Много Ли Коллекторы Зарабатывают В 2022 Году: обновленная информация, советы

Содержание

Между тем наш клиент из Воронежа в результате не заплатит по иску коллекторского агентства, а получит деньги. Взыскатель упустил срок исковой давности, поэтому во взыскании долга отказано. А по заявлению на возмещение судебных издержек результат положительный – клиенту коллекторы возместят потраченное на услуги юриста.

Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
Нельзя наносить ущерб имуществу должника
Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

запрещает беспокоить должника по телефону более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
запрещает взыскателю скрывать свой телефонный номер или использовать номера, зарегистрированные на третьих лиц, а также заграничные номера
устанавливает категории граждан, которых нельзя беспокоить звонками.

В двух словах о регулировании деятельности взыскателей по российскому законодательству: ответственность тоже предусмотрена. Административная − по статье 14.57 КоАП РФ. Незаконная коллекторская деятельность в соответствии с частью 4-й указанной статьи может привести к наложению на организацию штрафа в размере до двух миллионов рублей.

Исключением являются супруги. Когда муж или жена является должником, коллекторы вправе звонить супругу. В таком случае действует закон об общем имуществе и совместных обязательствах. Однако коллекторская служба не вправе требовать супругу вернуть долг мужа без судебного постановления.

Стоит ли платить ли коллекторам в 2022

Во-первых: важен размер долга. Очень маленькая вероятность, что коллектор поедет к вам из-за 2000 или 3000 рублей, потому что это будет просто неэффективно, тратить на это свое рабочее время. Особенно если учесть тот момент, что практически во всех коллекторских агентствах, сотрудники получают проценты от взысканной задолженности.

Если должник уклоняется от уплаты и не идет на контакт с коллекторами, то агентство вправе подать в суд и взыскать долг с помощью судебного решения. Такой исход событий невыгоден в первую очередь для должника, так как на его плечи лягут все судебные издержки, проценты и штрафы.

О коллекторах обычно либо плохо, либо никак. Все их представляют беспринципными людьми, готовыми на все, ради денег. И часто это так и есть. Но работа коллектора имеет свои особенности. И зарплаты и доходы их могут существенно отличаться. Выгодно ли быть коллектором и сколько можно заработать, выбивая долги. Какие особенности работы. Об этом — в нашей статье.

Я рекомендую прекратить платежи вовсе (чтобы начал отсчёт срок исковой давности) и требовать с коллекторов подать на вас в суд. В лучшем случае (если сумма долга некритична для коллекторов) про вас забудут. В худшем будет суд. Но даже суд в данном варианте лучше, чем платить непосредственно коллекторам. Почему?

Если не платить по кредиту, банк может передать долг коллекторам. Они осуществляют возврат просроченной задолженности и должны при этом действовать только в рамках закона. Вы узнаете, как работает закон о коллекторах в 2022 году, какие права и обязанности у них есть, и как погасить перед ними долг, если нет денег.

Платить ли коллекторам в 2022

Если обязательство переуступлено по цессии, коллекторская компания становится кредитором. Платить по просрочке в банк нельзя, так как он уже не является кредитором. При агентировании коллекторское бюро является только представителем банка. В этом случае платить нужно в банк.

Банк вправе переуступить просроченный кредит до судебного взыскания. Нередко коллекторам передается задолженность, по которой истекли сроки давности – продавать такую задолженность не запрещено, чем банки и пользуются. Если до переуступки долга банк не обращался в суд, коллекторская фирма может сама подать иск, получить исполнительный лист.

Если долг не выплачен, коллекторская компания может продолжать взыскание без ограничения по срокам. Например, имущественное и финансовое положение должника может улучшиться через несколько лет после последних звонков коллекторов. Если на этот момент долг не списан через банкротство, звонки, смс и личные встречи могут возобновиться.

коллекторы представились сотрудниками ФССП или суда, показали странные липовые удостоверения не дали их сфотографировать;
у них нет договора переуступки с печатью и подписью банка;
мошенники требуют деньги наличными или имущество в счет погашения долга (это прямо запрещено законом);
нелегальные структуры прибегают к угрозам, не соблюдают ограничения по времени и количеству звонков, встреч, смс;
начисляются штрафы и комиссий сверх кредитного договора.

Цессия — это смена кредитора по обязательству. Если коллекторы оформили такой договор, они выкупили долг и будут взыскивать деньги без банка. Не рекомендуем сразу и категорично отказываться от сотрудничества с коллекторской фирмой. Она может предложить удобный график выплат, в том числе с отсрочкой или рассрочкой, убрать часть процентов, дать льготы.

Новый закон о коллекторах: что изменилось в 2022 году

Закон о коллекторах принят в 2022 году. До этого момента службы по взысканию долгов использовали в работе негуманные методы: угрожали клиентам, портили имущество и даже могли нанести вред физическому здоровью. С появлением нормативного акта все изменилось. Теперь коллекторы обязаны действовать строго по закону. При нарушении регламента гражданин имеет право подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (орган, контролирующий работу коллекторов). ФССП проверит обращение и примет меры при необходимости.

Звонить по телефону не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Строго в рабочее время (с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 21:00 по выходным). Звонить разрешено только с официального номера компании.
Отправлять сообщения на телефон (максимум 2 раза в сутки, 4 раза в неделю, 16 — в месяц).
Наносить личные визиты 1 раз в неделю, не больше.

Не хотите разговаривать с коллекторами? Наймите адвоката: он будет представлять ваши интересы и полностью возьмет на себя общение со службой взыскания. По закону у клиента есть право вообще отказаться от взаимодействия с коллекторами. Если с момента первой просрочки прошло более 4 месяцев, гражданин может написать заявление в свободной форме и попросить, чтобы коллекторы больше не беспокоили. Обращение нужно направить кредитору или в службу взыскания. В таких ситуациях коллекторы чаще всего подают в суд, а дело переходит к приставам.

В обязательном порядке спрашивайте документы. Под видом коллекторов могут работать мошенники. Для них главное — получить от гражданина деньги наличными или переводом на карту. Расписок или квитанций они не выдают.
Проверьте данные компании: название, юридический адрес, реквизиты. Вы будете знать, на кого подавать жалобу, если специалисты превысят полномочия.
Не скрывайтесь от службы взыскания. Клиентам, которые идут на контакт, могут сделать поблажку: списать накопившиеся пени или уменьшить размер ежемесячной выплаты за счет увеличения срока.

Коллекторы при каждом звонке или визите обязаны назвать свои имя, должность, наименование организации, которую представляют. Сейчас основная задача специалистов по взысканию состоит в том, чтобы уведомлять гражданина о долге, предупреждать о последствиях и предлагать ему варианты решения проблемы.

Закон о коллекторах 230-ФЗ: статьи для защиты должников

В списке разрешенных действий нет угроз, запугивания, порчи имущества или физического воздействия на должника, членов его семьи. Хотя раньше эти способы считались в коллекторской среде стандартными — теперь к ним прибегают лишь специалисты по взысканию, работающие в «серых», неофициальных организациях.

главным регулятором выступает ФССП России — именно на эту службу возложен контроль над действиями организаций, занимающихся сбором просроченных задолженностей;
Прокуратура РФ осуществляет общий контроль как над коллекторами, так и над службой судебных приставов;
Центробанк РФ контролирует деятельность выдающих гражданам микрозаймы МФО и проводящих их взыскание при просрочках организаций.

Жаловаться на действия собирателей просрочек стоит в восходящей последовательности: для начала судебным приставам, если же они грубо нарушили закон — написать на них заявление в отдел полиции или в прокуратуру. Если же их действия нанесли вам ущерб, то смело подавайте иск в суд.

Аналогичная ситуация и с графиком отправки уведомления по СМС или электронной почте. За небольшим исключением — в месяц они могут отправить должнику не больше 16 электронных писем или СМС. Встречи разрешены с периодичностью не чаще одного раза в неделю и исключительно с согласия должника.

Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).

Коллекторы в 2022 году

путем личных встреч и телефонных переговоров (непосредственное взаимодействие);
путем направления электронного спама через сети (SMS-сообщения, голосовые сообщения, телеграммы);
путем направления бумажной макулатуры по месту вашего жительства через почту России (писем, претензий, уведомлений, досудебных предупреждений и прочего спама).

Подумайте сами, если никаких прав у коллекторов нет, как им еще остается понуждать взыскивать долг? Подействуют ли на вас слова: «Дорогой Иван Иванович, не будете ли вы так любезны погасить долг?». Конечно нет. С такими методами работы все агентства вымрут в ближайшие годы.

Еще раз повторю: у коллекторов нет права применять к вам меры принуждения (арест имущества, счетов, опись, запреты на передвижение, входить в жилое помещение без вашего желания, ограничивать ваше передвижение и т.д.) и уж тем более присваивать себе полномочия приставов, полицейских, дознавателей и следователей (п. 2 ст. 6 закона N 230-ФЗ).

«Презумпция несогласия» применяется для всех некредитных финансовых организаций (МФО, МФК, МКК), вне зависимости от даты заключения договора займа. Если кредитор — кредитная организация (банк), изменения применяются к кредитным договорам, заключенным только после 01.07.2022 г. (п.2 ст.2 закона от 01.07.2022 N 254-ФЗ).

Коллекторской деятельностью вправе заниматься только юридические лица, включенные в специальный Реестр, который ведет ФССП (служба судебных приставов). Коллекторская деятельность должна быть основной. Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП – fssprus.ru (раздел «Сервисы» подраздел «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности»).

Кто такие коллекторы, как действуют и чего боятся

попросите взыскателя представиться и назвать должность;
сообщите, что ведете запись разговора – это необходимо сделать, чтобы запись приобщили к материалам уголовного дела;
запишите разговор с угрозами и передайте запись правоохранителям, вместе с заявлением.

В первую очередь обращайтесь в НАПКА. Ассоциация уполномочена урегулировать любые вопросы, возникающие между взыскателем и неплательщиком. При грубом нарушении регламента работы, коллекторскую фирму могут лишить лицензии, и оно больше не сможет взыскивать долги

Компания по возврату кредитов обязана вести запись телефонных разговоров и хранить ее в течение 3-х лет. Если звонки поступают из «белой» фирмы, то сотрудник не позволит себе грубые высказывания или угрозы. А вот «серые» и «черные» коллекторы способны прибегать к таким противоправным мерам.

Взыскание задолженности на ранней стадии (до 90 дней) включает в себя работу по информированию заемщика об образовавшейся просрочке по платежам. Сотрудники звонят лично заемщику, поручителям (если они указаны в договоре) или созаемщикам. Основная цель такой деятельности – установить контакт с гражданином.

превышать установленное законом количество встреч, звонков и отправки уведомлений;
совершать ночные выезды на место проживания должника;
разглашать персональные данные должника третьим лицам;
обращаться по вопросам погашения займа к родственникам, коллегам неплательщика, за исключением лиц, указанных в качестве созаемщика или поручителя;
высказывать угрозы или применять физическую силу;
отбирать деньги или имущество, повреждать вещи;
обращаться к должнику, если в отношении него ведется процедура банкротства.

Как коллекторы выбивают долги? Можно ли не платить коллекторам

Приведем пример. МКК «ГоСотделение» была привлечена к административной ответственности за нарушения и ей выписали штраф в размере 20 тыс. рублей по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Организация понесла наказание за использование незарегистрированного на компанию номера в рамках взыскания долгов и за оказание психологического давления на беременную женщину.

Далее начались последствия. Однажды к ней почти ночью заявился один из сотрудников МФО. Но женщина так и не открыла ему дверь. Далее она начала получать СМС сообщения с оскорблениями, требованием отдать деньги в самой грубой форме. Затем ей начали звонить с различных номеров и угрожать. Женщина все же иногда вносила по 1-2 тыс. рублей, сколько там у нее было. Но взыскателей из МФО это не останавливало.

За нее принялись коллекторы из известного агентства «Сентинел Кредит Менеджмент». Как мы видим, организация включена в реестр ФССП. Более того, в ее отношении проводилась проверка! Об этом честно сообщает портал судебных приставов. Но увы, расследование не показало каких-либо нарушений со стороны коллекторского агентства (странно, не правда ли?).

Подобное поведение ярко характеризует коллекторов «от микрофинансистов». Это значит, что МФО либо не осознает, либо не боится ответственности. Но все же она наступает. Если должник не боится защищать свои права и начинает обращаться в различные инстанции, через некоторое время взыскатели обязательно начнут соблюдать требования закона. Но, увы, прекращение звонков чаще всего означает одно — кредитор или коллектор обратились в суд за возвратом долга.

И все же, журналисты «Российской газеты» провели собственное исследование и пообщались с пенсионеркой. Клиентка «Сентинел Кредит Менеджмент» (СКМ) жалуется на бесконечные звонки, что подтверждается ее сотовым оператором. Например, они звонили ей в течение 2-3 часов через каждые 2 минуты!

Выделяют следующие основания, согласно которым компании могут взаимодействовать с должником и продолжать начислять проценты по выкупленному у банка или микрофинансовой компании кредиту (разумеется, в полном соответствии с условиями кредитного договора, подписанного дебитором):

Причины, по которым человек перестает выплачивать кредит, зачастую разнятся. Правда, это не всегда имеет значение для банка или иного кредитора. Дело может дойти до суда, или же банковская организация, сочтя долг безнадежным, переуступит его коллекторской службе. Больше всего, в любом случае, страдают заемщики. Подчас они не знают, как быть, если их долг продан коллекторам, насчитываются проценты или нет, как и кому теперь платить.

В законодательстве РФ (закон №230-ФЗ) четко прописаны все полномочия коллекторских компаний, а также требования к ним. Одним из основных условий выступает наличие организации в реестре ФССП Федеральная служба судебных приставов . Если взыскатели там отсутствуют, это свидетельствует о неправомерной деятельности и, вероятно, приведет к начислению дополнительных процентов по займу. В такой ситуации будьте осторожны — возможно, вы имеете дело с мошенниками.

Даже при полном соблюдении названных требований агентства не имеют права устанавливать свой размер процентной ставки, если он превышает показатели, отраженные в кредитном договоре. Если процент ниже — не вопрос, теоретически возможна даже отмена переплаты или скидка, но включать свой «счетчик» коллекторы не могут.

Коллекторы выступают представителями банковских учреждений и пытаются вернуть долг. Если все прошло успешно, они получают свой процент от сделки, в противном случае остаются ни с чем. Тогда банку не требуется держать крупный штат работников — взыскание просроченных кредитов они передают на аутсорсинг.
В условиях рыночной конкуренции между взыскателями банковские учреждения выставляют кредитные договора должников на аукцион (да-да, есть специальные площадки, на которых банки сбрасывают «мертвый груз»), где их могут с хорошей скидкой выкупить коллекторы. Такой вариант выгоднее для кредиторов, ведь возврат части задолженности осуществляется сразу, и потери банка становятся меньше. Разбирательства с должниками переходят к коллекторским агентствам.

Стоимость покупки долгов выросла для коллекторов в два раза

Коллекторам все дороже обходится покупка просроченных долгов: с января по первую половину октября цена просроченных кредитов выросла в 2 раза по сравнению с прошлым годом и достигла 12,3 млрд руб., или 10% от размера проданного банками портфеля. Это следует из расчетов Первого коллекторского бюро (ПКБ) и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), которые отражают данные по тендерам банков на продажу просроченных долгов. Год назад коллекторы заплатили за долги 6,8 млрд руб., при том что купленный портфель был больше по размерам – 148 млрд руб. Тогда цена покупки увеличилась за 10 месяцев только на 0,4 п. п. и составила 4,6% от портфеля.

Все эти факторы приводят к обострению конкуренции между коллекторами: покупателей, у которых есть свободные деньги на покупку портфелей, становится больше, добавил Михмель. К росту цены приводят снижение предложения и повышенный спрос в совокупности с продажей более молодых долгов, подтверждает директор по правовым вопросам и взаимоотношениям с госорганами компании «Активбизнесконсалт» (входит в экосистему Сбербанка) Евгения Уткина.

Ключевой фактор роста продаж более молодых кредитов (с просрочкой до года) в изменении политики ЦБ, полагает генеральный директор коллекторского агентства ЭОС Антон Дмитраков: 1 июля этого года закончился срок действия регуляторных послаблений для банков, которые позволяли не создавать одномоментно резервы по возможным потерям по отдельным категориям кредитов физлицам.

Рост стоимости связан с тем, что сокращается объем предложения и его количество, считает управляющий директор ПКБ Павел Михмель. За почти 10 месяцев этого года банки продали 123 млрд руб. кредитов – это на 16% меньше, чем год назад, а количество договоров в продаваемых портфелях упало на 23% до 860 760 шт.

Чем моложе долг, тем выше эффективность взыскания, считает президент НАПКА Эльман Мехтиев, но важно учитывать специфику рынка, где очень многое зависит от стратегии взыскания и умения достичь с должником согласия о выплате долга вне зависимости от его срока.

Закон о коллекторах в 2022 году: ограничения и запреты на выбивание долгов

По данным НАПКА (Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств) в 2022 году коллекторы в 20% случаев звонили «коронавирусным» должникам. Речь идет о заемщиках, долги которых продали коллекторским агентствам в период с апреля по август 2022 года.

звонить, слать СМС только определенное количество раз в неделю;
наносить визиты с ограничениями — по адресу не могут прийти сразу несколько сотрудников;
связываться с родственниками и коллегами должника без разглашения информации о долге (например, уточнить местонахождение должника);
проводить взыскание без психологического и физического насилия.

Часто коллекторы использовали криминальные способы взыскания просроченных задолженностей: нанесение ущерба репутации должника, угроза здоровью, жизни, преследование родственников, киднепинг, доведение до самоубийства. Закон о коллекторах стал официальным регулятором их деятельности в России, установив контроль, рамки полномочий и ответственность за подобные методы воздействия.

Новый закон о коллекторах в 2022 году устанавливает ряд ограничений для взыскателей. Коллекторы не имеют права звонить ночью, угрожать, рассказывать о просроченном кредите родственникам должника. Узнать обо всех ограничениях деятельности коллекторов согласно российскому законодательству вы сможете из материалов этой статьи.

Также в интересах должников были приняты:

№ 231-ФЗ от 3 июля 2022 года, которым устанавливаются дополнительные регламенты для коллекторских агентств и микрофинансовых организаций;

№ 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года и № 127-ФЗ от 1 октября 2022 года, которыми установлена возможность признания банкротства в отношении физических лиц.

Старший вице-президент компании «Кредитэкспресс Финанс» Виктор Семендуев добавил, что основная причина неплатежей — то, что рост заработных плат не поспевает за ростом цен. «По сути, у человека остается меньше денег, следовательно, приоритет оплаты долга снижается», — отметил он.

МОСКВА, 22 фев — ПРАЙМ. В 2022 году количество должников, ссылающихся на финансовые трудности, достигло своего максимума и составило 80% от общего количества, в 2022 году их было 75%. Об этом агентству «Прайм» сообщил президент саморегулируемой организации «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (СРО НАПКА) Эльман Мехтиев. Участники рынка взыскания отметили, что причины неплатежей стали носить более объективный характер из-за сложной ситуацией с доходами населения. При этом они указали, что должники стали более сознательными.

Как рассказал агентству «Прайм» гендиректор компании «Юником24» Дмитрий Африканов, в случае возникновения финансовых трудностей порядка 40% граждан собираются просить кредитора об отсрочке платежа, 30% обратятся к родственникам, 20% попытаются оформить новый кредит для погашения старого, 10% затруднились ответить.

Желание признать себя банкротами и не платить по долгу выразили 5% должников. Однако, по словам Мехтиева, порядка 80% из них в процессе общения не смогли точно назвать все условия для начала процедуры банкротства и не знают, соответствуют они им или нет. По сравнению с 2022 годом эта доля не изменилась.

Как подчеркнул Мехтиев, ситуация с доходами населения сложная: хотя они и показали минимальный прирост по итогам прошлого года, но он оказался ниже уровня инфляции. «При этом увеличение количества должников, ссылающихся на финансовые трудности, связано с ростом осознанности граждан в части того, что долг есть и с ним надо работать, — добавил он. — Однако в силу определенных причин сделать это в моменте не представляется возможным».

Коллекторы помогают неплательщикам заработать, чтобы погасить долги

Есть и обратные задачи. Например, должник должен наговорить голосом фразу и отдать роботу на распознавание. Робот должен распознать пол и возраст человека. Сервису необходимо как можно больше образцов речи. И взаимодействие с множеством людей, в том числе должников, как нельзя лучше этому способствует.

АБК – не единственные, кто даёт работу заёмщикам. Практика по найму персонала из числа должников есть даже у некоторых МФО. Например, в микрофинансовой компании «Кредит 911». В 2022 году СМИ писали, что МФО предлагала заёмщикам вакансии в колл-центре, должности секретарей, уборщиков территории. Узнаем у генерального директора МФО «Кредит 911» Андрея Котова о том, прижилась ли практика и скольким людям удалось помочь.

Задача должников, участвующих в проекте, – оценка качества синтеза речи роботом. Человеку дают небольшие фрагменты синтезированной речи. Нужно прослушать запись и поставить оценку. Также должники занимаются разметкой звуковых файлов. Человек получает аудиозапись. Задача – прослушать и записать текстом то, что услышал. По словам авторов проекта, цель подобных заданий – повысить качество распознавания устной речи.

По мнению экспертов из проекта ОНФ «За права заёмщиков», нужно стремиться к соблюдению принципов ответственного кредитования и воспитанию «здорового» заёмщика. Человеку следует предлагать запасной выход. Таким выходом из трудного положения и становится помощь в трудоустройстве.

Комментирует Роман Макаров, глава сервисов онлайн-кредитования «Робот Займер» и «Робокредит»: «Одна из причин, по которой заёмщики пытаются скрыться от кредитора при просрочке платежей – боязнь жёстких разговоров со службами взыскания и огромных штрафов помимо начисленных процентов на заём. Этот страх у клиентов МФО так велик, что даже если возможность расплатиться с кредитором появляется, они всё равно оттягивают момент возврата долга на максимальный срок.

Коллекторам пообещали новые неприятности

Он напомнил, что коллектор — это достаточно новая функция, которую служба исполняет 3,5 года. Впервые на орган госвласти была возложена обязанность контролировать деятельность так называемых профессиональных взыскателей. Первая группа, которую ведомство контролирует, — профессиональные коллекторы, за которыми надзор осуществляем мы, их на данный момент 321 организация, с учетом структурных подразделений, филиалов, представительств по всей территории страны их 800, в 59 субъектах они действуют. Это первая. Их занесли все в государственный реестр. Уже проведено 1 200 внеплановых проверок, составлено 7 тысяч протоколов, вынесено штрафов судами на 235 млн. руб.

Владимир Путин провел встречу с директором Федеральной службы судебных приставов Дмитрием Аристовым. На встрече обсуждался процесс реформирования службы. Отдельное внимание уделили вопросу работы коллекторов, сообщается на сайте Кремля. Глава ведомства напомнил, что рост взыскания в федеральный бюджет составил за три года 46%, и сообщил, что в ближайшее время будет решен вопрос о дополнительной численности и финансировании службы.

Президент не просто так обратился к этому вопросу — еще в прошлом году Минюст публиковал законопроект, предполагающий передать полномочия по рассмотрению дел об административных правонарушениях по части статьи 14.57 КоАП в пользу должностных лиц ФССП, напоминает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. Иными словами, сотрудники ФССП наделяются полномочиями самостоятельно привлекать к административной ответственности коллекторов, действия которых, по мнению должников, являются чрезмерными или незаконными. По факту, ФССП может больше штрафовать коллекторские агентства, а заемщики получают дополнительный канал противодействия в диалоге с чрезмерно настойчивыми взыскателями.

Еще более радикальное мнение высказывает член генерального совета Деловой России Владимир Кузнецов. По его мнению, деятельность коллекторских агентств вообще должна быть полностью остановлена. «На память всплывают сотни историй с печальным концом, в которых фигурируют коллекторы. Либо дело заканчивалось суицидом, а это явная статья «Доведение до самоубийства», либо членовредительством, либо порчей имущества. Спешу напомнить главе ФССП, что монополией на насилие у нас обладает исключительно государство. Если человек должен денег банку, этим вопросом должно заниматься исключительно государство! Именно поэтому коллекторские агентства должны прекратить свое существование на территории РФ», — говорит он.

В свою очередь, Владимир Путин потребовал решить этот вопрос. «Представьте мне свои предложения. Я, конечно, вас поддержу. Поэтапно, конечно, должно быть, но это должно быть сделано. Потому что то, с чем люди иногда сталкиваются в работе этих коллекторских организаций всех, — и подконтрольных вам, и неподконтрольных, — это просто переходит иногда всякие границы. Поэтому это совершенно точно надо брать под контроль», — отметил президент.

Как россиянам спасти сбережения во время событий на Украине

Якобы, банки вводят ограничения на выдачу наличных в банкоматах (при этом россияне только 24 февраля сняли 111 млрд рублей — в полтора раза меньше, чем в начале пандемии). А еще, мол, скоро наличные евро и доллары запретят, зато во всех банках начнут торговать юанями.

Не забываем, что кредитный рейтинг России до недавнего времени был ВВВ (стабильный). Поэтому тем счастливчикам, у которых есть суммы от нескольких миллионов рублей, лучше хранить их в других странах, экономически стабильных. С подбором вам поможет опять-таки финансовый советник.

— Ни в коем случае нельзя закупаться валютой в обменниках. На панике курсы валют, как мы видим, растут экспоненциально. Плюс обменники сильно завышают курсы продажи, — объясняет независимый финансовый консультант Мария Тараско. — Если не закупились заранее, то спокойно выдохните и откройте брокерский счет у крупного брокера, который не попал под санкции. А лучше страховую программу за рубежом. С выбором такой программы вам поможет финансовый советник. И когда все немного успокоится, купите валютные ценные бумаги. Если вы открыли счет в международной страховой компании, у вас будет доступ к ценным бумагам — аналогу покупке простой валюты.

Если у вас есть зарубежные акции, это отлично. Валютные активы очень пригодятся, если будет ослабление рубля. Сильный обвал рубля маловероятен в самое ближайшее время из-за высоких цен на сырье, но очень даже возможен на более длинном горизонте — полгода-год.

Если у вас деньги находятся в банке, оказавшемся под санкциями, то лучше перевести их в крупный банк, который пока не под санкциями. Очень много зависит от суммы. Если у вас на счетах есть хотя бы 100−200 тысяч рублей в рублях, то проблем не будет. Если же сумма значительно больше, то лучше вывести эти деньги в другие банки.

Новый закон о коллекторах 2022

Его недостаток в том, что в качестве субъектов, которые попадают под административную ответственность, указаны только коллекторы. Другие взыскатели – кредиторы и лица, которые действуют от их имени – выведены из-под ответственности. В сочетании с несовершенством Закона о коллекторах, злоупотреблением прав со стороны должников, взыскательная деятельность в правовом поле парализуется. Это заставляет такие организации искать альтернативные, серые или «черные» методы.

Готовятся изменения в закон о коллекторах в 2022 году не случайно. Предыдущие редакции обозначили круг прав взыскателей, но вскрылись проблемы, на которые раньше не обращали внимание или которые были не актуальны. Планируется, что очередные изменения в Закон 230-ФЗ закроют бреши в процедуре взыскания кредитной задолженности.

В кредитных договорах банки должны указывать на возможную уступку права требования долга коллекторам в случае просрочки платежей;
Если такой записи нет, передавать и продавать задолженность недобросовестного заемщика банки не имеют права.

Летом 2022 года кредиторов обязали публично объявлять о передаче проблемной задолженности коллекторам. Для реализации этого с 1 июля сведения о таких решениях и действиях обязаны публиковаться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
Из-за пандемии коронавируса введен иммунитет на исполнительное производство, который заканчивается в середине 2022 года. Запрещается накладывать арест на движимое имущество, также касается рассрочки по задолженности лиц пенсионного возраста и т.п.;
Мораторий на процедуру несостоятельности в принудительном порядке действовал до окончания новогодних праздников 2022 года;
Запрещается продажа коммунальных долгов;
Действуют преференции для недобросовестных заемщиков через процедуру внесудебного банкротства.

Кроме того, пересматривается погашение долга по потребительскому кредиту. Первоначально выплачиваемые деньги идут в счет уплаты начисленных процентов, а затем на уплату начисленной неустойки и назначенного штрафа. И если основные проценты по кредиту выплачены, предлагается предоставлять отсрочку по выплате основного долга.

То, что вас беспокоят без причины, несправедливо, но обсуждать это с коллектором бесполезно. Коллектор работает по скрипту — инструкции, которая регламентирует любые ситуации. Скрипт придуман, чтобы коллектор всегда оставался беспристрастным и не выходил за рамки закона. Если должник говорит, что ничего не должен, коллектор не должен верить. Это его работа.

Некоторые должники ведут себя как дети. Они говорят: «Я заплачу завтра» — но у них нет денег заплатить ни завтра, ни через месяц. Они попали в кредитную яму и не знают, как выбраться. Но вместо того чтобы составить финансовый план, они повторяют мантру «я заплачу завтра». Чтобы обсудить с таким должником настоящие проблемы, коллектору нужно выдавить из него признание. На сотый звонок должник не выдержит и проговорится: «Меня уволили с работы, и я не знаю, как вам платить». Тогда-то и начнется настоящий полезный взрослый разговор.

В 90-х финансовые институты в стране работали плохо: банки только учились давать кредиты, государство не умело взыскивать долги. Поэтому эти функции люди выполняли самостоятельно. Взысканием долгов занимались бандиты. У них не было никаких полномочий, поэтому для убеждения они использовали подручные средства и бытовые приборы.

Кредитные пирамиды — тяжелая ситуация. Она возникает, если человек взял кредитов больше, чем может оплатить. Чтобы покрыть платежи по старым кредитам, он берет новые. Общая база кредита растет, ставка на каждый новый кредит всё выше. Любая непредвиденная трата — и пирамида рассыпается. Таким должникам нужна реструктуризация, здесь коллектор работает как финансовый консультант.

Когда вам звонит коллектор, он не знает, что вы не такой. Он предполагает худшее и пытается выдавить из вас признание. Чтобы коллектор не обращался с вами как с ребенком, сразу опишите ему свою ситуацию и назовите реалистичный срок: «Я уехал на дачу, здесь нет банкоматов и терминалов. Вернусь в город в пятницу, в субботу заплачу». До субботы он вас не побеспокоит. Но если вы пообещали заплатить и не заплатили, коллектор больше вам не поверит.

Долги отдавать нужно — вовремя, по графику, согласно договору. Вот и весь принцип. Бывают люди в сложных ситуациях, но если ты кредит взял на лечение, это не означает, что ты не должен выполнять условия договора. Почему банк должны волновать жизненные ситуации?

Около полутора лет назад я переехал в Москву, составил резюме на HeadHunter и получил предложение от коллекторского агентства. Никогда не предполагал, что займусь подобным делом и оно будет мне интересно, но благодаря этой работе получил незабываемый опыт.

Разговор с разными типами должников меняется в зависимости от их поведения. Но надо всегда понимать, что коллектор для должника изначально на противоположной стороне и он всё равно воспринимает меня как врага, даже учитывая то, что он взял у банка деньги и обязан их возвращать. Поэтому есть правила разговора, которые позволяют выставить требования таким образом, чтобы должник выполнил их. На войне как на войне.

На работе я получаю 32 тысячи рублей оклада плюс бонусы за оплаченные долги — размер заработной платы меня устраивает. Про систему бонусов рассказать не могу: её сложно объяснить в интервью, так же как физику сложно объяснить теорию относительности в одном предложении. Всё зависит от тебя на самом деле: как потопаешь, так и полопаешь. В месяц у меня иногда получается 20 тысяч рублей в виде бонусов. Трачу половину из них на одежду, половину — на кафе, кино и девушек.

Принял это предложение о работе я благодаря интересному стечению обстоятельств: меня сразу посадили послушать 20-минутный разговор опытного коллектора-телефониста. Это был парень с очень длинными волосами, заплетёнными в косичку, по одежде было видно, что принадлежит он к субкультуре металлистов. Он вёл очень сложные, жёсткие переговоры с самыми разными людьми, самых разных национальностей, адекватно и с юмором отвечал на попытки зацепить его и спровоцировать ссору. В общем, после разговора люди с криминальным менталитетом и ощущением своей безнаказанности чувствовали себя точно не в своей тарелке. Впоследствии выяснилось, что он самый лучший сотрудник в компании по сборам. Мне стало очень интересно, смогу ли я так же беседовать с людьми и взыскивать просроченную задолженность.

По факту в коллекторских компаниях работают даже женщины. И иногда они не менее эффективны мужчин. Все зависит от методов. Для некоторых должников простая и доходчивая беседа без грубостей, хамства и применения излишнего психологического давления оказывается гораздо эффективней, чем простое давление, что переводит должника в режим глухой обороны.

При первоначальном контакте клиенты анализируются на предмет их юридической подкованности. С некоторыми лучше поаккуратнее, а некоторые о существовании законов вообще не знают, поэтому список инструментов по работе с ними существенно расширяется;
Для увеличения числа звонков некоторые работники в личном порядке покупают свои личные СИМ-карты, чтобы звонить «по собственной инициативе»;
Используется масса психологических приемов и методов для давления на заемщика. Всем трюкам коллекторы учатся друг у друга, поэтому описывать их здесь не имеет смысла.
Применяется много других ухищрений.

Микрофинансовые организации тоже являются поставщиками «материала» для работы. Обычно стоимость задолженности у них еще ниже, так как в отличие от банков они имеют более мягкие требования к будущим кредиторам. Это значит, что шансов вернуть деньги от клиентов таких организаций совсем мало, однако в случае возврата выше прибыль.

В итоге сумма доходов сильно разнится. В том числе накладываются региональные особенности. В среднем для работника в европейской части РФ сумма доходов в месяц может составлять от 35 до 120 тысяч рублей. Иногда гораздо выше. Но по сравнению со средней заработной платой по региону она заведомо в 1,5 — 2 раза выше, так как имеет понятные особенности.

Направление СМС, писем с информацией о задолженности.
Розыск должника, налаживание с ним контакта.
Проведение переговоров по поводу погашения задолженности.
Информирование о последствиях неуплаты.
Предоставление скидок, рассрочек, реструктуризации и частичного списания просроченного кредита.
Поиск, разработка вариантов выхода из сложившейся ситуации.

Early Collection. По-русски — ранний сбор. Наиболее мягкий вариант коллекторского взыскания. Человека беспокоят по поводу просрочки только в дневное время, исключительно по будням и в вежливой форме. Ранний сбор длится максимум 2 месяца.
Late Collection. По-русски — поздний сбор. В случае, если мягкое воздействие не принесло ожидаемых результатов, меры ужесточаются. Должнику начинают звонить уже постоянно. Коллекторы требуют вернуть долг, период вежливых предупреждений и напоминаний уже пройден. Человеку ставят определенные условия, пытаются всеми способами усложнить жизнь.
Hard Collection. Коллекторы начинают эту процедуру через 3 месяца, когда пройдены 1-2 этапы. Возникают требования по возврату задолженности, попытки личных встреч на работе или по месту жительства. Коллекторы пытаются психологически надавить на человека, но в рамках закона — они не позволяют себе переходить к прямым угрозам и вымогательству.

Если вам приходится иметь дело с взыскателями, вы должны понимать лимит их полномочий. Только так можно защитить свои интересы. Какой бы ни была сумма задолженности, вас не могут обманывать и подставлять. Помните, ваши права защищены законом в той же степени, что и возможности взыскателей. Что коллекторы не имеют права делать?

Заметим, что коллекторы проходят специализированные курсы, на которых их обучают определенным методикам взаимодействия. Они должны усвоить некоторые правила, применение которых в практике не позволят подставить компанию под административную и уголовную ответственность. Рекомендуется максимальная вежливость, действия исключительно в рамках закона.

Что дальше? Инициируется исполнительное производство, взысканием кредита занимаются судебные приставы. Они принудительно снимают деньги с карты человека, арестовывают имущество, изымают его для дальнейшей реализации и проводят ряд других мероприятий. На этот шаг кредиторы обычно решаются, если самостоятельное взыскание не дало положительных результатов.