Льготы Многодетным Семьям В Хмао В 2022 По Снижению Процентной Ставки По Ипотеки: обновленная информация, советы

Содержание

Ставку увеличили до 7% (до этого она была 6,5%).
3 млн рублей – единая максимальная сумма по всей стране (ранее для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма составляла 12 млн, а для регионов – 6).
Первоначальный взнос остался без изменений – не менее 15% от стоимости.
Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
Срок – до 20 лет.

бюджетные работники (врачи, учителя, научные сотрудники, госслужащие, военнослужащие);
молодые семьи с двумя и более детьми;
семьи, признанные нуждающимися в жилище. Супруги должны быть моложе 35 лет, а наличие детей не обязательно;
малоимущие.

Доход клиента – один из решающих факторов, которые влияют на выдачу ипотечного кредитования. Причина этому – банк тоже хочет получить прибыль. Ведь долгосрочные финансовые отношения – риск не только для клиента, но и для финансовой организации. Условно принято считать, что выплата по займу должна составлять 30–40% от заработка. Но, к сожалению, не всем социальным группам это доступно.

Государство оказывает поддержку гражданам во многих направлениях, и покупка недвижимости не является исключением. Поэтому определенные категории населения могут приобрести квадратные метры по облегченным требованиям. Если человек подходит под правила, он получит ипотечный заем по сниженной ставке, а оставшуюся разницу выплачивает государство.

Хорошие покупательские темпы. Показатели за начало 2022 уже превышают цифры за аналогичный период в предыдущие годы. Соответственно, продленная программа увеличивает спрос на жилье среди населения.
Вторая причина напрямую связана с предыдущей: ипотечные кредиты – это стимулирование строительства. А целевые программы являются частью развития данной отрасли в регионах.

Семейная ипотека: всё о льготах для многодетных

Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.

Paбoтoдaтeль – caмый нeэффeктивный кpeдитop. Bo-пepвыx, пoтoмy чтo oн peдкo coглaшaeтcя нa тaкиe зaймы. Bo-втopыx, пoтoмy чтo y нeгo нeт oпытa в oфopмлeнии пoдoбныx дoкyмeнтoв, чтo чpeвaтo пpoблeмaми c ПФP пpи пoлyчeнии мaткaпитaлa. 3aтo, ecли зaeмщикy вcё-тaки yдacтcя yбeдить нaчaльcтвo oдoлжить дeнeг и oзaбoтитьcя пpaвильным oфopмлeниeм дoгoвopa, мoжнo cильнo выигpaть пo дeньгaм.

Ecли c вaми пpиключилocь чтo-тo пoдoбнoe, нe oтчaивaйтecь: пo зaкoнy, пoтpaтить мaткaпитaл мoжнo нe тoлькo нa ПB, нo eщe и нa гaшeниe цeлeвoгo жилищнoгo кpeдитa. Нyжнo пpocтo зaнять дeнeг y пpoвepeннoй кoмпaнии, oтдaть иx в бaнк в кaчecтвe пepвoнaчaльнoгo взнoca, oтнecти дoкyмeнты в ПФP, зaбpaть мaткaпитaл и пoгacить cвeжий дoлг. Глaвнoe — нe зaбыть yкaзaть жилищный oбъeкт в кpeдитнoм дoгoвope, инaчe ПФP oткaжeт в выдaчe мaтepинcкoгo кaпитaлa.

✔️ Cyммa кpeдитa, нa кoтopый дaдyт льгoтy, зaвиcит oт peгиoнa. B Mocквe, Mocкoвcкoй oблacти, Caнкт-Пeтepбypгe и Лeнингpaдcкoй oблacти cyммa дoлжнa быть нe вышe 12 млн pyблeй, в дpyгиx peгиoнax — нe вышe 6 млн. Caмa квapтиpa, paзyмeeтcя, мoжeт cтoить и бoльшe: oгpaничeниe pacпpocтpaняeтcя нe нa цeнy нeдвижимocти, a нa cyммy кpeдитa.

Из-зa плoxoй дeмoгpaфии гocyдapcтвo идeт нa кpaйниe мepы: пpaвитeльcтвo бyквaльнo «пoкyпaeт» нoвыx гpaждaн. C 2022 пo 2022 зa poждeниe втopoгo или тpeтьeгo peбёнкa poдитeлям пoлaгaютcя нoвыe льгoты: ecли paньшe пocлe poждeния втopoгo и пocлeдyющeгo дeтeй гpaждaнe пoлyчaли тoлькo мaтepинcкий кaпитaл, тo тeпepь им дocтyпнa eщe и льгoтнaя ипoтeкa. Пpoгpaммa paбoтaeт c 18 янвapя.

Социальная ипотека в Югре и Ханты-Мансийске (ХМАО) в 2022 году

исключение из единого списка участников мероприятий по обеспечению жилыми помещениями молодых семей за счет средств бюджета Ханты-Мансийского автономного округа — Югры (далее — автономный округ) в связи с достижением возраста 36 лет или смертью родителей (единственного родителя);
получение за счет средств бюджета автономного округа компенсации части процентной ставки по ипотечным кредитам, полученным до 31 декабря 2013 года, в том числе рефинансируемых после указанной даты;
постоянное проживание в автономном округе не менее 15 лет для одного родителя и 10 лет для другого родителя в полной семье или 15 лет для родителя в неполной семье совокупно на дату исключения из единого списка участников мероприятий по обеспечению жилыми помещениями молодых семей за счет средств бюджета автономного округа, кроме случая исключения семьи из указанных единых списков в связи со смертью родителей (единственного родителя).

Югорская накопительная ипотека предоставляется в форме социальной выплаты (доплаты) гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, открывшим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления денежных средств в целях приобретения (строительства) жилого помещения, заключившим до 31 декабря 2022 года договоры социальной выплаты с уполномоченной организацией на срок действия договора вклада, постоянно проживающим на территории автономного округа в течение 15 лет совокупно, включая период накопления денежных средств на счете в банке.

Выплата предоставляется в размере, исчисленном индивидуально в зависимости от суммы остатка основного долга по ипотечному жилищному кредиту (займу), но не более размера государственной поддержки на улучшение жилищных условий в виде субсидии, предоставляемой семьям, являющимся участниками государственной программы «Развитие жилищной сферы», утвержденной постановлением Правительства Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от 5 октября 2022 года № 346-п.

Социальная ипотека для многодетных семей Ханты-Мансийского автономного округа – Югры реализуется в соответствии с Порядом предоставления семьям, имеющим 3 и более детей, семьям, имеющим детей-инвалидов, семьям, в которых дети остались без родителей (единственного родителя), гражданам из числа молодых семей, пострадавшим от действий (бездействия) застройщиков, субсидии на погашение задолженности по полученным ипотечным кредитам (в дальнейшем по тексту – Порядок) Государственной программы Ханты-Мансийского автономного округа — Югры «Развитие жилищной сферы», утвержденной постановлением Правительства ХМАО — Югры от 5 октября 2022 года N 346-п.

Статьей 5 Закона N 57-оз предусмотрено предоставление субсидий гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий и приобретающим в собственность жилые помещения на территории автономного округа, соответствующие санитарно-техническим требованиям и пригодные для постоянного проживания, расположенные на земельных участках, относящихся к зонам жилой застройки, за исключением садовых, огородных и дачных участков, из бюджета автономного округа на компенсацию части процентной ставки в случаях:

субсидия до 35% от стоимости недвижимости для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
ипотека для семей с двумя и более детьми – они могут оформить кредит под 3,2% годовых;
сниженные ставки для военных, свыше трех лет участвующих в накопительной ипотечной системе;
материнский капитал – им можно погасить часть ипотеки, снизив общую сумму долга и переплаты по договору.

сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как СберБанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

Ипотека многодетным семьям в 2022 году учитывают несколько факторов государственной поддержки. Например, снижение процентной ставки, компенсация части ссуды государством, продление срока кредитования (до 30 лет), а также программы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Помощь в приобретении недвижимости многодетным семьям становится приоритетным направлением деятельности государства в России. Квартирный вопрос — ведущий в семьях с 3 детьми и более, поэтому многие банки поддерживают госпрограмму льготного субсидирования при покупке жилья этой категории граждан. Сейчас ипотека для многодетной семьи в 2022 году в Ханты-Мансийске продолжает федеральную программу «Доступное жилье» 2013 года. Чтобы получить жилищный кредит с госпомощью для многодетных, заемщику необходимо ознакомиться с условиями соответствующих программ в выбранном банке. Преимуществом ипотеки станет погашение первоначального взноса сертификатом «Материнского капитала» или участие в программе «Молодая семья».

Люди, хотите сохранить свои нервы, то не связывайтесь с этим банком! 28 мая 2022 года у нас с мужем состоялась сделка на рефинансирование ипотеки. Девушка на сделке была очень вежливая (Москвичева Маргарита Александровна), документы были подписаны с двух сторон. После сделки Москвичева М.А. уверила нас, что в течение 3-х рабочих дней на мой расчетный, банк переведет денежные средства (далее Д/С) для погашения ипотеки перед Сбербанком, окей. Дальше началось самое интересное, в понедельник 31.05.21 в 17-30 звонок из банка от Максима Немцова, и говорит, — у нас пришла доработка по Вашей заявке, и у меня сразу вопрос какая ДОРАБОТКА. у нас сделка уже прошла! Банку потребовались еще раз справки из стороннего банка где у меня был потребительский кредит и кредитная карта, которые на момент сделки были закрыты! После споров, я согласилась и поехала в банк за этими справками, отправила их в тот же день 31.05.21 по электронной почте. На следующий день 01.06.21 звонок, от Максима Немцова, говорит что справки не подходят так как на них не указан лимит кредита (народ вы чего,какой ЛИМИТ, у Вас справка на закрытие счета с графой о том, что задолженность отсутствует), и на справке нет гербовой печати. Я сразу давай писать в тех поддержку в банк который выдавал мне эти справки. На что получила ответ, что если Вам нужна справка с гербовой печатью, то ее надо заказывать и ждать до 21 дня, т.к. отправка этой справки возможна только почтой России. Я направила в Банк Дом РФ скрин, что мне ответил другой банк по поводу этих справок. Через какое-то время того же дня я связалась опять с Максимом, он меня уверил, что справки которые я предоставила, банк в итоге принял и, что сформирована платежка на перевод Д/С, сегодня 02.06.21 Д/С так и не поступили на мой счет. начинаю звонить опять в Банк и на горячую линию и Максиму Немцову, Максим говорит, что у него ограниченный доступ и он кроме того, и видит он только что платежка сформирована. На горячей линии девушки мне говорят что с того момента как сформирована платежка ждать надо 3-и рабочих дня. Уважаемые сотрудники банка вы может быть разберетесь когда надо начинать считать эти 3-и рабочих дня с момента сделки или с момента формирования платежки. Один обман. У меня в сбербанке каждый день начисляются % по ипотеке, и сейчас у меня 1 квартира в ипотеке но в двух банках. Сотрудники кол центра делали заказ обратного звонка из отделения ДО «МАРЬИНО» но мне так никто и не звонит. Время идет, а на клиентов им наверное все равно. В момент сделки я оплатила страховку жизни и недвижимости.С моей стороны все выполнено, а вот со стороны банка НЕТ!

Также в 2022 году продолжит свое действие сельская ипотека, которая позволяет получить кредит на приобретение и строительство жилья на сельских территориях под 3% годовых. Всего за 2022-2022 годы по программе было выдано более 96 тыс. кредитов на сумму 184,7 млрд рублей. При этом ранее в Минсельхозе России сообщали о планах по корректировки условий сельской ипотеки. В случае внесения изменений программа больше не будет распространяться на квартиры.

Сейчас с помощью льготной ипотеки можно получить кредит по ставке до 7% годовых на покупку первичного жилья, строительство жилого дома или приобретение земельного участка с последующим строительством. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей для всех регионов. Воспользоваться льготной ипотекой может любой совершеннолетний гражданин России. Ограничений по возрасту и семейному положению нет.

Еще одна популярная мера поддержки, которая будет действовать в следующем году — программа семейной ипотеки . С ее помощью можно получить льготный кредит на покупку или строительство собственного жилья либо рефинансировать уже оформленный кредит по ставке не более 6% годовых. Мера поддержки рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2022 года до 31 декабря 2022 года родился ребенок.

До конца 2024 года в России будет действовать Дальневосточная ипотека, которая предполагает выдачу субсидированных кредитов под 2% годовых на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа. Программой могут воспользоваться молодые семьи, граждане не старше 35 лет с детьми, а также участники других госпрограмм, действующих на территории ДФО. Общий объем выданных кредитов в рамках Дальневосточной ипотеки составил 92,45 млрд рублей.

Семьи, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок, в следующем году также смогут дополнительно получить от государства выплату в размере до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. За время действия программы льготой успели воспользоваться почти 260 тыс. семей по всей России.

Департамент строительства Ханты-Мансийского автономного округа – Югры

Данная мера поддержки носит беззаявительный характер. Списки получателей единовременной выплаты формируются на основании единого списка участников мероприятий по обеспечению жилыми помещениями молодых семей за счет средств бюджета автономного округа, в рамках госпрограммы «Развитие жилищной сферы», имеющими трех и более детей, а также сведений органов социальной защиты о получении такими семьями пособий по многодетности. Выплаты будут производиться Центром социальных выплат. Получатели выплат получат соответствующее уведомление о ее перечислении.

Единовременная денежная выплата будет рассчитываться индивидуально, в зависимости от суммы остатка основного долга по ипотечному жилищному кредиту (займу), но не более размера государственной поддержки на улучшение жилищных условий в виде субсидии, предоставляемой семьям, являющимся участниками государственной программы «Развитие жилищной сферы».

Департаменту строительства автономного округа поручено обеспечить получение сведений о лицевых счетах, открытых для обслуживания ипотечного жилищного кредита (займа), и суммах остатка основного долга по ипотечному жилищному кредиту (займу), в случае если указанных сведений нет, таким гражданам необходимо предоставить в Ипотечное агентство выписку из банка об остатке задолженности по кредиту и реквизиты счета, открытого для обслуживания ипотечного жилищного кредита (займа):

Существует два условия: молодая многодетная семья должна быть участником программы «Развитие жилищной сферы» по состоянию на 1 января 2022 года. Кроме того, необходимо заключить сделку на приобретение жилого помещения до 1 июля нынешнего года. Получается так, что если многодетная молодая семья станет участником программы только в этом году, она не может рассчитывать на эту поддержку?

Граждане, которые не получают компенсацию части процентной ставки и имеют ипотечные кредиты, должны получить реквизиты лицевого сета, открытого для обслуживания кредита, а также сведения об остатке основного долга по ипотечному кредиту в банке и предоставить их в АО «Ипотечное агентство Югры».

Депутаты предложили выплачивать семьям с детьми по 1,8 млн рублей для погашения ипотек

Инициаторы законопроекта № 70720-8 отмечают, что действующий закон о поддержке семей с детьми (от 03.07.2022 № 157-ФЗ) уже предусматривает погашение государством обязательств семей по ипотечным жилищным кредитам. Однако такая поддержка оказывается однократно (в отношении только одного ипотечного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения ипотеки, но не более 450 000 рублей.

в размере 500 000 рублей при рождении первого ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
в размере 600 000 рублей при рождении второго ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
в размере 700 000 рублей при рождении третьего ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов).

Указанные средства направляются в первую очередь на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если задолженность семьи по основному долгу составляет меньше суммы поддержки, оставшиеся средства направляются на погашение процентов по ипотеке.

«Принятие законопроекта позволит оказать существенную поддержку семьям с детьми путем принятия долгосрочных (на протяжении 5 лет) и системных мер поддержки, стимулирующих семьи к рождению детей путем предоставления гарантий, касающихся осуществления выплат для обеспечения семей жильем», — уверены депутаты.

Какие льготы и скидки многодетным семьям в ХМАО в 2022 году

Несмотря на то, что Ханты-Мансийский автономный округ считается одним из самых благополучных в плане демографии, многодетным семьям здесь предоставляется наиболее широкий перечень федеральных и региональных льгот. Чтобы ими воспользоваться, нужно знать каждый вид привилегий и их порядок оформления: это позволит максимально упростить процедуру и сэкономить деньги.

В ХМАО многодетной считается семья, воспитывающая трех и более несовершеннолетних детей. Если одному из них исполняется 18 лет, но он учится на дневном отделении в вузе или ссузе, статус продолжает действовать до 23 лет или до получения им диплома. В остальных случаях при достижении старшим ребенком совершеннолетия статус снимается, а льготы аннулируются.

У Чижиковых в собственности матери есть автомобиль мощностью 100 л.с. Также они нуждаются в улучшении жилищных условий, поэтому решили оформить ипотеку. Чтобы получить освобождение от транспортного налога, женщина обратилась в ИФНС с удостоверением, документами на машину и паспортом, предоставив соответствующее заявление. По прошествии 10 дней ей направили уведомление, согласно которому до достижения старшим ребенком 18 лет ей больше не придется платить налог за машину.

Обратите внимание! Если родители не зарегистрировали союз в ЗАГСе, воспользоваться льготами не получится. То же самое касается и тех, кто платит алименты: в таком случае привилегии будут полагаться родителю, совместно проживающему с несовершеннолетними. На алиментоплательщиков они не распространяются.

Подаем заявление. Образец можно взять в Соцзащите или скачать в интернете и заполнить самостоятельно.
Заявление и прилагаемые документы рассматриваются 10-15 дней специальной комиссией, принимается решение о присвоении статуса.
Родитель получает уведомление о готовности и приходит за удостоверением.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 15% нужно было вносить именно своими деньгами. Но на практике банки не одобряют кредиты, если у заемщика нет своих накоплений, а есть только материнский капитал. Поэтому лучше внести часть суммы из собственных средств.

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2022 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2022 года и ранее действовала только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2022 года.

Теперь для льготной ставки на весь срок ипотеки семье достаточно одного ребенка. На срок не влияет, родился ли второй ребенок или родились ли с 2022 года сразу второй и третий. Если в семье родился ребенок после 1 января 2022 года — все, ставку можно снижать до 6% на все 15 лет или пока действует кредитный договор.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 Р. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Федеральную субсидию для многодетных семей можно использовать двумя способами — направить на погашение остатка по существующей ипотеке или же оплатить с ее помощью часть основного долга по новому ипотечному договору. В зависимости от того, какой способ вы выбрали, основные этапы этого процесса будут немного отличаться.

Если на данный момент семья еще не оформила ипотечный кредит на покупку жилья, то у нее есть возможность сделать это до июля 2023 года и получить причитающуюся ей субсидию. Процедура оформления ипотеки в данном случае не отличается от обычной: нужно собрать необходимые документы и подать заявление в банк. После оформления кредитного договора можно будет направить заявку на получение субсидии в 450 тысяч, чтобы с ее помощью сразу уменьшить сумму основного кредитного долга.

Если субсидия покрыла весь остаток задолженности, то кредит считается выплаченным. Если она покрыла только часть долга, то далее возможны два варианта: банк может либо сохранить срок кредита, но уменьшить размер ежемесячного платежа, либо оставить платеж на прежнем уровне, но сократить срок выплаты.

Ипотека для многодетных является одним из доступных решений для семей с тремя и более детьми, позволяющим улучшить жилищные условия семьи и увеличить размер жилплощади. Чтобы поддержать такие семьи и облегчить им выплату ипотеки, правительство в 2022 году приняло федеральный закон № , позволяющий многодетным семьям получить специальную субсидию, которую можно использовать для погашения остатка от основной задолженности по ипотеке.

Многодетные родители имеют право на получение материнского капитала, но только если они не воспользовались этим правом ранее. Маткапитал предоставляется семьям, в которых второй ребенок появился после 1 января 2007 года. Средства сертификата можно направить на оплату первоначального взноса или на погашение оставшейся суммы долга по ипотеке, причем использование маткапитала не противоречит использованию субсидии. Оба этих вида господдержки можно использовать одновременно.

Напомним, речь идет о праве многодетных семей на полное или частичное погашение ИЖК в размере до 450 тыс. руб. в рамках программы, предусмотренной Федеральным законом от 3 июля 2022 г. № 157-ФЗ. В том случае, если размер задолженности менее указанной суммы, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование ИЖК. Порядок реализации мер указанной государственной поддержки, а также перечень документов, необходимых для реализации мер государственной поддержки, определен Постановлением Правительства РФ от 7 сентября 2022 г. № 1170. Так, для получения компенсационной выплаты потребуются документы, которые:

С указанной даты гражданам РФ, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу) (далее – ИЖК), у которых в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился третий и последующие дети, будет предоставлена возможность направлять электронное заявление на частичное погашение ипотеки за счет государства через Единый портал госуслуг. Соответствующее Постановление от 22 декабря 2022 г. № 2390 подписал Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин.

удостоверяют личность и гражданство заемщика;
удостоверяют личность и гражданство детей заемщика;
подтверждают материнство (отцовство) заемщика в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство);
подтверждают предоставление заемщику ИЖК.

Компенсация процентной ставки. Стандартная ставка банка уменьшается на 1-3% ежегодно, при этом разница оплачивается банковской организации.
Компенсация части расходов гражданина на покупку жилплощади. Бюджетные средства могут быть направлены на оплату квартиры в строящемся многоквартирном доме, купли-продажи готовой недвижимости или погашение ипотечного кредита.

Важно! Те, кто находится далеко и не может лично подать заявление, могут воспользоваться услугами Почты России. Потребуется скачать бланк заявления, заполнить его, заверить у нотариуса и отправить ценным письмом на адрес ближайшего представительства ипотечного агентства.

Подача заявления и документов на участие в выбранной госпрограмме.
Получение уведомления о возможности получения субсидирования в текущем году.
Поиск подходящего жилого объекта недвижимости.
Обращение в банк с заявкой на получение ипотечного кредита.
Согласование договора купли-продажи с ипотечным агентством Югры.
Оформление займа.
Перечисление бюджетных денежных средств на счет банковской организации.

На территории Югры существуют условно жилые помещения, переоборудованные из промышленных и производственных застроек. Граждане, проживающие в них, имеют право на льготную ипотеку. При обращении в ипотечное агентство им оформляется заем, часть которого погашается субсидией из госбюджета. Размер субсидирования вариативен в каждом конкретном случае и зависит от количества членов в семье (соблюдение норматива жилой площади на 1 человека).

удостоверения личности заявителя и всех членов его семьи, включая несовершеннолетних детей;
справка, подтверждающая проживание соискателя на территории региона в течение необходимого времени;
справка о составе семьи;
СНИЛС всех членов семьи заявителя;
документальное подтверждение нуждаемости в изменении или улучшении жилищных условий.

Семейная ипотека в 2022 году: как получить ипотеку под 6%

Семейную ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми, родившимися после 1 января 2022 года, распространят и на тех, у кого пока один ребенок. С таким предложением выступил президент на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья даже с одним ребенком может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Например, муж и жена купили новостройку в 2022 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2022 году родился первый ребенок, а в 2022 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

Ипотека от 4,7% для семьи с ребёнком

Граждане РФ, у которых родился первый и (или) последующий ребенок в период с 01.01.2022 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, являющийся гражданином РФ, рожденный не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребенок-инвалид»

Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
действующий брачный договор при наличии;
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Дополнительно при кредитовании семей с «ребенком-инвалидом», предоставляется Справка, подтверждающая факт установления инвалидности, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы оформленной в соответствии с Приказом Минздравсоцразвития России от 24.11.2010 № 1031н.

*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) последующего ребенка).

С 1 января 2022 года обратиться за компенсацией на погашение ипотеки можно будет онлайн

удостоверяют личность и гражданство заемщика;
удостоверяют личность и гражданство детей заемщика;
подтверждают материнство (отцовство) заемщика в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство);
подтверждают предоставление заемщику ИЖК.

Например, в семье из Брянска в 2022 году родился ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 Р.

На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, предпоследняя редакция вступила в силу 14 ноября 2022 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами.

Льготы по ипотеке в 2022 году

Кроме того учитывают возраст заемщика, семейный статус, количество детей, длительность работы в бюджетной сфере, регион проживания. Некоторые регионы предлагают дополнительные льготы по ипотечному кредитованию в рамках муниципальных или региональных программ.

Обратитесь в банк, который оформлял или будет выдавать ипотеку, и подтвердите права на льготу. Для этого понадобятся свидетельства о рождении детей и их гражданства.
Дождитесь решения. Заявление рассматривают в течение 16 дней. Если субсидию одобрят, в течение 5 рабочих дней на банковский счет поступят деньги из бюджета.

С 2022 года получить материнский капитал смогут семьи не только с двумя, но и с одним ребенком. Подробнее о материнском капитале в Федеральном Законе №35. Чтобы получить материнский капитал, хотя бы у одного родителя и ребенка должно быть российское гражданство. При рождении или усыновлении второго ребенка сумма материнского капитала увеличивается.

Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.

Средствами от материнского капитала можно оплатить часть ипотеки. Для этого родители должны получить сертификат на маткапитал. Его можно оформить в Пенсионном Фонде РФ или в личном кабинете на сайте Госуслуг. В 2022 году сумма материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.

Ипотека от 4,7% для семьи с ребёнком

На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/Инвестором).

У Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2022 г. и не позднее 31 декабря 2022 г., рожден первый ребенок или более детей, имеющий (-их) гражданство Российской Федерации, либо имеется ребенок, являющийся гражданином Российской Федерации, рожденный не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребенок-инвалид».