Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Что запрещено коллекторам по новому закону». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Также можно обратиться в банк и взять справку об отсутствии любых задолженностей, послать ее в соответствующую коллекторскую организацию. После предпринятых действий они больше не станут звонить, иначе их действия будут интерпретированы как незаконные, и им придется нести ответственность за свои необдуманные действия.
Если нет желания общаться, можно не продолжать разговор. Так как абонент не является должником, он может вести себя как хочет. Может и вовсе не брать трубку. Хотя коллекторы все равно часто меняют номера ли вовсе их скрывают, чего делать также нельзя.
Если звонят по чужому кредиту
Если сторона не идет на уступки или задает неуместные вопросы, должник имеет право на них не отвечать. Также можно самостоятельно завершать телефонный разговор, если взыскатель не идет на компромисс, говорит о нереальных процентах, незаконном нарастании пени.
Ст. 163 УК РФ также называет вымогательством вынужденный переход права собственности под угрозой оглашения сведений, причинения физического насилия. Максимальное наказание – 15 лет лишения свободы с обременением в виде дополнительного штрафа.
На что имеют право коллекторы по закону
Могут быть направлены СМС, письменные уведомления, голосовые сообщения не более 2 раз в сутки с соблюдением временного режима по аналогии со звонками. При этом в сообщении четко перечисляются все данные о банке, коллекторской фирме, сумме задолженности и реквизитах для погашения (ст. 7 п. 7). Текст должен быть на русском языке.
Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью
Закон о коллекторах в ст. 13 обременил кредиторов обязательным страхованием ответственности при осуществлении процедур по возврату долга. Субъект этого страхования – третье лицо, получившее ущерб в результате работы коллекторских агентств.
Допуская просрочку по кредиту, нужно сразу подготовиться к знакомству с коллекторами. К их услугам прибегают практически все кредитные организации. Насколько законны такие методы взыскания долгов, и какие права имеют коллекторы в Украине? Постараемся детально разобраться в этом вопросе.
Что могут сделать коллекторы в Украине и какие они имеют права
Недавно появившиеся частные исполнители получили право описывать имущество должника и в частном порядке переписывать право собственности на других лиц.
По статистике ГИС исполняет лишь 13% от всех постановлений суда, а в основном лишь дожидается истечение срока взыскания. Частные коллекторы, естественно, имеют большую мотивированность в работе, но как и в случае с сотрудниками ГИС, арест, опись и изъятие имущества возможно только после постановления суда.
На частных исполнителей также не распространяется право осуществлять выселение должника или третьих лиц.
Кто такие коллекторы
Законодательство четко определяет то, какие права имеют коллекторы. Им разрешено только использовать законные методы взыскания долга и проводить финансовую консультацию. Следовательно, даже если коллекторы звонят родственникам и друзьям, разглашая информацию по кредиту, то они уже нарушают ст. 182 Уголовного кодекса.
С 1 января 2022 года деятельность коллекторов по сравнению с предыдущими годами значительно ограничена новым федеральным законом, который внес изменения в действующее законодательно поле. Изменения коснулись только просроченных долгов обычных граждан, на индивидуальных предпринимателей нововведения не распространяются. Кроме того, изменения не повлияли на взыскание долгов по коммунальным платежам.
Изменения в новом законе о коллекторах в 2022-м году: что запретили
Благодаря новому законодательству заемщики могут не беспокоиться о том, что долг из 5 тысяч рублей возрастет до 150 тысяч. Согласно поправке в законе такое увеличение долга попросту невозможно.
О чем этот закон?
Взыскатель не может: применять физическую силу, угрожать, причинять вред здоровью или имуществу должника, а также оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение. Передавать информацию о заемщике третьим лицам коллекторы также не могут, так как данные действия попадают под статью о неразглашении персональных данных.
И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.
При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.
Основные положения федерального закона №230
- Банкроты;
- Недееспособные люди;
- Проходящие лечение в стационаре;
- Инвалиды первой группы;
- Несовершеннолетние лица;
- Передавшие право общения на тему долгов своему адвокату.
Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2022 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).
Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта
- наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
- изъять арестованное имущество должника;
- осуществить проверку финансовой документации должника;
- объявить в розыск должника либо его имущество.
Убедитесь в легальности работы взыскателя
После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:
- письменные уведомления, отправленные через почтовые отделения;
- личные встречи в оговоренные положениями законодательного акта временные рамки;
- сообщения на мобильный телефон и электронный почтовый ящик;
- телефонные звонки.
Права и полномочия коллекторов по закону
Если в процессе общения с коллекторами были нарушены права гражданина, то он получает повод для обращения в суд и подачи соответствующего иска. Однако сделать это можно при наличии доказательств совершения неправомерных действий сотрудниками агентств. Ими могут являться:
Ограничения деятельности коллекторов
Коллекторы не могут в процессе общения скрывать свои контактные данные. То есть в отправленных письмах должен присутствовать обратный адрес организации. Соответственно, в уведомлениях по электронной почте – обратный адрес email. Помимо этого, запрещается скрывать номера телефонов и использовать частные SIM-карты для звонков.
Основная причина такой ненависти к коллекторам – это их методы работы, которые направлены на подавление воли должника с целью скорейшего взыскания задолженности. Но и заемщик также не прав, забывая о своих обязанностях по выплате кредита.
Коллекторские агентства не новое явление на рынке финансовых услуг. Большинству должников по кредитам хоть раз приходилось общаться с представителями таких компаний, которые предъявляют заемщику требования о погашении банковского займа. О том, какие права имеют агентства по взысканию в соответствии с новым законом о коллекторской деятельности и что они не могут делать, мы расскажем в нашей статье.
Практика дел
Теперь коллекторы стали более сдержанными, терпимыми и готовыми к диалогу с потребителем. Однако, телефонные звонки стоит записывать, а письма сохранять. Так заемщик сможет в дальнейшем обжаловать действия коллекторов, если они были противозаконными.
По закону кредитор, будь то банк, МФО, кредитный потребительский кооператив (КПК) или частное лицо, может привлечь только одно коллекторское агентство. При этом он обязан в течение 30 рабочих дней сообщить должнику о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить от него уведомление об уступке прав требования.
Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.
На действия легально действующего банка или МФЦ, включенного в реестр ЦБ РФ, можно пожаловаться в Банк России. На действия легального коллектора — в Федеральную службу судебных приставов, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Жалобы можно отправить не выходя из дома: через интернет-приемные этих организаций.