рекордного минимума

В конце мая «Росбанк дом» предложил клиентам скидку к ставке по программе «Льготная новостройка» 0,5–1,5 п. п. при уплате единовременной комиссии в размере 1–4% от суммы кредита. С учетом этого его минимальная ставка может опуститься до 5%. Такого же рода скидку к базовой ставке 6,49% годовых предусмотрел ТКБ: 1,5 п. п. при единовременном платеже 4,99% от суммы кредита.

  • ипотечный договор должен быть оформлен с агентством ипотечного жилищного кредитования АИЖК (с марта 2022 г. – АО Дом.рф) или с банком, подавшим соответствующую заявку и получившим официальное разрешение;
  • минимальная сумма жилищного займа – 500 тыс. руб.;
  • максимальная сумма ипотечного кредита для столичных регионов – 8 млн. руб.;
  • максимум для остальных регионов – 3 млн. руб.;
  • первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья является обязательным;
  • не допускается приобретение жилья на вторичном рынке – льготный процент предоставляется для покупки квартир в новостройке (Дальневосточный регион является исключением);
  • объект строительства, в котором приобретается квартира, обязан отвечать нормам 214-ФЗ и пройти аккредитацию в Агентстве ипотечного жилищного кредитования;
  • заемщик должен застраховать свою жизнь и жилье;
  • не попадают в программу лица, не соблюдающие условия договора и допускающие просрочку платежей;
  • на момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

28.03.19 г. в принятый ранее документ были внесены изменения. В соответствии с подписанным Д. Медведевым постановлением Правительства РФ № 339, фиксированная ставка распространяется на весь срок выплат ипотечного кредита.

Условия участия в программе

После одобрения заявки ипотека со вторым ребенком будет выплачиваться по фиксированной ставке 6% (5% – для жителей Дальнего Востока) – в 2022 году возможностью рефинансирования смогут воспользоваться многие молодые родители.

  • Первое и главное — теперь льготный процент будет действовать на протяжении всего срока ипотеки;
  • Кредит, взятый ранее, можно рефинансировать в рамках программы. Если ипотеку оформили до 2022 года, то есть шанс перекредитоваться под 6%;
  • Поддержку смогут получать семьи с 3 и более детьми. Раньше финпомощь не выделялась, если рождался 4 ребенок;
  • Жители дальневосточных регионов могут взять в ипотеку под 5% «вторичку», т.е. приобрести жилье у физического лица.

Из-за ограничений по льготному периоду спрос на ипотеку был минимальный. За год реализации ею воспользовалось 9 422 семьи — а это менее 1% от всех выданных кредитов на жилье. Чтобы оживить интерес к программе, в 2022 году по поручению президента были изменены условия господдержки ипотеки. Их суть:

Почему появилась данная программа?

Для запуска программы была и другая, более приземленная причина. С началом кризиса в 2022-2022 гг. спрос на первичном рынке жилья серьезно упал. Потому было решено распространить льготу только на покупку новостроек — так правительство поддержало застройщиков и строительную сферу в целом.

Оцените статью
Правовая защита населения