Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Как можно снизить ставки по ипотеке в аижк 2022». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Во-вторых, существуют ипотечные программы со ставками, субсидированными государством. Это «Семейная ипотека» для тех семей, в которых с 2022 года родится второй и/или последующий ребенок. По таким программам ставки начинаются от 4,5% («Возрождение», «АкБарс Банк»), от 4,9% («Уралсиб») и от 4,99% («Райффайзенбанк» и «Абсолют Банк»).
В «Промсвязьбанке» действует ставка 8,3% при условии суммы кредита в 7 млн рублей, минимальный первоначальный взнос при этом равен 15%. Интересно, что у «Сбербанка», держащего первенство на рынке ипотечного кредитования, условия менее выгодные. Здесь можно взять кредит под 9,3% годовых и с первоначальным взносом от 20%. Зато по условиям данной программы банк готов выдавать займы как клиентам с «белой» зарплатой, так и с неподтвержденным доходом. Кроме того, «Сбербанк» часто одобряет большие суммы кредита и готов рассматривать в числе своих клиентов людей предпенсионного возраста. Например, клиент в возрасте 55 лет может договориться о кредите на срок до 20 лет, что сложно сделать в остальных банках.
Жилищные кредиты с субсидиями
Впрочем, есть и более выгодные предложения. Во-первых, в рамках совместных программ банков с застройщиками, когда последние субсидируют ставки, можно взять ипотеку почти вдвое дешевле. Так, в «Россельхозбанке» ставка 3,75% действует при покупке жилья у группы компаний «А101». Но первоначальный взнос начинается от 50%. «Галс-Девелопмент», по словам директора департамента продаж этой компании Екатерины Батынковой, совместно с банком ВТБ предлагает покупателям специальные условия ипотеки: ставка составляет 5,6% на весь срок кредитования. Субсидированная программа «СМП Банка» (от 6,9% годовых) распространяется на проект бизнес-класса «Парк Легенд». Из проектов бизнес-класса «Сбербанком» по программе 7,1% аккредитованы «Рихард», «Дыхание» и «Серебряный фонтан».
Несмотря на то что окончательное решение об изменении условий ипотеки остается за действующим кредитором, процент одобрения по поданным заявкам достаточно высок. Связано это с тем, что гарантом частичного исполнения обязательств выступает само государство.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВне зависимости от того, в каком банке был оформлен кредит, снижение ставки по ипотеке возможно по линии АИЖК, которое в 2022 году поменяло свое название на «ДОМ.РФ». Возможность участия в программе ограничивается лишь списком банков, участвующих в государственной помощи заемщикам.
Результат участия в программе госпомощи
После того как кредитор примет положительное решение о снижении ставки по линии АИЖК, подписывается договор реструктуризации с указанием новых условий ипотечного займа. В рамках государственной поддержки заявитель сможет:
Антон Мороз, Вице-президент НОСТРОЙ, член Рабочей группы Высшего совета Партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» «Устойчивое развитие», ответственный за организацию общественного контроля реализации национального проекта «Жилье и городская среда»
Что будет с ипотекой в 2022 году? Официальные прогнозы и мнения экспертов
Ипотечный кредит – это долгосрочный инструмент для банка, но в этом кроются серьезные риски. Ни банк, ни сам заемщик не могут быть уверены, что в ближайшие 15-20-30 лет у него будет работа с доходами, которые позволят выплачивать кредит.
Что будет с ипотекой в 2022 году – официальный прогноз
Думаю, что в 2022 году в процессах кредитования в России будут нарастать негативные тенденции: рост просрочек и неплатежей по различным типам кредитов. Конечно, ипотечное кредитование пока стоит особняком, так как российское население дорожит недвижимостью и старается платить несмотря на финансовые трудности, поэтому по ипотеке неплатежи низкие. Однако, если правительству не удастся стабилизировать ситуацию с реальными располагаемыми денежными доходами населения, то под ударом окажется весь кредитный рынок, включая ипотеку.
Юникредит стартовал со ставкой 8,4%, а сейчас уже предлагает клиентам с суммой от 3 000 000 руб. ставку 7,9%. Также данную ставку могут получить все клиенты вне зависимости от суммы кредита, заплатив повышенный тариф за страхование жизни, что несомненно выгодно некоторым категориям клиентов, у которых в любом случае идет повышающий коэффициент, например, за профессию или возраст. Клиент вправе выбирать сам, воспользоваться предложением, или нет.
Снижение ставки по ипотеке в 2022: прогнозы и возможности
Но вместе со снижением ставки по кредиту наступит время ужесточения требований Центробанка к кредитным организациям. ЦБ пытается ожесточить требования к сильно закредитованным клиентам, чтобы люди с большими долгами больше не брали кредитов. Поэтому рост увеличения числа кредитов остановится.
Нюансы
Таким образом, ипотечная ставка на готовое жильё составит 8,7-9,6% годовых с учётом скидки для зарплатных клиентов. Скидка будет также предоставлена участникам акций «Молодая семья», «Скидка 0,3% на ДомКлик». Ставка на покупку квартиры в новом доме по специальной программе субсидирования с застройщиками составит 6,7-8,8%. В других банках рефинансирование ипотечных обязательств будет доступно от уровня 9,5%.
Превращение невыгодного кредита в выгодный — главный тренд 2022 года на рынке ипотеки. Сделать это можно, перекредитовавшись под более низкий процент, что позволит сократить расходы. «Средняя ставка по всем выданным кредитам составляет 9,95%, а бо́льшая часть текущего ипотечного портфеля сформирована под ставку 12–14% годовых», — рассказали ТАСС в Аналитическом центре Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
Снизить проценты по ипотеке легко
Людям, у которых ставка по ипотеке на несколько процентных пунктов выше рыночной, имеет смысл перекредитоваться, то есть рефинансировать свой кредит. При снижении ставки на 3–4 п. п. средний платеж по кредиту сократится на 20–25%, подсчитали в АИЖК.
Кому выгодно перекредитование?
- действующий кредитный договор,
- отчет об оценке недвижимости,
- документы на недвижимость,
- справку об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности,
- документы, подтверждающие, что у него есть работа и доход.
Итак, проценты по ипотеке в «АИЖК» в сентябре месяце 2022 года были снижены до 9% годовых. Как можно использовать данный факт в своих интересах? Единственный путь – провести перекредитование по одной из подходящих программ. О некоторых из них поговорим далее.
АИЖК» и снижение ставки по ипотеке
Новостная лента этого ипотечного агентства прошедшей осенью редко пустовала. Все чаще она удивляла новостями и интересными предложениями для клиентов. Так, была анонсирована новая программа от «АИЖК», позволяющая устанавливать не фиксированную процентную ставку при фиксированной сумме ежемесячного платежа. Новая программа позволяет реструктуризировать ипотеку не в части снижение суммы ежемесячного платежа, а в перспективе сокращения срока кредитования. За счет уменьшения общего количество вносимых платежей сокращается и переплата по кредитному продукту.
Новая программа «Переменная ставка»
Новость о том, что «АИЖК» снизило ставки на ипотеку заставила всех граждан задуматься о том, чего теперь следует ждать по уже подписанных договорам. И вот, спустя некоторое время были даны адекватные ответы. Теперь любой желающий может воспользоваться новыми ставками по ипотеке от «АИЖК», стоит только обратиться с подобной просьбой путем предоставления письменного запроса.
Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность. Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер. Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.
Плюс Сбербанка в том, что у них один сотрудник работает в одних МФЦ, другой в других. Поэтому можно выбрать любое расположение, я поехал в район метро «Октябрьская». МФЦ все приятные, но этот был особо прикольный, и в нем было очень мало народу. Я подождал минут 15, и мы подали документы.
Сергею удалось снизить ипотечную ставку на 4% в несколько этапов. Первый оказался очень простым, но дальше начались сложности. В этом тексте он подробно рассказывает, как всё было.
И здесь начался ад Сбербанка. Я позвонил по какой-то специальной линии, чтобы записаться на снятие обременения в Сбербанке. Номер висел минут сорок. Я сидел с наушниками, параллельно работая: был 19-й в очереди, 18-й, потом мне надоело ждать, и я поехал в отделение на Кожуховскую.
Благодаря поддержке ипотечного кредитования для льготников объемы строительства через шесть лет возрастут почти на 50%, считает член Комитета по транспорту и строительству ГД РФ Антон Жарков. «Это очень существенные меры, которые точно будут реализованы и приведут к росту продаж квартир. Уже сейчас сдается порядка 80-85 млн кв. м жилья в год, к 2024 году этот показатель должен достичь 140 млн кв. м», — подчеркнул собеседник агентства.
Послание президента Владимира Путина к Федеральному собранию изменит строительную отрасль в России в ближайшие шесть лет. Глава государства потребовал снижения ипотечных ставок — сначала до девяти процентов, а затем до восьми и ниже. Значительную часть послания Путин посвятил масштабным мерам поддержки для семей с детьми в области жилищного кредитования. «URA.RU» выяснило, насколько реалистичны поставленные президентом задачи и когда каких изменений ждать.
А через шесть лет Россию ждет квартирный бум
Залогом падения ипотечных ставок является призыв Путина вернуться к 4% инфляции, говорит в беседе с «URA.RU» руководитель направления «финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников. «Это позволит Центробанку начать новый цикл снижения ключевой ставки. Для уменьшения ипотечных ставок важен выход в нейтральный диапазон [инфляции] от 6 до 7%, — говорит эксперт. — В этом случае ставки, даже без дополнительного субсидирования со стороны государства, учитывая маржинальную прибыль банков в 2-3%, могут составить от 8 до 10%».
Это плохо, потому что всё равно дорого. Чтобы купить квартиру в Новой Москве за 4,5 млн рублей, нужно накопить 2 млн и еще 15 лет платить по 26 тысяч в месяц. Ипотека может быть выгоднее аренды, но вы заплатите банку вдвое больше, чем занимали. А еще каждый год нужно покупать страховку.
Еще это полезно тем, кто уже платит ипотеку. В АИЖК снизились ставки на перекредитование. Можно взять до 100% имеющегося долга под 11,5% и погасить ипотеку в другом банке, если брали дороже. Такой кредит дают даже на погашение валютной ипотеки, так что можно пересчитать долг в рубли и не зависеть от курса.
Я хочу взять ипотеку. Что делать?
Это хорошо для заемщиков и всей экономики. Если кредиты станут доступнее, люди будут покупать квартиры, жениться и рожать детей. Застройщики получат деньги, закажут строительные материалы на заводах и обеспечат работой сотрудников.
«В следующем году в АИЖК ожидают продолжения снижения ключевой ставки, а по мере снижения инфляции до целевого уровня в 4% ставки по ипотеке могут достигнуть значения в 9-10% уже в 2022 году», — полагают авторы исследования.
Аижк снижает ипотечную ставку до 10, 9%
Существенную поддержку рынку окажут действия Банка России по дальнейшему снижению ключевой ставки. Ее возможное снижение до 8-8,5% к концу 2022 года позволит ставкам по ипотеке достичь уровня около 11% на вторичном рынке и 11,5% – на первичном, полагают в агентстве. «В таких условиях рынок ипотеки имеет все шансы превысить показатели рекордного 2022 года», — подчеркнули авторы исследования.
Новости СРО
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию намерено снизить процентную ставку по ипотечным программам на первичном рынке до 9,9%. Об этом во вторник заявили в секретариате вице-премьера Игоря Шувалова.