Привет, на связи Мария Сергеевна, рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, мой опыт больше 15 лет, это дает мне возможность делаеть правильные консультации и быстрое решение в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Могут ли арестовать дом если он в ипотеке сбербанка. Если по какой-то причине в Вашем городе нет профессионалов юристов или адвокатов то, можете написать свой вопрос, по мере обработки их ответ напишу всем. А еще лучше для Вас будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые раньше уже решили данный вопрос и возможно знают иные пути решения вопроса или проблемы.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
У каждого должника есть законное право в суд направить в заявление о предоставлении отсрочки по исполнению решения или рассрочки для выплаты озвученного долга. Большая часть людей, просящих об отсрочке, имеет несовершеннолетних детей. При наличии веских и уважительных аргументов суды часто идут на встречу в таких ситуациях.
Могут ли арестовать ипотечный счет
Кроме того, к продаже арестованного имущества судебные исполнители не имеют отношения. Его реализация лежит на плечах Росимущества (Федерального агентства по управлению гос. имуществом). С целью повышения прозрачности проводимых торгов на них в обязательном порядке присутствует судебный пристав.
Некоторые заблуждения граждан относительно работы приставов
Закредитованность населения находится на высоком опасном уровне. Экономисты, анализируя ситуацию в стране, говорят о том, что кредитный сектор окажется на грани выбывания с международного финансового рынка.
Арест счета означает, что операции по нему становятся невозможны. Деньги, поступающие на него, списываются в пользу истца. Накладывают его по решению суда, арбитражного суда, по постановлению органов предварительного следствия, если есть судебное решение.
Кто может арестовать счет?
Данное заявление подается судебному приставу, ведущему исполнительное делопроизводство в пятидневный срок после наложения ареста. К документу следует приложить справки, которые подтверждают финансовое положение должника: справку о доходах, сумму ежемесячных платежей по ипотечному договору, документально подтвердить прочие расходы, показать состав семьи, количество иждивенцев и т. д.
Могут ли приставы арестовать ипотечный счет?
При оформлении ипотеки заемщику открывается ипотечный счет, куда он вносит платежи для погашения задолженности. Он может быть универсальным, сберегательным, до востребования. На любой из них может быть наложен арест судебными приставами. Несмотря на это заемщик обязан своевременно оплачивать задолженность.
11.1. Фатима
Судя по всему ипотечная квартира не имеет отношения к задолженности о которой вы спрашиваете, если так ареста скорей всего не последует, однако арестовать могут счета и зарплатный счет, а это может повлиять на платежи в уплату за квартиру. Два года это не срок, посоветую разделить нажитое в браке имущество и долги.
18. Могут ли наложить арест на ипотечную квартиру по гражданским исполнительной листа?
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание
22. Могут ли наложить арест на ипотечную квартиру. И как можно снять этот арест.
18.1. Могут. Есть разница между наложением ареста и обращением взыскания. Арест могут наложить даже на не ипотечную квартиру, про ипотечную вообще разговоров нет — могут. И если взыскивается долг кредитора по ипотеке, то могут и обратить взыскание на эту квартиру. Статья 446 ГПК РФ тут не защитит. Но если долг не связан с ипотекой, то квартира выведена из-под удара. Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ
Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
В законе об ипотеке нет такого требования, чтобы характеристики объекта по документам совпадали с реальными . Характеристики объекта вообще не нужны: достаточно указать наименование, адрес и примерное описание.
Что сказал Верховный суд?
А так как ипотеку на дом оставили в силе, то и залог участка прекратить нельзя. Если участок в ипотеке, все строения на нем тоже в ипотеке — даже те, которые еще строятся. Спасибо, что куры в курятнике и собака в конуре не в ипотеке.
Если у меня есть свой участок и я возьму кредит на строительство дома, что окажется в залоге у банка?
По закону земельный участок и все объекты на нем связаны друг с другом. В земельном кодексе об этом есть фраза «единство судьбы земельных участков и прочно связанных с ними объектов». Нельзя продать дом без участка и участок без дома, если у них один собственник.
- внесение регулярных платежей наличными;
- совершение банковских переводов, в том числе из другого банка, без открытия в нем банковского счета;
- совершение почтового перевода;
- открытие банковского счета на третье лицо с дальнейшим безакцептным списанием с него средств в счет погашения ипотеки;
- открытие транзитного счета, если клиент занимается предпринимательской деятельностью.
Согласно п. 45 Постановления ПВС РФ № 50, аресту подлежат как находящиеся, так и вновь поступающие денежные средства, что означает запрет на их списание в пределах сумм, которые должник обязан уплатить в силу требований исполнительного документа. По смыслу ст. 70 ФЗ № 229 приставы также вправе обратить взыскание на средства, находящиеся на таких счетах, вынеся постановление и обязав банк осуществить их перечисление на депозитный казначейский счет подразделения для распределения в пользу взыскателей.
Содержание статьи
При оформлении ипотечного кредита в банке, в целях проведения кассовых расчетов между заемщиком и кредитором, кредитные организации открывают клиентам «ипотечные счета». Так как законодательство не выделяет такие счета в качестве отдельной категории, они могут быть сберегательными, универсальными, «до востребования» или другими. Особым образом они не отмечаются, установить отсутствие возможности клиента на проведение расчетных операций с этого счета можно только на основании положений договора между банком и клиентом.
Важно дождаться письменного одобрения банка-кредитора и, возможно, оформить дополнительное соглашение к ипотечному договору. Лишь затем возможно внесение платежей по иному графику, приемлемому для заемщика и согласованному с банком.
По условиям пункта 1 статьи 446 гражданского кодекса РФ, взыскание к жилому помещению должника неприменимо, если оно – единственно пригодное для его проживания. Но данное условие не действует в отношении ипотечной квартиры, поскольку эта недвижимость имеет заведомое обременение, поскольку является предметом обеспечения кредита со стороны заемщика перед банковской организацией.
Когда ипотечный банк не имеет права требовать продажи квартиры
- заемщик не исполняет либо не надлежаще исполняет свои обязательства по выплатам (ст.50 п.1);
- заемщик утаил на момент регистрации договора наличие прав третьих лиц на ипотечную (залоговую) квартиру (ст.12);
- заемщик не обеспечивает должный образом сохранности состояния ипотечной квартиры (ст.35);
- заемщик подарил, продал, обменял или внес в форме имущественного вклада залоговую (ипотечную) квартиру без договоренности с банка-кредитором (ст.39);
- состоящая в ипотечном обременении квартира принудительно изъята госорганами с предоставлением другой недвижимости (она становится предметом залога) или финансовой компенсации (ст.41).
В первую очередь необходимо попытаться нормализовать финансовое положение и урегулировать вопрос с судебными приставами. В постановлении Пленума Верховного Суда РФ №50 от 17 ноября 2022 года говорится, что лицо имеет право подготовить заявление для отсрочки или рассрочки исполнения судебного приказа. Если требования удовлетворят, с ипотечного счёта снимут арест. В результате неплательщик сможет производить расчёт по стандартной схеме. Меры принудительного взыскания не применяются.
Будет ли увеличиваться долг при аресте ипотечного счета?
Суд пришёл к выводу, что наложение ареста на счет нарушает права ипотечного заемщика. Поэтому постановление пристава посчитали незаконным и отменили. Однако единой практики по вышеуказанному вопросу нет.
Можно ли снять арест?
Ипотечный счет практически ничем не отличается от классических банковских счетов физических лиц. Его открывают в момент предоставления займа на покупку жилья. Сюда ежемесячно поступают денежные средства для закрытия обязательств по кредиту. Суммы, находящиеся на счету, принадлежат гражданину.
Кроме того, к продаже арестованного имущества судебные исполнители не имеют отношения. Его реализация лежит на плечах Росимущества (Федерального агентства по управлению гос. имуществом). С целью повышения прозрачности проводимых торгов на них в обязательном порядке присутствует судебный пристав.
Почему может быть произведен арест квартиры приставами, если квартира в ипотеке?
Основной причиной наложения взыскания могут стать личные долги или долговые обязательства одного из совладельцев имущества: существенные невыплаты по ипотечному займу, налоговые долги, долги иным юр. или физ. лицам.
Как снять наложенный арест?
Многих должников ипотечных займов интересует вопрос: «Правомерен ли арест квартиры приставами, если квартира в ипотеке?». Ведь квартира является их единственным местом проживания. Ответ на него вы найдете в этой статье.
«Ипотечников» в первую очередь интересует вопрос, насколько правомерны действия кредиторов с точки зрения наложение ареста и последующей продажи жилья. Начнем с того, что банк не является собственником недвижимого имущества, а потому не имеет права его продавать. Финансовое учреждение в данном случае — залогодержатель. Процедура наложения ареста не входит в компетенцию банка. Однако он вправе подать судебный иск, ходатайствуя об аресте квартиры с последующим выставлением ее на торги (аукцион) с целью реализации для возмещения убытков.
Причины и последствия ареста ипотечных квартир
Наличие собственного жилья – обязательное условие нормального существования любого человека, а тем более семьи. Однако из-за высокой стоимости многие россияне не могут собрать нужную сумму для приобретения жилища. Неслучайно покупка квартиры в ипотеку весьма распространена. По разным обстоятельствам некоторые граждане утрачивают платежеспособность и не могут выплачивать кредит, что влечет за собой арест ипотечной квартиры. Что делать в подобной ситуации?
Причины ареста
Ни в коем случае нельзя допустить ареста ипотечной квартиры. Это событие не происходит внезапно — предварительно банки пытаются взыскать задолженность другими способами. Но если владелец понимает, что вот-вот случится беда, выход можно найти, немедленно продав квартиру. Самостоятельно это сделать практически невозможно. Известно, что быстро реализовать дорогостоящую недвижимость в принципе сложно, а обремененную ипотекой — архисложно, так как потенциальные покупатели неохотно соглашаются на проблемные сделки.
- невыполнение или несоответствующее выполнение собственника обязательств по уплате кредита;
- укрывательство при заключении договора сведений о том, что на квартиру, приобретенную в ипотеку, имеют права третьи лица;
- несоблюдение условий, обеспечивающих сохранность залогового имущества;
- продажа, дарение, обмен, внесение в качестве имущественного вклада, не поставив в известность кредитора.
Что делать, если наложен арест
Данный вопрос зависит от решения суда либо заинтересованного лица. Согласно закону, снять наложенный арест может лишь тот орган, который его наложил, другими словами суд. Никаких других способов законной ликвидации этого затруднения не имеется.
Необходимо направиться с заявлением непосредственно в то отделение суда, которое приняло решение о наложении ареста. Однако предварительно стоит исключить все причины, препятствующие выполнению вашего прошения к суду.
Если суд принял решение снять арест
Должникам не стоит спокойно вздыхать, если даже достигнуты договоренности с банком о рассрочке или «ипотечных каникул». Финансовые организации во всех случаях стремятся свести к минимуму свои риски, и при некоторых условиях они могут принять меры по наложению ареста на жилье.
Какой бы серьезной ни была задолженность перед банком, должники стараются сохранить свои квартиры. «На стадии судебного разбирательства они приводят самые разные аргументы, возражая против удовлетворения иска. Некоторые бывают очень «оригинальные», — говорит Светлана Савичева, ведущий специалист юридического департамента НП «КР «Мегаполис-Сервис». — Например, одна наша должница утверждала, что в тот период, когда она брала ипотечный заем, она была неплатежеспособна, поскольку ее фирма в результате кризиса обанкротилась, и мы об этом знали и были согласны с тем, что она несколько лет не будет ничего платить, пока не поправит свои дела». По словам эксперта, на кризис и потерю работы или снижение заработка в связи с ним ссылаются многие. Также для непогашения долга некоторые считают достаточным основанием расторжение брака, болезнь свою или члена семьи, рождение детей, смерть близких родственников.
Войти
В подобных делах есть одна тонкость. В Конституции (ст.40) человеку гарантируется право на жилище, а Гражданско-процессуальный кодекс в подтверждение этой нормы гласит, что взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания. При этом размер «единственного жилья» не ограничен, это может быть и комната в коммуналке, и трехэтажная квартира в центре Москвы. Еще в 2003 г. Конституционный суд указал на необходимость конкретизировать размеры подобного жилого помещения, но пока этого не произошло. Ипотечная квартира, к великому сожалению заемщиков, является исключением, так как это прямой залог по договору с кредитором.
Даже при ипотечной задолженности можно сохранить квартиру
Порой банки действительно ведут себя слишком жестко с заемщиком, так что жалобы последних имеют под собой почву. Например, заемщица из Лениногорска поведала свою историю на сайте юридических консультаций 9111.ru: «Я взяла ипотеку в 2022 г., два года платила исправно без просрочек, когда начался кризис (и на работе, и в семье – я родила второго ребенка и вынуждена была сидеть дома в декретном), у нас были просрочки, но мы их старались полностью погашать. В 2022 г. у нас была просрочка три месяца, но потом мы опять начали исправно погашать долг вместе с пени и процентами. Но тут мы получаем письмо о том, что банк подал на нас в суд и требует квартиру. Неужели наши законы позволят оставить двоих детей на улице без жилья, без денег и без квартиры?»
Даже если вы не собираетесь ничего пристраивать, внимательно проверяйте документы при оформлении сделки: параметры в свидетельстве, техпаспорте, плане и проекте должны совпадать. Сначала кажется, что это не имеет значения и даже выгодно, а потом может стать поводом для судебного разбирательства.
Имейте в виду, что, как только вы зарегистрировали право собственности на недвижимость, она переходит в залог банку. И все улучшения, пристройки и дорогой ремонт тоже будут у банка в залоге , даже если это никак не отражено в документах.
Если у меня есть свой участок и я возьму кредит на строительство дома, что окажется в залоге у банка?
Человек купил дом, который был в залоге у банка. Он знал, что этот дом в ипотеке, но потом обратил внимание, что в документах значится один дом, а на участке стоит другой — выше и больше по площади. Сейчас уже нельзя определить, как всё произошло: дом уже при покупке был больше или его потом перестроили. Может быть, это на самом деле ошибка, а может — хитрый замысел собственника.
Это делается за 30 дней до начала момента судебного разбирательства. Если должник никак не реагирует и не предпринимает никаких действий по выплате задолженности, то юристы банка выставляют требование о полном погашении ипотечного долга.
Финансовая компания требует оплаты задолженности и угрожает, что заберет приобретенную недвижимость. Заемщик не знает, что делать в такой ситуации и задается вопросом, а может ли кредитор отнять жилье, которое куплено за заемные деньги.
Что делать, чтобы не лишиться залога по ипотечному займу
Наиболее частой причиной просрочки по ипотеке становится время, когда надо вносить очередную оплату страхового полиса. Ее размер ставит в тупик многих дебиторов, которые тратят на нее последние деньги и не могут потом платить ежемесячные взносы.
Банк не может претендовать на взыскание недвижимости, если просрочка по кредиту сформировалась не более чем 3 месяца назад. Суд отказывает кредитору во взыскании жилплощади, если сумма долга менее 5% от стоимости недвижимости. Если заемщик оказался в затруднительной ситуации, он должен обратиться к кредитору с целью снизить сумму платежа или оформить «каникулы».
Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту
Дело поступает в распоряжение судебного пристава сразу после вынесенного решения о взыскании долга с должника. По факту получения решения суда госслужащий начинает исполнительное производство. Посредством наличия исполнительного производства ответчику отправляется исполнительный лист с требованиями и условиями погашения задолженности.
Как должнику отсрочить визит пристава
Если на имя недобросовестного гражданина не записано больше никакой недвижимости, фссп (федеральная служба судебных приставов) может забрать за кредитные долги квартиру, что является правомерным действием.