Минимальный Доход При Ипотеке В Семье Как Рассчитывается: обновленная информация, советы

Содержание

Получается, что ежемесячно Макаровы будут платить за жилье 41 924 рубля. Оба супруга работают, их совместный доход – 140 тысяч рублей. Если учитывать минимум для ухода за двумя детьми (22 606 рублей), то этого вполне достаточно для кредита и необходимых повседневных нужд.

Так сколько надо зарабатывать, чтобы без проблем взять долгожданное жилье в ипотеку? На этот вопрос нет единого ответа: размер платежа рассчитывается индивидуально и зависит от выбранного жилья. Однако чем стабильнее достаток, тем выше вероятность получить кредит на недвижимость.

Юрий Иванов мечтает о квартире в новостройке в Подмосковье за 4 млн рублей. Его зарплата – 34 тысячи (без учета премий). Как мы помним, 15 207 рублей – его выплаты каждый месяц. На другие расходы остается около 19 тысяч, этого слишком мало. Как быть? Какие способы существуют в данной ситуации?

Совет от банка Если вы основное время работаете на фрилансе, то регистрируйтесь как самозанятый. В этом есть и преимущество – государство оказывает финансовую поддержку. Сдаете квартиру в аренду? Лучше всего зафиксировать это документально. Если государство выплачивает вам субсидии и льготы, то принесите все справки в банк.

Сейчас многие работают удаленно, не числясь в конкретной организации. Кто-то уходит на фриланс или подрабатывает, помимо основного вида деятельности. Обычно такой заработок не регистрируется, и заказчик лично перечисляет деньги за выполненную работу на карту или передает наличными.

На сайте Альфа-Банка вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы узнать минимальный размер ежемесячных платежей и рассчитать, какой должна быть минимальная зарплата для оформления ипотеки. Онлайн-сервис поможет предварительно рассчитать финансовую нагрузку и подать заявку на нужную сумму.

Ипотека с серой зарплатой возможна, но при условии документального подтверждения получаемого дохода. В некоторых случаях кредитные организации принимают в качестве подтверждения заработка сведения о состоянии банковского счёта, а также о расходах за определённое время.

Банки оценивают платёжеспособность каждого клиента индивидуально. Общее правило для всех заёмщиков предусматривает, что ежемесячный доход должен быть как минимум в два раза больше, чем обязательный платёж по ипотеке. При этом из него вычитают обязательные выплаты и траты, например, алименты, затраты на аренду жилья, кредитные обязательства.

Для зарплатных клиентов Альфа⁠-⁠Банк предлагает особые условия. Если вы получаете заработную плату на Альфа-карту, вам не придётся подтверждать доход. Предоставьте паспорт, а также второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, полис ОМС, водительские права, дебетовую карту любого банка.

Для оценки платёжеспособности используют скоринговую систему: данные, указанные в заявке на кредит обрабатывает программа, выставляющая оценку по бальной системе. Наиболее высокие баллы получают клиенты, имеющие в собственности ликвидную недвижимость, автомобили, а также получающие прибыль от инвестиций и т. д. Более высокие оценки получают клиенты трудоспособного возраста с высшим образованием, которые оформлены на последнем месте работы не менее трёх месяцев.

Какая зарплата нужна для ипотеки

Не существует минимального или максимального показателя, при котором клиенту гарантировано одобрят ипотеку. Это рассчитывается в индивидуальном порядке, но минимальный оклад вряд-ли подойдет. Сколько же должен зарабатывать потенциальный заемщик, чтобы ему выдали ипотечный кредит?

Вариант выхода из ситуации, как и в случае оформления ипотеки с маленькой официальной зарплатой – внести первый взнос в размере более 50% от стоимости жилья, а остальную половину оформить в ипотеку, что предлагает СберБанк. В результате сумма ежемесячных выплат будет относительно небольшой, и подтверждение доходов не понадобится.

Будущий заемщик должен подтвердить постоянное трудоустройство с официальным заработком. Для этого требуется справка по форме 2-НДФЛ с отображением зарплаты за последние полгода. Не все сотрудники крупных организаций могут предоставить такой документ, поэтому банк готов принять от них на рассмотрение справку, в которой указан:

В большинстве случаев для оценки платежеспособности потенциального заемщика используется скоринговая система. Заполненную претендентом анкету-заявку обрабатывает компьютерная программа, после чего выставляет оценку в виде баллов. Самые высокие баллы начисляются тем, кто продемонстрировал хорошее финансовое положение, предусматривающее наличие:

Ипотека подразумевает выдачу кредита для покупки жилья на длительный срок. При этом сумма выдается довольно крупная, а к ней добавляются проценты или комиссионные. Поэтому зарплата для ипотеки должна быть такой, чтобы ее хватило не только на погашение ежемесячных платежей, но и на поддержание нормальных условий для жизни. Общепризнанных требований не существует, однако есть ряд нюансов, при которых банки готовы выдать жилищный кредит. Одно из основных условий – стабильный доход, подтвержденный официально.

Какая зарплата должна быть для ипотеки

Справиться с оплатой ипотечного кредита может заемщик, который получает заработную плату, конечно, не на минимальном уровне. Приобретение жилья предполагает большие расходы. А это может позволить себе только платежеспособный гражданин с заработной платой значительно превышающий уровень минимальной оплаты труда.

Банк при выдаче кредитов оценивает не только текущую финансовую ситуацию заявителя, но и будущую. Поэтому необходимо представить в качестве подтверждения обеспечения возврата долга то, что сможет восполнить потери банка, если заемщик потеряет работу или заболеет. Таким обеспечением служат:

Бесспорно, что неофициальные доходы, так называемые «серые», являются для банка серьезным фактором риска. Но учитывая, что количество таких клиентов, обладающих высокой платежеспособностью, но не имеющих возможности доказать это документально растет. Кредитные организации идут им навстречу, хотя, страхуясь выставляют самые жесткие условия:

60/40 — достаточно жесткое, по которому после уплаты ежемесячного взноса у заемщика должно оставаться не менее 60% для личного пользования. Этот вариант самый безопасный для обеих сторон, но не позволяет рассчитывать на большую сумму займа.
50/50 — оптимальное соотношение доходной и расходной частей приветствуется большой частью банков.
40/60 — позволяет реально оценить платежеспособность клиента, претендовать ему на большой размер ипотеки, хотя значительно нагружает семейный бюджет.

Ипотека предполагает выдачу банком крупной суммы в долг заемщику на длительный срок с целью приобретения жилья с последующим возвратом долга вместе с процентами и комиссионными. Поэтому уровень заработной платы должен быть такой, чтобы имелась возможность осуществлять ежемесячные платежи по ипотеке, кроме того, должны оставаться средства на создание нормальных условий жизни. Единых и четких требований к зарплате не существует: претендовать может любой человек имеющий стабильный источник дохода и способный его подтвердить.

Каждый банк использует свою методику расчета. Она зависит от уровня дохода клиента. Так, клиент с доходом в 30 т.р. по расчетам может платить в месяц не более 40% от з/п без ущемления собственных интересов, а вот клиент с доходом 100 т.р. может вполне спокойно отдавать до 60% заработка.

Стоит отметить, что алименты, стипендии, пособия в расчетах никак не будут участвовать, поскольку считаются нестабильными источниками дохода. Вы сами можете подать заявку на ипотеку и банк автоматически посчитает максимальный размер ипотеки и предложит лучшие условия:

Однако, на практике это довольно редкий тип заемщика, поэтому банки, чтобы выполнять свои планы по выдачам кредитных средств, иногда отступают от портрета «идеального заемщика» и принимают на обслуживание людей, которые хоть как-то соответствуют нужным параметрам. Рассмотрим подробнее, как доход может повлиять на размер ипотеки, какая должна быть зарплата (рассчитаем на примере), как будет учитываться доход супругов?

Если дохода одного из супругов не хватает до нужной суммы кредита, то доход другого тоже будет учитываться в расчете. Например, при з\п в 30 т.р. банк может одобрить только сумму в 1 млн.р. на 10 лет, а вот вместе со вторым супругом совокупный доход достигает 80 т.р. и им одобряют на 10 лет сумму в 2,5-3 млн.р.

Если взять 1 млн.р. под 12% на 60 месяцев, то размер платежа примерно составит 24 т.р. С учетом ПМ, доход потенциального клиента должен составлять не менее 60 т.р. (без учета детей с условием, что платеж будет не более 40% от дохода). Как вариант, можно увеличить срок кредита до 10 лет, тогда платеж составит около 16 т.р., а вероятность одобрения будет больше.

Условия программы «Ипотека для молодых семей»

Программа федеральная, однако в каждом регионе условия ее реализации отличаются. Региональное законодательство самостоятельно устанавливает нормативы стоимости жилья для участия в программе, порядок выплаты субсидии вне очереди и самое главное — размер субсидии.

Шаг 1. Собрать документы (их точный перечень лучше запросить в местной администрации) и обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства или управление жилищных отношений при администрации региона. Подать документы также можно через портал «Госуслуги» или МФЦ;

Процедура участия делится на два этапа, на первом этапе молодой семье необходимо собрать пакет документов и встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, на втором этапе необходимо дождаться очереди, получить сертификат на использование субсидии, а также применить его в течение 7 месяцев после получения.

Между постановкой на учет и выдачей сертификата может пройти не один год, поэтому молодой семье рекомендуется вставать на учет как можно раньше. За время ожидания возраст молодой семьи может превысить отметку в 35 лет и принять участие в программе они не смогут.

Молодая семья может получить 30% (семьи без детей) или 35% (семьи хотя бы с одним ребенком, в том числе неполные семьи) от расчетной стоимости жилья. При этом все расчеты производятся безналичным способом. Для этих целей в банке открывается специальный счет, с помощью которого погашается кредит.

Статья 10. Доходы, полученные членом крестьянского (фермерского) хозяйства, учитываются в его доходах или в доходах его семьи исходя из размеров, установленных заключенным в определенном законодательством Российской Федерации порядке соглашением (договором) между членами крестьянского (фермерского) хозяйства об использовании плодов, продукции и доходов, которые получены в результате деятельности этого хозяйства.

Доходы, полученные семьей или одиноко проживающим гражданином от организаций, индивидуальных предпринимателей, использования земельных участков в натуральной форме в виде товаров (работ, услуг, плодов, продукции), иного имущества, определяются как стоимость этих товаров (работ, услуг, плодов, продукции), иного имущества, исчисленная исходя из цен, определяемых в порядке, установленном статьей 40 части первой Налогового кодекса Российской Федерации. В указанные доходы не включаются плоды и продукция, которые получены на земельном участке и использованы для личного потребления членов семьи или одиноко проживающего гражданина.

Статья 9. Суммы оплаты сезонных, временных и других видов работ, выполняемых по срочным трудовым договорам, доходов от исполнения договоров гражданско-правового характера, а также доходов от предпринимательской и иной деятельности делятся на количество месяцев, за которые они начислены (получены), и учитываются в доходах семьи или одиноко проживающего гражданина за те месяцы, которые приходятся на расчетный период.

Статья 1. Расчет среднедушевого дохода семьи и дохода одиноко проживающего гражданина для решения вопроса о признании их малоимущими и об оказании им государственной социальной помощи осуществляется органом социальной защиты населения по месту их жительства либо пребывания, в который поступило письменное заявление гражданина или лица, являющегося его представителем в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Статья 13. В состав малоимущей семьи при расчете среднедушевого дохода включаются лица, связанные родством и (или) свойством. К ним относятся совместно проживающие и ведущие совместное хозяйство супруги, их дети и родители, усыновители и усыновленные, братья и сестры, пасынки и падчерицы.

Калькулятор ипотеки онлайн 2022

Выгодно и удобно взять ипотеку в банке можно, примерно рассчитав суммы ежемесячных платежей и оценив свои финансовые возможности. Представленный на этой странице онлайн ипотечный калькулятор с досрочным погашением позволит предварительно оценить условия кредита на квартиру. Вы сможете рассчитать ипотеку, указав стоимость жилья, первоначальный взнос, срок погашения, процентную ставку и схему платежей и другие параметры кредита.

Ипотечный калькулятор используют, чтобы получить точный график выплат аннуитетных платежей на полный срок кредитования. Если кредитный договор предусматривает схему погашения дифференцированными платежами, то вы можете выбрать и эту настройку. Вы можете узнать процентные ставки по ипотеке, воспользовавшись нашим сервисом и подобрав подходящие вам программы кредитования, предложения банков.

Доходы, а не расходы

Как известно, Пенсионный фонд 1 июля начал приём заявлений на новые ежемесячные пособия беременным женщинам и детям из неполных семей. На них имеют право люди, отвечающие главному условию: совокупный доход всех членов семьи не должен превышать прожиточный минимума на душу населения в регионе. О нюансах оформления пособий рассказал управляющий отделением Пенсионного фонда по Белгородской области Дмитрий Худаев.

Законопроект, который предлагал исключить из доходов семьи расходы на ипотеку, если речь идёт о единственном жилье для семьи, так и завис где-то в Государственной думе, не получив одобрения у народных избранников.Изначально предлагалось оказывать материальную помощь гражданам, которые после выплаты ипотечного кредита оказывались на мели.

Один из вопросов касался расчёта дохода семьи. Например, если мама в разводе, с одним ребёнком, получает алименты, берёт ипотеку, поскольку другого жилья у семьи нет, и после выплат у неё остаётся, допустим, 12 тыс. рублей, что ниже прожиточного минимума на двоих в регионе – имеет ли она право на президентские выплаты?

Кстати, напрасно некоторые думают, что достаточно не работать, чтобы получать пособие. При рассмотрении заявлений будет использоваться правило нулевого дохода.Это значит, что взрослый человек работоспособного возраста должен будет обосновать отсутствие у него работы. Это может быть уход за детьми или пожилыми членами семьи, инвалидом, лечение, служба в армии или официальный статус безработного.

Банки на свое усмотрение определяют сумму, которая будет вычитаться из дохода на содержание каждого иждивенца, обычно в пределах 10 тысяч. Как определить финансовую нагрузку на заемщика от неработающих родственников и посчитать, какой должен быть доход для ипотеки?

2-НДФЛ (скачать) – наиболее предпочтительная форма, свидетельствует об официальном заработке, а также об определенном уровне стабильности работодателя;
справка о доходах по форме банка – документ содержит информацию, необходимую для оценки платежеспособности заявителя, заверяется печатью организации и подписью руководителя или главного бухгалтера;
справка от работодателя по его форме – выдается, если по каким-то причинам не получается заполнить по образцу банка (не достаточно информации, бюрократические сложности и пр.), заверяется подписью руководителя или бухгалтера и печатью;
справка из пенсионного органа о размере пенсии;
3-НДФЛ (скачать) – при самостоятельной отчетности о доходах (от сдачи имущества в аренду, от оказания услуг и прочей деятельности, за которую перед налоговой службой необходимо отчитаться самостоятельно по закону);
договоры, гарантирующие поступление доходов;
выписки по банковским счетам.

По закону иждивенцами могут быть несовершеннолетние, пенсионеры, неработающие по состоянию здоровья. Трудоспособные граждане временно без работы иждивенцами не считаются. Если супруги выступают созаемщиками, все просто: их доход суммируется, из него вычитаются постоянные расходы, в том числе на иждивенцев.

Возможность поработать сверхурочно и заработать красивую справку о зарплате значительно доступнее, чем возможность получить повышение. Сообщите непосредственному руководителю, главному бухгалтеру, кадровику, что у вас для ипотеки должна быть официальная зарплата выше существующего уровня. У многих получается найти выход.

выписку из ПФР — клиент сам делает запрос из личного кабинета госуслуг, но адрес электронной почты для доставки указывает не свой, а банка;
декларацию 2-НДФЛ из личного кабинета налоговой службы – на документе стоит усиленная электронная подпись, которая позволяет установить подлинность.

Сколько дадут. Сумма выплаты зависит от региона и составляет один прожиточный минимум на ребенка. В среднем по стране это 9—11 тысяч рублей. Размер пособия можно посчитать в нашем калькуляторе. С 2022 года заявление для оформления выплаты можно подать в любом регионе, даже если там нет постоянной регистрации.

Кто получит. С 31 июля 2022 года семья, которая оказалась в сложной финансовой ситуации, может полгода не платить ипотеку. То есть вообще ничего не перечислять банку. В уведомительном порядке, без специального разрешения. Например, если в семье родился второй ребенок, а работает только отец, доходы семьи снизятся. Если они уменьшатся на 20%, а выплата по кредиту превысит 40% от дохода, можно не платить ипотеку. А отсроченные платежи нужно будет погасить с процентами в конце срока кредита.

Вернуть гражданам СССР все награбленное у них путем обмана Российской Федерацией, в том числе вернуть исключительное право обще-народной (-национальной) собственности на землю, воду и природные ресурсы на территории в пределах государственных границ СССР. Вернуть людям реализуемое право на достойный труд путем поддержки деятельности малых и средних предприятий, а также крупных градообразующих производственных комплексов. Вернуть генеральное планирование застройки населенных пунктов с привязкой строительства объектов социальной сферы (родильные дома, поликлиник, больницы, детсады, школы, ПТУ, техникумы) с строящемуся жилью, что невозможно без возврата исключительного права обще-народной (-национальной) собственности на землю населенных пунктов, сельхозугодий. Вернуть в села межрайонные машино-тракторные станции, государственное льготное беспроцентное целевое кредитование сельхозпредприятий и субсидирование централизованных закупок топлива, посевных материалов и удобрений, государственную поддержку территорий Крайнего Севера и Дальнего Востока. Без этого не будет уверенности людей в своем будущем и будущем своих детей, не будет у народа веры, а без веры русскому человеку хана, вместо детей будут аборты, беспробудное пьянство, алкоголизм, сиротство и беспризорность, наркомания. Порочный круг замкнется уже в последний раз.

Второй или последующий ребенок родился с 2022 по 2022 год включительно.
Первоначальный взнос — 15%.
Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.

Как оформить. Сначала нужно попасть в число участников этой программы. В этом списке можно находиться несколько лет, потому что молодых семей много, а денег на год выделяют недостаточно. В каждом городе в очереди могут стоять сотни семей, хотя реально субсидии выделяют только на 15—20 квартир в год. Льготников пропускают вперед — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета без долгих ожиданий.

Для оценки платежеспособности клиента в банке предусмотрена скоринговая система. Компьютерная программа обрабатывает заполненную претендентом анкету-завку и выставляет оценки в виде баллов. Автоматически отсеиваются те клиенты, которые не прошли по расчету платежеспособности или не прошли по возрасту и трудовому стажу. Более высокие баллы получают те, кто продемонстрировал в своей анкете хорошее финансовое состояние: наличие автомобиля, недвижимого имущества. Повышает оценку наличие высшего образования, трудоспособный возраст и большой трудовой стаж на основном месте работы.

У будущего заемщика может возникнуть ситуация, когда его ежемесячного дохода недостаточно для погашения задолженности. Но из этого тупика можно найти выход. И оптимально, если сочетать сразу несколько способов. Варианты следующие:

Если нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то можно попытаться убедить банк в своей платежеспособности другими способами: предоставить с работы справку по форме банка, выписку по вкладам или с банковских счетов, доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе, ценных бумаг. Не все из этих подтверждений будут приняты банком, но стоит использовать эту возможность. Но в этом случае клиента ожидает более жесткая проверка.

Чтобы уменьшить ежемесячные взносы, следует увеличить первоначальный взнос. Решений этой проблемы несколько. В лучшей ситуации находятся владельцы сертификата на материнский капитал, в большинстве случаев именно его используют в качестве первого платежа. Не самый оптимальный вариант, к которому изредка прибегают некоторые клиенты – оформление еще одного потребительского кредита. В данном случае «облегчение» ситуации будет временным, поскольку дальше придется гасить сразу два займа. Постараться убедить кредитора в большем сроке кредитования. Сама сумма погашения не изменится, но ежемесячные выплаты станут значительно ниже. Поскольку своим зарплатным клиентам банк предлагает более лояльные условия и процентные ставки, целесообразно подключиться к зарплатному проекту. Обязательно изучить все государственные и муниципальные программы по субсидированию, а также акции, предлагаемые в банке по жилищному кредитованию. Это даст возможность получить кредитные средства с более выгодной процентной ставкой. Следует поинтересоваться, смогут ли учитываться при подаче заявки дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально. Можно воспользоваться тем, что допускается привлекать до 3-х заемщиков по кредиту. Важно, чтобы их доходы оказались убедительными для кредитора. Если у вас имеется еще одна недвижимость, предоставить ее в качестве залога. И самый банальный вариант – найти для покупки более дешевое жилье.

Претенденты на жилищный займ часто не видят разницы между требуемым банком минимальным доходом для получения кредита и доходом, который нужен для беспроблемной выплаты ипотеки. И очень часто считают это одним и тем же. Достаточный уровень заработка для погашения означает, что при любых жизненных неприятностях и материальных проблемах, которые могут возникнуть на протяжении действия договора, у вас будет возможность по-прежнему выполнять свои обязательства по нему.

Достаточный уровень доходов для одобрения ипотечного кредита

Платежеспособность потенциального заемщика влияет не только на одобрение заявки, но и на условия ипотеки. Например, банки на 0,5-1% повышают ставку, если клиент отказывается оформлять страховку. Такие же условия действуют и для кредитных линий, по которым возможно оформление по общегражданскому паспорту и дополнительному документу, подтверждающему личность, без справки о доходах.

Расчет: 60 000 руб. (месячный доход) — 19 544 руб. (величина прожиточного минимума в Москве для трудоспособного населения) — 10 000 руб. (10% от кредитного лимита по карте) = 30 456 руб. Банк одобрит ипотеку на 2 млн руб. под 11% годовых на 10 лет. Ежемесячный платеж в этом случае составит 27 550 руб., долговая нагрузка — 45,9%.

При плохой КИ нужно оформить кредитную карту, активно пользоваться лимитом и вовремя пополнять баланс. Другой вариант — взять небольшой потребительский заем и исправно платить. Если не дают кредит в банке, можно обратиться в МФО. Главное, чтобы в КИ появились новые данные о выплаченных в срок и в полном объеме долгах. Информация обновится через полгода-год после окончания нового кредитного договора.

Оптимальная долговая нагрузка — 40/60, т.е. обязательные ежемесячные платежи (по ипотеке, кредитным картам и др.) не должны превышать 60% доходов заемщика. Некоторые кредитно-финансовые организации придерживаются консервативной схемы — 60/40. При самостоятельном расчете суммы ипотеки лучше учитывать соотношение 50/50 — многие банки по такой пропорции оценивают доход заемщика.

Подтвердить доход справкой по форме банка. Бланк не является формой строгой отчетности, поэтому можно указать «серую» зарплату. Но кредитный менеджер может позвонить руководителю и проверить достоверность сведений.
Найти программы кредитования по 2 документам, без подтверждения платежеспособности.
Обратиться в банк, где открыт депозит, предоставить как можно больше документов, привлечь поручителей и созаемщиков. В некоторых случаях выписку по депозиту принимают в качестве подтверждения платежеспособности.

Какой должен быть доход для получения ипотеки

Иногда бывает, что в справке 2-НДФЛ указана зарплата в размере 15 000 рублей, в то время как совокупный доход семьи составляет 120 000 рублей. Именно поэтому почти все банки, даже крупные (например, Сбербанк, ВТБ 24) учитывают серый, т.е. неофициальный доход.

На текущий 2022 год минимальным показателем заработка для человека, желающего оформить жилищный кредит в Сбербанке, считается сумма не менее 35-40 тысяч рублей чистого дохода.

При расчёте суммы кредита Сбербанк учитывает количество иждивенцев заёмщика – несовершеннолетних детей или немощных родителей, находящихся на его попечении. Банк может отказать в ипотечном займе лицам, имеющим несколько непогашенных кредитов или долги по алиментным обязательствам.

40/60 – соотношение, позволяющее реально оценить платёжеспособность соискателя, дающее возможность претендовать ему на оформление ипотеки, хотя существенно нагружает семейный бюджет.
50/50 – самое оптимальное соотношение доходной и расходной частей, которое поддерживается большёй частью банков.
60/40 – жёсткое требование, согласно которому после внесения ежемесячного платежа в семье заёмщика должно оставаться не менее 60% дохода для личного пользования. Данный вариант самый безопасный для обеих сторон, но при этом не позволяет рассчитывать на большой размер займа.

купонные доходы;
выплаты по страховкам;
доходы от акций АО и от участия в деятельности ООО;
вырученные от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг средства;
выигрыш в казино или лотерее;
взысканные в пользу заёмщика штрафы и неустойки;
алименты и стипендии;
премии и вознаграждения, полученные вне места работы.

Оформить возврат можно за 3 последних года, т.е. в 2022 разрешается запросить вычет за 2022, 2022 и 2022. Расчет осуществляется от стоимости недвижимости, а не от полной суммы ипотеки. Определить доступный налоговый вычет можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Основной. В него входят все затраты, направленные на покупку жилья. Вернуть можно 13%, но не более 260 тыс. руб. Право на возврат возникает только после оформления права собственности.
Второстепенный. Заемщик сможет возместить часть средств, потраченных на уплату процентов по ипотечному кредиту. Государство компенсирует также 13%, но не более 390 тыс. руб. В случае если квартира была приобретена до 2014 года, возместить можно 13% от всей стоимости фактически уплаченных процентов.

Ручной способ расчета предполагает использование уникальных формул, которые различаются в зависимости от желаемого вида платежа – аннуитетного или дифференцированного. В процессе также считается ежемесячная и общая процентная ставка. Кроме того, можно вычислить долю от ежемесячного платежа, которую составляет основной долг или переплата.

Аннуитетные – вариант ежемесячной выплаты, при которой заемщик выплачивает кредит в равных долях. В первую очередь осуществляется погашение процентов по кредиту на квартиру, и только затем – суммы основного долга.
Дифференцированные – способ погашения, при котором сумма основного долга не меняется, в отличие от процентов по кредиту. В первые несколько месяцев необходимо быть готовым к высокой финансовой нагрузке, потому что вначале платеж очень большой по сравнению с последующими месяцами.

Подбирать тип ежемесячных платежей необходимо исходя из финансовых возможностей. Важно учитывать, что при дифференцированном способе расчета первые несколько месяцев будет достаточно сложно, впоследствии величина выплат постепенно снижается. В случае с аннуитетными нагрузка не сокращается, т. к. платеж не изменяется.

Россиянам рассказали, какая зарплата нужна для оформления ипотеки в 2022 году

Жителям крупных городов России желательно иметь доход в 80 000 — 100 000 рублей, чтобы получить ипотечный кредит. В Москве будут рады клиентам, которые зарабатывают по 150 000 рублей в месяц. Банки одобрят ипотеку, если на выплату ежемесячных платежей будет уходить не более 50% от дохода человека или семьи. Среди других требований — отсутствие кредитной задолженности и работа в определённых сферах экономики.

Как сообщил РБК, критически важным фактором будет наличие просрочки по другим кредитам. «В 2022 году дополнительные сложности могут возникнуть у заёмщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, поскольку банки обращают на это всё больше внимания», — отметила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Отмечается, что в 2022 году банки также уделяют больше внимания профессии заёмщика. Вероятность получить кредит больше у госслужащих, медработников, преподавателей, а также тех, кто занят в сфере финансов или добычи полезных ископаемых. Меньше шансов у сотрудников ресторанного бизнеса, охранников, сотрудников салонов красоты и ремонтных мастерских.

Ранее «Секрет» писал, что в 2022 году увеличится средний срок, который понадобится россиянам для выплаты ипотеки. Это связано с резким скачком цен на жильё на фоне медленного роста доходов населения. На погашение ипотечного кредита уйдёт 23 года — примерно треть средней продолжительности жизни в стране (71,5 года).

Какой нужен минимальный доход для получения ипотечного кредита

Ипотека – популярная на сегодняшний день банковская услуга, позволяющая покупать жилье в рассрочку на много лет. Но для получения ипотечного кредита заемщик должен иметь доход, размеров которого будет достаточно для его погашения. При этом подтверждать свои доходы нужно документально. Банковские учреждения выдают крупные суммы, поэтому на слово заемщикам они не верят.

Если доход у заемщика или общий на семью превышает 50-60 тысяч рублей, то наличие одного ребенка в семье не будет браться во внимание. Заемщик все равно сможет рассчитывать на ипотеку с ежемесячной выплатой до 25-30 тысяч рублей. Однако если при таком уровне дохода детей больше одного, то платежеспособность клиента снизится, и он уже не сможет рассчитывать на ту же сумму.

В скором будущем в России с большой долей вероятности будет введена норма законодательства, согласно которой банковские учреждения не смогут выдавать займы клиентам, у которых будет уходить более 50% дохода на погашение кредита. В расчет берется не только получаемый кредит, но и все займы, которые числятся на данном гражданине. Другими словами, на погашение кредитов у человека не может уходить больше половины дохода. Уровень дохода при этом не имеет значения.

Данная норма закона еще не принята и пока находится в разработке, но большинство банков уже давно ей руководствуются при выдаче кредитов. Например, получая зарплату 50 тысяч рублей, клиент не может оформить кредит, при котором ему придется каждый месяц отдавать 25 тысяч рублей и больше.

Гражданин имеет возможность получить ипотеку в Сбербанке под 10.5% годовых. По крайней мере, именно столько показывает кредитный калькулятор. Проведем расчеты, на какую же сумму может рассчитывать потенциальный заемщик, получая заработную плату от 20 до 50 тысяч рублей.

Как рассчитывается доход семьи при ипотеке

Ведущий банк РФ является лидером по выдаче ипотечных кредитов. Его жилищные программы пользуются популярностью среди россиян, которых привлекают более низкие ставки и разнообразие акционных предложений. В то же время банк придерживается жестких принципов при проверке претендентов на получение кредитных средств. Будущих заемщиков всегда интересует, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке. Стоит уделить этому вопросу внимание, поскольку для большинства российских граждан получение жилищного кредита – единственный шанс купить долгожданное жилье.

«В каждом регионе свои условия. Мы продали свою квартиру, а деньги от нее послужили первоначальным взносом. У мужа зарплата официальная, но маленькая. Доходы учитывались, но по факту для рассмотрения посчитали только официальную зарплату. Одобрили 600 тысяч под 14,5%».

Если дохода одного из супругов не хватает до нужной суммы кредита, то доход другого тоже будет учитываться в расчете. Например, при зп в 30 т.р. банк может одобрить только сумму в 1 млн.р. на 10 лет, а вот вместе со вторым супругом совокупный доход достигает 80 т.р. и им одобряют на 10 лет сумму в 2,5-3 млн.р.

Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке. Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода. При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.

Автор законопроекта депутат Госдумы Олег Лебедев в пояснительной записке к законопроекту указал, что часто за счет кредитных средств семьей приобретается единственное пригодное для проживания жилое помещение, а платежи по данному кредиту приводят к снижению семейного дохода до уровня менее величины прожиточного минимума. При этом на какие-либо меры социальной поддержки такие семьи рассчитывать не могут. Предлагаемая инициатива позволит рассчитывать среднедушевой доход семьи с учетом расходов на выплаты по жилищным кредитам, чтобы признать такую семью малоимущей и предоставлять ей соответствующую социальную помощь. Такой расчет подлежит применению только если приобретенное жилое помещение для семьи является единственным пригодным для проживания, и соблюдены критерии, установленные Правительством РФ (например, отсутствие сведений о злоупотреблении правом приобретения жилья).

Для этого в Федеральный закон от 5 апреля 2003 года № 44-ФЗ «О порядке учета доходов и расчета среднедушевого дохода семьи и дохода одиноко проживающего гражданина для признания их малоимущими и оказания им государственной социальной помощи» предлагается 1 внести поправки об учете расходов по выплатам по кредитному договору на приобретение или строительство единственного пригодного для постоянного проживания такой семьи жилого помещения, соответствующего установленным критериям, в расчете среднедушевого дохода семьи для признания ее малоимущей и оказании такой семье государственной социальной помощи.

Среднедушевой доход семьи при этом следует рассчитывать путем вычитания из одной трети суммы доходов всех членов семьи за расчетный период одной трети суммы расходов на погашение кредита на приобретение или строительство единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения за тот же период и деления полученной разницы на число членов семьи.

По мнению парламентария, принятие законопроекта обеспечит повышение эффективности и справедливости системы социальной помощи населению и развитие реализации поставленной Президентом РФ задачи – выстраивать долгосрочную политику поддержки семьи исходя из конкретных жизненных ситуаций и трудностей.

В Оренбургской области размер величины прожиточного минимума на душу населения составляет 9938 рублей. Следовательно, семья Кукушкиных является малоимущей и вправе претендовать на все виды материальной поддержи, предусмотренной на федеральном и региональном уровнях.

Социальная политика государства предусматривает ряд мер поддержки для граждан с низкими заработками. Большая часть финансовой помощи направлена на поддержку семей с детьми. Но некоторые компенсации и льготы выплачивают одиноким гражданам, пожилым россиянам и иным категориям.

Чтобы определить, является ли семья малоимущей, необходимо высчитать среднедушевой заработок. Порядок его расчета установлен Федеральным законом от 05.04.2003 № 44-ФЗ. Ответ на вопрос, какой доход на 1 человека должен быть у малоимущей семьи в 2022 году, — меньше прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

президентские пособия на детей от 3 до 7 лет, в том числе и начисленные за прошлые периоды;
коронавирусные выплаты на детей. Это 10 000 рублей — разово на ребенка от 3 до 16 лет. И по 5000 рублей ежемесячно за апрель-июнь 2022 года на детей до 3 лет;
материальная помощь разового характера в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами или в связи с террористическим актом;
если семья выплачивает алименты, их сумма вычитается из общего дохода.

заработную плату и вознаграждения за труд: должностной оклад (ставка), компенсационные и стимулирующие доплаты. Денежное довольствие военнослужащих и содержание государственных (муниципальных) служащих;
оплату отпускных, командировочных (средний заработок), учебных отпусков;
больничные пособия (по болезни, травме, уходу, декрет, при рождении и т. д.);
выходные пособия и компенсации отпусков, выплачиваемые при увольнении;
все виды выплат, предусмотренные трудовым договором с работодателем и ТК РФ;
государственные пенсии и доплаты к ним, включая компенсационные, — законодатель однозначно отвечает на вопрос, входит ли пенсия в совокупный доход, — да, входит;
стипендии, в том числе и социальные, академические;
пособия безработным гражданам;
алименты;
доходы от предпринимательской деятельности (учитываются пропорционально периоду расчета);
вознаграждения по договорам гражданско-правового характера, авторского заказа;
выплаты, связанные с избирательными кампаниями или общественной деятельностью;
поступления по акциям, дивидендам и от вложенных денег;
деньги, полученные от сдачи в аренду или продажи имущества;
средства, полученные от домашнего хозяйства: выращивание овощей и фруктов, птиц и скота.