Микрофинансовые Организации Которые Закрылись После 1 Июля: обновленная информация, советы

Содержание

Закрытые МФО в 2022 году

Ещё в 2022 году вступили в силу новые правила для микрофинансовых организаций, в соответствии с которыми по каждому заёмщику в обязательном порядке должен производиться расчёт специального коэффициента — предельной долговой нагрузки. ЦБ РФ ввёл единую формулу для определения финансового положения потребителя, желающего взять ссуду в размере, превышающем 10 тыс. руб. Суть нововведения заключается в следующем.

К примеру, при вычислении ПДН потенциального заемщика МФО получила значение коэффициента равное 0,4. Это значит, что потребитель тратит 60 % своего дохода на оплату долгов. Выходит, что показатель очень высокий, поэтому микрозайм является рискованным. При этом, если оставшиеся 40 % совокупного дохода значительно превышают прожиточный минимум, компания имеет право посчитать обратившегося весьма платежеспособным, со стабильным финансовым состоянием.

По мнению Романа Макарова, огромного влияния на рынок микрокредитования нововведения в законодательстве не окажут, поскольку для краткосрочных кредитов полуторократная величина задолженности практически недостижима. Более того, за счёт оказания дополнительных услуг МФО удается оставаться на плаву. Так, десятую часть от совокупного дохода составляют поступления от оформления страховок. Кроме того, значительно увеличилась прибыль микрофинансовых компаний за счёт комиссионных сборов.

Микрокредитные компании не хотят мириться с потерей доходов. Законодательство не запрещает микрофинансовым организациям оказывать потребителям иные услуги, помимо предоставления денежных средств в долг. Уменьшение совокупной выручки в результате введенных регулятором ограничений отдельные компании смогли компенсировать через внедрение дополнительных услуг для потребителей:

Как отмечает Владислав Кончаков, предпринятые Центробанком меры, скорее всего, приведут к уходу с рынка лишь некоторых МФО — тех, которые и так не показывают высоких финансовых результатов. Для большинства участников рынка ограничение предельного размера задолженности не является критичной величиной.

Логичным следствием такой политики государства, четко реализуемой на практике Центробанком, становится регулярное закрытие определенного количества МФО. Нет никаких сомнений, что в наступившем 2022 году подобная тенденция сохранится. Но предсказать заранее, какие именно МФК и МКК будут закрыты в дополнение к уже исключенным из реестра, попросту невозможно.

Результатом закрытия микрофинансовой организации становится исключение из Государственного реестра, ведением которого занимается ЦБ РФ. С некоторой долей условности МФО, исключенные из реестра, делятся на две категории. В первую входят участники рынка, принявшие решение закрыть компанию добровольно. Причинами подобных действий обычно становятся такие:

Автовэлл, Сфера Финанс, АРБМКК, АвтоЗайм Северо-Запад, Легкозайм плюс, СМАРТКРЕДИТ, Арсенал, ВВЕРХ, Эйвиа, ФинСервис, Западный Берег, ЦН каскад, ЛИКАРМ, ЦМК, ЛоанКар Финанс, Миронофф, ХКА, Награда, Русский форт, ГруппФинанс Нэксус, Кола-Про, Финансовый уровень, Монгора, Альянс-СК, ЗЕЛО, Анжелика, Алибаба, Индиго

достижение целей бизнеса, например, статуса, уровня доходов или других материальных благ;
накопившаяся усталость или ухудшение здоровья, которые препятствуют дальнейшей предпринимательской деятельности;
разногласия с другими учредителями, результатом чего становится закрытие общего старого и создание нескольких новых бизнесов;
желание поменять используемое юридическое лицо, чтобы избежать возможных проблем с контролирующими или фискальными органами;
недостаточная прибыльность или даже убыточность бизнеса, что стало особенно актуальным после очередного ужесточения государственного регулирования микрофинансового рынка;
стремление сменить вид деятельности на новый и т.д.

Центробанк РФ обладает самыми последними данными об изменениях, происходящих в реестре МФО. А потому самый очевидный способ получить актуальные сведения предусматривает посещение официального сайта регулятора и скачивание размещенной там в свободном доступе базе данных. В ней можно найти и дополнительную информацию по исключенным из реестра компаниям, перечисленным выше. Например, ИНН, дату исключения, адрес интернет-ресурса и т.д. Процедура выполняемых при этом действий была описана выше.

Споры с МФО: как помириться в суде или до него

Пример из судебной практики: женщина взяла в долг у микрофинансовой организации 100 000 рублей под залог недвижимости, но не смогла отдать. В итоге суд взыскал: основной долг 50 000 рублей, проценты 52 500 рублей, неустойку 25 000 рублей. Денег у должницы не было, и взыскание обратили на долю в квартире: продали ½ квартиры площадью 40,5 м² на торгах с начальной продажной стоимостью 200 000 рублей.

Часто неблагоприятная судебная практика складывается из-за неучастия самого должника в судебном процессе. Если вы будете ходить в суд и озвучивать свою позицию, ситуация может развернуться в вашу сторону. Разберемся, какие есть варианты, если долг есть, а денег нет. Начнем с того, как делать не надо.

Если просто не платить проценты и не возвращать долг, мошенники вряд ли обратятся в суд для взыскания долга. Но у таких «компаний» обычно свои методы возврата долгов — не сильно дружелюбные и часто незаконные. Центробанк никак не сможет повлиять на ситуацию, единственный вариант — обратиться в правоохранительные органы.

Уступка прав требования третьим лицам. Обратите внимание, есть ли в договоре условие о том, что МФО может передать право требования третьим лицам. Такое условие не нарушает закон, МФО вправе это сделать, но вы заранее будете знать о возможности такого варианта. Однако МФО может переуступить право требования, даже если этого нет в договоре.

Например, один мужчина в Ижевске взял в долг у МФО 9000 рублей и не смог отдать. В суде по договору МФО хотела взыскать 52 433,76 Р : 9000 Р основного долга, 42 260 Р процентов, 1173 Р неустойки. Но в результате суд значительно уменьшил взыскание: основной долг остался 9000 Р , проценты снизились до 3477,5 Р , неустойка — до 441,43 Р . Вместо 52 тысяч рублей мужчина должен заплатить лишь 13 тысяч.

Уход с рынка малых и ряда средних МФО, риск-аппетиты которых несколько выше, чем у крупных игроков, несет риск потери доступа к легальным средствам для заемщиков этих компаний, считает директор СРО «МиР» Елена Стратьева: «Большинство клиентов небольших компаний не соответствуют скоринг-критериям компаний топ-50». Клиенты ушедших с рынка игроков будут перераспределяться по крупнейшим, но замещение произойдет не в полном объеме: «клиенты просеются через фильтр ужесточенного скоринга», уверена гендиректор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко, в результате «крупнейшие игроки тоже лишатся части заемщиков».

По итогам первого полугодия количество клиентов МФО составляло 21 млн человек. Если оценивать количество «плохих» клиентов, которые не смогут пройти скоринг в новых условиях, в 10%, тогда число выпавших клиентов составит около 2 млн, но это не означает, что число клиентов МФО сократится так же, подчеркивает старший аналитик ИК «Иволга Капитал» Марк Савиченко. «После последнего ограничения ставки до 1% число клиентов только выросло, — пояснил он. — Проникновение рынка МФО в России не очень глубокое, еще существует потенциал для роста, но состав клиентов, безусловно, изменится».

Новые нормы регулирования рынка микрозаймов могут привести к уходу с рынка до 50% игроков, пишет «Коммерсант» со ссылкой на его участников. Уходить будут небольшие компании, бизнес которых окажется нерентабельным, при этом для игроков из топ-50 серьезных угроз нет: они ориентированы на более долгосрочные продукты, приближенные к банковским.

По прогнозам IDF Eurasia, в результате доступа к финансированию могут лишиться несколько миллионов человек. Если взять за каждый дальнейший шаг снижения предельно допустимой максимальной ставки 0,2 процентного пункта, то при ее уменьшении до 0,6% количество покинувших сектор игроков возрастет минимум вдвое — до 600—700, полагают в компании. По оценкам ЦБ, при снижении уровня ставок до 0,8% в день покинуть рынок могут до 300 игроков.

В конце прошлой недели в рамках конференции НАУМИР участники рынка обсудили последствия грядущих изменений в регулировании микрозаймов. В середине ноября в Госдуму был внесен законопроект, предлагающий ограничение предельных ставок по микрозаймам до 0,8% в день — на 20% ниже, чем сейчас.

Что значат санкции США против «Сбера», ВТБ и других банков для их бизнеса и клиентов

На этой неделе Минфин США ввел санкции против большинства системно значимых российских банков. Под различные ограничения попали Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, МКБ и Газпромбанк. Власти США пошли на беспрецедентные меры после начала операции российской армии на Украине, о начале которой 24 февраля объявил Владимир Путин.

В Сбербанке пока изучают, как ограничения коснутся работы с зарубежными корреспондентскими счетами в конце марта, но пока валютные переводы работают в обычном режиме, сообщила Forbes пресс-служба банка. При этом перевод за рубеж может занять больше времени из-за дополнительной проверки на стороне контрагентов. В отличие от банков из списка SDN, клиенты Сбербанка могут использовать свои карты с сервисами ApplePay и GooglePay, а также расплачиваться ими в странах, поддержавших санкции.

Кроме того, включение в список SDN означает и принудительное закрытие корреспондентских счетов. То есть все активы российских банков из списка SDN, так или иначе связанные с финансовой системой США, будут заблокированы, указывает Белого дома. Клиентам недоступны переводы за рубеж, поясняет в пресс-релизе ВТБ.

НСПК была создана в 2014 году после того, как из-за добавления в список SDN банков «Россия» и СМП были заблокированы выпущенные ими карты Visa и Mastercard. После создания НСПК Visa и Mastercard передали ей обработку операций внутри России. Однако в 2022 году после введения санкций против «Еврофинанс Моснарбанка» карты Visa и Mastercard, выпущенные банком, перестали работать и в России. Тогда, как объясняла НСПК, это произошло по вине подрядчика банка по процессингу карт.

25 февраля Совкомбанк сообщил, что временно приостановил выдачу ипотеки на первичном и вторичном рынках, а также на покупку коммерческой недвижимости. Абсолютно непонятная ситуация с процентными ставками, объяснил Хотимский. «Реальные ставки мы видим на рынке ОФЗ — 14-15%. Выдавать ипотеку по 18% мы не можем, а выдавать по 12% нет смысла, проще купить ОФЗ», — сказал он.

прекращать выплаты без объяснения причин, если заем погашается регулярными платежами;
ждать когда наступит просрочка обязательных платежей;
не признавать условия займа, средства которого уже получены и потрачены.
думать, что просроченный долг, хотя бы и небольшой, исчезнет сам собой.

МФО зарабатывают на просроченных займах, на штрафах и переплаченных процентах с нарушителей, гораздо больше, чем на своевременно уплаченных. Если профессиональному займодавцу было выгодно выдавать заем под оговоренный процент, то просроченный станет еще выгоднее, а расходы на принуждение к оплате уже заложены в бизнес-план. МФО может временно отказаться от преследования должника, но внезапно вспомнит о нем, когда у нарушителя появятся средства, имущество, необходимость выехать за границу и пр. Это не потребует особых усилий, запись о невозвращенном займе будет висеть в Бюро кредитных историй и других «черных списках».

Когда простые методы не дают результата, займодавцы обращаются за помощью к государству. Многие граждане сомневаются «подают ли МФО в суд на должников?». Если просроченный заем достаточно велик, то обращаются. Это может произойти не сразу, а когда проценты и штрафы максимально увеличат сумму их требований.

Другая надежда – объявить себя обманутым в отношении цены или других условий займа, и потому не платить всю сумму или не рассчитываться в назначенный срок. Шансов на успех также мало. Факт обмана придется устанавливать в суде, доказывать вину займодавца и собственную невиновность. МФО, банки и другие профессионалы гораздо лучше готовы к подобной ситуации.

Начисляются штрафные санкции, пени, проценты и пр. Их величина на законных основаниях может доходить до 400% от первоначальной суммы займа.
Продолжают начисляться основные проценты по условиям договора.
Эти последствия происходят автоматически и не нуждаются в дополнительных основаниях, разрешениях и пр., все заранее прописано в договоре.

Долги по микрозаймам

Как быстро погасить сразу несколько микрозаймов? Некоторые из МФО могут сами предложить выход. Они продлевают срок займа. К примеру, 10 дополнительных дней будет стоить еще 1 тыс. руб. переплаты. Хоть это и накладно, но все равно менее затратно по сравнению с выплатой огромных процентов за просрочку.

Если заемщик своевременно уплачивал взносы, а просрочка возникла недавно из-за невозможности совершения платежей, лучше обратиться в МФО для объяснения причин. Тогда они могут предоставить отсрочку платежей на небольшой срок. Это позволит избежать огромных штрафов и ограничиться лишь уплатой процентов, начисленных за период отсрочки.

Но может так случиться, что, взяв деньги в кредит, вы не рассчитали свои возможности и не смогли своевременно вернуть их. Что делать, если возникла задолженность перед МФО и как погасить взятый микрозайм? В этой статье разберем, как быть с долгами по микрозаймам, чтобы избежать значительных штрафных санкций и проблем с коллекторами.

Если решение положительное, то оно направляется заявителю, которому предлагается предоставить пакет обязательных документов. Если документы в порядке и удовлетворяют кредитную организацию, подписывается договор о рефинансировании. На следующем этапе нужная сумма перечисляется на счет МФО. В результате покрывается один долг и возникает второй, который придется погашать согласно утвержденному графику. В целом эта процедура довольно простая. По времени она может занять от 5 до 10 дней.

Кредитная история каждого физического лица, которое заключило договорные отношения с кредитным учреждением, хранится в течение 15 лет. Любой банк может получить такую информацию и перед выдачей кредита увидеть, насколько человек обязательный и каким образом ранее он погашал свои финансовые обязательства.

ВАЖНО. Если МФО исключена из реестра, это не является основанием для заемщика не возвращать долг. В таких случаях ликвидатор МФО представляет заемщику реквизиты, по которым клиент должен осуществлять платежи. Если долг остался незакрытым, микрофинансовая организация по-прежнему имеет право обратиться как в суд, так и к коллекторам.

Уже 22 ноября группа депутатов во главе с руководителем комитета по финрынкам Госдумы Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект о снижении максимальной допустимой ставки по краткосрочным потребительским кредитам и займам, их полной стоимости и предельному объему платежей по ним. И хотя в проекте указаны и кредиты, понятно, что речь идет, в первую очередь, о займах в микрофинансовых организациях.

Законопроект предлагает снизить максимальный размер процентной ставки по договору потребительского кредита или займа со сроком возврата не более одного года с 1% до 0,8% в день. В результате общая экономия заемщиков по процентным платежам по займам может составить порядка 5 миллиардов рублей в год, считают авторы документа. А это «окажет позитивное влияние на доступность финансовых услуг для населения и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан», полагают депутаты.

По мнению экспертов, банковский сектор и сектор МФО в плане клиентов пересекаются не более, чем на треть. В этом состоянии отрасли пребывают достаточно долгое время, чтобы позволить говорит о том, что эти рынки не являются конкурентами: скорее, они гармонично дополняют друг друга.

18 ноября 2022 года председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор финансового рынка считает возможным снижение максимальной ставки по займам. Напомним, что на данный момент ограничение установлено на отметке 1% в день. Ответ на это заявление не заставил себя долго ждать.

Ужесточенные требования Центробанка активизируют рынок нелегальных кредиторов. Саморегулируемая организация (СРО) «МиР», контролирующая деятельность МФО, сообщила, что по итогам 2022 года нелицензированными кредиторами стало 2 тыс. человек и 4,5 тыс. коммерческих компаний. В СРО опасаются, что 50 % микрофинансовых организаций, которые будут вынуждены уйти с рынка из-за требований Банка России, тоже могут стать так называемыми «серыми кредиторами».

В компании «Миг Кредит» сообщили, что они в обязательном порядке проводят идентификацию клиента. Он может зарегистрироваться на их сайте, но получить деньги сможет только после реального подтверждения своей личности. Полученная идентификация в дальнейшем позволяет должнику оформлять новые займы, не выходя из дома.

Банк России сообщил, что по итогам I квартала 2022 года прекратили деятельность более 33 % микрофинансовых организаций страны. Компании, еще остающиеся «на плаву», вынуждены закрывать офисы своих филиалов. Причинами подобного поведения кредиторов ЦБ РФ называет:

В «БКС Премьер» выяснили, что около 600 микрофинансовых организаций не смогут выполнить нормативы ЦБ РФ. Но это лишь 30 % рынка. Сейчас в России работает 2 тыс. МФО, а потому потери будут не так велики, как прогнозируют в СРО. Остальные компании, по уверениям «БКС Премьер», даже перевыполняют планы, установленные регулятором.

Если все-таки кредитор предъявляет суду доказательства в виде заключенного договора и подписи заемщика, то судебный орган будет на его стороне. Но суд может учесть, что кредитор начислил за несвоевременный возврат долга несоразмерные проценты и предусмотрел большую неустойку. Поэтому сумма штрафа может быть снижена до минимума, а должник должен будет обязательно возвратить только основную сумму кредита.

Задолженность по микрозаймам дает право МФО взыскивать ее через суд. После того как переговоры с руководством МФО закончились безрезультатно, кредитная организация будет ждать еще пару недель. В это время вам могут звонить, отправлять сообщения на емайл или через соцсети. Домой представители МФО вряд ли пойдут, т.к. штат сотрудников таких компаний минимальный. В период от 1 до 3 месяцев долг будет передан для взыскания коллекторам по агентскому договору или вообще им продан.

Отсрочка займа – оптимальный вариант исключения задолженности. В каждом конкретном случае МФО определяет срок отсрочки выплаты долгов. При предоставлении отсрочки не производится начислений на проценты, что является основным преимуществом оказания такой услуги. МФО не обязана предоставлять отсрочку всем заемщикам. Решение о предоставлении отсрочки или отказе в ней принимается МФО в индивидуальном порядке. При отказе в отсрочке долга МФО не обязана давать объяснений.

Если рассматривать динамику ликвидации МФО, то из-за нарушений, такие организации исчезают часто и стабильно.
В минувшем году заметно снижена активность закрытия. Причина кроется в ужесточении законов, строгом государственном регулировании микрофинансирования, из-за чего стали меньше открывать подобные структуры. Повлияла пандемия, фискальный орган снизил чистку рынка от не добросовестных участников.

достигли поставленных целей;
ухудшение здоровья мешает деятельности;
возникли бытовые, жизненные неурядицы;
происходят конфликты с учредителями;
смена юрлица позволит избежать санкций от фискальных органов;
компания стала убыточной или приносит нулевой доход;
пришло время для смены деятельности.

Список действующих МФО, легко найти, посетив главную страницу cbr.ru – интернет портала ЦБ. В верху слева находится символ меню из трех параллельных линий, нужно открыть функционал. Когда станет видимым перечень разделов, переходят на финансовые рынки, справа появится срока «микрофинансирование». Открыв страницу можно совершить навигацию по разделу, первым стоит «реестр», где в 4 таблицах:

Центральный банк России является регулятором рынка микрофинансов и подателем актуальных сведений, относительно динамики закрытия и возникновения новых МФО. Учет ведется в реестре, данные находятся в официальном доступе, публикуются на официальном сайте ЦБ. Информация периодически обновляется. При ликвидации организации, она исчезнет из перечня, а пользователь с легкостью получит доступ к базе данных.

На 4-м листе находятся все ликвидированные МФО в разные периоды, которые убрали из реестра.
Обновление информации происходит в онлайн режиме. Микрофинансовые организации пачками исчезают с данного сегмента рынка. Если интересует дееспособность конкретного предприятия не обязательно вести поиск по всему многочисленному списку, достаточно ввести ИНН, название МФО. Потому что только в июле закрылось 23 организации.

По словам Марка Гойхмана, если и прибегать к займам до зарплаты, то лучше постараться найти возможность оформить нормальную банковскую кредитную карту со льготным периодом. Тогда можно будет бесплатно пользоваться деньгами от 60 до 100 дней. Если же и платить проценты, то максимум 20–25% в год, а не в месяц, на случай просрочки.

Падение ставок по микрокредитам стало следствием ужесточения политики Центробанка. В этом году регулятор жёстко взялся за МФО. Рынок микрозаймов стали подгонять под общебанковские стандарты. Ужесточить контроль за МФО пришлось после многочисленных скандалов вокруг этих организаций. О кабальных условиях микрозаймов ходили легенды, ведь крошечный «кредит до зарплаты» в несколько тысяч мог вогнать клиента в долговую яму.

Ещё в начале года микрофинансовые организации выдавали кредиты под 550% годовых. Сейчас этот показатель рухнул до 325%. Такова статистика бюро кредитных историй «Эквифакс». Падение ставок связано с ужесточением контроля за МФО. В результате микрофинансовые организации начинают массово закрываться, и в ближайшее время этот процесс может ускориться. Лайф разбирался, как продолжат меняться ставки в МФО, какие организации закроются в первую очередь и каким образом это может отразиться на заёмщиках.

— Такое количество МФО России совсем не нужно, время их бума скоро отойдёт, а объём выданных микрокредитов почти достиг своего насыщения, — говорит руководитель группы аналитиков ЦАФТ (Центр аналитики и финансовых технологий) Марк Гойхман. — И тот факт, что число МФО сократилось уже на четверть и продолжает падать, отражает ситуацию, когда регулирующие ограничительные меры ЦБ для этого бизнеса неплохо работают. Закрытие микрофинансовых организаций — это вообще прекрасная новость. Их проценты и сейчас просто грабительские.

По словам Арсения Дадашева, при этом есть риск, что вырастет число компаний, работающих нелегально. Жалобы на чёрных кредиторов есть уже сейчас. Впрочем, эксперты советуют не преувеличивать масштаб проблемы. По мере регулирования рынка число нелегальных займов может снизиться.

Закон о микрозаймах 2022

ввод нового типа микрозайма — с лимитом в 10 тыс. ₽; характеризующегося отдельными долговыми ограничительными мерами;
ограничение взимаемых процентов — 1% в сутки или максимум 365% за 12 месяцев. Это исключает бесконтрольный рост долга;
ограничение параметров штрафных санкций — они теперь имеют привязку к объему займа и не должны превысить 100% от него.

правила выдачи займов, данные об аффилированных лицах, должны располагаться в общедоступном месте и на официальном сайте предприятия;
информировать контрагентов о вхождении в госреестр, и получать по их требованию выписку;
раскрывать потенциальным клиентам достоверные сведения в полном объеме об условиях выдачи микрокредитов, правовом статусе сторон и юридическом последствии получения денег;
при поступлении заявки до заключения соглашения уведомить вторую сторону о возможной договорной динамике и порядке внесения платежей, опосредованных, например, обслуживанием, досрочным погашением и нарушением обязательств;
обеспечить закрытость данных об операциях, проводимых контрагентами;
придерживаться правил, предельных долговых ограничений, выполнять другие законодательно установленные обязанности;
до заключения соглашения проконсультировать обратившегося по всем интересующим его темам,
до выдачи денег проверить долговую нагрузку предполагаемого клиента — на одного гражданина должно приходится не более 3 микрозаймов. Кроме того, разработана специальная методика определения возможности человека нести долговое бремя,
требовать у заемщиков после 1.10.2022 г. документальное подтверждение дохода.

Как уже было указано ранее, в мае 2022 года в Госдуму РФ был внесен проект закона о ликвидации МФО. Согласно законопроекту, предложено признать утратившим силу ФЗ о микрофинансовых организациях, то есть попросту закрыть все компании, выдающие населению микрозаймы.

Для начала посмотрим, что стало с ФЗ (законом о микрозаймах) в 2022 г. ФЗ о микрофинансировании был принят еще в июле 2010 г. С тех пор он претерпел различные изменения. Последняя редакция от 2.07.2022 г. Претензии к этому нормативно-правовому акту со стороны властей были всегда, но никто не поднимал вопрос о полном аннулировании программы микрофинансирования населения как таковой. Тогда откуда же взялась идея о закрытии МФО?

В действующее законодательство в рассматриваемой сфере правоотношений в 2022 г. тоже вносились изменения. Так, в частности, с июля этого года микрофинансовые организации обязаны информировать своих клиентов о содержании страховых договоров, идущих в совокупности с займами. Также с июля этого года все компании сектора обязаны иметь собственный интернет-ресурс с доменным именем, входящим в национальную доменную зону.

Закрытые МФО в 2022 году

достигли поставленных целей;
ухудшение здоровья мешает деятельности;
возникли бытовые, жизненные неурядицы;
происходят конфликты с учредителями;
смена юрлица позволит избежать санкций от фискальных органов;
компания стала убыточной или приносит нулевой доход;
пришло время для смены деятельности.

Сегодня населению не стоит переживать о том, когда закроют микрофинансовые организации в 2022 году, потому что формально их уже не существует. Реально же их аналогами стали микрофинансовые кредитные компании и микрофинансовые компании, которые имеют некоторые отличия:

Одной из важнейших причин, по которой законодательство всерьез задумалось над изменением микрофинансовой организации в 2022 году можно назвать громкие дела с коллекторами реальных МФО. Люди не успевали выплачивать в срок, в результате чего им поступали звонки от коллекторов. Но это не единственная причина, по мнению правительства нецелесообразно выдавать кредитования под достаточно низкий процент. Также к причинам можно отнести:

На данный момент времени полным ходом идут переговоры о полном закрытии микрофинансового кредитования в стране. Но пока, это лишь разговоры, которые подкрепляются поправками в законодательстве. Возможно ли, что закроют ли микрофинансовые организации в 2022 году или это миф, давайте разберемся.

Согласитесь, что в данных обстоятельствах нет ничего криминального, чтобы могло служить веским аргументом для осуществления серьезных изменений в микрофинансовых организациях в 2022 году. Тем не менее, закрывать хорошие компании никто не спешит, поэтому было решено прибегнуть к следующим мерам:

Многие спрашивают, когда закроют микрофинансовые организации в 2022 году. Но процесс уже запущен, и все компании, не соответствующие требованиям, закрывались и будут закрываться специальными органами. К числу таких организаций относятся примерно 200 компаний. Основными поводами для их закрытия является:

Как стало известно Банки.ру, до конца весенней сессии Госдумы наконец может быть рассмотрен в первом чтении проект федерального закона «О признании утратившим силу Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он предполагает полное избавление рынка от самих микрофинансовых организаций. Авторами законопроекта значатся депутаты Государственной думы от «Справедливой России» Сергей Миронов, Михаил Емельянов, Николай Левичев, Олег Нилов, Александр Тарнавский и Олег Михеев.

В Банк России поступают предложения закрыть все офлайн-офисы, где выдают микрокредиты, но регулятор выступает против этой меры, рассказал директор департамента микрофинансового рынка Илья Кочетков на Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности в Санкт-Петербурге, передает корреспондент РБК.

Законопроект о запрете микрозаймов под залог жилья поступил в Госдуму 9 апреля, 15:48
Банки не хотят выдавать кредиты бывшим клиентам МФО 22 января, 9:42
Российский рынок нелегальных займов вырос на 15% 24 января, 9:28
Путин попросил жестче наказывать нелегальных кредиторов 4 марта, 17:14

Действительно, согласно информации сайта Государственной думы РФ, совет Госдумы внес законопроект на рассмотрение еще в середине марта 2022 года. За это время рассмотрение законопроекта было перенесено уже два раза, восемь раз законопроект просто не рассматривался (в частности, потому что на него не хватало времени, отведенного на пленарное заседание).

В мае Госдума на пленарном заседании может рассмотреть законопроект об упразднении микрофинансовых организаций. Эту новеллу депутаты пытаются продвинуть не первый раз. Запретят ли в России МФО и, главное, можем ли мы в принципе обойтись без микрофинансовых организаций?

Таким образом ЦБ РФ пытается бороться с ситуацией, когда мошенники, пока суд да дело, успевает набрать новых жертв и вывести деньги в труднодоступные места. Правда, что делать, если организация в итоге оказалась не мошеннической, а клиентов уже отпугнули черным списком, регулятор не говорит. Видимо, считая, что ради безопасности населения бизнесменами можно пожертвовать. А МФО радоваться должны, это же все-таки не полный запрет деятельности.

— В России в 2022 году выдали более 30 млн займов. Это много. Очень большое количество людей в вынужденной ситуации. Можно запретить деятельность МФО, но нужна альтернатива. Пока банки не очень охотно кредитуют клиентов сегмента МФО, и у людей не остается других доступных вариантов. Поэтому мне кажется, сценарий запрета МФО в ближайшей перспективе маловероятен.

Не стоит забывать, что клиенты МФО — это люди, которым банки по разным причинам отказывают. В случае полного запрета люди никуда не денутся. А банки после исчезновения МФО вряд ли вдруг решат, что отказники теперь очень им подходят, и начнут массово раздавать кредиты.

Микрофинансовые организации (МФО) в России начали появляться лет десять назад — после принятия федерального закона, который ввел это понятие и обозначил правовые основы подобной деятельности. Российское правительство одной рукой повышало доступность банковских услуг (особенно в отдаленных населенных пунктах), а другой пыталось перевести на легальные рельсы существовавший всегда черный рынок микрозаймов.

Решить проблему с МФО может помочь более широкое использование информационных технологий для контроля за их деятельностью, считают эксперты. Все-таки за последние годы качество и количество подобных инструментов выросло, благодаря им лично проверять работу каждой из многочисленных микрофинансовых организаций не потребуется. Можно будет в автоматическом режиме выявлять подозрительные (например, кто совсем не фильтрует клиентов).

Все деньги — под подушку

— Во-первых, я считаю, что какую-то часть накоплений нужно унести из банков домой, и держать под рукой. Возможны технические сбои, я видел информацию о том, что у госбанков уже начинают блокировать программное обеспечение. Так что обращаться с деньгами лучше, как во время войны: дома должны лежать наличные деньги, чтобы в любую минуту можно было ими воспользоваться. Желательно в валюте, конечно.

Если есть возможность, можно вывести деньги за рубеж. Но это сделать тоже уже сложно: и со стороны России есть трудности с переводом, и зарубежные институты уже не хотят принимать деньги от россиян. Но если есть такая возможность, лучше бы перевести деньги за границу и держать их там.

— На самом деле, вариантов сейчас не много. Главный — все под подушку, потому что банкам в такой ситуации нельзя доверять. Другой вариант — потратить эти деньги на технику, которую давно планировали купить. Конечно, как раньше, когда во время ажиотажа скупали по пять холодильников или телевизоров, сейчас делать бесполезно. Вы только еще больше денег потеряете, и потом ничего с этими товарами не сделаете. А вот если покупка была отложенной, если холодильник действительно нужен, то самое время его купить. Это хороший вариант, потому что нормальных холодильников потом можно и не увидеть. Так что отложенные покупки лучше сделать сейчас.

— Возможно, не смогут, точнее смогут, но не сразу. Такой риск тоже есть, что потом нельзя будет перевести эти деньги обратно в Россию, потому что не будет связи, не будут проходить транзакции. Другое дело, что их не заберут. Я не знаю, что хуже: не воспользоваться, но знать, что они где-то там лежат, либо потерять деньги, когда вам заблокируют валютный счет, а отдадут в рублях когда-нибудь потом, по старому курсу.

Никто толком не понимает, что происходит в самой Украине и вокруг нее, как долго продлится «военная спецоперация», и какими будут ее последствия. Список возможных санкций, которые угрожают России со стороны Запада, весьма обширный и продолжает пополнятся. В частности, ограничения могут коснутся и банковской системы. Люди уже боятся потерять все сбережения: с одной стороны, их страшит, что они не смогут снять деньги со счета, с другой, что рубль упадет, и даже наличные деньги будут стоит гораздо меньше, чем вчера.

Теперь хоть вешайся

Тем временем Первоуральский городской суд наложил санкции на «Фианит-Ломбард» по иску Роспотребнадзора. «Мы имеем шквал проверок и предписаний со стороны Роспотребнадзора, полиции, Росгвардии и представителей местных администраций»,— отмечает гендиректор сети Станислав Боронин.

«Опять только мы безответственные, сами себя затягиваем в воронку,- делится с товарищами по несчастью индивидуальный предприниматель из Брянска Вера. – А государство у нас хорошее, и всегда ни при чем. Предприятия позакрывались, работать негде, зато расплодились ИП. О, средний класс! Живите самостоятельно. Мы и живем – на кредиты. У меня их 6 штук с нового года. До этого тоже были, но я старалась побыстрее отдать – тогда и проценты поменьше, и доверия больше. Торговала на рынке, в киоске. Нижнее белье. Раз в месяц привезу с «Садовода» три сумки трусов и стою с ними до посинения. У людей уже и на трусы денег нет… Каждую неделю бегу в «Быстроденьги» как в дом родной: «Девчонки, дайте на хлеб, в выходные расторгуюсь -отдам». Потом совсем плохо стало: мой бизнес уменьшился с трех сумок до одной – уже дорога в Москву не оправдывалась. Вот так набрала у них 137 тысяч. С процентами уже 163 тысячи. В марте рынок закрыли на карантин. Всех по домам, но аренду нам никто не простил, даже отсрочку не дали. Мы всей толпой, человек сто, ринулись в МФО. Очередь стояла на всю улицу. Не всем уже давали. Я выпросила десятку.. Сказали: «Все, Вера, последний раз». Через неделю сами закрылись. Теперь хоть вешайся.

— Они просто закрылись – и все! Для меня это катастрофа, — рассказала «НИ» индивидуальный предприниматель из Орла Галина Колмогорова. – Месяц сижу без копейки, — рынок на карантине, нас – по домам. Долгов выше крыши. Кредит в банке не дают — все, кто прежде имел дело с МФО, — не вызывают доверия. Меченый контингент. Мне идти больше некуда, только в «Быстрые деньги». Взяла бы сейчас под любые проценты. Ну реально – жрать нечего!

— С земли ситуация виделась иначе, — говорит финансовый эксперт компании « Премьер плюс» Сергей Доценко. – Россияне понимают, что не время жить в долг, но иной возможности решать даже повседневные потребительские вопросы у них нет. Некоторая потребительская заторможенность была связана с неожиданным вызовом: что страшнее — коронавирус или финансовый кризис? Неделя вынужденных каникул, в подавляющем большинстве, без оплаты, за свой счет, и ступор прошел – спрос на кредиты вырос. Меры поддержки малому и среднему бизнесу, предложенные правительством, оказались недостаточными и отсроченными по времени – на осень. Предприниматели, самозанятые, люди без постоянного заработка – оказались вообще вне поля. А это ни много ни мало- 30% населения. Остаться без средств к существованию на фоне обязательных платежей и налогов, затрат на коммунальные услуги, увеличения неизбежных расходов на медицину…

Кредитная экспансия населения явилась естественной защитной реакцией на риски. Регулятору следовало это предусмотреть и обеспечить доступ населения к деньгам, ограничив процентные аппетиты МФО. Однако Центробанк не видит необходимости убирать регулирование потребительского сектора кредитования. Микрофинасовые организации просто закрыли на карантин, как всех. Как долго он будет продолжаться, неизвестно. Последствия ожидаемы. Судьба самих микрофинансовых организаций беспокоит меньше всего – сильнейшие перестроятся и все равно выживут. В социальном плане все гораздо хуже. Доля отказов в займе может составить 15–30%, что эквивалентно двум-трем миллионам договоров. Иными словами, 2-3 миллиона человек не смогут перехватить пусть дорогой, но цивилизованный заем «до получки». И тогда у них одна дорога — к «черным» ростовщикам. А с ними только неприятными разговорами можно и не отделаться. Там репертуар — от «коктейля Молотова» ночью в окно до «силового» отжима единственного жилья. Нас ждет и расцвет мародерства. Сумки с продуктами у покупателей уже тянут, недалеко и до налетов на дачи, магазины…

Разве это справедливо: почему эсеры предлагают запретить микрофинансовые организации, и; что это даст гражданам

Их работники неплохие психологи , объясняет депутат , видят людей насквозь , знают , чем можно заинтересовать. Часто клиентами таких фирмочек становятся мало сведущие в финансовой грамотности жители сел , приезжающие в Барнаул по делам. Домой они возвращаются уже с «грузом» нереальных долгов.

О полном списании уже имеющихся долгов при запрете МФО , речь , конечно , не идет — возвращать их придется. В партии настаивают: законопроект , в первую очередь , направлен на защиту интересов малоимущих слоев граждан , которые только попадают на «микрофинасовый» крючок.

Партия «Справедливая Россия — За правду» внесла в Госдуму законопроект о запрете деятельности микрофинансовых организаций ( МФО), тех самых , что под грабительские проценты выдают людям займы , как говорится , до зарплаты. Документ уже прошел все стадии согласования. Ожидается , что его рассмотрение может начаться в первом чтении. Эсеры уверенны: момент , когда надо закрыть эту «лавочку» настал. Ужасающих примеров , когда люди оказываются загнаны в угол после обращения в МФО , предостаточно.

«За примером далеко ходить не надо. Ко мне обращалась женщина , которая лишилась двухкомнатной квартиры. Что-то она успела погасить — у нее было еще несколько кредитов в банках. Сейчас мы пытаемся вывести ее на банкротство как физлицо. Но психологическое давление от коллекторов никуда не делось — его приходится выносить ежедневно. Пока женщина держится. Мы со своей стороны ее всячески поддерживаем», — рассказала Евгения Боровикова.

Суть его такова — запретить деятельность микрофинансовых организаций в том виде , что она есть сейчас — киоск , стул , стол , сейф и никакой ответственности. При этом в СР отмечают , что если у организаций есть другие официальные виды деятельности , они вполне могут их продолжать.