Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Как погасить микрозайм если нет денег и есть просрочки форум». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Подать заявление на банкротство можно, не дожидаясь просрочки по кредиту, на это у гражданина есть соответствующее право (п.2 статьи 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Мы не ошиблись: 3 месяца накапливать просрочку для банкротства не нужно. Процедура банкротства остановит рост процентов пеней и штрафов и даст Вам возможность:
Первая мысль, которая приходит в голову большинству людей: «Возьму новый кредит, хватит на несколько месяцев жизни и оплаты старых кредитов». На практике – это помогает «вырулить» ситуацию 10 процентам людей. Лучше трезво смотреть на вещи и:
Последствия невыплаты (просрочки) по кредиту
Жизнь любого человека состоит из взлетов и падений. Еще вчера Вы могли иметь хороший, казалось бы, стабильный доход, а сейчас — Вы читаете эту статью и задаетесь вопросами: «Как жить? Нет денег платить кредит! Что делать? Завтра появится первая просрочка по кредиту! Чем это грозит?»
Альтернатива отсрочке — пролонгация займа. Она предполагает увеличение срока его погашения — при котором проценты продолжают «капать» (но каких-либо штрафных санкций от МФО в течение срока погашения не следует — как и нет требований оперативно рассчитаться). Несмотря на то, что данная опция выгодна для кредитора, она не общераспространена: проценты-то могут начислиться номинально, но в случае, если долг будет безнадежным, то взыскать их по факту будет проблематично.
Что делать — если нечем платить микрозаймы
Самое главное — не игнорировать свое участие в нем. Самостоятельно или с помощью хорошего адвоката (конечно, нанять его с учетом финансовой ситуации будет сложно — но все же попробовать всегда можно) следует:
Варианты действий
Отсрочка — опция микрокредита, в соответствии с которой откладывается срок его погашения без начисления дополнительных процентов. Далеко не все МФО ее практикуют (включают в список официальных опций своих финансовых продуктов) — но даже если и нет, то можно попробовать договориться об этом с кредитором. Сотрудники микрофинансовых фирм могут получать инструктаж, в соответствии с которым отсрочка дается неофициально (но в CRM-программе управления займом может быть предусмотрена).
Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.
Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими. Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика. Такие варианты «диалога» с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.
Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы
Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.
- Одолжить денег у родственников, друзей.
- Найти дополнительную работу.
- Обратиться в иное МФО с просьбой о рефинансирование.
- Обратиться в другую МФО для взятия нового займа.
- Оформить рефинансирование в банке.
Тогда в этом случае суд пойдет на уступки клиенту. Многие люди не осведомлены в своих правах, и даже бояться принимать звонки от данных сотрудников, боясь выслушивать угрозы и психологические давления.
Если звонят каждый день
Бывает так, что у добросовестного плательщика происходят непредвиденные ситуации, когда нет возможности сделать минимальный платеж по кредиту, чтобы избежать некоторых проблем, нужно обратиться в МФО для решения этих проблем.
При наличии множества кредитов заемщик не успевает погасить задолженности по ним, занимает деньги в другой МФО и вновь не платит, но уже по нескольким микрозаймам. И так по кругу, пока сумма долга не станет астрономической.
Как погасить микрозайм, если нет денег
Часто от заемщиков можно услышать слова: не могу погасить микрозайм, что делать? Где взять кредит, чтобы погасить микрозаймы? Если потребность в крупной сумме срочная, граждане спешат обращаться к специализированным микрофинансовым организациям, поскольку банки выдвигают более строгие требования. Но и при отказе МФО в предоставлении займа ситуация не безвыходная. Существует несколько способов решения проблемы:
Как погасить микрозаймы, если их много?
Взять кредит, чтобы погасить микрозаймы, — один из путей выхода из затруднительного финансового положения, если жизненные сложности носят временный характер. Добросовестный заемщик, который хочет отдать долг, но не может в силу некоторых обстоятельств, может попытаться взять кредит наличными или договориться о рефинансировании задолженности. Эти способы подходят не всем. Обратите внимание! Рефинансирование не означает выдачи денег заемщику на руки, это целевой займ. Все средства такого займа идут на погашение долга.
Некоторые люди берут микрозаймы с изначальной целью не возвращать долг. В эту категорию заёмщиков входят не только откровенные мошенники, но и несведущие люди. Они полагают, что МФО – это несерьёзные конторы, у которых можно занять денег и не отдавать их безо всяких для себя последствий, типа «про меня всё равно забудут». Но большинство клиентов МФО (мы в этом уверены) – добросовестные заёмщики, и те из них, кто набирает много микрозаймов и попадает в долговую западню, далеко не любители жить за чужой счёт.
Нечем платить микрозаймы
Это неплохой вариант для урегулирования ситуации, когда нечем платить за микрозаймы. Во-первых, если в суд обращается МФО, то штрафы и пени за просрочку перестают начисляться. Во-вторых, должник может попытаться уменьшить сумму взыскания, если представит соответствующие обоснования. Например, докажет несоответствие договора займа действующему законодательству или своё сложное материальное положение.
Как попасть в финансовую ловушку и чем это грозит
Банкротство – крайний вариант решения проблемы, когда нечем платить по микрозаймам. Процедура признания физлица банкротом затратна и предполагает взыскание долгов, в том числе путём продажи имущества. Идти по этому пути имеет смысл, если общая сумма задолженности достаточно велика, погасить её не представляется возможным, а из имущества в собственности должника находится единственное жильё.
У меня никогда не было кредитов. Я считала, что лучше накопить, чем брать в долг. Но с кредитами, ипотеками я знакома. Их оформляет мой муж. Когда я вышла за него замуж, на нем уже была оформлена ипотека. Недавно он захотел машину. Я была против, мы живем в маленьком городе. У нас хорошо развит общественный транспорт. Но машина можно сказать его мечта. Взял кредит. А тут я узнаю, что ожидается сокращение на производстве. Боюсь, как бы мы не попали в долговую яму. Я сейчас нахожусь в декретном отпуске, но ребенок уже достиг возраста приема в детский сад. Конечно, что бы увеличить доход, я выйду на работу. Но моей зарплаты не хватит на содержание нашей семьи. И еще мы запланировали путешествие полгода назад. Билеты купили, возврату они не подлежат.
Помощь в погашении просроченных кредитов кредитор может оказать при определенном периоде просрочки. Она не должна составлять более трех месяцев. Кредитное учреждение может предложить несколько вариантов, среди них:
Диалог с банком
В случае невозможности использования этих способов придется что-нибудь продать или, в крайнем случае, взять микрозайм в МФК. Последний вариант может добавить существенных проблем, поэтому его нужно хорошо обдумать.
Я работаю в Москве и получаю зарплату на Tinkoff Black — 90 тысяч в месяц. Автомобиля нет, а за недвижимость я плачу ежемесячно 35 тысяч. Банки не одобряют кредит и не выдают кредитки. Подскажите, как выйти из долгов?
Я должен МФО много денег
МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.
Что будет, если не платить
Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.
Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора. МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании. Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2022 г. № 353 ФЗ.
Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы. Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок. А поскольку ситуации в жизни бывают разные, а деньги реально были заимствованы, необходимо не прятаться от кредитора, а попытаться решить вопрос. Законное решение проблемы предполагает три основных способа:
Как происходит рефинансирование займа?
- Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
- Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).
Микрозаймы предоставляются не на такие большие суммы, чтобы тратить время, силы и нервы на разборки со взыскателями задолженностей с должников. Заемщика проще перенести судебное разбирательство и дальнейшее взыскание задолженности по закону, но МФО решают этот вопрос в свою пользу.
Брать деньги в кредит приятно, но погашать займы порой становится сложным. Некоторые заемщики стараются обособиться от проблемы, не предпринимают никаких действий к погашению. Это может привести к очень неприятным последствиям.
Пролонгация займа
МФО не проверяют кредитную историю заемщика, им безразлично наличие и обслуживание задолженности заемщиком у других кредиторов. Значит можно обратиться в другую компанию за аналогичным микрозаймом, тем самым отодвинув его погашение на более длительный срок.