Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Банки Выдающие Ипотеку Без Первоначального Взноса В 2022 Году». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На сегодняшний день кредит на покупку жилья без добавления собственных финансов взять непросто, ведь большая часть банков требует внесения 5-20% от необходимой суммы. Это нужно потому, что банк хочет обезопасить собственные деньги и увериться в платежеспособности клиента.
Список 15 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса, и условия получения в банках Кошелев, Росбанке и ОТП
Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.
15 банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса
- если в роли залога используется жилье, то собственниками должны выступать только граждане, достигшие 18 лет. Если в нем прописан ребенок или инвалид, то учреждение не принимает это имущество в виде залога;
- недвижимость для залога требуется в нормальном техническом состоянии, она не должна быть единственным жильем. У клиента во владении требуется минимум комната в коммуналке;
- в роли созаемщика допускается использование любых родственников. Их заработок берется во внимание при расчете максимума ипотеки;
- требуется застраховать риски. От этого можно отказаться, но тогда банк способен увеличить проценты или отказать в ипотеке;
- заемщик должен соответствовать всем требованиям, что обычно предъявляются банками: ему должно быть не меньше 21 года, требуется местная регистрация, минимум 1 год общего стажа, а также не меньше 6 месяцев работы в одной компании без перерывов;
- доходы заемщика должны без труда покрывать выплаты (в идеальном варианте размер платежа не должен быть больше 40% от дохода с вычетом всех расходов);
- требуется идеальная кредитная история, лучше с удачно выплаченными кредитами в прошлом.
- приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья;
- в качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал;
- широкий выбор новостроек, аккредитованных банком;
- срок кредитования — до 25 лет;
- кредитуются частные лица, владельцы бизнеса, ИП;
- могут использоваться справки по форме банка;
- разрешено досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций и дополнительных комиссий;
- различные способы погашения, в том числе через интернет-банк.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2022 году
- может быть выдана частным лицам, владельцам бизнеса, ИП;
- без первоначального взноса, с использованием залога от 10% стоимости недвижимости;
- срок кредитования — до 10 лет;
- используются справки по форме банка;
- возможно существенное снижение процентной ставки при применении тарифов «Сбалансированный» и «Выгодный»;
- разрешено досрочное погашение ипотеки без комиссий и штрафных санкций.
ТрансКапиталБанк
ТрансКапиталБанк предлагает приобрести недвижимость в ЖК «Успенский квартал» (г. Москва), ЖК «Королев» (г. Королев), у АКБ «Инвестторгбанк» (Волгоградская обл.) или в ЖК «Огни Москвы» (Ивановская обл.). Условия кредитования — очень выгодные.
Экономический кризис привел к снижению популярности ипотечного кредитования в России и странах бывшего СССР. Статистические данные демонстрируют значительное падение спроса на ипотеку на протяжении двух предыдущих лет почти на 20 %.
Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2022 году ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса
Разница между полученным в ходе расчетов размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объеме ложится на плечи заемщика и должна быть внесена в качестве первоначального взноса. Рассчитать платежи можно через наш ипотечный калькулятор.
Вариант 4. Маркетинговые акции
В качестве залога кредитные организации обычно принимают высоколиквидные доходные вложения. Банковские специалисты неплохо разбираются в инвестировании, поэтому вряд ли согласятся принять сомнительные активы.
- Гражданство Российской Федерации.
- Постоянная прописка на территории страны.
- Возраст — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
- Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой — свыше 1 года.
- Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
- Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.
- Войти в личный кабинет ДомКлик через Сбербанк Онлайн.
- В калькуляторе ввести все характеристики будущей ипотеки. Просчитать несколько удобных вариантов и выбрать один. Особое внимание уделите услугам, снижающим процентную ставку.
- Нажать на «Подать заявку».
- В новом окне появится анкета заемщика, которую нужно заполнить в соответствии с действительностью.
- На последнем этапе необходимо подгрузить сканы всех документов и отправить заявку.
Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке
- Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
- Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
- По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
- Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
- Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.
- Ответственно отнеситесь к моменту выбора кредитора. Изучите всевозможные варианты и выберите тот, который будет самым выгодным для Вас. Так же могут последовать отказы, предложения в предоставлении более ликвидной недвижимости для залога по ипотеке либо внести крупную сумму первого платежа. Однако, когда остаточная доля коммунальной квартиры находится в вашей собственности, тогда процесс значительно упрощается.
- При получении одобрения от банка нужно будет оформить отказы от соседей, которые являются собственниками других прилегающих комнат, что они не против приобретения той комнаты и никто на неё не претендует. Нотариально заверяется такое количество документов, сколько соседей имеется. Данный процесс обязателен!
- Далее исключается возникновение потенциальных номинантов на жильё. Потребуется проверить отсутствие обременений на комнату (прописанные несовершеннолетние дети, инвалиды или данная недвижимость приватизирована еще и на родственников продавца). Для этого посетите местное отделение Паспортного стола и сделайте запрос на получение выписки из домовой книги.
- Важным моментом выступает отсутствие задолженностей за коммунальные услуги.
- В процессе оформления ипотеки банковской организации, которая её даёт, потребуется такая документация: состояние комнаты и целого здания, оценочная стоимость жилья.
Важная информация! Не всеми руководителями организации, на которых трудятся заёмщики, будет одобрено подписание указанных доходов. Потому что это официальное уклонение от оплаты налогов и является подачей недостоверных данных в социальные службы. Данный процесс влечет уголовное наказание со всеми вытекающими последствиями.
Этапы в оформлении для приобретения комнаты
Оформление такой ипотеки является достаточно сложным процессом. Потому что данная жилплощадь имеет низкую ликвидность и для предоставления залогового имущества потребуется предоставить более стоящий объект, который повысит шанс в получении кредитных средств.
В определенных ситуациях некоторые категории граждан вправе рассчитывать на финансовую помощь государства. Многие слышали о возможности направления на улучшение жилищных условий материнского капитала или военного сертификата. Социальных программ, предполагающих льготы гражданам, довольно много, однако не все кредиторы готовы рассматривать в качестве первого взноса средства государственного субсидирования.
Когда ни один из вариантов не подходит, заемщик может попытаться обойти требование банка, основываясь на том, что максимальная сумма займа рассчитывается по определенной формуле. Если доход клиента позволяет, лимит ипотеки определяется при вычете из оценочной стоимости (определенной независимыми экспертами) суммы первого взноса.
Использование сертификата МСК и других госпрограмм
Если нет возможности оформить классическую ипотеку без взноса в банке, где есть подобная программа, на помощь будущему покупателю жилья могут прийти: госпрограммы, спецпредложения от застройщиков и акции от банков, нецелевое кредитование. Каждое из направлений имеет свои достоинства и недостатки, поэтому оценивать каждый вариант необходимо в совокупности всех особенностей. Иногда проще накопить сумму на минимальный взнос в размере 10%, чем платить повышенные проценты или нести дополнительные расходы и обязательства, применяя способы оформления ипотеки без первого взноса.
- Стоит просчитать нагрузку на бюджет: вскоре платить придется и по потребительскому кредиту, и по ипотеке. С таким процентом отчислений банкам очень легко выйти в минус и задолжать по ежемесячным платежам;
- Оформление кредита нужно удачно подгадать. Если банк, в котором берется ипотека, успеет зафиксировать в кредитной истории заявителя новый долг, он может отказать: слишком велико финансовое бремя.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
- Программа «Ипотека под материнский капитал» от Банка «Открытие». Ставка 9,5% в год;
- Программа «Ипотека с льготным периодом кредитования» от Сбербанка. Ставка 6,9% в год;
- Программа «На квартиру или долю» от Росбанка. Ставка 9,25% в год.
Завышение стоимости жилья
Технически это работало так: АИЖК выдавало заемщику ипотеку на покупку жилья. В дополнение к ней оформлялся второй кредит — под залог имеющейся недвижимости, который шел на первоначальный взнос по основной ипотеке. Особенность дополнительного кредита состояла в том, что он погашался единовременно — за счет реализации старой жилплощади, т.е. без ежемесячных платежей.
У многих, кто мечтает о приобретении собственного жилья, отсутствуют деньги на внесение первого взноса. В этих условиях ипотека без первоначальных выплат может стать единственным решением. Но лучше всего постараться найти возможность внести хотя бы какую-нибудь сумму в качестве первого взноса.
Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10 %.
Вопрос 3. Стоит ли брать ипотеку на вторичное жилье с нулевым взносом и есть ли в этом выгода?
Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти.
Если вы все же решились прибегнуть к оформлению такой ипотеки, обязательно оцените свои силы по своевременному погашению. Выберите оптимальный размер ежемесячного платежа. Даже если появится возможность внести большую сумму, вы всегда сможете воспользоваться функцией досрочного погашения с пересчетом процентов или снижением срока кредитования.
Покупка жилья в ипотеку по классической схеме предполагает обязательное предоставление первоначального взноса в размере от 10% стоимости приобретаемой недвижимости. Для некоторых семей собрать такую сумму становится сложно, особенно если речь идет о дорогостоящей квартире в городе-миллионнике. Поэтому люди ищут способы взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году. О ней и поговорим сегодня.
Как оформить ипотеку без первого взноса?
Действительно, классическая ипотека почти всегда требует от заемщика предоставления первого взноса. Иногда эту сумму банки готовы снизить для зарплатных клиентов или надежных заемщиков. Но она будет отлична от нуля. Получается, оформить ипотеку без накоплений сегодня нельзя? В классическом виде – нет (за исключением ПСБ). Но есть альтернатива – взять ипотеку под уже имеющуюся недвижимость. Причем принадлежать она может не только вам. К примеру, такой формат часто используют молодые семьи, привлекая поручителями и созаемщиками родителей, которые готовы предоставить собственное жилье в качестве залога.
Другой пример участливого отношения застройщика – бонусная программа ЖК «Университетский» (на данный момент уже закрыта). Семьям с одним ребенком предоставлялась скидка, которую оформляли как первый платеж. В офисе АН подчеркивают, что целый ряд застройщиков готов обсуждать с потенциальными клиентами различные варианты сотрудничества с тем, чтобы покупка жилья стала им доступной.
Желающие приобрести квартиры в новостройках, чьи застройщики располагают аккредитацией, с высокой долей вероятности могут получить жилищную ссуду в «Промсвязьбанке» и «СМП-банке» (при наличии стабильного дохода).
Оформление еще одного кредита, потребительского
Когда перед родителями встает задача обеспечить взрослым детям собственную отдельную квартиру, они задумываются об ипотеке. В отличие от молодых семей, не располагающих собственностью, у родителей имеется своя недвижимость, которую банк может принять в качестве дополнительного обеспечения по жилищной ссуде.
Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2022 году
- если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
- залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
- перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
- в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
- страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.
Дополнительное обеспечение
В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.
2. Под залог собственной недвижимости. Обеспечением по ипотеке выступает будущая квартира. А первоначальный взнос требуется в качестве доказательства платежеспособности и честных намерений клиента. Но некоторые банки, рассматривают в качестве обеспечения имеющуюся собственность заёмщика, а потому могут не требовать первоначального взноса, ведь заемщик точно будет заинтересован в добросовестной выплате долга.
Ипотека без первого взноса
Покупка квартиры, по программе ипотечного кредитования, требует от заёмщика внесения определённого первоначального взноса, равного порядка 20% стоимости приобретаемого жилья. Не у всех имеются такие сбережения и поэтому, многие ищут банки, в которых можно оформить ипотеку без обязательного первого платежа. Предлагаем ознакомиться с предложениями и условиями банков в 2022 году.
Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?
Преимущества подобной схемы:
- Упрощённое оформление документов;
- Минимум проверки заёмщика;
- Более выгодные условия кредитования;
- Возможность для клиента сразу расширить площадь проживания, не дожидаясь 10 — 15 лет;
- Меньшая сумма по страховке, что снижает объем переплаты.