Материнский Капитал Для Расчетов В Торгах По Банкротству: обновленная информация, советы

Содержание

Материнский капитал при банкротстве физического лица

Важно помнить, что маткапитал перечисляется на спецсчет, и его, например, не могу списать в счет уплаты долга кредиторы или приставы — даже по тому долгу, который будет признан по суду. Но когда вы покупаете жилье с использованием материнского капитала, то в будущем именно наличие средств маткапитала в этом жилье будет существенно вас ограничивать в любых действиях с этим имуществом.

В 2022 году размер маткапитала составил 483 881 руб. 83 коп. — для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2022 года, плюс 155 550 руб., если в семье появился второй ребенок. Та же сумма в 483 881 руб. 83 коп. — для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2022 год. А также с тремя или более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было.

Каждая третья заявка на распоряжение маткапиталом по ипотеке оформляется онлайн, говорится в исследовании банка ВТБ. До конца года доля онлайн-заявок может вырасти до 75%. Заявление на ипотеку внесением средств маткапитала подписывается без визитов в отделение банка и Пенсионного фонда РФ, его статус клиенты также отслеживают в своих мобильных устройствах.

В качестве примера представим дело № А70-15358/2022, которое рассматривалось в Апелляционной инстанции в 2022 году. В Арбитражный суд в рамках банкротства физического лица поступило от должника ходатайство об исключении 4-этажного жилого дома на основании его статуса единственного жилья. Должник указал, что в его реконструкцию и улучшение были вложены средства маткапитала.

Важно! В банкротстве в конкурсную массу не могут входить защищенные законом объекты собственности, среди них: — земельный участок, где расположено единственное жилье;
— квартира или дом, в котором проживает должник с семьей, и которая признается единственной жилой собственностью гражданина.

После того, как квартира в ипотеку куплена, берутся потребкредиты на сумму, превышающую размер первоначального кредита. Этими деньгами ипотека погашается досрочно. После того, как ипотека погашена, потребительские кредиты выплачиваются в течение некоторого времени, а потом подается заявление о банкротстве.

В России существует уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала и его нецелевое использование. Именно поэтому суды, включая Верховный суд, не позволяют повторно использовать материнский капитал. С точки зрения судов, когда человек внес первый взнос или погасил задолженность с помощью маткапитала, право распоряжаться им он уже утратил.

Сертификат на получение материнского капитала — это документ, на который не распространяются никакие правила взыскания. Кредиторы не имеют права требовать, чтобы родители вернули сумму, равную стоимости сертификата, потому что, по сути, эти деньги родителям не принадлежат.

Итак, родители получили маткапитал и использовали его как первоначальный взнос на покупку квартиры. Через какое-то время финансовое состояние семьи ухудшилось, родители перестали платить по кредиту и подали на банкротство. Квартиру, находящуюся в залоге у банка, точно заберут, ее сохранить не удастся. Материнский капитал, к сожалению, тоже, скорее всего, заберут.

Пример из судебной практики:В 2022 году Оксана Г. была признана банкротом. Незадолго до этого она купила квартиру в ипотеку, использовав для покупки материнский капитал. Саму сделку Оксана совершила правильно: она выделила долю ребенку и грамотно оформила все документы.А вот во время банкротства женщина действовала неаккуратно. Во-первых, она не привлекла опеку. Во-вторых, судебные заседания по утверждению положения о торгах она пропустила. Женщина попросила выделить сумму маткапитала уже после того, как квартира была реализована с торгов.В итоге Арбитражный суд решил: нормы закона не предусматривают повторного использования материнского капитала. Разумеется, в возврате маткапитала было отказано.

Кроме того, если квартира будет продолжать находиться в залоге у банка, или же у должника будет иметься еще одно жилье, имущество, приобретенное за счет средств МК, продается на торгах, а денежные средства направляются на погашение обязательств. Вернуть маткапитал в пенсионном фонде в данном случае будет невозможно.

Улучшение жилищных условий: покупку жилья или погашение действующего ипотечного кредита, строительство дома.
Образование ребенка.
Формирование накопительной части пенсии мамы.
Покупку товаров или оплату услуг, направленных на социальную адаптацию ребенка-инвалида.

Стоит знать! Чаще всего (примерно в 90% случаев), денежные средства с субсидии направляются на улучшение жилищных условий. Именно по этой причине вопрос материнского капитала при банкротстве и субсидии имеет большой вес и подлежит дальнейшему рассмотрению.

Имущество является залоговым.
Недвижимость является не единственным жильем должника.

Другими словами, если человек потратит сертификат на погашение кредита на покупку квартиры, построит на эти деньги дом, или же просто приобретет жилье на средства капитала, суд не сможет забрать ее. При этом в период проведения процедуры должник может продать свое имущество, но в таком случае деньги придется направить на погашение задолженностей.

Необходимо понимать, что признание физического лица несостоятельным – это сложная процедура, которая не поддается стопроцентному прогнозированию. Как показывает практика, все это происходит по своему уникальному сценарию. В первую очередь все из-за того, что причины, которые привели к банкротству у каждого человека свои.

Ранее, получить и воспользоваться сертификатом МК могли семьи, которые родили или усыновили второго ребенка. До 2022 года субсидия использовалась только по установленному правилу. Однако ситуация с коронавирусом вынудила законодательные и государственные органы ввести ряд изменений. В частности, сейчас воспользоваться капиталом могут семьи, которые родили или усыновили первого ребенка.

Материнский капитал при банкротстве физического лица

На что разрешено тратить средства маткапитала в 2022 году? Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве физических лиц, и как защитить его от кредиторов? Можно ли вернуть субсидию от недобросовестных застройщиков, а также может ли банкрот продать квартиру во время банкротства?

Споры с застройщиками — распространенная ситуация. Немало случаев, когда строительство замораживалось, а застройщики объявляли себя банкротами. В итоге дольщики оставались ни с чем, потратив кредитные средства, личные сбережения или материнский капитал. Когда строительство заморожено, а в отношении строительной компании возбуждено дело о банкротстве, варианты следующие.

Но тут нужно учитывать нюанс: если вы после ввода процедуры внезапно заключаете с супругом соглашение об алиментах с суммой в 50 тыс. рублей ежемесячно (при доходе в 60 тыс. рублей), Арбитражный суд может отменить подобное соглашение — оно будет оспорено финуправляющим или банками.

вы готовите документы о поступлениях – в частности, банковские выписки, соглашение об алиментах или другие документы о происхождении доходов;
документы передаются фин управляющему для изучения;
далее он должен исключать из конкурсной массы требуемую сумму, и передавать ее должнику: например, поступления в конкурсную массу идут на карту, но управляющий снимает часть денег и передает их наличными. Также можно открыть номинальный счет и получать детские деньги на него.

Финансовый управляющий включает жилье в конкурсную массу. Учитывая, что ипотечное жилье – это предмет залога, оно подлежит продаже. Статус единственного жилья не работает, если имущество передано в залог.
Оценку квартиры делает банк. Для этого нанимается независимый эксперт. Обычно лоты оцениваются по цене чуть ниже рыночной, чтобы на торгах покупатели заинтересовались объектом.
Проводится реализация имущества. Квартира продается в процессе торгов, деньги далее финуправляющий распределяет исходя из законной очередности.

Добрый день. Подскажите пожалуйста, собираюсь купить на торгах квартиру по агентскому договору не для себя. Покупатель планирует часть квартиры оплатить материнским капиталом. Возможно ли погасить материнским капиталом часть стоимости квартиры на торгах? Согласится ли Пенсионный фонд, перевести деньги на счет компании банкрота?

А если в торгах например буду участвовать я сама от себя, а потом продам квартиру покупателю, сможет ли он мне погасить часть оплаты материнским капиталом, если у него ребенок до 3-х лет? Я знаю, что это можно сделать при помощи договора займа. Как будто покупатель занял у меня денег на приобретение жилья и покупатель сможет подать в ПФ РФ договор купли-продажи и договор займа, и мне перечислят деньги. Возможно ли сделать все это? Или это маловероятно?

Судьба материнского капитала в банкротстве: вебинар Legal Academy

можно ли реализовывать сертификат на материнский капитал с торгов в банкротстве гражданина;
какие варианты развития событий существуют при использовании материнского капитала на покупку жилья;
какова судьба материнского капитала в случае банкротства застройщика, при заключении договора с которым был использован материнский капитал.

Что делать с имуществом, при покупке которого был использован сертификат и кто должен выступать в защиту прав несовершеннолетних, интересует не только должников, но и юристов, и арбитражных управляющих. Обо всех тонкостях распоряжения материнским капиталом в банкротстве расскажет автор курсов для юристов Елена Якушина.

ООО «Лигал Академия» предоставляет авторам техническую возможность размещения информации на Информационном юридическом портале и не участвует в формировании ее содержания, в связи с этим не несет ответственность за законность их действий и информацию, размещаемую авторами на данном Информационном портале, не гарантирует качество, полноту и достоверность такой информации.

Авторы самостоятельно несут ответственность за содержание размещаемой ими информации и законность собственных действий в связи с размещением информации на Информационном портале, вне зависимости от того, какое количество пользователей Информационного портала либо третьих лиц получило или могло получить доступ к такой информации.

ООО «Лигал Академия», до тех пор, пока не будет установлено иное, предполагает, что все права (имущественного и неимущественного характера) на информацию принадлежат разместившему ее на Информационном портале автору или автором получены все необходимые права и/или разрешения на такое размещение; размещение такой информации на Информационном портале не нарушает законные права и интересы третьих лиц. Если размещение какой-либо информации нарушает законные права и интересы третьих лиц, такая информация будет удалена с Информационного портала по первому требованию правообладателя и/или лица, чьи законные права и интересы были нарушены.

Материнский капитал при банкротстве физического лица

Как указывалось выше, до распоряжения средствами МСК деньги не принадлежат гражданину и членам его семьи. Владелец сертификата имеет только право на получение денег, если подтвердит один из разрешенных вариантов распоряжения. Поэтому при банкротстве гражданина кредиторы не могут требовать:

Как только маткапитал перечислен в пользу продавца квартиры, семья получает право собственности на приобретенное жилье, в котором детям должны быть выделены доли. Это означает, что на недвижимое имущество могут обращать взыскание в ходе исполнительного производства или при банкротстве.

так как на квартиру не зарегистрирован залог, у банка или другого кредитора не возникнет право на преимущественное погашение долга после реализации через торги;
у должника не могут забрать квартиру, если она является единственным местом проживания для него и членов семьи (это возможно только в случае, когда для приобретения не использовалась ипотека);

Если квартира, приобретенная за счет материнского капитала и собственных средств, не подпадает под категорию единственного жилья, ее оценят и выставят на торги. Сумма материнского капитала не выделяется из вырученных средств, поэтому семья ее не получит обратно.

Материнский капитал — это целевая мера поддержки государства для семей с детьми. Получить средства маткапитала наличными деньгами можно только в виде оформления ежемесячной выплаты на второго ребенка до достижения им трех лет. В остальных случаях маткапитал разрешено тратить на покупку или строительство жилья, на пенсию матери, на адаптацию детей-инвалидов. В статье расскажем, могут ли забрать материнский капитал при банкротстве физического лица для погашения долга и как сохранить квартиру, приобретенную за счет этих средств.

✔️ Затем важно проверить финансовое состояние должника. Ахмеров считает, что практика свидетельствует о фактическом существовании презумпции виновности, то есть каждого продавца необходимо подозревать в будущем банкротстве. А Журавчак считает, что это может помочь, даже если само банкротство произойдет намного позже: покупатель будет иметь доказательства, что проявил осмотрительность и действовал добросовестно. Вадим Бородкин, советник Orchards Orchards Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Экологическое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) Профайл компании × , предлагает запрашивать у продавца отчет из бюро кредитных историй. Но в нем не отражаются задолженности перед физическими лицами, и действующий владелец актива может отказаться.

❌ Еще одно популярное основание для признания сделки должника недействительной — ее совершение в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов. Такая сделка должна быть совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом, а покупатель при этом знал или должен был знать о цели продавца. По этому основанию сделку аннулируют, если:

❌ Недействительной признают и притворную сделку. Фактически это маскировка других сделок, которые стороны в действительности собираются совершить. Так, по делу № А65-14835/2022 суды признали притворной цепочку сделок купли-продажи автомобиля Lexus. За 4 года у элитного автомобиля сменилось четыре владельца. Три инстанции решили, что вся эта цепочка была нужна, чтобы прикрыть истинную — безвозмездный вывод имущества должника. Так суды решили потому, что первый покупатель не смог доказать, что на самом деле передавал деньги по договору.

Симонов объясняет, что для признания нового собственника добросовестным не всегда нужна совокупность всех перечисленных условий, но их соблюдение позволит покупателю избежать оспаривания сделки. Юристы поделились алгоритмом действий, который снизит риски лишиться покупки, если продавца признают банкротом.

❌ Оспорить могут и мнимую сделку, то есть совершенную только для вида. Так, в рамках дела о несостоятельности № А33-26650/2022 стало известно, что сначала с будущего банкрота кредитор решил взыскать убытки в 2,6 млн руб. через суд. После возбуждения дела должник продал свой автомобиль марки Citroen. Но во время процедуры управляющий выяснил, что машиной мужчина фактически пользовался еще почти 3 года.

Материнский капитал и банкротство

На основании Федерального Закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве» материнский капитал относится к доходам, которые не могут быть изъяты или взысканы. Согласно юридическим нормам, сертификат на материнский капитал при банкротстве не может быть включен в конкурсную массу для удовлетворения части требований кредиторов.

Банкрот может участвовать в торгах и выкупить свою же квартиру . Для этого нужно соблюсти 2 условия: заплатить сразу всю сумму и не иметь долговых обязательств по текущим платежам перед кредитором. То есть нужно погасить все задолженности и пени, исключая платежи будущих периодов.
Реструктуризация долга . В ходе судебного заседания можно прийти к соглашению с кредитором, доказав возможность погашения долгов, при более мягких условиях по ипотеке. Реструктуризация предполагает пересмотр графика платежей и более лояльную процентную ставку.
Мировое соглашение . Заключение обоюдного соглашения служит причиной для прекращения судебной тяжбы. В этом случае также нужно доказать, что должник имеет средства или источник дохода, который позволит погашать кредит в дальнейшем.

женщина родила второго или третьего ребенка;
мужчина усыновил второго или третьего ребенка, при этом должен сохраняться статус единоличного усыновления;
мать или усыновительница была лишена родительских прав, субсидия полагается отцу или усыновителю.

В 2022 г. было разрешено мат. капитал использовать в качестве первоначального или обязательных взносов за ипотечное жилье. Если гражданин утрачивает источник основного дохода или семейные обстоятельства поворачиваются так, что платить кредит больше нечем, банк или сам должник могут принять решение об инициации процедуры банкротства. Что в этом случае будет с материнским капиталом, ведь он уже уплачен банку.

Наши юристы рекомендуют составить отдельное исковое заявление с требованием исключить материнский капитал из конкурсной массы, если в нее был включен ипотечный дом или квартира. Это возможно в случае, если сертификат был передан кредитору в счет первоначального или ежемесячных взносов за жилье.

При таком раскладе ипотечная недвижимость, сбросившая бремя залогового взыскателя, автоматически приобретает банкротные привилегии единственного жилья (разумеется, способ сработает, если квартира и вправду одна-единственная). Другими словами, если банк, выдавший ипотеку, «прошляпит» сроки, ипотечным квадратным метрам уже не грозит никакое взыскание. Другим кредиторам здесь делать нечего — они не имеют никаких прав на это жилье.

С понятием маткапитала в России знакомы все семьи. Это программа поддержки семей с детьми, срок которой постоянно продлевается. Сейчас она действует до 2026 года. Если отталкиваться от определения, материнский капитал — это деньги от государства для семей с детьми. Раньше сертификат на материнский капитал выдавался только при рождении второго ребенка, сейчас же его выдают и при появлении на свет первенца.

Если материнский капитал был вложен в ипотеку, то при банкротстве он может не включаться в конкурсную массу. Эти деньги не пойдут на уплату задолженности, но и вам их обратно автоматом никто не вернет. По просьбе банкрота финансовый управляющий известит ПФР о сложившейся ситуации, и тогда деньги переведут государству.

По статистике, почти 90% семей выбирают использовать материнский капитал на покупку квартиры. Очень часто им гасят ипотеку, внося, например, деньги как первоначальный взнос. Также за маткапитал можно купить жилье с помощью своих собственных накоплений, оплатив им часть стоимости. Еще один вариант использования денег от государства для семей — это направить их на освобождение от ранее выданного ипотечного кредита (погасить его можно полностью или частично).

Многие банкроты видят единственным выходом погасить потребительскими кредитами ипотеку, а потом уже подать на банкротство. При этом не исключено, что это приведет к началу уголовного дела с обвинением в спланированных злонамеренных действиях против других кредиторов.

В дальнейшем при этом во исполнение требований п. 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, п.п. «ж» п. 13 постановления Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862 лица, имеющие права на получение материнского капитала письменно обязуются, что в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения оформить его в общую собственность с определением долей по соглашению. Кроме того, лицам, имеющим право на получение материнского капитала известно о том, что обязательство является одним из основных условий направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий и его неисполнение, равно как и неполное исполнение, влечет ответственность в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии с целями и положениями Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», действующего в редакции на 01 января 2022 г., распоряжение средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала осуществляется лицами, получившими сертификат, по их заявлением и с указанием направления использования материнского (семейного) капитала в соответствии с Законом № 256-ФЗ. Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала, в том числе, на улучшение жилищных условий.

В указанном случае использовать материнский капитал нужно предельно осторожно, так как необходимо все-таки осознавать, что выделяемые государством денежные средства является деньгами детей, а в перспективе их квадратными метрами. Что же мы видим из судебной практики?

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2022 г. № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» в деле о банкротстве гражданина-должника, по общему правилу, подлежит реализации его личное имущество, а также имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (пункт 7 статьи 213.26 Закона о банкротстве, пункты 1 и 2 статьи 34, статья 36 Семейного кодекса Российской Федерации).

В определении от 29 мая 2012 г. № 80-В 12-2 Верховный Суд РФ указал на то, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной). Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Но застройщик, который контролировал сделку по переуступке прав, вернул материнский капитал, вложенный в своё время Александром и Настей в цену покупки строящейся недвижимости, обратно в ПФР. Молодые люди обратились в суд, но тот решил, что действия застройщика были правомерными. Правда, при этом суд напомнил, что они могут повторно претендовать на материнский капитал.

Во-первых, если ипотека не выплачена, то речь идет о квартире с обременением, которая является залоговым имуществом. Покупатель такой недвижимости может свободно ей распоряжаться только, когда исполнит обязательства перед кредитором. Такое жилье нельзя продать без участия банка – причем независимо от того, его покупали с привлечением материнского капитала или без. Чтобы совершить сделку купли-продажи, заемщик должен обратиться в банк и заявить о своей готовности досрочно выплатить ипотеку, поскольку намерен продать квартиру. Если банк согласится, покупатель перечисляет деньги на счет банка, а продавец получает разницу между стоимостью квартиры и внесенной покупателем суммой.

Ещё одна ситуация, когда материнский капитал пришлось вернуть, произошла весной этого года у петербуржцев Александра и Насти. Они, используя материнский капитал, приобрели квартиру в строящемся доме по договору долевого участия, когда их дочери было четыре месяца.

Следуя общему правилу недвижимость с участием МК делится на 4 (или более — по количеству детей) равные части. Если родители решат разойтись, то каждый из взрослый будет иметь право на жилье, но только в рамках своей доли. Он/она также могут потребовать выделить эту долю, любым возможным способом — в виде компенсации за счет другого имущества, денежной выплатой или путем продажи квартиры.

Если у семьи есть ипотечный кредит, взятый на покупку готового жилья, то его можно погасить средствами маткапитала.
Владелец сертификата может оформить ипотеку и направить денежные средства на первоначальный взнос.

Банк имеет право забрать единственное жилье у человека, если такое жилье находится в ипотеке. При продаже имущества должника с торгов при банкротстве, банки стараются продать квартиру дешевле рыночной цены, чтобы быстрее возместить себе убытки. Обычно стоимость продажи жилья составляет 80% от рыночной цены. Из вырученных денег в первую очередь погашаются задолженность по ипотеке, пени, штрафы, неустойки, в общем, все банковские платежи. Банк также может взять себе процент за реализацию залоговой квартиры. Еще необходимо заплатить финансовому управляющему и другие подобные расходы. Сам факт того, что жилье было приобретено с использованием материнского капитала никак не влияет на способность банка отобрать жилье. После покупки жилья, купленного с использованием материнского капитала, детям выделяются доли в общей площади и для того, чтобы продать такое жилье, банку, по логике вещей, необходимо запрашивать разрешение у органов опеки и попечительства. Недвижимое имущество, согласно закону, принадлежащее детям, не подлежит отчуждению, кроме тех случаев, когда взыскание касается предмета залога. Залогом в ипотечном кредите является приобретенное в ипотеку жилье, поэтому банк имеет право продать такое имущество, в том числе и с долями детей. При этом ему необходимо получить все-таки согласие органов опеки. Если после реализации квартиры, выплаты всех долгов останется какая-либо сумма денег, то органы опеки и попечительства обяжут родителей создать специальный счет и положить на него денежные средства до восемнадцатилетия детей. Суммы денежных средств, предназначенные детям, должны быть соразмерны их долям в жилье, взятом в ипотеку. Если же банк продаст недвижимость с долями несовершеннолетних, без разрешения органов опеки и попечительства, то органы опеки и попечительства будут обязаны подать на этот банк в суд с требованием о признании этой сделки незаконной. Таким образом, семьи утрачивают жилье и деньги, выданные государством для улучшения жилищных условий, и эти деньги уже не возвращаются должникам.

Гражданина признать банкротом может только суд. Суд не сразу признает человека банкротом. Сначала он пытается урегулировать вопрос между сторонами, таким образом, чтобы все стороны устроило это решение. Для этого у суда есть несколько вариантов развития событий:

Как видим материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условия, в том числе можно его потратить на первоначальный взнос по ипотеке, когда семьи будет покупать жилье, либо на погашение ипотеки в сумме 453 026 рублей. Таким образом, получается жилье, взятое в ипотеку и приобретенное с применением материнского капитала.

подается заявление о банкротстве в Арбитражный суд;
суд назначает финансового управляющего;
суд решает, как поступить с должником;
если суд присуждает проведение реструктуризация, то составляется план по реструктуризации долга;
если реструктуризация по каким-то причинам не возможна, то суд рассматривает ситуацию с заключением мирового соглашения между сторонами;
если заключение мирового соглашения по каким-то причинам невозможно, то суд рассматривает ситуацию с реализацией имущества должника;
если ничего из вышеперечисленного не получилось, то должника признают банкротом.

общий объем долга должен быть больше 500 000 рублей;
задолженность больше 3 месяцев (а именно 90 дней);
у должника должно быть российское гражданство;
его финансовая несостоятельность должна быть документально подтверждена.

1.2. Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.

Каких-либо специальных положений по определению размера доли в праве собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием материнского капитала, законодательство не содержит. Однако, как следует из обзора судебной практики, определение долей должно производиться исходя из равенства долей родителей и детей на средства материнского капитала, потраченные на приобретение жилья. При этом в соглашении размер долей детей может быть увеличен. Если соглашением предполагается уменьшение доли несовершеннолетнего, потребуется предварительное разрешение органа опеки и попечительства (п. 13 Обзора практики, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2022).

С выплатой продавцу жилого помещения денежных средств в полном объеме залог прекращается. Для погашения регистрационной записи об ипотеке в Росреестр необходимо, в частности, представить совместное заявление залогодателя и залогодержателя (продавца и покупателя жилого помещения) либо только заявление залогодержателя (продавца). Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение 3 рабочих дней. Госпошлина за это не уплачивается.

сбор;
запись;
систематизацию;
накопление;
хранение;
уточнение (обновление, изменение);
извлечение;
использование;
передачу (распространение, предоставление, доступ);
обезличивание;
блокирование;
удаление;
уничтожение.

По действующему законодательству момент подписания и регистрации перехода права собственности на квартиру предшествует направлению средств материнского капитала продавцу, причем разрыв по срокам приличный – от 1,5 месяцев. За это время может произойти, что угодно, и средства продавцу не поступят. В связи с этим не рекомендуется включать формулировку о полной уплате цены договора в соглашения до фактического получения денежных средств, а также предусмотреть условие о том, что при непоступлении денег из Пенсионного фонда в течение определенного времени (например, в течение 3 месяцев с даты регистрации) деньги должен внести покупатель в течение короткого времени.

Например, мы как-то купили квартиру в 39 м², где было прописано 23 человека. Судья сам удивился, когда мы их выписывали. Был случай, когда на выписке в суде жена должника кричала, что мы выгоняем людей на улицу, а потом выяснилось, что должник в этой квартире никогда не жил и сдавал ее. Все-таки банкротство — это обдуманное решение, поэтому на улице никто не остается, у всех есть где жить, спать и что поесть.

Первый долг, в 130 тысяч рублей, я купил за 1250 Р — ради опыта участия в торгах, взыскивать его не стал. Потом выкупал недорогие дебиторские задолженности и сам выходил на связь с должниками: предлагал им скидку в 50%, они соглашались — и все были в выигрыше. Уже через пару месяцев я начал получать первую прибыль. В среднем выходило 15—20 тысяч рублей.

Я самостоятельно изучал законодательство и систему торгов. Идти на курсы не рекомендую, потому что в основном их проводят теоретики — люди, у которых не получилось участвовать в торгах. Возможно, они неправильно анализируют ликвидность лота, или у них нет денег для участия. Их реклама выглядит примерно так: «Заработай 300 тысяч рублей, уделяя этому 2—4 часа в день». Или так: «Купи квартиру за 1% от стоимости». Ко мне иногда обращаются участники подобных курсов — с такими вопросами, что сразу понимаешь: у людей только деньги выманили, а знаний не дали. Лучше самому изучить закон «О несостоятельности (банкротстве)», там все написано понятным языком. К тому же лучшее образование — это самообразование.

Арбитражный суд назначает финансового управляющего, который распоряжается активами должника. Управляющий делает запросы во все государственные регистрационные органы, чтобы узнать, какое у него есть имущество. Переписать активы на других людей не выйдет: все сделки за три года до процедуры банкротства может расторгнуть суд. Создается положение о сроках, порядке и стоимости реализации этого имущества. Сообщение о проведении торгов появляется в «Коммерсанте» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Мы решили организовать бизнес по перепродаже недвижимости должников за счет привлечения инвесторов. Инвесторы в этом случае — люди, которые хотят приумножить свои деньги. Сначала мы искали таких среди своих знакомых, после заработало сарафанное радио и нам начали писать и звонить сами.

Безусловно, это самое важное и положительное последствие банкротства для должника. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в деле о банкротстве, за исключением некоторых, о чем пойдет речь далее.

С 2022 года при использовании маткапитала на улучшение жилищных условий можно не оформлять нотариальное обязательство о выделении долей детям.
По умолчанию право на материнский капитал возникает у матери. Если мать умерла или лишена родительских прав, сертификат дадут отцу или усыновителю.

Дети имеют доли в ипотечном жилье пропорционально доле материнского капитала в первоначальной стоимости квартиры. Согласно законодательству, подсчет доли ребенка происходит по следующей схеме: определяется сумма 1% от стоимости жилого имущества, затем, исходя из размера материнского капитала, подсчитывается доля. В среднем это 8% в квартире.

Особенности банкротства физ

Процедуру банкротства проводят с целью восстановления платежеспособности физического лица, находящегося в сложном финансовом положении, и сохранения интересов кредиторов. Для этого в рамках процесса вводится реструктуризация имущества или реализация собственности, чтобы частично или полностью вернуть долг заимодателям.

При реструктуризации продажи имущества не будет. В соответствии с соглашением с кредиторами и решением суда должник будет расплачиваться с долгами по новому графику. При реализации, в конкурсную массу могут включить почти всю собственность, которая принадлежит неплательщику.

Чтобы поддержать семьи с маленькими детьми, государство ввело программу материнского капитала. По закону, после рождения второго ребенка на него выдается единоразовое пособие, которое можно потратить на приобретение или строительство жилого объекта, погасить кредит, направить на обучение детей и т.д. Рассмотрим, что станет с материнским капиталом при банкротстве физических лиц.

В этом случае оставить за собой право на квартиру почти невозможно. Ипотечное жилье фактически не принадлежит должнику, а является собственностью банка до тех пор, пока не будет полностью погашена задолженность. Квартиру включают в перечень конкурсной массы.

чтобы подтвердить свое право на получение мат. капитала, нужно предъявить сертификат;
по ФЗ-256 эти деньги можно реализовать строго на определенные цели: купить или построить жилье, оплатить детскую учебу или реабилитацию ребенка, погасить долг или проценты по кредиту за жилье;
деньги не перечислят, пока не будут обозначены цели их использования.

Допустим, к нам обратился человек, у которого есть 2 млн рублей. Мы мониторим, что можно купить за эти деньги на торгах, отсеиваем варианты, цена которых ближе к рыночной, и готовим конкретное предложение. Например, квартира в Лобне за 1,8 млн на торгах, ее рыночная цена — 3,3 млн, для быстрого оборота средств предлагаем ее перепродать за 2,9 млн. Тактика зависит от ситуации: если готовы ждать, чтобы заработать побольше, то продаем по рыночной цене.

Если говорить о нашем заработке, то как потопаешь, так и полопаешь. В среднем мы выкупаем семь объектов в месяц. В начале года наступает затишье, а на лето приходится очень много работы: за один летний месяц выкупаем от 10 до 15 объектов. Чистая прибыль компании — около 1,5 млн рублей в месяц. Минимально за месяц мы зарабатывали 150 тысяч, максимум — 2,5 млн.

Меня заинтересовала эта тема, я подумал, что так можно получать пассивный доход. После покупки дебиторской задолженности на торгах нужно через суд пройти процедуру правопреемства, передать судебным приставам документы, а когда приставы будут взыскивать с должников деньги, они будут приходить тебе на счет. Конечно, не все выплачивают долг сразу, обычно он растягивается на несколько месяцев. Получается, что должник перечисляет деньги в рассрочку, а я лишь плачу налоги на прибыль. Это и есть пассивный доход.

Евгений — аукционный брокер. Раньше он выкупал на аукционах долги с большой скидкой и получал с них небольшой доход, а потом занялся перепродажей недвижимости должников. Он рассказал, как устроена его работа, почему не любое уцененное имущество выгодно покупать и где его компания находит деньги.

Как работает КПК с материнским капиталом

Владелец сертификата, вступает в члены КПК;
Подбирает объект, который планирует приобрести с использованием средств материнского капитала;
Оформляет заявку на целевой заем на покупку готового, либо стройку нового жилья;
Кредитный комитет кооператива принимает решение по заявке, в случае одобрения, денежные средства перечисляются на счет заемщика;
Заемщик выходит на сделку и после сделки подает заявление в ПФ РФ на распоряжение средствами материнского капитала, в котором просит направить средства на погашение целевого займа в кооператив;
Пенсионный фонд рассматривает заявление, в случае его одобрения, направляет средства МсК в кооператив – если долг по договору займа, равен остатку средств МсК, то договор будет исполнен;
Кооператив снимает обременения с объекта;
Заемщик-пайщик подает заявление на выход из кооператива.

Поскольку до достижения ребенком 3 лет, с рождением которого у семьи появилось право на материнский капитал, средствами можно воспользоваться только на погашения кредита либо займа на приобретение/строительство жилья, кооперативы работают по следующей схеме:

Поскольку недвижимость приобретается за счет заемных средств, Росреестр автоматически накладывает обременение на объект «ипотека в силу закона». После того, как договор займа будет исполнен, заемщику необходимо будет обратиться в кооператив за снятием данного обременения. ~~Кооператив самостоятельно обременение снять не может, поскольку данный этап требует участия обеих сторон~~ (Обновлено: Кооператив самостоятельно снимает обременение, путем подачи соответствующего заявления).

Во-первых, не всем гражданам доступны услуги банков;
Во-вторых, более низкие требования к кандидатуре заемщика и объектам, на покупку которых планируется использование средств материнского капитала;
В-третьих, более высокая скорость обработки заявки, поскольку не требуется оценка и страхование объекта, некоторые кооперативы в промо-материалах утверждают, что при наличии всех документов, могут перечислить деньги в день обращения.
В-четвертых, есть возможность покупки жилья, стоимость которого не превышает размера остатка средств материнского капитала.

Кредитных учреждений, имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности;
Кредитные потребительские кооперативы (КПК), являющиеся членами действующего СРО и работающие на рынке более 3 лет;
АО «ДОМ.РФ» (ранее АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»).

Я же пытаюсь это оспорить, потому что 453 тысячи ₽ материнского капитала — это только 12% стоимости квартиры. Остальные денежные средства для покупки квартиры я вносил и вношу сам. Выплата ипотеки полностью остаётся на мне, бывшая жена от оплаты отказывается. Мы пока ещё продолжаем судиться.

Погашение ипотеки — один из самых популярных способов распорядиться материнским капиталом. Но у этого способа есть подводные камни. Наш герой Александр из Санкт-Петербурга использовал маткапитал, чтобы погасить часть кредита на жильё, и теперь не может ни продать квартиру, ни рефинансировать ипотеку. Вот как это произошло.

Если кредит оформлен на обоих супругов, а имущество делится пополам, то и погашать его они должны продолжать совместно равными частями. Если же ипотека оформлена только на одного из них и ещё не закрыта, то можно попробовать через суд разделить долговые обязательства между ними (п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ). Но это не всегда возможно. Например, на это может не согласиться сам банк, тогда суд вам откажет (ст. 391 Гражданского кодекса РФ). В таком случае квартира делится пополам, но кредит за неё продолжает выплачивать только один. Однако после погашения ипотеки заёмщик имеет право снова обратиться в суд и потребовать от бывшего супруга или супруги компенсации половины произведённых им после развода выплат (п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ).

Часть заёмщиков действительно сталкивается с проблемами при рефинансировании ипотеки на квартиру, купленную с использованием материнского капитала. Некоторые банки просят заёмщика получить в органах опеки согласие на передачу такого жилья в залог. Сложности возникают и из-за необходимости оформить в общую собственность семьи квартиру при смене кредитора. На эту проблему банкиры обращали внимание властей ещё в 2022 году. В январе 2022 года в Госдуму даже был внесён законопроект, упрощающий эту процедуру. Но пока его ещё не рассмотрели.

«Как правило, использовать материнский капитал можно не ранее чем через три года после рождения ребёнка. Однако если за счёт маткапитала погашают первоначальный взнос и/или основной долг и проценты по жилищному кредиту, то три года можно не ждать», — рассказывает эксперт.