Привет, на связи Мария Сергеевна, рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, мой опыт больше 15 лет, это дает мне возможность делаеть правильные консультации и быстрое решение в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Микрофинансовая организация скорфин есть лицензия на 2022, в реестре 2022. Если по какой-то причине в Вашем городе нет профессионалов юристов или адвокатов то, можете написать свой вопрос, по мере обработки их ответ напишу всем. А еще лучше для Вас будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые раньше уже решили данный вопрос и возможно знают иные пути решения вопроса или проблемы.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Сегодня наблюдается одна тенденция на финансовом рынке — МФО закрываются. Есть несколько причин, по которым такое происходит. Главная из них — это планомерное усиление давления со стороны Центробанка на сферу микрокредитования. Регулярно вводятся новые нормы и правила, которые постепенно приводят к закрытию сотен МФО. Вашему вниманию мы представили список микрофинансовых компаний, закрытых уже в начале текущего года.
Новый закон
«Манимен» является первой микрофинансовой компанией в России, которая полностью осуществляет свою деятельность через интернет. Мы доказали свою надежность: ежедневно с нашей помощью решаются срочные финансовые проблемы, потребители оформляют выгодные займы без большого пакета документов и долгих очередей. Мы хотим изменить российский рынок микрокредитования, сделав его максимально прозрачным и удобным для заёмщиков. В своей работе мы применяем современные скоринговые алгоритмы, чтобы сделать процедуру оформления микрозайма более быстрой. Весь процесс кредитования занимает не более получаса. При одобрении деньги зачисляются на карточку, счёт или выдаются через сервисы международных платежных систем.
Какие компании прекратили свою деятельность
Правительство и ЦБ принимают меры по борьбе с «кредитным пузырем» путем снижения доли необеспеченных займов. Центробанк вынужден реагировать и на возникшие в секторе микрокредитования перегибы, которые являются следствием чрезмерного роста процентных ставок по займам и высокой закредитованности потребителей.
Указываются дата исключения из реестра, краткое юридическое наименование МФО и идентификатор в виде ИНН. Последнее – для точного определения той или иной организации. Часто названия нескольких представителей рынка, если не брать во внимание форму собственности, идентичны.
МФО, закрытые в июне 2022 года
- для заемщиков ликвидатор определяет реквизиты, позволяющие оплатить дол, варианты консультации о его остатке, способы перечисления денег, выдает справки, имеет право продать займ и т.д.
- инвесторам необходимо обратиться к конкурсному управляющему для включения в реестр кредиторов. В кратчайшие сроки после его назначения. Чтобы в дальнейшем была возможность получить хотя бы часть вложенных в компанию денег.
МФО, закрытые в феврале 2022 года
Компании по выдаче займов в России постоянно закрываются и открываются. Как и в любой другой стране мира. Это естественный процесс. Контролировать исключенные из реестра ЦБ РФ той или иной организации приходится всем, кто хоть как-то связан с ними. Для этого Бробанк представляет закрытые МФО в 2022 году в виде списка компаний. С помесячной разбивкой. Для комфортного восприятия информации.
МФО закрываются. Причины для этого могут быть разными, ведь бизнес — это всегда риск. Однако в микрофинансовой отрасли есть особенный и очень серьёзный фактор — регулятор планомерно усиливает давление, вводит дополнительные нормы и правила. В 2022 году стали реальностью новые ограничения, которые неизбежно приведут к закрытию сотен МФО. В конце статьи опубликован список МФО, закрытых в мае 2022 года .
Предел долга — ПДН
Комиссии разных видов; страхование здоровья или например, от потери работы; дистанционные медицинские услуги; юридические сертификаты — многие заёмщики столкнулись с этими и подобными предложениями при заключении договоров займа. Навязывание допуслуг незаконно и принуждение клиентов к их оплате для получения положительного решения по заявке вызывает жалобы и обращения к регулирующим органам.
Список закрытых МФО в мае 2022 года
Здесь тоже всё довольно просто: при выдаче займа, например, размером в 10 тысяч рублей, ежедневная ставка не может быть выше 100 рублей (10 000 / 100 = 100). Если заём выдан на один месяц, то в итоге клиент не должен платить больше чем 13100 рублей (10000 + (100 * 31) = 13100).
В терминологии МФО проблемными считаются займы, просрочки по которым превысили 90 дней. Считаем. Если задолженность стала проблемной сейчас, то платить по ней перестали в феврале или раньше. В категорию просроченных займов пока не попали ссуды, выданные недавно.
Долги бьют рекорды
Бюро кредитных историй «Эквифакс» сообщает, что в апреле 2022 года доля проблемных займов МФО выросла на 40%, что составляет в денежном выражении 51,3 млрд рублей. Как отмечает глава БКИ Олег Лагуткин, это максимальный показатель за последние годы.
Виноваты не только люди
Поведение заёмщиков и обстановка в тоже играют роль. Клиенты МФО, которые работали в пострадавших или смежных с ними отраслях, потеряли доход, поэтому не могут платить. Другие не склонны тратить деньги на выплаты долгов, предпочитая отложить на чёрный день.
Проверка МФО в реестре ЦБ РФ может проводиться государственными структурами, организациями и частными лицами. Такая проверка полезна тем, кто выбирает МФО для получения займа и хочет удостовериться в законности сделки. Это особенно актуально для тех, кто желает вложить свои средства в МФК.
Государственный реестр МФО ЦБ РФ, полное название — Реестр микрофинансовых организаций Центрального банка Российской Федерации, это массив данных о тех участниках рынка коммерческих займов, которые имеют право на профессиональное занятие данной деятельностью.
Требования Центрального банка к МФО, состоящим в реестре
Исключение микрофинансовой организации из реестра Центрального банка явление не слишком редкое. Случалось, что этот реестр сокращался на 20% — 25% за год. И это с учетом появления в списке новых организаций.
В саморегулируемой организации также пояснили, что попробовать «сыграть на этом поле» в любом случае смогут большие и средние компании. Что касается небольших МКК, то для них затраты на одного заемщика при ограничении цены займа являются нерентабельными, ведь помимо непосредственных затрат на создание самого канала продаж, необходимы затраты на скоринг, антифрод решения, платежного провайдера, привлечение клиентов и т.д.
Напомним, мы уже рассказывали о том, что МФО беспокоятся за собственные портфели, так как доля «плохих» займов увеличилась до 28,7 % за последние месяцы. Регулятор при этом настроен оптимистично и считает, что после того, как приживутся новые правила о ПДН, ситуация изменится в лучшую сторону.
Эксперты о возможной смерти офлайн-микрокредитования
СРО «МиР» также ожидает дальнейшее «сближение» условий по займам «до зарплаты» и потребительским займам, которое наблюдалось во второй половине 2022 года. В первую очередь, имеются в виду границы по суммам заемных средств и срокам договора.
Осенью 2022 года «Метрокредит» предлагали оценить их выгодные беспроцентные займы и поучаствовать в розыгрыше iPhone 11 и других интересных призов. Дата выбора победителей уже прошла, но заемщики вряд ли дождутся своих подарков. А причина тому — исключение компании из реестра микрофинансовых организаций. С 6 ноября 2022 года ООО «МКК Метрокредит» не имеет права предоставлять микрозаймы гражданам в качестве МФО.
Вы здесь
По сообщениям от пользователей в открытом доступе можно узнать, что с одного сайта под брендом Metrocredit займы выдавались от лица ООО «МКК Метрокредит» и АО «МКК «Метрофинанс». Первая организация состояла в госреестре с 2022 по 2022 гг. Вторая — с 2022 по 2022. Даты исключения: 06.11.2022 и 05.07.2022 соответственно. «Метрофинанс» вышла из списка МФО в июле по собственному желанию. Подробную информацию о юридическом лице можно изучить на сайте ЦБ РФ.
Можно ли сейчас взять займ в «Метрокредит»?
Также на Интернет-ресурсе metrokredit в разделе «Документы» удалось найти файл с информацией об исключении МФО из госреестра (последний в списке). Кредитор сообщает, что с 06.11.2022 не осуществляет деятельность по предоставлению микрозаймов. Также он уточняет, что заключенные ранее договоры остаются в силе. Погасить долг предлагают через личный кабинет или переводом по реквизитам. В группе кредитора в соцсетях многие пользователи жаловались, что какое-то время не могли зайти на сайт и вернуть деньги. При этом задолженность росла, поскольку проценты продолжали начислять. Также заемщикам, которые сейчас не могут вернуть всю сумму, предлагают продлить срок сделки.
Обратите внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с нашим юристом внизу экрана или позвонить по телефону: +7 (499) 938-45-49 Москва; +7 (812) 425-60-47 Санкт-Петербург. Бесплатный звонок для всей России.
Максимальная переплата по микрозаймам
Один нюанс – переплаты, указанные выше, относительно главной суммы займа включают кроме процентов за пользование средствами микрофинансовых организаций (МФО) ещё и неустойку, то есть имеются определённые чёткие ограничения на рассматриваемые долговые обязательства.
Отдельный продукт, не подчиняющийся общим правилам итоговой переплаты
- Продуктовая стоимость. В начале 2022 года до зарплаты максимальное значение полной стоимости популярных займов составляло 850% годовых. В 2022 году это значение уменьшилось в 2.3 раза.
- Ограничения на переплату. Его не отменяли, оно было в силе и до вступления в силу нового закона. В начале 2022 году ограничения не имели распространения на неустойку, связанную с задержкой выплаты долгов. С начала 2022 года существенно уменьшились ограничения по выплате взятого долга (с 3-кратного размера долга по своевременным выплатам до 1.5-кратного размера по задолженным выплатам).
- В 2022 году закон ограничил физических лиц, которые имеют право принудительно потребовать погасить заем, что позволяет заёмщикам снизить риски столкновения с чёрными кредиторами и коллекторами, а также даёт возможность влиять на них, когда нарушаются законы.
Ответственность заемщика. Внимательно читайте пункты договора, в которых сказано о неустойке за несвоевременное погашение долга. Обратите внимание, может ли неустойка меняться в каких-то случаях: например, увеличиться с 2 до 5 процентов в зависимости от просрочки платежа.
Не пытайтесь признать договор недействительным
МФО может сама предложить мировое соглашение, но, чтобы должник захотел подписать такое соглашение, оно должно быть ему выгодно — МФО приходится чем-то жертвовать и снижать неустойки. Причина, по которой МФО может быть выгодно заключение мирового соглашения: в этом случае больше шансов получить обратно хоть какие-то деньги — и при этом должник заплатит добровольно.
Попробуйте «сторговаться» на мировое соглашение
Иногда МФО предлагают взять заем под залог имущества — обычно недвижимости или автомобиля. Риск в том, что если заемщик не сможет платить долг, имущество, которое он заложил по договору, будет продано на публичных торгах.
В мае Центробанк решил судьбу еще одной микрофинансовой компании — «МаниФанни». Эта компания отличалась крайне странной отчетностью, эксцентричным генеральным директором, постоянной дорогостоящей рекламой на портале Банки.ру и целым букетом финансовых премий (как утверждают злые языки, тоже купленных). До этого «МаниФанни» уже как минимум несколько месяцев испытывала сложности с выплатами инвесторам и была готова пылесосить рынок под фантастические ставки.
Скорее всего, в 2022 году тенденция снижения доходности вложений в МФО продолжится. Накануне Нового года доходность с 18% до 15% официально снизила МФК «БыстроДеньги» (но и под такой процент деньги не принимает). Сразу после праздников — доходность с 21% до 19% понизила МФК «Саммит» (Доброзайм). Еще несколько компаний, ставки у которых выбивают из средних значений и достигают 20% годовых, планируют уменьшить доходность «вкладов» в начале 2022 года.
Мода на облигации
- в течение года вдвое снизилась предельная процентная ставка, которую МФО может брать с заемщиков. Сейчас она составляет 1% в день.
- также в несколько этапов вдвое уменьшился максимальный размер переплаты со стороны заемщика. К началу 2022 года она не может превышать 1,5-кратного размера займа. Причем, в переплату включаются не только проценты, но и все прочие платежи по займу (пени, штрафы и т.д.),
- введен показатель предельной долговой нагрузки в процентах от дохода заемщика – теперь МФО не смогут выдавать займы сильно закредитованным клиентам.
- введен запретна выдачу микрофинансовыми компаниями займов под залог жилья.