Одно из главных условий при определении суммы — наличие после удержания у должника средств для жизни. Поэтому, как и для заработной платы, так и для пособия, существует лимит удержания. Как правило, он составляет 50% от суммы. Однако закон предусматривает случаи, когда удержание может составлять до 70%.
Если человек имеет долги по судебным решениям, они, согласно закону, могут удерживаться из его дохода, поступающего на счет в банке. Но что делать тем, кто не трудоустроен и получает социальные выплаты? Лишить человека пособия по безработице в полном размере невозможно. Так как человек имеет право получать средства для жизни. В статье более подробно рассматриваются случаи, при которых приставы могут взыскать задолженность за счет пособия.
Если по решению суда, человек должен погасить имающуюся задолженность, но не делает этого, его доход могут арестовать. Но не все, что приходит на карту от государства или работодателя, можно взыскать. В ч. 1 ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» приводится точный список выплат, которые не могут быть подвергнуты аресту. К ним относятся:
Так как в перечисленном списке ничего не сказано о пособии по безработице, возникало много вопросов о том, могут ли все же быть арестованы средства, которые должник получает на счет в этом случае. Верховный Суд РФ рассмотрел этот вопрос и вынес постановление, что от ареста освобождаются только доходы, прямо указанные в законе. Пособие по безработице не относится к социальным и страховым выплатам, поэтому арестовать его по исполнительному листу приставы в праве.
1. Если необходим не разовый платеж, а периодические выплаты в течение нескольких месяцев. Например, когда необходимо платить алименты.. Как правило, в судебном решении значится, что ежемесячно в пользу своих несовершеннолетних детей, человек должен отчислять процент от дохода.
Банкротство безработного — есть ли свет в конце тоннеля
Отдельно стоит остановиться на вопросе банкротства самозанятого. Статус самозанятого – новый для нашего законодательства и регулируется всего одним Федеральным законом № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».
Кстати, наличие предложений от биржи труда вовсе не означает, что гражданин обязан соглашаться на любое из них. Он вполне может ждать подходящей ему вакансии, отказываясь от неквалифицированных предложений. Причин для этого может быть много: слишком низкая зарплата, заниженный уровень компетенций, и даже неподходящая транспортная доступность.
- копии паспорта, СНИЛСа, свидетельства о браке/ разводе, свидетельства о рождении детей (при наличии);
- свидетельства о праве собственности на имущество;
- сведения о счетах и банковских картах;
- справку из центра занятости о постановке на учет;
- кредитные договоры;
- судебные решения, если были суды;
- другие документы, способные подкрепить заявление.
Какое поведение считается добросовестным? Такое, которое покажет, что гражданин пытался как-то выбраться из сложившейся ситуации. Именно здесь статус безработного должен сработать в его пользу. Он означает, что человек выполнял все полагающиеся шаги, но в силу обстоятельств так и не обрел работы. Если же поведение будет признано недобросовестным, то в признании банкротом, скорее всего, откажут.
Без работы человек может оставаться довольно долгий период времени. Законодательство не устанавливает на этот счет никаких сроков. Однако, если в процессе нахождения без работы гражданин решит объявить себя банкротом, что бы не платить по накопившимся долгам, компетентные органы (МФЦ или суд, в зависимости от способа) будут проверять добросовестность его поведения.
Имеет ли право банк списывать денежные средства, поступающие из центра занятости по безработице
Сбербанк списывал в счет долга по кредитной карте поступления денежных средств из центра занятости пособие по безработице.Законно ли это? При личном обращении в банк ответили:что если есть задолженность спишут и не важно откуда поступили деньги,даже справка с биржи тружа не устроила
Юлия, данное требование касаемо з-п, в Вашем же случае речь идет о пособии и согласно ст 99 ФЗ «Об исполнительном производстве» не имеют право списывать более 50% от любых видов заработка, в данном случае банк неправомерно списывает все средства с Вашего счета
Статья 138. Ограничение размера удержаний из заработной платы
[Трудовой кодекс РФ] [Глава 21] [Статья 138]
Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20 процентов, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, — 50 процентов заработной платы, причитающейся работнику.
Статья 99. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления
[Закон «Об исполнительном производстве»] [Глава 11] [Статья 99]
1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов.
2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
Соцвыплаты защищены от списаний: как вернуть удержанные суммы
- За вред здоровью.
- В связи со смертью кормильца.
- За травмы при исполнении.
- При катастрофах, стихийных бедствиях и терактах.
- По уходу за нетрудоспособными.
- За компенсацию проезда и лекарств.
- Алименты.
- За командировки.
- За износ инструмента на работе.
- Выплаты работнику к рождению детей, свадьбе или по случаю смерти близких.
- Страховое обеспечение, кроме пенсий по старости, инвалидности, накопительной пенсии и больничных.
- Пенсия по потере кормильца.
- Пособия при беременности и на детей.
- Маткапитал.
- Пособие на погребение.
- Компенсации за путевки работникам.
- Все выплаты по решению президента и правительства.
- Выплаты малоимущим, в том числе по соцконтракту.
С периодическими выплатами ситуация немного другая. Для них не нужно получать отдельное согласие. Если заемщик дал разрешение на списание ежемесячных платежей, банк может это делать даже за счет пособия по уходу или при беременности. Но заемщик вправе потом передумать — на это есть 14 календарных дней после списания. Он может написать заявление, и банк вернет деньги в течение 3 рабочих дней.
С 1 января 2022 года перечень доходов, которые запрещено взыскивать по исполнительному производству, дополнен новыми пособиями на детей и при беременности, единовременными выплатами и средствами в рамках соцконтракта. Банк не может списать их по исполнительному листу от пристава или взыскателя.
Или у женщины есть долг по кредиту и она получила алименты и пособие по уходу за ребенком — пристав не вправе удержать эти деньги в счет долга по исполнительному производству, даже если платежи просрочены и есть решение суда. И банк не может списать эти суммы при наличии исполнительного листа.
Например, родителю придет единовременная выплата к учебному году — если она будет в 2022. При этом в том же банке есть кредит и распоряжение о списании платежей со счета. Единовременную выплату будет запрещено списывать автоматически — только по отдельному согласию.
С 1 января банки не могут списывать соцвыплаты для погашения долга по кредиту
От взыскания теперь защищены не только пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, но и выплаты беременным женщинам. Это касается также всех выплат по решениям Правительства РФ и Президента РФ в рамках соцподдержки отдельных категорий граждан и семей с детьми. Кроме того, иммунитет от взысканий получили денежные выплаты для малоимущих граждан (Федеральный закон от 30 декабря 2022 г. № 444-ФЗ).
Как правило, имеется в виду прожиточный минимум для трудоспособного населения по стране в целом (13 793 руб. в 2022 году) – но если какой-либо региональный прожиточный минимум окажется больше федерального, то будет использоваться именно он. Если на иждивении должника находятся другие лица, то сумма, защищенная от взыскания, будет увеличена (конкретные ее величины для такого случая в законе не прописаны).
Наконец, установлен новый механизм списания средств для погашения долга по потребительскому кредиту. Заемщик может дать банку распоряжение или акцепт на списание денег со своего счета для этих целей. При этом если были списаны средства, сформированные за счет некоторых периодических поступлений (например, компенсации проезда или стоимости лекарств, алименты, детские пособия и т. д.), должник может потребовать возврата этих денег в течение 14 дней после списания. Полный перечень таких периодических поступлений прописан в ч. 1 ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Мешают ли долги при трудоустройстве
Задолженность может не вызывать проблем в жизни, пока не придет время устраиваться на работу. К сожалению, некоторые неоплаченные обязательства могут стать причиной проблем при трудоустройстве. Сейчас работодатели стремятся собрать максимально полную информацию о соискателе: подробно интервьюируют, просматривают социальные сети. А если компания крупная, ее служба безопасности может навести более подробные справки о потенциальном сотруднике. Если у человека задолженность, это может стать причиной отказа, особенно если должность предусматривает материальную ответственность.
Наличие неоплаченных обязательств кажется личным делом человека. Действительно, сведения о ее размере, начисленных штрафах и возможностях для погашения — персональная информация. Однако само по себе наличие задолженности не является конфиденциальными сведениями, поэтому некоторые данные служба безопасности может получить из открытых источников. В каком объеме они будут ей доступны, зависит в том числе от самого человека.
Кроме того, наличие задолженности для работодателя — сигнал о низкой платежной дисциплине человека. Такому соискателю вряд ли одобрят работу на материально ответственной или связанной с финансами должности. Если такой сотрудник уже работает в компании, ему могут отказать в повышении.
Не вся информация о кредитах закрытая. Например, если в отношении человека возбуждено исполнительное производство или он судился с кредиторами — это не секрет. Такие сведения работодатель может получить из открытых источников: банка данных исполнительных производств и сайтов, где хранятся сведения о судебных решениях. То есть, если задолженностью человека занимаются приставы, компания, скорее всего, об этом узнает.
Согласно ТК, задолженность не может быть причиной отказа. Но на деле практически невозможно доказать, что работодатель отказался брать на работу или повышать человека именно из-за неоплаченных обязательств. Более того: сами работодатели обычно не сообщают об этом соискателю или работнику. Они или не связываются с ним, или объясняют отказ формальными причинами. Например, говорят соискателю, что он не соответствует требованиям. Поэтому человек может даже сам не знать, что отказы в работе связаны с его задолженностями. Что же касается повышений, условия для продвижения по службе устанавливает работодатель. Возможно, чтобы получить более высокую должность, понадобится сперва погасить обязательства.
Может ли работодатель удерживать из зарплаты кредитные платежи
- для возмещения неотработанного аванса, выданного работнику в счет зарплаты;
- для погашения неизрасходованного и своевременно не возвращенного аванса, выданного в связи со служебной командировкой или переводом на другую работу в другую местность, а также в других случаях;
- для возврата сумм, излишне выплаченных работнику вследствие счетных ошибок, а также сумм, излишне выплаченных работнику, в случае признания органом по рассмотрению индивидуальных трудовых споров вины работника в невыполнении норм труда или простое;
- при увольнении работника до окончания того рабочего года, в счет которого он уже получил ежегодный оплачиваемый отпуск, за неотработанные дни отпуска. Удержания за эти дни не производятся, если работник увольняется по основаниям, предусмотренным пунктом 8 части первой статьи 77 или пунктами 1, 2 или 4 части первой статьи 81, пунктами 1, 2, 5, 6 и 7 статьи 83 ТК РФ.
Законодательство ограничивает общий размер удержаний из заработной платы сотрудников. По общему правилу общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20%. Но при удержании из заработной платы по нескольким исполнительным документам общая величина удержаний может составить 50% заработной платы (ст. 138 ТК РФ).
В письме от 10.10.2022 № ПГ/25776-6-1 ведомство напоминает, что в силу статьи 137 ТК РФ удержания из зарплаты работника производятся только в случаях, предусмотренных ТК РФ и иными федеральными законами. В частности, удержания из зарплаты работника для погашения его задолженности работодателю могут производиться:
Размер удержаний из заработной платы в этих случаях может составить до 70%. Виды доходов работников, на которые не может быть обращено взыскание, указаны в ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Так, удержания невозможны за счет выплат в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность, а также денежных сумм, выплачиваемых организацией в связи с рождением ребенка, с регистрацией брака.
Банкротство безработного — есть ли свет в конце тоннеля
Другими словами — мало просто не работать, нужно еще встать на биржу труда (или как сейчас они называются — Центры занятости). Биржа выдаст набор вакансий, по которым гражданин должен пройти в течение 10 дней. Если его нигде не принимают на работу, биржа присваивает ему статус безработного и назначает пособие.
А единственным их решением станет только получение официального статуса банкрота. Но может ли безработный гражданин рассчитывать на то, что его освободят от долгов? О том, можно ли подать на банкротство безработному физическому лицу и как происходит эта процедура — читайте в нашей статье.
Без работы человек может оставаться довольно долгий период времени. Законодательство не устанавливает на этот счет никаких сроков. Однако, если в процессе нахождения без работы гражданин решит объявить себя банкротом, что бы не платить по накопившимся долгам, компетентные органы (МФЦ или суд, в зависимости от способа) будут проверять добросовестность его поведения.
Увы, могут. За последние годы уже накопилась судебная практика, при которой доводом в пользу отказа от списания долгов служит тунеядство человека, который подал заявление в суд о признании своей финансовой несостоятельности. Так, арбитражный суд Архангельской области отказался освободить Вадима Майорова от долга на сумму 1,9 млн рублей.
Кредиторы такого физического лица обращаться в МФЦ не могут, и должны действовать только вторым способом — через арбитражный суд. Через суд на банкротство может подать и сам должник. Правда ему сначала придется оплатить гос пошлину, а также внести депозит, из которого потом будет выплачено вознаграждение финансовому управляющему (25 тысяч рублей).
Задолженность на бирже труда
2. Так же Вы можете не возвращать деньги и ждать пока ЦЗН не подаст на Вас в суд. Судя по судебной практике, решение суда будет в пользу ЦЗН. И тогда Вы будете возвращать деньги по решению суда, через Службу судебных приставов. Так же Вы сможете подать заявление в тот же суд, вынесший решение о предоставлении Вам отсрочки/рассрочки платежей, если окажетесь в трудном материальном положении.
Закон РФ от 19.04.1991 N 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации» Статья 2. Занятые граждане Занятыми считаются граждане: работающие по трудовому договору, в том числе выполняющие работу за вознаграждение на условиях полного либо неполного рабочего времени, а также имеющие иную оплачиваемую работу (службу), включая сезонные, временные работы, за исключением общественных работ (кроме граждан, участвующих в общественных работах и указанных в пункте 3 статьи 4 настоящего Закона) и осуществления полномочий членов избирательных комиссий, комиссий референдума с правом решающего голоса не на постоянной (штатной) основе; выполняющие работы по договорам гражданско-правового характера, предметами которых являются выполнение работ и оказание услуг, авторским договорам, а также являющиеся членами производственных кооперативов (артелей). Статья 35. Прекращение, приостановка выплаты пособия по безработице, снижение его размера 1. Выплата пособия по безработице может быть прекращена, приостановлена или его размер может быть сокращен органами службы занятости. 2. Выплата пособия по безработице прекращается с одновременным снятием с учета в качестве безработного в случаях: признания гражданина занятым по основаниям, предусмотренным в статье 2 настоящего Закона.
ГПК РФ Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
Статья 3. Порядок и условия признания граждан безработными
1. Безработными признаются трудоспособные граждане, которые не имеют работы и заработка, зарегистрированы в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы, ищут работу и готовы приступить к ней. При этом в качестве заработка не учитываются выплаты выходного пособия и сохраняемого среднего заработка гражданам, уволенным в связи с ликвидацией организации либо прекращением деятельности индивидуальным предпринимателем, сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя.
Согласно информации Министерства труда и социальной защиты РФ от 5 марта 2013 г. “Ответы на вопросы органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации, осуществляющих полномочия в области содействия занятости населения, по применению Правил регистрации граждан в целях поиска подходящей работы, Правил регистрации безработных граждан, требований к подбору подходящей работы, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 сентября 2012 г. № 891 «О порядке регистрации граждан в целях поиска подходящей работы, регистрации безработных граждан и требованиях к подбору подходящей работы» решение о снятии с регистрационного учета может быть принято на основании письменного заявления, содержащего просьбу гражданина о снятии с регистрационного учета в связи с трудоустройством.
Председатель Госдумы напомнил, что взыскания не могли быть обращены ранее на материнский капитал и детские выплаты, на пособия по потере кормильца, выплаты по уходу за нетрудоспособными, монетизированные средства и льготы, выплачиваемые в виде возмещения вреда для здоровья.
- ч. 5 ст. 30 Закона РФ №1032-1 от 19.04.1991г. (Закон о занятости в РФ). В этой норме конкретно указано, что взыскание долга с пособия по безработице производится по нормам ФЗ-229;
- абз. 2 п. 57 Постановления Пленума ВС РФ №50 от 17.11.2022г., где указано, что пособие не является выплатой по страховому обеспечению и на него обращается взыскание в общем порядке.
Судебные приставы перестанут списывать долги с социальных выплат граждан
С принятием нового закона ситуация изменится кардинально: в расчетных документах банках будут фигурировать с 1 июня специальные коды, отображающие виды доходов. Ожидается, что такой механизм будет эффективно обеспечивать иммунитет от взысканий для социально уязвимых слоев населения.
Однако, до настоящего времени возникали нередко различные недоразумения: пенсии россиян внезапно попадали под аресты, а социальные выплаты ощутимо сокращали в счет уплаты долгов. Проблема была в том, что отсутствовал способ отличия социальных средств на счетах в банках от каких-либо иных денег.
Это не соответствует действительности, пособие уже с 2009 года утратило статус выплаты по социальному страхованию и это положение не менялось. Теперь в ст. 8 ФЗ-165 от 16.07.1999г. оно не упоминается в числе видов соцобеспечения. До 2009 года пособие в ней фигурировало под пунктом 9.
Сложность в том, что для получения пособия надо собрать справки о доходах всех членов семьи, а в некоторых регионах ещё понадобится справка из управляющей компании об отсутствии задолженности и справка из фонда капитального ремонта. В условиях карантина их невозможно получить. Подать заявление удалённо тоже получится не в каждом регионе. Например, Москва и Санкт-Петербург принимают электронное заявление, а Киров — нет.
В самом начале карантина с этим были проблемы. Электронное взаимодействие с ЦЗН развито не во всех регионах. Там, где его нет, приходилось отправлять документы электронной почтой и ждать, пока ситуация прояснится, чтобы начать поиск работы, как того требует процедура. Однако постановление правительства изменило правила. Сейчас человек из любого региона может встать на учёт по безработице удалённо через портал «Работа в России». Никаких справок при этом прикреплять не нужно. ЦЗН самостоятельно проверит данные в ПФР и ФНС.
По правилам Центра занятости, прежде, чем назначать пособие, соискателю будут подбирать работу. С учётом нынешних обстоятельств собеседование будет проводиться в удалённом формате. Если работодателей нет, или им не подошёл соискатель, то человека признают безработным и назначат пособие.
По общим правилам пособие по безработице в первые 3 месяца составляет 75% среднего заработка за последние 3 месяца. Следующие 3 месяца — 60%. Однако есть верхняя и нижняя граница. До карантина она была 1 500 — 8 000 рублей. По указу президента, максимальное пособие по безработице до конца 2022 года приравнивается к МРОТ. То есть, составляет 12 130.
Количество безработных растёт: за одну неделю апреля на учёт в Центр занятости встало больше людей, чем за три предыдущих месяца вместе. Плакать и расстраиваться надо только первый час после увольнения, а потом действовать, чтобы получить все возможные выплаты. Некоторые из них введены в связи с коронавирусом, некоторые были всегда, но о них не все знали. Редакция «Выберу.ру» рассказывает обо всём, что положено в связи с увольнением в 2022 году. Деньги можно получить и от работодателя, и от государства.
- Исполнительный документ содержит требования о взыскании периодических платежей – то есть, взыскание должно происходить не один раз, а на протяжении некоторого времени. Лучший пример, иллюстрирующий подобный случай – взыскание алиментов на несовершеннолетних детей. Как правило, суд присуждает их в форме периодических (ежемесячных платежей) в процентах от дохода должника или определенной сумме. Но возможны и разовые алименты, как правило – по договоренности сторон.
- Сумма ко взысканию меньше 10 тысяч рублей. Наложение ареста на доходы должника – это наименее трудозатратный способ получить средства, поэтому именно он применяется при взыскании небольших сумм. Арест и реализация имущества требуют значительно большего количества действий, поэтому их применение по требованиям меньше 10 тысяч рублей нецелесообразно.
- У должника отсутствуют другие денежные средства или имущество, на которое можно было бы обратить взыскание.
Ограничение удержания максимальным размером в 50 или 70 процентов применяется только к последней выплате. Если на счете, куда поступает пособие по безработице, скопились денежные средства из предыдущих выплат, их могут взыскать в полном объеме без каких-либо ограничений (п. 4 чт. 99 Закона об исполнительном производстве).
Если безработный должник не исполняет судебное решение добровольно, судебный пристав может наложить арест на выплачиваемое ему пособие по безработице. Однако изъять его полностью нельзя. Должник имеет право оставить за собой средства, необходимые для его существования. Подробнее о том, в каком размере возможен арест на пособие по безработице, читайте ниже.
Из судебной практики: должник попытался оспорить наложенный на его пособие по безработице арест, ссылаясь на ряд обстоятельств, в том числе целевой характер этой выплаты, предназначенной для предоставления средств существования в период, когда должник не трудоустроен. Рассмотрев все аргументы, суд сослался на то, что целевой характер тех или иных выплат не препятствует их аресту для целей обращения взыскания, если иное не указано в законе. Пособие по безработице не упомянуто в числе выплат, освобожденных от взыскания. Равным образом закон не содержит каких-либо ограничений об удержаниях из пособия по безработице только по требованиям о выплате алиментов (на это также пытался сослаться должник).
До 2009 года пособия по безработице действительно были упомянуты в качестве вида страхового обеспечения в Федеральном законе № 165-ФЗ от 16 июля 1999 года «Об основах обязательного социального страхования». Но с момента внесения изменений в закон пособия по безработице из него исключили. Поэтому все попытки оспорить наложенный на пособие по безработице арест в настоящее время оканчиваются неудачей.
Взыскивать долг с безработных, по понятным причинам, сложнее, но не безнадежно. Отсутствие работы не свидетельствует об отсутствии у должника имущества и иных доходов. Более того, нередко безработный – это лишь официальный статус, тогда как на самом деле доходам такого безработного могут позавидовать и многие работающие категории граждан.
Несмотря на то, что банки серьезно подходят к оценке платежеспособности потенциальных заемщиков, при определенных обстоятельствах кредит может получить и безработный, правда, под более высокий процент, чем базовая ставка. Но безработным заемщик может стать и уже в процессе осуществления выплат по кредиту, и это обстоятельство практически всегда приводит к просрочкам и накоплению задолженности.
Сегодня банки редко действуют в вопросе взыскания с безработных граждан по какому-то универсальному сценарию. Обычно всегда заранее анализируется материальное положение должника на основе имеющихся у банка данных, а иногда и на основе информации, добытой коллекторами.
Исходя из специфики кредитного продукта и условий договоров, долг безработного заемщика может быть компенсирован банку за счет страховки, например, если заемщик был застрахован на случай потери работы. По залоговым кредитам взыскание обращается на залог, который измывается и реализуется с торгов, а за счет вырученной суммы гасится долг.
Остался без работы и нечем платить кредит
Некоторым клиентам банки идут навстречу и могут пересмотреть условия кредитования в их пользу. Если вам нечем платить по кредиту из-за увольнения, подайте в обслуживающий банк запрос на снижение процентной ставки или пересмотр других условий кредитования, это позволит:
При рефинансировании кредит переводят из одного банка в другой с изменением условий кредитования в пользу заемщика. Новый кредитор может предложить уменьшение ежемесячного платежа и более длительный срок кредитования, но самое важное, чтобы ниже была и процентная ставка. Рефинансирование во время карантина поможет снизить финансовую нагрузку на должников.
Если у вас открыто несколько кредитов, то их тоже можно рефинансировать и объединить в один. Для этого:
- Банк временно приостанавливает платежи, но не всю сумму ежемесячных выплат, а только тела кредита. Проценты вы все равно должны выплачивать своевременно.
- После окончания действия кредитных каникул ежемесячные платежи вернутся к первоначальным условиям, и продлятся на такой же срок, сколько вы не платили. Например, если каникулы давали на полгода, то срок выплаты займа увеличится на такой же период.
Заявление о банкротстве можно подать самостоятельно, через конкурсного кредитора или уполномоченный орган. При этом сумма задолженности должна быть не меньше, чем 0,5 млн рублей, а просрочка по выплатам 3 и более месяцев. Решение о признании банкротом выносит арбитражный суд.
Процедура банкротства – крайняя мера, к которой следует прибегать в том случае, когда другого выхода нет. Банкротство – не избавление от задолженностей, просто потому их не хочется погашать, а реальное подтверждение невозможности выплачивать взятые на себя долговые обязательства. Всё ваше имущество выставят на торги, чтобы погасить кредиты. При объявлении банкротства вам запрещают выезд из страны, и некоторое время вы не сможете занимать управленческие должности. Кроме того, вам не выдадут новые кредиты, так как банки не сотрудничают с банкротами.
Что грозит за просрочку и неуплату кредита — наказание за невыплату кредита в 2022 году
При оформлении кредита или кредитной карты в банке, вместе с договором вы получаете график платежей. В нем указано, какую сумму и до какой даты вы должны возвращать в банк ежемесячно. В случае с кредитной картой ситуация немного отличается: в зависимости от суммы израсходованных средств, банк назначает вам минимальный обязательный платеж. Но деньги должны быть внесены на счет до указанной даты.
Банкротство возможно в том случае, когда общий долг превышает 500 000 рублей. Заемщик может быть признан банкротом только по решению суда. Этот процесс занимает определенное время. Судом будет наложен арест на все имущество банкрота, и оно пойдет в счет погашения долга. Даже если стоимости имущества не хватит, чтобы рассчитаться по кредиту, он будет закрыт. В этом единственное преимущество. На открытие новых кредитов в будущем рассчитывать бесполезно. Факт банкротства будет зафиксирован в КИ.
Рефинансирование — это ситуация когда один банк предлагает «забрать» ваш кредит из другого банка под более низкие проценты и с лучшими условиями. Особенно это интересно тем заемщикам, за которыми числится несколько просрочек по разным кредитам: их можно будет объединить в один, с единой ставкой и ежемесячным платежом.
Любая информация о взаимодействии человека с банком или микрофинансовой организацией отражается в так называемой кредитной истории (КИ). Это подробный отчет о заемщике, который содержит все данные по датам получения и суммам кредитов, одобренных в различных банках, истории их погашения, наличия просрочек, оставшихся к погашению сумм и так далее.
Если заемщик не платит по своему кредиту, проблемы могут начаться у его поручителя. По условиям договора, он несет полную ответственность за этот кредит, и, в случае невыплаты, обязуется его погасить. Контакты поручителя банк вместе с долгом может продать коллекторам, так что и они вправе беспокоить звонками и требовать вернуть долг.
Кредитный кошмар: можно ли потерять работу из-за долгов перед банками
По законодательству РФ — нет, и всё же около 20% сотрудников сталкиваются с давлением на работе из-за кредитов. Как защитить себя законными методами, не пополнить эту статистику и не лишиться единственного дохода? Разбираемся вместе с генеральным директором сети юридических центров Александром Докукиным.
Но есть вполне законные способы проверить кредитную историю соискателя. Практически каждый работодатель стремится подстраховаться и узнать как можно больше о новом сотруднике своей компании, особенно если сфера деятельности компании и должность кандидата касаются финансов или материальной ответственности.
Не бойтесь психологического давления и шантажа со стороны коллекторов или работодателя, ведь вы всегда можете рассчитывать на помощь в правильно подобранной статье закона. Помните, что у вас есть не только обязанности, но и права, и не бойтесь их отстаивать.
В центре занятости тебе назначают куратора: у него нужно отмечаться раз в две недели и рапортовать о своих успехах в поиске работы; он же каждый раз распечатывает список актуальных вакансий. В целом ты просто должен показать, что действительно ищешь работу, а не сидишь дома на диване. Тем более что на каком-то этапе назначается пособие по безработице (оно зависит от среднего заработка на предыдущем месте работы, но всё равно в Москве с конца 2022 года составляет не больше 8 тысяч ₽, а раньше было ограничено сверху 4,9 тысячи ₽). В столице добавляют компенсацию транспортных расходов и доплату, в сумме — порядка 2 тысяч ₽. Получать их начинаешь только после того, как заканчиваются компенсации от работодателя — в моём случае до этого не дошло. Бывшему работодателю нужно предоставить справку о том, что ты встал на учёт в ЦЗН.
Размер пособия по безработице будет составлять
Если вы планируете претендовать на пособие по безработице, то вам нужно обращаться в центр занятости по месту регистрации — жить и искать работу будет необходимо в том же регионе. Так, получать пособие по безработице в Москве получится только тем, у кого есть московская прописка (временная регистрация не подойдёт).
На получение кредита без справок и поручителей могут рассчитывать пенсионеры. Для оформления им понадобится пенсионное удостоверение, паспорт и справка из ПФР, подтверждающая получение пенсии. Программы кредитования пенсионеров предлагают многие банки. Процентная ставка на такие кредиты в 2022 году варьируется в пределах 10-15%.
- отказа от двух вариантов подходящей работы за один период безработицы;
- отказа от участия в оплачиваемых общественных работах или от направления на обучение. Это затрагивает тех, кто является безработным более трех месяцев и при этом впервые ищет работу или хочет устроиться на работу после длительного (более года) перерыва;
- явки в состоянии опьянения на перерегистрацию в качестве безработного;
- нарушения безработным без уважительных причин условий и сроков его перерегистрации;
- самовольного прекращения обучения по направлению органов службы занятости;
- увольнения с последнего места работы (службы) за нарушение трудовой дисциплины и другие виновные действия, предусмотренные законом. То же касается отчисления с места обучения, на которое гражданин был направлен службой занятости (п. 3 ст. 35 закона о занятости).
7 способов избавиться от кредитов или снизить долговое бремя
Однако минусы у данной процедуры тоже есть. Во-первых, такая процедура подойдет не всем заемщикам (закон устанавливает четкие критерии для оформления внесудебного банкротства через МФЦ). Во-вторых, после признания заемщика банкротом во внесудебном порядке на него распространяются те же ограничения, что и при судебном банкротстве. Также должник не сможет провести внесудебную процедуру банкротства в течение 10 лет после завершения прошлой процедуры, поэтому необходимо быть особенно осмотрительным в финансовых вопросах. В отличие от судебного банкротства при банкротстве через МФЦ должник не сможет зарегистрироваться в качестве ИП не только в том случае, если на дату подачи заявления он являлся индивидуальным предпринимателем, но и в случае прекращения деятельности ИП в течение 1 года до подачи заявления.
1.2. Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.
1.1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении обработки персональных данных пользователей сайта https://www.dvitex.ru/ (далее – Политика конфиденциальности) разработана и применяется в ООО Юридическая фирма «Двитекс», ОГРН 1107746800490, г. Москва, пер. Голутвинский 1-й, дом 3-5, оф 4-1 (далее – Оператор) в соответствии с пп. 2 ч. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).
Если заемщик не подходит под критерии для проведения внесудебного банкротства, то у него есть возможность списать долги через банкротство, подав заявление в арбитражный суд. Однако данная процедура является более длительной (примерно 1 год) и требует финансовых вложений (необходимо оплатить госпошлину за рассмотрение заявления судом, услуги финансового управляющего, а также расходы на отправку писем, публикации сведений о банкротстве в официальных источниках). Подробнее о процедуре банкротства физического лица, о том, как признать себя банкротом, читайте в статье по ссылке . После завершения процедуры банкротства, как правило, все долги заемщика списываются (за исключением некоторых видов долгов и особых случаев банкротства).
Приведем пример расчета: В семье 3 человека, доход имеют 2 из них. Член семьи № 1 получил в течение 3 месяцев, предшествующих дате подачи заявления: 30000 рублей, 50000 рублей и 40 000 рублей. Его среднемесячный доход за 3 месяца составил: (30000 + 50000 + 40000) / 3 = 40000 рублей. Член семьи № 2 получила в течение 3 месяцев, предшествующих дате подачи заявления: 20000 рублей, 15000 рублей и 30 000 рублей. Ее среднемесячный доход за 3 месяца составил: (20000 + 15000 + 30000) / 3 = 21 667 рублей. Среднемесячный доход на каждого члена семьи за 3 месяца: (21 667 + 40000) / 3 = 20 556 рублей в месяц.
Взыскание долга с самозанятых судебными приставами в 2022
- доходы от профессиональной деятельности учитываются в приложении ежемесячно;
- после 10 числа месяца, следующего за отчетным периодом, в приложении или на сайте ФНС автоматически рассчитается сумма налога к оплате;
- оплатить налог нужно не позже 25 числа месяца, в котором он начислен;
- если до 25 числа НПД не оплачен, со следующего дня ИФНС может начать взыскание.
- Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
- Составление заявления и списка кредиторов
- Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
- Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
- Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
- Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Здесь возникают сложности. При удержании из зарплаты или с зарплатного счета (карты) максимальный размер удержаний не может превышать 50% ежемесячного заработка. Только для задолженности по алиментам или при взыскании вреда здоровью допускается увеличение размера удержаний до 70%.
Если пристав заблокировал счет самозанятого, на который приходит весь доход, можно просить оставить МРОТ на взрослого, а если есть дети — то еще по МРОТ на каждого ребенка младше 18 лет. Если списывают все деньги, лишая средств к существованию, обратитесь к нашим юристам, мы составим жалобу бесплатно.
- С каждого зачисления на арестованный счет будет удержано 50 % (или 70%, по алиментам). Оплата самозанятого подпадает под определение «заработок и иные доходы», поэтому размер удержаний ограничен.
- Если самозанятый не снимет оставшиеся деньги, при поступлении следующей оплаты их спишут полностью, плюс удержат стандартные 50 ил 70% с нового зачисления. Остаток на счете — это накопления, поэтому на него не распространяется ограничение по удержанию из зарплаты. Должник не может копить деньги.
- Если на карту зачисляются не только оплата профессиональной деятельности, но и другие выплаты, банк обязан проверить назначение платежа.
Например, если самозанятый получает пенсию, с нее тоже будут удерживать 50%. А если на карту приходят алименты или разовые пособия, социальные выплаты, не подлежащие удержанию, присваивается специальный код целевого назначения, деньги не списываются.
Чтобы рассчитать сумму выплаты за определенный период, вам нужно:
— разделить сумму назначенного пособия на количество дней в месяце и умножить на количество дней периода (с даты регистрации заявки до даты постановки на учёт/ с даты постановки на учёт до даты первой перерегистрации/ с даты перерегистрации до даты перерегистрации)
ПРИМЕР:
1. Вы подали заявку 4 мая
2. Ваша заявка была зарегистрирована 11 мая
3. Вас признали безработным 15 мая
4. Вам назначили пособие в размере 12 130 руб.
5.ПЕРВАЯ выплата будет рассчитываться с 11 мая (дата регистрации заявки) по 15 мая (дата признания безработным)
6.12 130 руб. нужно поделить на 31 (количество дней в месяце мае) = 391руб.
7. полученную сумму (391) нужно умножить на 5 (количество дней с 11 мая по 15 мая) = 1 956 руб.
1 956 руб. — это сумма выплаты, которая должна зачислиться вам за период с 11 мая по 15 мая
Из-за объявленного режима самоизоляции и ограничительных мер растет число безработных москвичей. Для поддержки людей, которые в трудное время потеряли работу, было принято решение максимально упростить процесс регистрации в качестве безработного и назначения пособия.
Многие из тех, кто уже получил статус безработного и дождался перечислений, на первых порах удивляются: почему сумма выплаты оказывается меньше той, на которую они рассчитывали.
Дело в том, что деньги не «падают» на карту единовременно. Хотя пособие назначается с момента признания вас безработным, оно начисляется НЕ авансовым платежом, а за прошедший период.
⠀
Какие бывают периоды?
Выплата на несовершеннолетних детей — 3 000 рублей, начисляется вместе с федеральным пособием — 12 130 рублей. Чтобы посчитать сумму выплаты за определённый период, вам нужно:
1. Сложить 3000 рублей и 12130 рублей = 15 130 рублей
2. 15 130 рублей разделить на количество дней в месяце и умножить на количество дней периода (с даты регистрации заявки по дату постановки на учёт/с даты постановки на учёт по дату первой перерегистрации/с даты перерегистрации по дату перерегистрации)
⠀
Пример
1. Вы подали заявку 4 мая.
2. Ваша заявка была зарегистрирована 6 мая.
3. Вас признали безработным 13 мая.
4. ПЕРВАЯ выплата будет рассчитываться с 6 мая (дата регистрации заявки) по 13 мая (дата признания безработным).
5. 15 130 рублей нужно поделить на 30 (количество дней в месяце апреле) = 504,3 рубля.
6. Полученную сумму (504,3 рубля) нужно умножить на 8 (количество дней с 6 мая по 13 мая) = 4034,4 рубля.
7. 4034,4 рубля — это сумма выплаты, которая должна зачислиться вам за период с 6 мая по 13 мая ( без учёта региональных выплат).
⠀
Вся остальная сумма пособия за прошедший период (за 2 недели/ месяц) будет выплачена вам после прохождения перерегистрации. Напомним, что перерегистрация назначается не более 2 раз в месяц.
Остальные доплаты и виды социальных выплат (1450 компенсация транспортных расходов + 850 доплата к пособию), которые назначаются к пособию по безработице, рассчитываются таким же образом и выплачиваются соответственно частями.