Материнским капиталом можно погасить кредит в банке 2022: обновленная информация, советы

Содержание

Привет, на связи Мария Сергеевна, рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, мой опыт больше 15 лет, это дает мне возможность делаеть правильные консультации и быстрое решение в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Материнским капиталом можно погасить кредит в банке 2022. Если по какой-то причине в Вашем городе нет профессионалов юристов или адвокатов то, можете написать свой вопрос, по мере обработки их ответ напишу всем. А еще лучше для Вас будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые раньше уже решили данный вопрос и возможно знают иные пути решения вопроса или проблемы.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Эти денежные средства нельзя получить наличными. Хранятся они на счетах Пенсионного фонда России, а семья получает на руки лишь сертификат, который подтверждает ее право на получение помощи от государства.

Что такое материнский капитал

Важно: вы можете полностью погасить первоначальный взнос за счет МК, если сумма на вашем счету равна или больше, чем 15% от стоимости покупаемой недвижимости. Если же у вас на счету в ПФР имеется меньше денег, то вы можете использовать субсидию как часть первого взноса, а оставшуюся часть вносить за счет собственных средств.

Ипотека + материнский капитал

Все они принимают государственную субсидию. Важно, что вы сначала подписываете кредитный договор, страхуете и оформляете в собственность недвижимость, и только после этого обращаетесь в ПФР для написания заявления на перевод денежных средств в банк.

Взять справку в банке о том, какая сумма осталась до полного погашения. Сообщить сотруднику, что вы хотите досрочно внести часть суммы из сертификата на маткапитал.
Принести необходимые документы, в том числе банковскую справку, в отделение ПФР на рассмотрение.
В течение 30 дней ПФР рассматривает ваше заявление и предоставленный пакет документов. Если погашение материнским капиталом допускается законом, еще в течение месяца ПФР будет переводить деньги на счет банка-кредитора.

Улучшение условий проживания. В этом случае средства направляют дна приобретение дома, территории под строительство жилья, ремонт или реконструкцию дома или любой другой имеющейся жилплощади.
Образование для детей. На эти цели используют деньги от государства реже, чем на первый вариант. Образование можно оплатить на любого ребенка, которому не больше 25 лет. В большинстве случаев родители оплачивают обучение в высших учебных заведениях старшим детям и компенсируют расходы за детский сад или другое платное образование младшим.
Увеличение пенсионных платежей женщине. Направить средства на повышение пенсионных накоплений можно подачей заявления в Пенсионный Фонд. Преимущество этого способа в том, что в любой момент до востребования деньги можно перенаправить на любую другую цель, которая законодательно разрешена. Несмотря на это, таким способом пользуются очень небольшое количество семей.
Лечение, реабилитацию и адаптацию детей-инвалидов. Компенсацию услуг по лечению можно получить, предъявив чеки и квитанции. Пенсионный Фонд рассмотрит документы и примет решение о переводе денег в качестве компенсации понесенных затрат.

На что можно по законодательству направить материнский капитал

Изучите предложения и других банков, возможно они предлагают более выгодные условия кредитных продуктов с использованием средств из госпомощи семьям. Перед оформлением кредита обратитесь в отделении ПФР и получите сертификат на маткапитал.

Целевой кредит на покупку машины в 2022 году по-прежнему нельзя погасить деньгами от государства. Вопрос этот обсуждался неоднократно, говорили о необходимости предоставить семьям, которые обеспечены жильем, покупать или гасить долг по кредиту за новый автомобиль отечественного производства средствами маткапитала.

И охотниц транжирить деньги направо и налево закон разочаровал: наличными деньгами материнский капитал получить не получится. Выдается сертификат. Правда, на первых порах находились мошенники и обналичивали его за полцены. Сейчас таких случаев поменьше стало.

Можно ли погасить кредит деньгами от государства и когда это можно сделать

Кредит может называться по-разному: ипотечный или потребительский . И здесь главное, чтобы ваше понимание термина «улучшение жилищных условий» совпадало с тем, что под этим понятием имеет закон.

Напомним, что в регионах действуют специальные программы, которые разрешают бюджетные деньги потратить на автокредит. Хотя «губернаторский» маткапитал в среднем составляет 100-150 тысяч, но возможностей для трат он дает больше.

Для расчета годовые доходы всех членов семьи складываются и делятся на количество человек, например, на 4, если в семье – мама, папа, сын и дочь. Если получилась величина меньше полуторакратного среднего прожиточного минимума, установленного для трудоспособного населения в регионе, то можно смело идти в Пенсионный, а затем получаемой наличной суммой погашать кредит.

Дополнительные требования

БЫЛО: потратить маткапитал можно было на погашение жилищного кредита, оформленного после (!) рождения малыша, на которого выдали сертификат.
СТАЛО: изменения позволяют направлять средства семейного капитала не только на оплату текущего займа, но и на перекредитование, в том числе по ипотеке, независимо от того, когда возникли финансовые обязательства – до или после появления ребенка.

В статье 10 №256-ФЗ предписывают, что пособие можно направить на улучшение жилищных условий, в частности с помощью заемных средств. Это значит, что можно оплачивать долг перед банком или вносить первоначальный взнос.

Жилищные кредиты

В районный суд города Архангельска обратилась гражданка Ефременко А.А. Она попросила признать неправомерным отказ ПФ РФ в переводе средств материнского капитала, чтобы заплатить основной долг и проценты по ипотеке.

Пакет документов

В 2022 году Президент предложил выплачивать капитал и при рождении первенца, но пока это положение не является действующим, и будет ли оно введено – неизвестно. Размер пособия в этом году составляет 466 617 рублей.

В настоящее время у судов имеется некоторая практика, по которой семьи, оформившие потребительский кредит для строительства жилья сумели погасить им задолженность перед банком. Для этого необходимо учесть следующие моменты:

Дотация предусмотрена на федеральном уровне и положена любой российской семье;
Программа начала свое действие с 2022 года;
В 2022 году дотация была продлена до 31 декабря 2022 года;
Представлена в денежном эквиваленте, равном 453 тыс. рублей;
Индексировалась до 2022 года (с текущего момента индексация приостановлена);
Средства капитала могут расходоваться только на строго определенные цели;
Нарушение законодательства, предусматривающего порядок распоряжения сертификатом, влечет его аннулирование и возврат средств в казну государства;
Выдается на имя матери (в исключительных случаях на имя отца);
Сертификат является собственностью всей семьи (в том числе и детей);
На получение дотации вправе претендовать в том числе и родители, усыновившие ребенка, который является вторым или последующим воспитанником в семье;
Поддержка оказывается однократно;
Любые действия, связанные с распоряжением средствами маткапитала требуют получения предварительного согласия от ПФР;

Материнский капитал: понятие, особенности

По общему правилу, использование сертификата допускается после достижения ребенком 3-х летнего возраста, но существуют оговорки, которые позволяют внести дотацию в счет погашения ипотечного бремени до наступления ребенком указанного возраста.

заявление установленной формы (там обязательно указывается, на что будут направлены средства, а также реквизиты счета для перевода);
паспорт заявителя (если проживает не по месту регистрации – дополнительно свидетельство о временной прописке);
свидетельство о браке или его расторжении (если есть);
кредитный договор (копия);
справка от банка о размере оставшейся задолженности по кредиту;
выписка из ЕГРН (при покупке готового жилья) или копия ДДУ (при участии в ЖСК – копия реестра участников и другие подтверждающие документы);
обязательство сделать собственниками всех членов семьи в 6-месячный срок после снятия обременения, если таковое имеется (в противном случае жилье уже должно быть в общей собственности супругов и детей) – заверяется нотариально.

Никакие другие траты законом не предусмотрены. Это означает, что направить деньги на покупку автомобиля, дачи, земли (без дома), техники нельзя. Исключение составляет региональный капитал в некоторых городах. Там он может иметь более широкое применение (в том числе траты на покупку машины, предметов для ребенка, земли и даже дачи и бани), однако сумма его окажется куда скромнее.

Доступные варианты расходования

целевое использование – на покупку или строительство жилья (важно, чтобы этот пункт обязательно был прописан в кредитном договоре);
не предусмотрена выдача денег наличными – в этом случае клиент может воспользоваться средствами не по назначению и направить их на совсем иные нужды (поэтому оформлять нужно кредит с переводом на банковский счет или, еще лучше, непосредственно продавцу недвижимости);
приобретаемое жилье – пригодно для проживания (существуют требования к наличию коммуникаций);
купленная недвижимость становится общей собственностью всех членов семьи (если квартира передается банку в залог, то заемщик должен принести в ПФР письменное обязательство включить детей и супруга в состав собственников в течение 6 месяцев с момента снятия обременения).

Чтобы получить ипотеку, нужны документы:

Паспорт, ИНН, СНИЛС заявителя.
Свидетельство о заключении брака и рождении/усыновлении ребенка.
Письменное обязательство о выделении ребенку доли в приобретаемой недвижимости. Документ заверяется подписью нотариуса.
Копия договора о долевом строительстве (актуально для строящегося жилья).

После зачисления средств придется повторно обратиться в банк, где взять новый график внесения платежей с пересчитанным размером ежемесячного взноса. Обременение с недвижимости снимут, и получится забрать свидетельство о праве собственности сразу, как только будет внесен последний платеж. Если долг закрыт, получите справку об этом.

Досрочное погашение задолженности с помощью материнского капитала

Такие же документы потребуется принести супругу-созаемщику. Полис страхования жизни можно приобрести в аккредитованных банком компаниях. При погашении задолженности необходима справка о размере текущей задолженности, копия кредитного договора, выписка из Единого реестра о правах на жилой объект.

Но если маткапитал использовали на ежемесячные выплаты, от них можно отказаться в следующем месяце. Если использовали на накопительную пенсию, отказаться можно в любое время. В других случаях отказаться не получится.

Допустим, семья решила потратить маткапитал на ипотеку, а потом передумала: один из родителей потерял работу или нашли другую квартиру. В течение 10 рабочих дней со дня получения уведомления о том, что заявление принято, можно его отменить.

Если заявление отправлено через интернет

Если маткапитал направляют на оплату образования, первый платеж ПФР делает в течение 5 рабочих дней, а потом — по графику. Если плата за обучение изменяется, можно подать уточненное заявление. Тогда на первый платеж уйдет 10 рабочих дней.

Справка. Если оформить ежемесячные выплаты, их можно тратить на что угодно, закон этого не запрещает. Некоторые держатели сертификатов специально выбирают такой способ, чтобы использовать полученные деньги для погашения кредитов. Преимущество такого варианта – нет необходимости отчитываться перед пенсионным фондом. Получили деньги и тратьте их как хотите – хоть на кредит, хоть на покупку вещей личного пользования.

Такая форма государственной поддержки действует в России с 2022 года. Программу постоянно продлевают – например, в 2022 году ее продолжили до 2022 года. В январе 2022 года президент Владимир Путин продлил эту программу до конца 2026 года.

На какие цели он выдается

Пример. Вы оформляете кредит на покупку ноутбука ребенку, и ПФР вам отказывает. Если вы сможете доказать, что ноутбук покупается в образовательных целях, пенсионный фонд пересмотрит свое решение и разрешит оформить такой кредит.

Внимание! Если потребительский кредит взят на продукты питания, предметы обихода, мебель и другие вещи, обеспечивающие текущий порядок жизни семьи, право на его погашение материнским капиталом не возникнет.

Не все владельцы сертификатов знают, можно ли закрыть кредит материнским капиталом в 2022 году, какие виды кредита разрешено им оплачивать, и как это сделать по закону. Выяснить данные вопросы поможет анализ существующей правовой базы.

Что говорит законодательство

Вместе с тем, уже с 1.01.2022 г. у граждан, в семье которых появился второй по счету ребенок, открылись новые возможности по реализации средств МСК — ежемесячные выплаты. Их можно оформить одновременно с выдачей самого сертификата.

Только в случае вынесения судом положительного решения потребительский кредит может быть погашен средствами маткапитала, однако такие варианты слишком редки и сопровождаются большими сложностями при формировании доказательственной базы.

На что можно и на что нельзя тратить средства материнского сертификата

Приобретение земельного участка;
Погашение задолженности перед ресурсоснабжающими или управляющими компаниями;
На приобретение расходного материала, не связанного со строительством;
На реконструкцию или ремонт дома, если такое мероприятие не влечет улучшение условий проживания семьи;
На оплату потребительских кредитов (в том числе и погашение материнским капиталом рефинансируемого кредита, если речь не идет об ипотеке).

В крупных городах на предлагаемые государством суммы нельзя купить или построить недвижимость. В таком случае улучшить жилищные условия возможно путем частичного погашения ипотеки средствами материнского капитала.

Многим такая сумма маткапитала может стать очень полезной. Узнав новость о повышении субсидии, некоторые семьи всерьез начали строить планы о покупке машины, обновлении техники в доме или ремонте. Однако на деле все обстоит иначе.

Можно ли погасить кредит в банке материнским капиталом

Государство обязуется компенсировать в полной мере все расходы по покупке товаров и услуг, направленных на уход за ребенком с официально установленной группой инвалидности. Деньги будут перечислены на счет владельца сертификата, если он предоставит всю необходимую документацию. Таким образом государство косвенно погашает затраты и потребительские кредиты, взятые на приобретение тех самых специальных товаров и услуг. Здесь семьям нужно учитывать один нюанс. Государство погашает только полную стоимость самого товара, а проценты за обслуживание и пользование деньгами возлагаются на плечи владельца сертификата.
Семья с подтвержденным статусом малообеспеченности может подать заявку на направление средств маткапитала для выплат ежемесячного пособия вплоть до достижения ребенком полуторагодовалого возраста. Это возможно только, если ребенок родился после 01.01.18. Деньги перечисляются на счет родителя, а дальше он сам волен тратить их по своему усмотрению. Эти средства также могут быть направлены на погашения выплат по потребительскому кредиту.

Срок погашения Пенсионным фондом России потребительского кредита средствами материнского капитала составит около 30 дней. В течение этого времени ПФР переведёт денежные средства, предназначенные молодой семье, на расчётный счёт банка, ранее предоставившего потребительский кредит на жильё.

Детское образование – наиболее популярное направление использования субсидии. Преимущество этого варианта в том, что деньги можно расходовать на любого ребёнка в семье, не достигшего 25-летнего возраста, вне зависимости от очерёдности его рождения. Зачастую родители, обладатели сертификата, предпочитают оплачивать обучение старших детей в техникумах и высших учебных заведениях на территории России, а остатком возмещать расходы по пребыванию младших отпрысков в частных детских садах, яслях.

На что можно потратить маткап по закону

Что касается жилищных кредитов, в договоре в обязательном порядке должна быть прописана цель получения заёмных средств. Запрещается покупать ветхое жильё, находящееся в аварийном состоянии. Все дети, вне зависимости от дачи права на материнский капитал, должны получить свою долю в приобретаемом объекте недвижимости.

Пример. Вы оформляете кредит на покупку ноутбука ребенку, и ПФР вам отказывает. Если вы сможете доказать, что ноутбук покупается в образовательных целях, пенсионный фонд пересмотрит свое решение и разрешит оформить такой кредит.

Справка. Строительство дома – это большие затраты, покрыть которые материнским капиталом невозможно. Банк одобрит такую ссуду только если вы внесете залог – недвижимость, машину, ценные бумаги или другие активы, способные покрыть убытки кредитора, если вы не сможете выплатить долг.

Что будет за незаконное погашение кредита материнским капиталом

Определиться со сроками кредитования.
Рассчитать сумму ежемесячного платежа.
Рассчитать полную стоимость кредита с учетом скрытых платежей и комиссий за обслуживание счета.
Внимательно прочесть договор перед подписанием.