Можно ли закрыть материнским капиталом потребительский кредит в 2022 году: обновленная информация, советы

Содержание

Привет, на связи Мария Сергеевна, рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, мой опыт больше 15 лет, это дает мне возможность делаеть правильные консультации и быстрое решение в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Можно ли закрыть материнским капиталом потребительский кредит в 2022 году. Если по какой-то причине в Вашем городе нет профессионалов юристов или адвокатов то, можете написать свой вопрос, по мере обработки их ответ напишу всем. А еще лучше для Вас будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые раньше уже решили данный вопрос и возможно знают иные пути решения вопроса или проблемы.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Микрозаймы, автокредиты, образовательные и товарные кредиты исключены из списка обязательств, которые можно погасить маткапиталом. Нельзя использовать его и для выплаты потребительского кредита без указания жилищной цели.

Требования, предъявляемые к кредиту

Если семья решила направить средства семейного сертификата на погашение имеющегося займа, необходимо убедиться, что подобный вариант разрешен законом. Требования к кредиту выглядят следующим образом:

Можно ли маткапиталом погасить кредит?

Никакие другие траты законом не предусмотрены. Это означает, что направить деньги на покупку автомобиля, дачи, земли (без дома), техники нельзя. Исключение составляет региональный капитал в некоторых городах. Там он может иметь более широкое применение (в том числе траты на покупку машины, предметов для ребенка, земли и даже дачи и бани), однако сумма его окажется куда скромнее.

Улучшение жилищных условий.
Увеличение накопительной пенсии матери.
Затраты на образование детей, включая дошкольное образование.
Приобретение товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов.
Ежемесячные выплаты на второго ребенка, рожденного не ранее 1 января 2022 года, предоставляются по заявлению малоимущим семьям.

Куда можно направить денежные средства

Как видно, в законе в принципе не прописана возможность погашения кредитов, но она косвенно возникает в случае, когда вы берете кредит на разрешенные способы применения субсидии. Например, если вы берете ипотеку, то часть её можно погасить за счет МК, если нужно оплатить образовательный кредит, то также здесь разумно обратиться к государственной помощи.

Что такое материнский капитал

По поводу автокредита ответим однозначно – нет. Подобные инициативы высказывались ранее депутатами, чтобы расширили возможности по использованию сертификата, но положительное решение по данному вопросу принято не было.

Семьи, имеющие детей — инвалидов, могут взять кредит на лечение ребенка или приобретение ему необходимых лекарств или иных необходимых для выздоровления товаров/услуг. Такой целевой займ возможно погасить деньгами от государства.

Кредит может называться по-разному: ипотечный или потребительский . И здесь главное, чтобы ваше понимание термина «улучшение жилищных условий» совпадало с тем, что под этим понятием имеет закон.

Целевые кредиты, на погашение которых разрешено использовать сертификат

При направлении денег в финансовую организацию не надо ждать, пока ребенку стукнет 3 года, а можно действовать сразу после получения на руки сертификата. Но это в том случае, если в жилое помещение можно въезжать сразу. Если стройка не завершена, то три года ждать придется.

Оформить в собственность приобретенное жилье или зарегистрировать через Росреестр договор долевого участия.
Банк-кредитор выплачивает всю сумму продавцу. С ним вас больше ничего не связывает. Задолженность теперь вы выплачиваете банку.

При жилищном кредитовании запрещается покупать ветхое жилье, непригодное для проживания семьи или относится к строениям под снос. Кроме того выделяемые детям доли в новом жилье должны быть не меньше, чем в предыдущей квартире или доме. Каждый ребенок должен получить долю от приобретенной недвижимости, которая закреплена за ними по закону. В противном случае ПФР не одобрит использование средств из маткапитала.

Дополнительные условия

В том случае, когда кредит оформлен на супруга, то погасить задолженность с помощью сертификата тоже возможно. Для этого при подаче заявления приложите свидетельство о браке и паспорта обоих родителей. Но если кредитные обязательства оформлены на другого родственника — родителей матери или отца, сестер, братьев — погасить долг средствами от маткапитала невозможно.

Только в случае вынесения судом положительного решения потребительский кредит может быть погашен средствами маткапитала, однако такие варианты слишком редки и сопровождаются большими сложностями при формировании доказательственной базы.

Предметом иска является обжалование решения ПФР, отказавшего в реализации дотации путем погашения ею потребительского кредита;
Семья должна доказать следующее:

Ей не было известно о том, законом не предусмотрен запрашиваемый способ использования средств капитала, и она действовала бескорыстно;
Вся сумма кредита была потрачена исключительно на улучшение условий проживания семьи;
В кредитном договоре имеется указание на цель займа – строительство или ремонт жилплощади.
Кредитное обязательство было оформлено, в том числе и для обеспечения интересов детей, путем организации им достойных условий проживания;

Исковое заявление должно делать акцент на статью 10 ФЗ № 265, которая указывает на то, что средства материнского сертификата могут быть использованы при любых гражданско-правовых сделках, цель которых – приобретение жилья, если такой способ не противоречит действующему законодательству.

На что можно и на что нельзя тратить средства материнского сертификата

Дотация предусмотрена на федеральном уровне и положена любой российской семье;
Программа начала свое действие с 2022 года;
В 2022 году дотация была продлена до 31 декабря 2022 года;
Представлена в денежном эквиваленте, равном 453 тыс. рублей;
Индексировалась до 2022 года (с текущего момента индексация приостановлена);
Средства капитала могут расходоваться только на строго определенные цели;
Нарушение законодательства, предусматривающего порядок распоряжения сертификатом, влечет его аннулирование и возврат средств в казну государства;
Выдается на имя матери (в исключительных случаях на имя отца);
Сертификат является собственностью всей семьи (в том числе и детей);
На получение дотации вправе претендовать в том числе и родители, усыновившие ребенка, который является вторым или последующим воспитанником в семье;
Поддержка оказывается однократно;
Любые действия, связанные с распоряжением средствами маткапитала требуют получения предварительного согласия от ПФР;

Программа материнского капитала продлена на 2022-2022 гг.. При этом в неё постоянно вносятся изменения и дополнения. Есть вероятность, что в ответ на ожидания граждан о том, можно ли погасить кредит мат капиталом, когда-либо в период действия программы все-таки будут сняты ограничения на оставшиеся виды потребительских кредитов.

В марте 2022 года в Госдуму был внесен законопроект, который предполагает разрешить использовать средства материнского капитала на приобретение семьей легковой машины, произведенной в РФ. Возможность перевода средств кредитным организациям в законопроекте предусмотрена.

Законно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом

Основной закон, регламентирующий расходование средств материнского капитала — ФЗ № 256 (29.12.06) — запрещает любое обналичивание средств и строго определяет варианты использования субсидии.

Возможность получения единовременной выплаты из материнского капитала была предоставлена в 2022-2022 и 2022-2022 годах. Последний раз реализовать её можно было до 30 ноября 2022, сумма составляла 25 000 рублей. При этом контроля над расходованием средств не устанавливалось.

Последние изменения

На декабрь 2022 года сумма материнского капитала равна 453 тыс. рублей. В 2022 году ее проиндексировали на 3%, что составило 466 617 рублей. Помимо традиционных способов применения, эти деньги можно использовать для погашения целевых потребительских кредитов, но с некоторыми ограничениями.

Маткапитал – не наличные деньги

Детское образование – наиболее популярное направление использования субсидии. Преимущество этого варианта в том, что деньги можно расходовать на любого ребёнка в семье, не достигшего 25-летнего возраста, вне зависимости от очерёдности его рождения. Зачастую родители, обладатели сертификата, предпочитают оплачивать обучение старших детей в техникумах и высших учебных заведениях на территории России, а остатком возмещать расходы по пребыванию младших отпрысков в частных детских садах, яслях.

целевой – на покупку, строительство, ремонт, реконструкцию недвижимости;
возможно наличие залога (старой квартиры или дома);
в договоре обязательно прописывается точная цель;
подобранная недвижимость не должна быть коммерческой, аварийной или без коммуникаций;
строящийся дом имеет большую площадь, чем теперешнее жилье (если оно есть).

Кредит кредиту рознь!

Во-вторых, госпомощь носит целевой характер, то есть направить ее безналичным способом можно лишь на конкретные нужды. Формирование пенсии мамы, а также оплата детсада или няни в расчет не берутся, так как в этом случае о кредитовании речь не идет. Остаются:

Больше свободы!

приобретаемый товар или услуга упомянуты в распоряжении № 831Р от 20 апреля 2022 года и не дублируют то, что и так предоставляется ребенку бесплатно за счет федерального бюджета;
покупка/услуга осуществляются на территории России.

Справка. Строительство дома – это большие затраты, покрыть которые материнским капиталом невозможно. Банк одобрит такую ссуду только если вы внесете залог – недвижимость, машину, ценные бумаги или другие активы, способные покрыть убытки кредитора, если вы не сможете выплатить долг.

Кто имеет право на материнский капитал

Если дом или квартира нуждается в капитальном ремонте, можно оформить кредит на реконструкцию недвижимости. Реконструкция – это улучшение жилищных условий, и, скорее всего, кредитор одобрит ссуду. А если размер ссуды ненамного превышает сумма маткапитала, банк не будет требовать залог.

На сегодняшний день целевые потребительские кредиты на покупку (строительство) жилья – редкость. Они вытеснены ипотечным кредитованием. Нецелевой потребительский кредит погасить с помощью маткапитала нельзя, поскольку обязательное условие – предоставление договора кредитования, в котором была бы прописана цель выдачи кредита. Как вариант – погашение материнским капиталом рефинансируемого кредита. Но в этом случае рефинансируемый кредит, опять же, должен быть целевым – направленным либо на приобретение, либо на строительство жилья.

Погашение потребительского кредита, полученного для улучшения жилищных условий

Если вы реконструировали или строили жилье с помощью целевого или нецелевого потребительского кредита, то можно получить средства маткапитала для компенсации расходов на реконструкцию (не путать с ремонтом) или строительство. В этом случае нужно будет подтвердить, что:

Погашение кредита, полученного на покупку товаров и услуг для детей-инвалидов

выполненные работы – реконструкция (технически и юридически), если речь идет о получении компенсации на такие расходы, и при этом она улучшила жилищные условия;
жилой объект – индивидуальное жилищное строительство и оформлен в собственность, как и земельный участок;
вы действительно понесли затраты, которые хотите компенсировать (в данном случае кредитные или личные средства – неважно);
строительные работы или реконструкция были выполнены без привлечения строительных организаций, а фактически – личными силами.

Во всяком случае, законодатели объясняют запрет использования маткапитала на машину такими причинами. Хотя некоторые многодетные семьи давно ждут утверждения подобной инициативы, мотивируя это тем, что личный автотранспорт облегчил бы жизнь и родителям и детям.

Дополнительные условия

Из государственного бюджета можно компенсировать расходы на приобретение оборудования и других товаров для соц. адаптации ребенка-инвалида. Чтобы получить право компенсировать потраченные средства, нужно собрать все подтверждающие документы, чеки, квитанции. За счет средств маткапитала можно погасить кредит, который семья взяла на покупку товаров и услуг для ребенка-инвалида. Но из маткапитала выплатят только кредитную сумму, а проценты придется погасить самостоятельно.
Малообеспеченные семьи могут направить средства на выплату ежемесячных пособий до исполнения ребенку 1,5 лет. Но чтобы воспользоваться таким правом этот ребенок был должен родиться позже 1 января 2022 года. Такие ежемесячные пособия, которые дает государство можно направлять, в том числе на погашение потребительского кредита.

Условия погашения потребительского кредита маткапиталом

Как можно распорядиться материнским капиталом, устанавливает ФЗ №256 в статье 7. При этом нужно учитывать, что обналичивание сертификата считается незаконным в любом случае. Поэтому если вы наталкиваетесь на подобную информацию или вам предлагают совершить такие действия, знайте — это мошенничество и вы становитесь соучастником преступления.

Увеличение трудовой пенсии – наименее востребованное направление. Пустить всю сумму либо часть на приращение накопительной части трудовой пенсии можно, подав заявление установленного образца в Пенсионный фонд РФ по месту жительства. Плюс подобного использования материнского капитала в том, что деньги в любой момент, до выхода на пенсию, могут быть перенаправлены на улучшение жилищных условий или на образование ребёнка (детей).

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

заявление-анкету;
паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
сертификат на МСК;
справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже, если это разрешают правила банка.

Каков порядок действий

Микрозайм. Из-за большого количества мошеннических действий в данной сфере, начиная с 2022 года, микрофинансовым организациям запрещено работать с материнским капиталом. Тем не менее если учреждение имеет подтверждённую лицензию и стаж работы на финансовом рынке в качестве ипотечного займодателя не менее 3-х лет, есть вероятность, что заявку рассмотрят.

Во-вторых , вы должны прийти к пониманию, что 450 000 рублей (в 2022 году размер маткапитала именно такой) – это мало для крупных мегаполисов, этого хватит только на первоначальный взнос по ипотеке. Большую часть долга, включая проценты, вам придется выплачивать самостоятельно. Хватит ли ваших доходов на это, если у вас 2-3-4 ребенка?

При этом нужно понимать, что 453 026 рублей маткапитала в 2022 году можно использовать как угодно, но в формате целевого займа, то есть на улучшение условий жизни. К этим деньгам можно и нужно добавлять свои деньги. Таким образом, вы получаете больше возможностей выбора, чем у вас было бы до получения этой госсубсидии.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

товар или услуга входят в список, установленный Распоряжением № 831-р от 30.04.16;
приобретение осуществляется на российской территории;
продукция не дублирует товар, который предоставляется в качестве государственной поддержки за счет бюджета страны;
оформлен акт наличия товара или оказания услуги, составленный сотрудником органа социальной защиты.

Статья 3 №256-ФЗ регламентирует перечень лиц, которые имеют право получить поддержку. К ним относят женщин, у которых на свет появился второй или третий малыш. Также получить деньги могут мужчины, которые в одиночку воспитывают двух, трех и более детей.

Кредиты на приобретение товаров и услуг для детей инвалидов

отсутствие права на господдержку;
ограничение или лишение родительских прав на ребенка;
непригодность жилья для проживания человека;
предоставление недостоверных сведений о себе или кредите;
сокрытие информации, которая может повлечь отклонение запроса;
передача сотрудникам ПФР фальшивых документов;
подозрение на участие в сделках, помогающих обналичить средства МК;
умышленное увеличение стоимости товаров и услуг, на которые планируется расходовать пособие;
приобретаемая продукция не входит в перечень разрешенных товаров, который определен Правительством России, не прописан в реабилитационной программе ребенка-инвалида.

Требуется подать заявку в кредитное учреждение.
Необходимо определиться с недвижимостью, когда заявка будет одобрена.
Документы на объект направляются в банк-кредитора.
При соответствии всем требованиям подписывается договор об оформлении ипотеки.
Вносится первоначальный взнос по кредиту.
Далее банковская организация направляет средства на счет продавца или застройщика объекта.
Оформляется сделка купли-продажи или заключается договор с продавцом.
Купленное жилье регистрируется в Росреестре.
Деньги поступают на счет продавца недвижимости.
Покупатель должен вносить ежемесячные платежи по кредиту в рамках договора.

приобретение отраженных в перечне допустимых изделий (Распоряжение №831-р, которое было издано 30 апреля 2022 года);
совершение покупки исключительно на территории Российской Федерации;
получение иного товара, отличного от предоставленного государством на бесплатной основе;
вынесение решения о выделении средств Пенсионным Фондом РФ;
подписание акта о товаре органами социальной поддержки или услуге после покупки.

Можно ли погасить кредит за счет МК

Родитель, выступающий в качестве заемщика, обязан оповестить банковское учреждение о желании полностью или частично погасить ипотеку. Обычно готовится стандартный пакет документов, который вместе с заявлением направляется в Пенсионный Фонд РФ.