Мать Одиночка Как Платить Ипотеку: обновленная информация, советы

Содержание

В банках существует еще одна негласная уступка при ипотеке для матерей-одиночек. При условии добросовестного внесения платежей, кредитная организация охотно идет на реструктуризацию и рефинансирование кредита, поскольку дополнительные социальные гарантии (допустим, невозможность для работодателя уволить мать-одиночку) говорят в пользу таких клиентов.

Если доход матери-одиночки не позволяет ей воспользоваться стандартными кредитными продуктами, она может зарегистрироваться для участия в федеральных и региональных программах. Информация о региональных программах поддержки обычно размещается на сайте местных органов власти. Ипотечные программы для матерей-одиночек разрабатывает Агентство ипотечного жилищного кредитования – в его местные отделения можно обратиться за актуальной информацией о льготах и консультацией по выбору программы.

С точки зрения кредитно-финансовых учреждений матери-одиночки ничем не отличаются от других заемщиков и потому могут заключать ипотечный договор на общих условиях. Но если неполная семья остро нуждается в улучшении жилищных условий и при этом испытывает нехватку средств, государство идет навстречу, предлагая родителям-одиночкам особые льготы.

Юридически ипотеки для матерей-одиночек без первоначального взноса не существует – все без исключения банки требуют его внесения. При этом для одиноких матерей предусмотрена льгота: сумма первичного взноса составляет всего 10% процентов против обычных 20-ти. Ипотека для матери-одиночки с двумя детьми предполагает возможность погасить первый взнос за счет материнского капитала.

Льготная ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке. Государством предоставляется субсидия, которая фактически открывает ипотеку для матери-одиночки без первоначального взноса. Если сумма для взноса уже собрана, а вот выплата процентов является непомерной нагрузкой на семейный бюджет, государство также может взять на себя обязательство по выплате процентов (на срок от 1 до 5 лет).

Дают ли ипотеку в декретном отпуске

Согласно Федеральному закону 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для беременных и женщин, находящихся в декретном отпуске, не существует препятствий получения жилищного кредита в банке. На практике же финансовые учреждения считают таких заемщиков наравне с безработными. Подобное отношение складывается на основании следующих причин:

Независимо от социального статуса мама, которая воспитывает детей без мужа, может взять заем с первоначальным взносом в виде материнского капитала, участвовать в программе льготной или семейной ипотеки с господдержкой. При этом следует подтвердить уровень дохода, достаточный для содержания ребенка и ежемесячных платежей по ссуде.

Перед подачей заявления на выдачу займа для покупки недвижимости требуется собрать необходимые справки и документы, которые подтвердят, что женщина, находясь в декретном отпуске, сможет вносить ежемесячные платежи. Повысить кредитный рейтинг помогут следующие действия:

Многодетные семьи могут получить кредит по сниженной процентной ставке под 6% годовых по программе «Семейная ипотека» и субсидию на выплату части долга. По госпрограмме можно рассчитывать на сумму 450 тысяч рублей. Денежные средства в виде субсидии предоставляется многодетной матери или отцу однократно. Если на момент получения денег остаток основного долга по ипотеке остается больше суммы компенсации, то государство выплатит только 450 тысяч. Если меньше, то оставшаяся часть сгорит или пойдет на погашение процентов по кредиту.

Женщине, которая уже находится в декрете, придется заново собирать документы и подтверждать свою платежеспособность. Если кредитное учреждение, где был выдан заем, не имело претензий по выплатам, то есть вероятность получения одобрения на рефинансирование в том же банке. Поэтому для снижения ежемесячного платежа или отсрочки на время декретного отпуска рекомендуется подать заявку на изменение условий кредита. В случае если в прежнем банке отказали в реструктуризации долга, то стоит поискать другое финансовое учреждение.

При этом у Вас, как у любого гражданина РФ, есть возможность воспользоваться правом на предоставление имущественного налогового вычета в размере 2 млн рублей при учете наличия официально уплаченного НДФЛ в бюджет, а также налоговым вычетом на сумму процентов по целевому займу в размере 3 млн рублей.

Таким образом, для того чтобы семью из двух человек признали нуждающейся в жилом помещении, площадь квартиры должна быть меньше 24 кв. метров. Наличие в собственности квартиры площадью 31 кв. метр не позволяет отнести Вашу семью к категории нуждающихся, и, соответственно, не позволяет участвовать в программе.

дополнительные дни отпуска, отгулов, запрет на работу во внеурочное время или увольнение по воле работодателя;
двойной налоговый вычет за ребенка: стандартный налоговый вычет (на первого ребенка он составляет 1400 рублей, согласно ст. 218 НК РФ). Двойной налоговый вычет предоставляется единственному родителю (приемному родителю), усыновителю, опекуну, попечителю. Предоставление указанного налогового вычета единственному родителю прекращается с месяца, следующего за месяцем вступления его в брак.

Федеральная программа. Раньше в регионе действовала федеральная целевая программа «Жилище» (в частности, подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей»). Но с этого года Постановлением Правительства РФ от 12.10.2022 N 1243 она была досрочно прекращена. Теперь реализация мероприятий, которые касаются социальных выплат молодым семьям, осуществляется в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».

В Санкт-Петербурге есть программа помощи одиноким матерям: если они нуждаются в жилье, то могут рассчитывать на предоставление от государства комнаты в коммунальной квартире или общежития. В Вашем случае, скорее всего, даже если аналогичные программы и есть, на Вас они уже не распространяется, так как Вы уже обладаете отдельным собственным жильем и не нуждаетесь, по нормам, в улучшении.

Собирать и готовить необходимые справки и документы следует строго заранее в органах местного самоуправления. Справка о необходимости решения жилищного вопроса с указанием очередности в перечне претендентов обычно может быть получена в комитете/отделе по жилищной политике муниципального образования. Удостоверение матери-одиночки ранее оформляется в органах соцзащиты.

Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.

Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации. При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.

Специальная программа без ПВ;
Программа «Переезд»;
Субсидии от государства;
Кредит под залог;
Классическое завышение;
Мат кап;
Потребительский кредит;
Займ от застройщика;
Акции застройщика;
Деньги в долг.

Покупка собственного жилья для многих российских граждан является серьезной проблемой. Одиноким матерям, воспитывающим одного или нескольких детей без чьей-либо поддержки, в этом вопросе еще тяжелее. Ипотека для матери одиночки будет серьезной проблемой, но решать вопрос с жильем необходимо. Поэтому на региональном и государственном уровне разработаны и реализуются меры поддержки такой социально-уязвимой категории населения. Рассмотрим подробнее вопрос, дают ли матерям одиночкам ипотеку, каковы будут условия и возможны ли льготы.

Денежные средства имеют целевое назначение, служат покрытием только одного кредита один раз. Деньги не подлежат выдаче на руки, а если заём числится в иностранной валюте, то производится пересчёт по курсу, действовавшему в момент получения. Обязательное условие – рождение третьего или последующего ребёнка не ранее начала текущего 2022 года.

Справка о доходах. Невысокий уровень дохода содержит риск неполучения ипотеки, поскольку доход созаёмщиков, которыми выступают супруги, теоретически должен быть выше дохода одного человека.
Заёмщики и поручители. Для компенсации недостаточного уровня дохода следует привлечь сторонних лиц, желательно с безупречной кредитной историей и стабильным высоким уровнем дохода:

Получение пакета документов кредитной организацией. Банк визуально просматривает информацию о претенденте на получение финансирования, требует дополнительные документы в случае необходимости и направляет в течение семи рабочих дней агенту.
АО «ДОМ. РФ» изучает представленную документацию на протяжении семи дней и в случае одобрения направляет денежные средства банку, осуществившему ипотечное кредитование, в течение следующих пяти банковских дней.
Банк получает денежные средства и полностью или частично погашает кредит. С момента получения заявления клиента до момента перечисления денежных средств допускается отрезок времени в пределах 19-ти рабочих дней.

Категория женщин, занимающихся воспитанием детей самостоятельно, не имеет существенных отличий от иных семей и граждан при принятии решения о кредитовании или отклонения заявки банковскими организациями. Ипотека для матерей одиночек оформляется на общих основаниях, касающихся непосредственно жилищных условий молодых семей с целью их улучшения. Государство оказывает материальную поддержку при наличии детей и определённых профессий.

Материнский капитал матерям одиночкам предоставляется наряду с семьями при рождении второго и последующих детей. Сумма ежегодно увеличивается, в текущем 2022 году составляет 453 тыс. руб. Улучшение жилищных условий входит в целевое использование средств, поэтому мать одиночка двоих детей вправе осуществить:

Тут надо сказать, что я ИП с патентным налогообложением (преподавателю это выгоднее), поэтому работать со мной готовы очень немногие банки. Это минус, конечно, но ипотеку я беру не каждый год, а налоги плачу каждый. Просто так ипотеку с 15% первоначальным взносом мне не хотел давать никто. ВТБ предложил вариант по двум документам и с 30% первым взносом. Материнский капитал как часть взноса использовать было нельзя, но можно было вложить позднее. Сбережения у меня были, но на 30% от 3,5 млн они не тянули никак.

В начале этого года у меня было два основных актива: однушка в ближнем Подмосковье (выплатила ипотеку в 2022 году), которую я сдаю, и однушка в Москве, в которой мы живем. На тот момент остаток по ипотеке на нее составлял примерно 1 млн с ежемесячным взносом 30 тысяч рублей.

Я поняла, едва ли остальные банки будут более благосклонны и решила довериться брокеру застройщика. Надо отдать ей должное, она дралась за меня, как лев. Подавала апелляции в банки, которые отказали мне в первый раз, генерировала различные варианты. В итоге основной банк застройщика согласился дать мне ипотеку с 30% первоначальным взносом, часть которого составит материнский капитал. Это около 55%, остальные 45% я выскребла из всех углов. Дополнительно представительница банка велела мне закрыть кредитку, чтобы снизить теоретическую долговую нагрузку. Полностью закрывать я не стала, но снизила лимит с 400 тысяч рублей до 100 тысяч рублей.

Был февраль, я тосковала по отпуску и решила от нечего делать посмотреть на цены на квартиры у моря. Посмотрела, потрясла головой — нет, не морок. Цены реально дотянулись, а кое-где и перебили московские. Из любопытства я глянула цены на недвижимость в Краснодаре, так как от него ехать до моря на машине 1,5-2 часа. И это могло быть неплохим вариантом, если проводить там больше стандартных двух недель, которые я выделяю на отпуск. Внезапно уровень запросов местных застройщиков оказался адекватным. В голове немедленно зародился план взять ипотеку с материнским капиталом в качестве первого взноса.

В итоге мне одобрили кредит в банке «Кубань Кредит» по программе семейной ипотеки с процентной ставкой 4,7% годовых. Ежемесячный платеж составляет около 15 тысяч рублей. А за свою подмосковную квартиру я получаю от жильцов 17,5 тысячи рублей. Сразу же отправляю эту сумму на ипотечный счет и закидываю на 2,5 тысячи рублей в месяц больше, уменьшая платеж. Понятное дело, что 2,5 тысячи на фоне общего долга в 2,5 млн — это капля в море. Но капля, как известно, камень точит.

наличие российского гражданства;
ограничение по возрасту – старше 21 года (для программы ипотеки для молодых семей предельный возраст заемщика не может превышать 35 лет; для семейной ипотеки – до 75 лет);
достаточная и документально подтвержденная платежеспособность;
положительная кредитная история (или отсутствие негативной);
стаж работы на текущем месте не менее полугода.

С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.

Также рекомендуем обратить внимание на Сбербанк. Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке выдается в рамках программы «Ипотека для молодых семей» на льготных условиях, что позволяет дополнительно снизить платеж за счет меньшего процента и увеличить максимальную сумму кредита. Сбербанк рассматривает дополнительный доход со слов заемщика, что позволяет учесть неофициальные доходы одинокой матери.

Сбор необходимой документации.
Обращение в банк и подача заявления.
Рассмотрение заявки на Кредитном комитете.
Подписание документов в случае принятия положительного решения.
Оплата первоначального взноса.
Обременение объекта залога в регистрирующем органе.
Перевод остаточной суммы на счет продавца.

Исключительным моментом для направления средств матпомощи от государства может несовместимость с целевой субсидией. Мать-одиночка, имеющая сертификат на такую субсидию и решившая ей воспользоваться, применить материнский капитал уже не сможет, так как одновременное направление безвозмездной поддержки от государства запрещено. Придется выбрать один вариант. Естественно вопрос решается в пользу наибольшей суммы.

Для получения справок и подачи документов разведенной женщине с ребенком надо обращаться в МФЦ . Также получить консультацию можно в органах социальной защиты населения в вашем городе. Для некоторых пособий нужно обязательно указать, что вы мать-одиночка, а некоторые положены всем родителям. Льготы для неполных семей могут отличаться в разных регионах РФ.

Существуют альтернативные варианты помощи семьям, основанные не на взаимодействии с банком, а на государственном субсидировании. Для этого надо участвовать в различных социальных программах: «Молодая семья» , «Жилище» , «Социальная ипотека» в Сбербанке или других инициативах.

На конец 2022 г. в законодательстве нашей страны не прописана возможность снизить процент по займу для женщин, воспитывающих ребенка без мужа, на специальных условиях. Поэтому надо рассматривать каждый случай индивидуально. Есть несколько путей, чтобы получить поддержку пособием или уменьшением ставки .

У матери (родителей) должно быть двое или трое детей , причем один из них должен был родиться после января 2022 года;
Мама и дети должны быть гражданами РФ ;
Квартиру обязательно покупать на первичном рынке . Она может быть как в готовом, так и в строящемся доме. Исключение есть только для жителей Дальнего Востока: зарегистрированным там гражданам дается субсидия на жилье и вторичного фонда;
Ипотека взята не раньше 1.01.2022 г. Возможен следующий вариант: вы брали кредит ранее, но уже рефинансировали. Тогда государство разрешает вам воспользоваться данной субсидией, если до августа 2022 года процент текущего займа был пересчитан.

Есть один нюанс: если у вас была ставка более 11%, то выплату уменьшат до официально действующей 9,4% . Одобрение зависит от размера дельты – сокращают только при разнице не меньше 2%. То есть, если до обращения в банк было 10%, ваш процент останется на прежнем уровне.

В качестве ипотеки без первоначального взноса матери-одиночке могут порекомендовать нецелевой кредит. Требования по такому продукту обычно немного ниже, чем при оформлении ипотеки. Но и сумма здесь может быть существенно меньше. В Сбербанке нецелевой кредит можно получить по ставке от 10,4%, что вполне соизмеримо со стандартным процентом по ипотеке. Срок кредитования на сумму до 10 млн рублей составляет от 1 года до 20 лет.

наличие постоянного дохода, который можно подтвердить документально;
возраст не менее 21 года и не старше 75 лет на момент погашения ипотечного кредита;
время работы на последнем месте ‒ не менее полугода;
общий трудовой стаж на постоянной официальной работе ‒ не менее 1 года;
наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек по другим займам.

Обратиться в центр госуслуг для вступления в программу «Молодая семья» и получения субсидии по ней. Также в рамках программы будет предложена и ипотека от Сбербанка.
Обратиться к риэлтору и с его помощью не только подобрать квартиру, но и оформить кредит.
Обратиться к кредитному брокеру, который поможет подготовить документы и подобрать наиболее выгодную программу.

По текущему законодательству размер платы по кредиту за жилье не должен превышать 60% от общего дохода семьи. Если одного официального источника дохода не хватает, можно указать в банке и дополнительные доходы: от сдачи жилья в аренду, выплаты по алиментам, фриланс-деятельности.

Возраст женщины не старше 35 лет.
Дохода не хватает для приобретения жилья, что можно подтвердить документально.
Женщина должна быть признана нуждающейся в улучшении условий жизни. Стоит отметить, что рождение ребенка влияет на этот фактор прямо, так как с появлением малыша количество квадратных метров в квартире на человека уменьшается.

Какие льготы и пособия положены матерям-одиночкам в 2022 году

если женщина родила ребенка, не состоя в браке, но сама решила не указывать отца в документах;
если женщина указала отца, но сам он отцовство не подтвердил;
ребенок появился на свет спустя 300 дней с момент развода, смерти отца или признания брака недействительным по иным причинам.

Прежде всего, знайте – отказ может быть только письменным, с указанием причины. Если дело в документах, проверьте их и попытайтесь еще раз. Если же вы не подходите по критериям – например, с момента развода прошло менее 300 дней или же в документах на ребенка указано отцовство, оспорить такой отказ не получится.

Для матерей-одиночек существуют некоторые привилегии, которые должны облегчить им воспитание малыша, его лечение, а также устройство мамы на работу. Так, дети одиноких мам получают приоритетное место при поступлении в детский сад, а государство компенсирует затраты на лекарства и предоставляет услуги массажиста в поликлиниках бесплатно.

675,15 рублей за раннюю постановку на учет в женской консультации;
18 004,12 рублей в качестве единовременного пособия при рождении малыша;
Декретные выплаты: от 3 375 до 6 751 (в зависимости от количества детей) для неработающих мам; от 58 878 руб. до 340 795 руб. для работающих мам;
Материнский капитал – 483 882 руб. на одного ребенка, 639 432 руб. – на второго.

Воспитание детей – это затратный процесс, который требует от родителей не только моральных, но и материальных ресурсов. И особенно это касается матерей-одиночек. Государство старается поддержать их, обеспечивая не только различными выплатами и льготами, но и обеспечивая защиту их прав и различные привилегии – например, на работе или в детском саду. Кто может получить статус матери-одиночки и какие пособия и льготы для них доступны? Рассказывает Выберу.ру.

Нельзя опускать руки»

Погасив все обязательные платежи, я стараюсь что-то отложить, потому что ситуации бывают разные и иногда случаются непредвиденные траты. Мы не шикуем: я стараюсь воспитывать детей так, чтобы они ответственно относились к деньгам и учились грамотно их тратить. У среднего сына даже есть своя банковская карта: я кладу на неё фиксированную сумму и отслеживаю расходы.

Мне казалось, что я выхожу замуж один раз и на всю жизнь, и я не могла предположить, что любимый мужчина способен на подобное. Мы познакомились, когда я только поступила в институт. Когда я училась на первом курсе, у меня нашли фиброаденому молочной железы. Так я попала на приём к своему будущему мужу — он был интерном и оперировал меня. После этого у нас завязались отношения. Мы поженились, один за другим родились двое замечательных детей, и мой партнёр оказался внимательным и хорошим отцом.

Мне кажется, важно в любой жизненной ситуации думать о своём самоопределении. В декрете я вышла на работу на часть ставки, что позволяло получать чуть больше. Сегодня в частности из этого сложился бюджет, на который я рассчитываю. Я уверена, что никогда нельзя опускать руки. Не в моих правилах.

Я стала искать варианты, перебирала, ездила на просмотр. Я — ответственная мама, поэтому стремилась, чтобы качество жизни детей было не хуже, чем с папой. Подходящее жильё нашлось почти сразу. Я увидела его на онлайн-доске объявлений, познакомилась с собственницей, и мы в течение трёх месяцев готовили сделку. Так как я работаю с финансами, то сразу выбрала банк, куда обращусь.

Мы развелись, но бывший стал меня возвращать, говорить, что не может без нас. Спустя год я сдалась, и мы снова сошлись. Я забеременела третьим ребёнком. Первые полтора года его жизни муж был очень внимательным и заботливым, но потом я узнала, что он снова сошёлся с любовницей. Тогда я поняла, что больше не прощу, и ушла к родителям.

Помните, что наличие государственной субсидии не дает клиенту никаких преимуществ при проверке анкеты. Также будет оцениваться платежеспособность потенциального заемщика, его кредитная история и прочие факторы. В частности, ипотека неработающей матери с материнским капиталом не может быть оформлена, потому как у нее нет дохода для оплаты кредита. Но и в этом случае существует выход из ситуации – привлечение созаемщика с высокой зарплатой, который будет нести совокупную ответственность перед банком.

Кроме того, привлечение супруга созаемщиком позволяет повысить вероятную сумму займа за счет учета его дохода. Ипотека для матери с ребенком в разводе или никогда не бывшей замужем исключает эти условия. Она станет единственным заемщиком, если только не решит привлечь к выплате другого близкого родственника.

Ипотека для матери одиночки в России – непростая задача. Нужно найти банк, позволяющий получить кредит женщине, одной воспитывающей детей. Желательно, чтобы организация работала с программами государственной поддержки, ведь именно эта категория населения чаще всего пользуется ипотечными льготами. Ипотека для матери с ребенком может быть выдана при соблюдении специальных условий и только в определенных финансовых организациях.

Обратите внимание, что описанный выше способ вычисления ипотеки для матери одиночки в Сбербанке только предварительный. Он необходим для понимания, как банк рассчитывает платежеспособность потенциального заемщика. На практике решение по сумме принимается специальной программой, которая делает корректировку в зависимости от многих факторов. К примеру, размер кредита часто занижается по причине наличия исполнительного производства или испорченной банковской истории. Одобрение может прийти на совершенно другую сумму, чем вы рассчитывали, причем расхождение бывает в большую или меньшую сторону.

гражданство нашей страны;
наличие постоянной прописки;
возраст обычно от 20 лет и до наступления пенсии;
белая зарплата, позволяющая выплачивать ипотеку и обеспечивать детей без ущемления их прав;
требования по стажу зависят от банка, как правило, от 3-6 месяцев на настоящем месте.

У меня будет один вопрос! Я москвич, мне 85 лет, живу сейчас один в однокомнатной квартире, из родственников у меня есть две двоюродные сестры: одна (78 лет) живёт на Урале с сыном, у которого есть дочь с семьёй; другая (76 лет) — на Украине, у которой два сына: один с семьёй живёт с ней, другой с семьёй — в Краснодаре. Ещё у меня есть полуродная сестра по отцу: живёт она тоже в Москве с семьёй, но мы не общаемся совсем, чужие! В 2022 г. я прописал племянника у себя, дальнего родственника, тогда ещё одинокого! У меня он не живёт, только прописан и очень редко заезжает ко мне. Сейчас у него уже семья: жена и трое детей, живут они в многокомнатной квартире жены! Выписывать я его пока не собираюсь, но, если вдруг понадобится это сделать, имею ли я теперь на это право, когда у него уже трое детей?

Разводимся с мужем, покупали квартиру в браке в ипотеку, деньги на первоначальный взнос давали мои родители, ипотеку плачу я. часть кредита погашена за счет мат капитала. Могу я в суде доказать что деньги на первоначальный взнос были не его, и на какую долю он имеет право претендовать? Ипотека еще не загашена, и доли детям не выделены.

Вопрос такой, когда мне было 11 лет, моя мама брала ипотеку по программе «Молодая семья», действовала от себя и от моего имени как законный представитель. По жизненным обстоятельствам накопилась сумма просрочки и дело было передано в суд. Рассматривалось заочно, без присутствия. По решению суда было взыскать долг и на маму было наложено исполнительное производство, а на меня арест на собственность в другой квартире. Через пол года исполнительное производство было прекращено. А ещё через пол года открыли заново, и долг за просрочку за ипотеку был наложен на мать и на меня. Дело ведётся по «Иные взыскания имущественного характера в пользу физических и юридических лиц». Можно ли как то это обжаловать, ведь на момент взятия ипотеки мне было 11 лет?

Льготы по ипотеке для матерей-одиночек, государственные жилищные программы

У матери (родителей) должно быть двое или трое детей , причем один из них должен был родиться после января 2022 года;
Мама и дети должны быть гражданами РФ ;
Квартиру обязательно покупать на первичном рынке . Она может быть как в готовом, так и в строящемся доме. Исключение есть только для жителей Дальнего Востока: зарегистрированным там гражданам дается субсидия на жилье и вторичного фонда;
Ипотека взята не раньше 1.01.2022 г. Возможен следующий вариант: вы брали кредит ранее, но уже рефинансировали. Тогда государство разрешает вам воспользоваться данной субсидией, если до августа 2022 года процент текущего займа был пересчитан.

Ипотека для матери-одиночки: как действовать и каковы шансы на получение

Не существует никаких норм закона или внутренних правил кредитных организаций, которые бы запрещали выдавать ипотеку матери-одиночке. При решении этого вопроса банки руководствуются исключительно платежеспособностью клиента. При этом учитывается совокупный доход семьи и количество ее членов. Соответственно, чем больше иждивенцев, тем меньшую сумму одобрит банк. При таких условиях будет очень непросто получить ипотеку для многодетной матери-одиночки.

Одним из главных критериев при отборе банками своих клиентов является доход последних, которого должно хватить на необходимые потребности семьи и выплату по кредиту. Поэтому потенциальному заемщику важно взвесить собственные возможности и соотнести их с требованиями банка и стоимостью желаемого объекта недвижимости.

В какой сумме будет выплачена субсидия, зависит от нескольких факторов: количество членов семьи, средний доход, стоимость квадратного метра недвижимости в районе расположения предполагаемого к покупке объекта. Максимальная сумма государственной помощи ограничивается 35 % от стоимости жилья. На погашение долга по ипотеке для матери-одиночки можно направить средства, полученные по программам «Жилище» или «Молодой семье – доступное жилье».

Помощь, предоставляемая в рамках этих проектов, является весьма существенной и позволяет женщинам приобрести собственное жилье. Условия, на которых выделяются деньги, в программах различны. Государственную ссуду можно направить на погашение процентов по ипотеке, внести первый взнос. Если на приобретение жилья в кредит используется материнский капитал, то даже не потребуется дожидаться окончания стандартного срока.
[offer] Участие в государственной программе при оформлении кредита предоставляет клиенту следующие привилегии:

Средства для обеспечения вышеуказанных проектов выделяются из бюджетов различных уровней: федеральных, региональных, местных. В некоторых случаях предусмотрены и внебюджетные источники финансирования. Суммы помощи также различаются, даже по одной программе в разных регионах они не совпадают, так как зависят от многих условий, в частности от средней цены на недвижимость.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2022 году

Отсутствие ограничений по признаку дохода. Сложности с получением ипотеки возникают у одинокой матери при оформлении ипотечного договора ввиду возможной недостаточности уровня получаемой заработной платы. Программа является мерой по погашению взятого обязательства и не учитывает финансовое состояние ни семьи, ни одного представителя – родителя.
Признание ребёнка в «индивидуальной» собственности при расчёте количества. Программа предусматривает включение в расчёт конкретного ребёнка один раз, не уточняя приоритета. Например, числящийся совместный ребёнок для подсчёта общего количества детей может быть включён один раз. Если у матери и отца, имеющих по двое совместных детей, родились третьи дети в следующих браках, то кому из родителей включать двоих предыдущих, программа умалчивает. Статус одинокого родителя снимает проблему автоматически.

Внимание
Статус матери-одиночки могут получить женщины, которые не состоят в официальном браке и имеют одного или нескольких детей. Присутствие сожителя не лишает женщину льгот. Правило действует до того момента, пока отношения официально не зарегистрированы.

Жители Крыма оказались в непростой ситуации в плане ипотечного кредитования. Дело в том, что российские банки не торопятся заходить на полуостров, разумно опасаясь международных санкций. Где можно взять матери одиночке ипотеку в Крыму? Выбор невелик, здесь работают всего несколько банков, самые крупные из которых , Россия и Генбанк.

Затем рекомендуется предоставить полный перечень документации. Банк хочет понимать, с каким лицом ему придётся сотрудничать. Категорически не рекомендуется брать ипотеку по двум документам. Лучше потратить время на сбор бумаг и получить более лояльную ставку.

При этом предусмотрен «строгий учёт» детей для каждого родителя. Например, если отцом признано отцовство на конкретного ребёнка, а мать успела включить его в перечень собственных детей для получения целевой помощи, то отцу этого сделать уже не удастся, так как данный ребёнок будет включён в перечень повторно. Возраст остальных детей, включая достижение совершеннолетия, при финансировании не учитывается, как и наличие семьи. Право на льготу имеет мать и отец одиночки.

Во многих крупных банках разработаны специальные программы с участием этой субсидии. Материнским капиталом можно оплатить часть первого взноса или остаток долга. Средства находятся в пенсионном фонде, на руки женщина получает только подтверждающую наличие льготы бумагу. По заявлению матери пенсионный фонд проводит все необходимые действия с деньгами – направляет нужную сумму на указанный счет.

собрать полный пакет документации;
прийти в один из уполномоченных органов, представленных выше;
написать заявление, установленного формата;
получить субсидию;
обратиться в кредитное учреждение за ипотечным кредитованием;
получить одобрение;
предоставить последний документ в уполномоченную организацию для перевода денежных средств со счета на счет.

У одиноких женщин с детьми могут возникнуть трудности с внесением первичного взноса по ссуде. Очень часто на это просто нет средств, даже если доход позволяет претендовать на необходимую сумму. Специальных кредитных продуктов, где не предусмотрено внесение первого взноса, нет. Однако мать одиночка может взять ипотеку в Сбербанке и в этом случае, использовав один из описанных ниже способов.

Если мать подтвердит, что ей требуется улучшить условия жизни, она может претендовать на получение государственной субсидии – социальной ипотеки. Как ее получить можно прочитать здесь. В этом случае женщине выделяется определенная сумма из бюджета. Она может использовать ее для оплаты первого взноса по ипотеке или для досрочного погашения. На руки деньги не выдаются, а переводятся напрямую продавцу, застройщику или на счет погашения.

Этот вариант возможно применить на покупку уже готовой квартиры. Стоимость объекта в ДКП увеличивают на размер первого взноса по ипотеке. Соответственно в банк подается заявка на большую сумму кредита. Покупательница должна будет договориться с продавцом. От него потребуется расписка о том, что он уже получил первую часть оплаты. Эта схема вполне рабочая, но может привести к негативным последствиям. Подробно об этом написано здесь.

женщина предоставила не все документы;
женщина хочет ознакомиться с дополнительной информацией;
мать-одиночка предоставила документы с неверной информацией и получает заработную плату не в том банке, в котором собирается взять ипотечный кредит.

Одной из распространенных программ является социальное ипотечное кредитование. На участие имеют право граждане, которые документами подтвердили свою нуждаемость в улучшении жилищных условий. Среди таких заемщиков могут оказаться и неполные семьи, следовательно, матери-одиночки могут оформить кредит по данной программе.

Мать с одним ребенком легко может получить статус малообеспеченной гражданки. В таком случае она автоматически становится участником одной из банковских программ с государственной поддержкой;
Мать-одиночка всегда будет иметь официальный источник дохода. Вероятность увольнения с места работы очень маленькая. Работодатели лояльно относятся к сотрудникам с таким статусом. Это значит, что платежеспособность женщина будет иметь на протяжении всего кредитного срока;
Если мать-одиночка в дальнейшем родит еще одного ребенка, она может покрыть предыдущие расходы с помощью материнского капитала;
Клиентка может претендовать на налоговый вычет при подаче соответствующей заявки и сбора необходимых документов.

К категории матерей-одиночек относятся женщины, которые воспитывают ребенка без его отца. Этот факт должен быть заверен официально. Основанием являются разные обстоятельства: ребенок родился не в браке либо через год после развода родителей. Есть стереотип, что банки-кредиторы отказывают матерям-одиночкам с одним ребенком в выдаче ипотеки. Это распространенное заблуждение. Многие считают, что женщина может получить кредит с поддержкой государства, однако ипотечное кредитование осуществляется на общих условиях, как для регулярных клиентов. Здесь не важно, растит женщина ребенка одна или нет. Большую роль играет платежеспособность. Единственной и вполне разумной причиной отказа кредитора может быть только низкий уровень заработной платы.

Государство участвует в погашении кредита (однако оно предоставляет не всю сумму, а лишь от 30 до 35 % стоимости жилья);
Уровень процентной ставки занижен;
У клиентки появляется возможность приобрести квартиру, цена которой в несколько раз ниже рыночной по городу.

Есть ли льготы по ипотеке для матерей-одиночек

Сбор пакета документа после выбора объекта недвижимости.
Обращение к кредитному брокеру или непосредственно в банк для подачи заявления.
Получение решения по заявке.
Изучение кредитного договора и его подписание, но при условии, что одобренное решение удовлетворяет обе стороны.
Внесение первоначального взноса или передача сертификата на материнский капитал.
Регистрация залогового имущества в соответствующих органах.
Перевод продавцу остаточной суммы из заемных средств.

Для каждого банка предусмотрены свои нюансы оформления кредита, отличия могут быть в последовательности этапов или заключении сделки.
Оформить ипотечный кредит после одобрения можно в течение 90 дней.

Также преференции имеются у одиноких матерей, когда они устраиваются на работу. Дело в том, что работодатели не могут отказать им в найме из-за наличия несовершеннолетних детей. А если кандидатуру все-таки отклоняют, матери-одиночке должны четко объяснить, в чем состоит причина отказа.

возраст – от 21 до 75 лет;

стаж работы – от 6 месяцев на текущем рабочем месте (+ 1 год общего стажа);

размер максимальных и минимальных сумм кредитования в каждом случае определяется индивидуально (зависит от региона);

срок кредитования – до 30 лет;

ставка по кредиту может изменяться (уточняйте информацию в официальных источниках).

условие кредитования – обязательное оформление страхования жизни и здоровья + оформление страховки недвижимости;

сроки завершения строительства не ограничиваются условиями программы.

«Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.

Для этого необходимо предъявить соответствующее заявление в орган местного самоуправления и получить сертификат, который свидетельствует о том, что семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Данный сертификат нужно предъявить в банк, где оформляется ипотека.

После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2022 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.

Чтобы снизить процентную ставку по ипотеке, мать-одиночка должна доказать свою благонадежность и платежеспособность. В первую очередь рекомендуется попытаться предоставить первоначальный взнос в максимально возможном размере. Чем больше стартовый платёж, тем меньшую ставку установит банк.

Социальная ипотека для матери одиночки может быть получена путем участия в региональной подпрограмме, обозначенной выше федеральной программы «Жилище» или программе «Молодой семье – доступное жилье». В рамках данных программ в банках представлено льготное ипотечное кредитование для молодых семей с детьми. Яркий пример продукт «Ипотека для молодых семей» в Сбербанке. Условия по нему будут следующие:

Первый взнос на данном этапе функционировании ипотечной системы является обязательным параметром. Его размер может составлять не менее 40% при приобретении жилья уже имевшего собственника, и не меньше, чем 30% по покупке квартиры во вновь построенном доме.

Банки не стремятся сотрудничать с матерями-одиночками. Если женщина не может предоставить первоначальный взнос по ипотеке, вероятность отклонения заявки существенно повышается. Для банка отсутствие стартового платежа – это дополнительные риски. Поэтому получить такой кредит проблематично. Однако женщина может использовать субсидии, если имеет право на них.