Могут ли отказать в ипотеке если есть материнский капитал: обновленная информация, советы

Содержание

Привет, на связи Мария Сергеевна, рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, мой опыт больше 15 лет, это дает мне возможность делаеть правильные консультации и быстрое решение в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Могут ли отказать в ипотеке если есть материнский капитал. Если по какой-то причине в Вашем городе нет профессионалов юристов или адвокатов то, можете написать свой вопрос, по мере обработки их ответ напишу всем. А еще лучше для Вас будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые раньше уже решили данный вопрос и возможно знают иные пути решения вопроса или проблемы.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Люди, решившие направить материнский капитал на покупку своего жилья, должны знать, что в их кредитном договоре, оформленном через банк, обязательно должно быть прописано, что займ взят на улучшение жилищных условий (покупку жилплощади, строительство дома, оплату долевого строительства и т.д.). Если в документах не будет четко указана цель кредита, Пенсионный фонд, который занимается рассмотрением заявлений на использование средств госсертификата, может дать отказ.

Что нужно для займа?

минимальный процент по кредитному договору;
отсутствие обязательной страховки жизни и недвижимости;
специальные условия для постоянных клиентов-вкладчиков и владельцев зарплатных карт Сбербанка;
возможность оплачивать ежемесячные платежи в любых отделениях банка или через интернет без комиссии.

Ипотека в Сбербанке

погасить частично или полностью ранее взятый кредит на жилплощадь (при этом нельзя оплачивать пенни и штрафы по кредитному договору);
направить средства, полученные от государства (в 2022 году сумма по госсертификату составляет чуть более 450 тысяч рублей), на первоначальный взнос по ипотеке или строительство жилья.

Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей, которые родили или усыновили второго ребенка с 2022 по 2022 год включительно. Если семья не воспользовалась правом на маткапитал за второго ребенка, его можно получить и за другого: третьего, четвертого, десятого. Но деньги все равно выплатят только раз. Размер маткапитала — 453 026 рублей, до 2022 года индексировать его не собираются.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР , что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС , свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал. Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, оформляете нотариальное обязательство, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

Важно! Если есть просроченные платежи, от них избавляются в первую очередь, до обращения к новому кредитору. На практике шансы значительно повысятся, если полностью закрыть предыдущие кредиты, не допустив просрочек последние 1-2 года.

2. Кому отказывают в ипотеке?

Можно мечтать о вилле на море или особняке на Рублевке, но имея в багаже 2-3 непогашенных кредита и средний уровень зарплаты, рассчитывать на ипотечное кредитование мечты не стоит. Банк здраво оценивает платежеспособность клиента, соотнося его с запрошенной суммой и сроком погашения. Ипотечный калькулятор поможет подобрать оптимальные параметры кредитования, с учетом текущего дохода человека за вычетом текущих платежей по кредитным обязательствам. Если платеж окажется больше, чем 50% от заработка, заявка не уйдет дальше первичного рассмотрения.

6. Неликвидное жилье

Важно! Если нет возможности представить справку о доходах, иногда банки разрешают кредитоваться при условии оплаты клиентом 50% от стоимости недвижимости, страхуя себя на случай невозврата договором комплексного страхования и залоговым обеспечением.

14. Заемщик может досрочно погасить кредит или его часть в течение льготного периода. При этом, очередность платежей установлена: сначала — погашение основного долга. Потом- обычных процентов, штрафов и неустоек, начисленных до каникул.

В семье отношения ухудшились до крайности, каждое мое замечание или принимается в штыки, или игнорируется, причем демонстративно – с закатыванием глаз, вздохами, хлопаньем дверями. Каждый раз после того, как ходила с ней в опеку, положение становилось только хуже – поведение вообще стало неадекватным. Сын у меня тихий, из тех, кого называют «ботаниками», так она его вообще затерроризировала – он теперь отказывается оставаться с ней вдвоем дома, потому что без меня она ведет себя вообще разнузданно, может плеваться, драться, отнимать его вещи, отказывается уходить из его комнаты. В семье из-за нее разлад – сын постоянно просится побыть у бабушки с дедом, а когда у меня вторая смена в школе, просится куда-нибудь уйти, чтобы только не быть с Люсей наедине. Но и оставлять ее одну дома я не могу – Люся без надзора творит странные вещи, причем сама потом не может объяснить, зачем она это сделала. Также оставлять ее дома одну опасно – она может положить полотенце на плиту, когда там греется чайник, не закрыть кран до конца, уйти и оставить дом открытым и т.д. То есть подростка, фактически уже соображающего человека я до сих пор не могу оставлять без контроля, т.к. при мне она хотя бы чуть-чуть стихает, а без меня сразу идет вразнос, и я боюсь, что мне за ее поступки придется нести уголовную ответственность. А что будет дальше?

Немного полезной информации

Документ-основание — это не свидетельство, а от документ со штампом Росрееста, на основании которого было зарегистрировано право собственности (договор купли-продажи, завещание, договор о передаче квартиры в собственность граждан и т. п.)

Чтобы потратить маткапитал на покупку жилья, оно должно быть в общей долевой собственности всех членов семьи. Но ипотеку оформляют на кого-то одного и распределить доли можно только после ее погашения. ПФР нужна гарантия, что заемщик это сделает. Нотариальное обязательство — и есть такая гарантия. Переоформить жилье в общую собственность нужно будет в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи.
Свидетельство о браке.
Сертификат на материнский капитал.
Кредитный договор.
Договор купли-продажи.
Выписку из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.

Оформите кредитную карту (так как не у всех кредитных карт есть возможность снятия наличных) банки выдают карты наиболее лояльно. Кредитный лимит устанавливается в соответствии с вашей кредитной историей и может составлять от 1000 до 300 000 рублей.
Оформите услугу кредитный доктор в совкомбанке или банке восточный. Суть услуги заключается в том, что вы просто платите банку 5 000 рублей, а банк отправляет в БКИ информацию об успешной выплате кредита.

Важно! Заёмщик должен понимать, что материнский капитал не даёт никаких привилегий и поблажек в получении кредита. Заявление рассматривается на общих основаниях, и он может повлиять только как увеличение возможной суммы первоначального взноса в ипотеку, никак иначе.

Можно ли оформить ипотечный кредит с негативной кредитной историей

Материнский капитал — это финансовая поддержка от государства семьям, у которых родилось двое и более детей. Один из способов использование субсидии – первоначальный взнос или погашение ипотеки. Но можно ли воспользоваться данным правом, если ваша кредитная история испорчена? Или сертификат так и останется лежать среди бумаг? Насколько это возможно и как это сделать поговорим в этой статье.

Прошло пару месяцев с того момента, когда мы записали наш последний трек. С пацанами из группы мы больше не виделись, зато успели стать с Егором лучшими друзьями и постоянно зависали на квартире, в которой
/познакомились/ с нашей новой компанией. Пару раз папка посылал нас за крупными партиями в Москву, все было по плану и достаточно спокойно.
В этот раз нам позвонил Урфад и как обычно сказал «Через час на месте». Мы никогда не опаздывали и через час уже стояли, в нашей ставшей родной Мазде, около места встречи.
— Егор, SPINE.CONFESSION, сегодня вам ехать в Питер. Будет достаточно большая партия, причем сначала вам надо будет отдать деньги, а затем через пару дней забрать товар и с ним вернуться. Ваши деньги по приезду, дам только на бензин и гостиницу. Так нужно. — Как обычно спокойно, вежливо, размеренно диктовал Урфад. — Вот ваша связь. Трубку включайте только непосредственно перед встречами.
— Поняли. Через сколько нужно быть в Нижнем?
— Да не торопитесь, посмотрите Питер, главное, чтобы было безопасно. Коридоров нет, ипровищируйте. Отвечаете собой. Через десять дней я выйду на связь, вы должны быть здесь. Раньше не звоните не мне, не папке. Ясно?
— Понятно. А если форс-мажоры?
— Делайте все так, чтобы их не было. А на счёт сегодня, то у нас мальчишка один приболел, так сказать, поэтому в бардачке лежат гостинцы, которые сегодня нужно раздать. Покатаетесь по Сормово к постоянным. В пакете вес и на нём адрес. Отдадите из рук в руки, заберёте деньги. Деньги оставите себе, это на бензин и гостиницу. Все ясно?
— Все понятно.
— А вот это, — Он достаёт плотный пакет, в котором по логике и ощущениям находится очень солидная сумма денег. Никаких черных дипломатов и серебрянных кейсов. Просто пакет. — Это сумма, которую вы отдадите на кухне. Там все до копейки правильно. Парни. Отвечаете головой, надеюсь, что это ясно. Все, давайте, рванули.
Он посмотрел на нас максимально серьёзно и отдал мне в руки пакет.
Из бардачка мы забрали второй пакет и прыгнули в машину.

#23 Притом — не притон

Следственный комитет по Воронежской области сообщил, что «сотрудником органа опеки и попечительства надлежащим образом не была проведена проверка условий жизни малолетней местной жительницы, что в последующем способствовало существенному нарушению прав и законных интересов ребенка – совершению в отношении нее противоправных действий». Другими словами, если бы опека вовремя подняла вопрос о необходимости улучшить условия жизни детей или даже передать их в другие семьи, то беременности девочки можно было бы избежать.

Под Воронежем 11-летняя девочка забеременела от брата: спали в одной кровати

Жилье, приобретаемое по ипотеке, сначала оформляется в собственность супругов, при этом супруги дают письменное обязательство передать доли квартиры в собственность детей после полного погашения займа. Это условие приходится выполнять, поскольку некоторые банки выступают против долевого участия детей в приобретаемой недвижимости, т.к. участие в сделках несовершеннолетних детей приносит банкам дополнительные риски (такую недвижимость невозможно продать без разрешения органов опеки в случае дефолта заемшика).

Также, по информации руководителя отдела ипотечного кредитования «Промсвязьбанка», отказ может быть получен в случае указания недостоверных сведений в документах, поданных в ПФ РФ или не целевого использования средств (например, если не был предоставлен договор купли-продажи жилья).

Может ли банк отказать в ипотеке на средства материнского капитала?

Также нередки случаи, когда семья действительно хочет купить жилье, но не может оформить на него ипотеку, поскольку жилье не соответствует требованиям банка (например, если это недостроенный частный дом), вот и оформляет кредит на потребительские нужды. Но ПФ должен иметь полную уверенность в целевом использовании средств, и убедить его в этом могут только документы, что, впрочем, вполне логично.

Направлять материнский капитал на погашение процентных начислений родителям выгодно во многом благодаря тому, что они не собираются досрочно погашать займ после рефинансирования. Как только плата по процентам внесена, сумма ежемесячного взноса уменьшится. Внося деньги каждый месяц в счет долга, превышая размер установленного платежа, срок выплат сократится.

Требования к заемщику

Использовавшие материнский капитал граждане знают, что в Пенсионный фонд понадобится предоставить заявление, сертификат, паспорт матери и копии договоров первоначальной ипотеки и рефинансирования. Потребуется также справка о сумме задолженности и документы, удостоверяющие право собственности на недвижимое имущество.

Процедура перекредитования ипотеки с использованием маткапитала

Рефинансирование посредством маткапитала предусматривает определение долей детям, и поэтому банки часто отказывают заявителям. Кредитор имеет право отказать в рефинансировании в случае высоких рисков финансовых потерь.