Закрытые МФО в 2022 году список закрытые
Новые Займы, БеренбергМани, Сирин, Содействие ВРН, КредитороФ, Дальневосточный остров Русский, СТ-Левел, КредитЧек, Стройресурс, Аварийка, Персон Актион, Орден 1119, СоветИнвестКапитал, ПРОРЫВ, Провижиноф, Сильвер Стокс, АФП, ФИНАНС, ВЕО Д ЕГРЕС, Крассула Овата, Инвеста, ЮГРА ФИНАНС, Академия Займа, БДК
Как отмечает Владислав Кончаков, предпринятые Центробанком меры, скорее всего, приведут к уходу с рынка лишь некоторых МФО — тех, которые и так не показывают высоких финансовых результатов. Для большинства участников рынка ограничение предельного размера задолженности не является критичной величиной.
По мнению Романа Макарова, огромного влияния на рынок микрокредитования нововведения в законодательстве не окажут, поскольку для краткосрочных кредитов полуторократная величина задолженности практически недостижима. Более того, за счёт оказания дополнительных услуг МФО удается оставаться на плаву. Так, десятую часть от совокупного дохода составляют поступления от оформления страховок. Кроме того, значительно увеличилась прибыль микрофинансовых компаний за счёт комиссионных сборов.
- Многократное нарушение правил Центрального банка России;
- Махинации в договоре с клиентом;
- Не было дополнительной информации для клиентов.
- Отчетность проводилась через «левые» схемы.
- Не предоставлялись данные в Центральный банк России.
МФО расшифровывается как микрофинансовая организация, к ним относятся все МКК и МФК. Такие коммерческие учреждения, выдают деньги в кредит физическим и юридическим лицам. МФО — не банковские организации, однако их деятельность контролирует Центробанк РФ. Поэтому, как и банки, МФО обязаны пройти специальную процедуру регистрации на осуществление кредитования, прежде чем начнут оказывать услуги частным лицам или компаниям. Каждую микрофинансовую организацию, которая прошла оформление в ЦБ РФ, вносят в госреестр.
Сдержанные темпы роста крупного онлайн-кредитования объясняются тем, что технология идентификации личности клиента с помощью биометрии только начала применяться. Сейчас в МФО уже могут автоматически распознать, совпадает ли лицо заемщика с его фото в паспорте.
- Имеют право лишь беседовать с теми, кто должен им деньги, без угроз и без какого-либо физического воздействия вне зависимости от вида его проявления.
- Могут связываться с теми, кто должен им деньги, лишь днем.
- Могут звонить человеку или отправлять ему соответствующие уведомления о долге, но лишь ограниченное количество раз.
- Не имеют прав на то, чтобы совершать звонки начальнику должника, его семье и родителям. Другими словами, сотрудники коллекторских организаций имеют право на то, чтобы звонить лишь самому плательщику или же тому, кто является поручителем этого плательщика.
- Не имеют прав как-либо и в каком-либо виде разглашать информацию о должнике.
Компании, уже выдающие займы через интернет, не снизят темпы, а наоборот нарастят их. В сложившихся условиях содержать сеть филиалов смогут только крупные и опытные участники микрофинансового рынка. Но и им придется сочетать офлайн-выдачи с онлайн-оформлением. Так как прибыль от работы через интернет поможет покрыть расходы на штат и аренду.
Если говорить в целом, то за прошедшее время закрытые МФО в 2022 году составляют перечень из 41 структуры. Все они располагали статусом МКК. Соответственно, крупные игроки, располагающие статусом МФК, рынок, пока что, не покидали.
Центробанк РФ обладает самыми последними данными об изменениях, происходящих в реестре МФО. А потому самый очевидный способ получить актуальные сведения предусматривает посещение официального сайта регулятора и скачивание размещенной там в свободном доступе базе данных. В ней можно найти и дополнительную информацию по исключенным из реестра компаниям, перечисленным выше. Например, ИНН, дату исключения, адрес интернет-ресурса и т.д. Процедура выполняемых при этом действий была описана выше.
Закон об МФО
ВАЖНО. Если МФО исключена из реестра, это не является основанием для заемщика не возвращать долг. В таких случаях ликвидатор МФО представляет заемщику реквизиты, по которым клиент должен осуществлять платежи. Если долг остался незакрытым, микрофинансовая организация по-прежнему имеет право обратиться как в суд, так и к коллекторам.
- законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», который требует от МФО предоставлять заемщикам полную и достоверную информацию об условиях предоставления займов;
- законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», обязывающем МФО передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй — БКИ;
- права и обязанности МФО и заемщиков перечислены в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».
- Правила выдачи микрокредитов, а также сведения о лицах, влияющих на решение органов управления МФО, должны быть расположены в доступном для ознакомления месте, а также на официальном сайте компании.
- Клиент должен быть проинформирован о вхождении компании в государственный реестр, и получить по требованию копию соответствующего документа.
- МФО обязана раскрыть гражданину полную и достоверную информацию об условиях выдачи микрозайма, права и обязанности сторон при получения денежных средств.
- При получении заявки на выдачу денег до момента заключения договора проинформировать заемщика о возможных изменениях по соглашению сторон и порядке платежей, связанных с обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств.
- Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, которые проводят клиенты.
- Придерживаться правовых норм, ограничений предельной задолженности, исполнять прочие обязанности, указанные в законодательстве.
- До момента заключения сделки сотрудники МФО обязаны проконсультировать клиента по всем интересующим его вопросам.
Микрофинансовые организации появились в России относительно недавно, и некоторое время практически не регулировались законодательно. Так было до вступления в силу закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он начал действовать с января 2011 года.
Законопроект снижает максимальное значение полной стоимости кредита или займа до 292% годовых, а максимальную сумму всех платежей по нему — до 130% от суммы предоставленного кредита (займа). Разработчики обращают внимание, что «на фоне пандемического кризиса реальные располагаемые доходы россиян по итогам 2022 года упали на 3,5%».
Список МФО лишенных лицензии в 2022 году
Сложно предсказать дальнейшее развитие микрофинансовых организаций. По последним новостям с большой вероятностью закроются компании, предлагающие инвестиции под высокий процент. Банкротами станут организации, которые предлагают застраховать вложенные средства, если у МФО и страховой общий владелец. Этот вариант широко распространён в России, поскольку МКК, прикрытая страховой, вызывает меньше подозрений. Примеры таких организаций – лайм займ и МФО 911.
Широко распространено мнение, что если гражданин взял в долг денег у коммерческого предприятия, которое закрылось, то ему не нужно погашать этот долг. Такое мнение не соответствует действительности. Несмотря на благополучие организации, клиент несёт ответственность за полученные средства. По правилам центробанка обязательства, представленные в договоре, продолжают действовать до окончания действия документа. Их необходимо выполнить в полном объёме. В противном случае кредитор имеет право взыскать со своего клиента положенную договором сумму, а также начислить штраф, зависящий от просроченного времени.
Если микрофинансовая организация исключена из реестра, наибольшие убытки несут её инвесторы. Вкладчики, которые положили деньги под определённый процент, теряют свои вложения. Причём это касается не только финансовых пирамид, куда люди вкладывают деньги под большой процент, но и небольших организаций, у которых отсутствовал злой умысел.
Некоторые нелегальные МФО заключают договор, по которому кредитор обязан гасить задолженность исключительно в офисе компании. Если организация становится банкротом и теряет юридический адрес, заёмщик не может осуществить выплаты, что приводит к появлению штрафа за просрочку. В такой ситуации потребуется обращение в суд. Необходимо зафиксировать размер долга, чтобы не переплачивать. Такое действие со стороны заёмщика показывает желание погасить задолженность, что располагает суд.
В таких ситуациях суд чаще всего встаёт на сторону компании, несмотря на причины её закрытия. Если сохранились реквизиты, соблюдайте условия договора, чтобы избежать проблем с законом. Рекомендуется хранить документы, подтверждающие совершение платежей. Это предотвратит вопросы от правопреемников организации.
Если говорить о клиентском сервисе, то благодаря пандемии и ее последствиям рынок микрозаймов находится на пороге создания новой технологической среды – фиджител. Это новый для МФО элемент экосистемы, который позволяет объединить физическое с виртуальным. Я рассматриваю фиджител, как способ создания полноценной коммуникации, которая одновременно работает как в реальном, так и цифровом мире. Основная идея фиджитела состоит в том, чтобы использовать сильные стороны этих двух реальностей: привнести привычные «человеческие» процессы и живой опыт в диджитал-среду.
В законодательстве о микрофинансировании не были внесены изменения по максимально возможному размеру займа. Следовательно, МФО могут выдавать и по 1 миллиону руб. под 2% в день. Но фактически этого не происходит. Существует разграничение между микрозаймами и простыми займами. Размер микрозайма планируют ограничить суммой в 50 000 руб.
Под потребительскими микрозаймами (IL, или Installment Loans) мы понимаем микрозаймы, выданные физическим лицам в размере более 30 тыс. рублей на срок свыше 1 месяца. В портфеле микрозаймов ЮЛ и ИП (SME, или Small & Medium Enterprise) мы учитываем микрозаймы, предоставленные на предпринимательские цели.
Нужно отметить, по последней причине законодателями неоднократно предпринимались попытки запретить деятельность МФО. Последняя такая попытка была предпринята уже в январе 2022 года: депутаты, внесшие законопроект на рассмотрение, указывают на то, что к микрофинансированию чаще всего обращаются наименее социально защищенные слои населения.
Помимо перспективы регулирования доли высокомаржинальных микрозаймов существует риск ограничения долгов сильно закредитованных заемщиков. Согласно «Дорожной карте регулирования долговой нагрузки на 2022–2022 годы» 2 Банк России может усилить контроль ключевых показателей закредитованности населения. По данным Банка России, в ипотеке доля банковских кредитов с ПДН > 80 % составляет около 20 %, а в сегменте потребительских кредитов около 32 % по итогам 2022 года. В то же время среди рейтингуемых агентством «Эксперт РА» МФК в среднем доля микрозаймов с ПДН > 80 % составляла 70 % на 01.01.2022 в совокупном портфеле без учета микрозаймов на сумму менее 10 тыс. рублей (по которым расчет ПДН необязателен, но их доля в портфеле достаточно значима). В структуре выдачи микрозаймов за 2022 год в среднем доля микрозаймов с ПДН > 80 % составила порядка 65 % без учета предоставленных микрозаймов на сумму менее 10 тыс. рублей. Перечисленные показатели находятся на относительно высоком уровне, тем не менее, по мнению компаний, названные уровни не коррелируют с показателями просроченной задолженности (слабой платежной дисциплиной заемщиков). Во многих случаях это может объясняться большим объемом незадекларированных доходов у таких заемщиков и, соответственно, непоказательной расчетной величиной ПДН. Как следствие, у всех рейтингуемых МФК доля микрозаймов с ПДН > 80 % была существенной, при этом компании в большинстве своем результативно управляют качеством портфеля микрозаймов и демонстрируют высокую операционную эффективность бизнеса.
Если более детально оценивать минувший 2022 год, то наибольшее число закрытых МФО пришлось на I квартал – исключена 71 структура. Причем в него же входит рекордный месяц по чистке рынка – март. В остальных кварталах прекращало свою детальность приблизительно равное количество игроков. Если говорить точнее, то по 56-58 компаний по выдаче займов.
Во-вторых, ни одна МФК в 2022 году не прекратила свою деятельность. Правда, их численность все же менялась. Причем по двум причинам. Первая – возникновение новых структур с соответствующим статусом. Такой вариант коснулся одной МФО. Вторая – смена статуса на МКК. Подобный переход осуществило две компании по выдаче займов.
Любой финансовый рынок постоянно трансформируется по списку своих участников. Микрофинансирование – не исключение. В России постоянно прекращают работу компании по выдаче займов. Именно это направление и было рассмотрено сервисом Brobank.ru. В частности определены все закрытые в 2022 году. С постоянной актуализацией списка исключенных из реестра ЦБ РФ профильных структур.
Важно учитывать, что рынок микрофинансирования трансформируется по обоим направлениям. То есть МФО не только закрываются, но и открываются новые. Текущий 2022 год не является исключением. Например, только за первые его две недели прекратило работу две структуры и появилось – три.
Если оценивать в целом, то за минувшее время закрытые МФО в 2022 году составляют список из 28 структур. Ни одна из них, как минимум на текущий момент, не являлась крупным представителем микрофинансового сегмента. То есть все они располагали статусом МКК. МФК, пока что, не закрывались.
Если регулярно заглядывать в реестр ЦБ РФ, то можно заметить, как появляются новые МФО и уходят с рынка малоизвестные, не добившиеся успеха. В данном перечне можно найти настоящих гигантов микрофинансового рынка, которые держатся на нем с 2011-2013 года. Большой опыт работы доказывает их надежность и добросовестность.
Вскоре микрокредиторы будут выдавать не более 3 займов в одни руки, а при выдаче крупных сумм (свыше 50000 рубл.) некоторые начнут просить справки о доходах. Впрочем, отношение к плохой кредитной истории в МФО останется прежним — все также можно будет получить ссуду с негативной КИ.
МФО в России появились достаточно давно, но приобрели популярность всего несколько лет назад. В первые годы, когда к ним обращались люди, устанавливались ставки и условия на свое усмотрение. Никто не контролировал, работа велась так, как хотелось руководителям компаний.
Раньше кредиторы устанавливали жесткие условия, брали в залог имущество, угрожали заемщикам в случае невозврата и даже добивались изъятия недвижимости за долги. Проценты на просроченную задолженность начислялись молниеносно и достигали огромных и непосильных сумм.
Сегодня микрофинансовые организации являются полноценными участниками рынка кредитования. Они также, как и банки, сотрудничают с Бюро кредитных историй, проверяют КИ заемщиков, отправляют данные об оплате. Их деятельность также тщательно контролируется Центробанком, что дает потребителям защиту от обмана и неконтролируемого начисления процентов.
Да, в таких учреждениях, как правило, предлагают не самые высокие процентные ставки, какие можно увидеть у коммерческих фирм, однако, здесь вы сможете быть уверенными в сохранности ваших накоплений. А за надежность иногда стоит поступиться 1-2% выгоды в доходности депозита.
Примечательно, что закрытие касается далеко не только мелких игроков рынка. К таким можно отнести только две структуры из шести. По объему своих активов они находятся в четвертой сотне рейтинга всего банковского сектора. Одна – относительно заметная. В указанном списке занимает на момент подачи своего заявления ЦБ РФ 113 строчку. Еще один игрок – в ТОП-100. Два оставшихся банка и вовсе крупные – входят в 50 крупнейших банков страны.
По мнению эксперта, главный риск для российского банковского сектора — комбинация из двух факторов. Первый — сильное падение доходов заёмщиков, которое не позволит обслуживать кредиты. Второй — дальнейшее снижение ключевой ставки ниже 4,25%, которое сокращает разницу в процентах по депозитам и кредитам. Если такая комбинация сработает, то, по мнению экономиста, можно будет ожидать более масштабной волны закрытия банков.
Заранее предсказать, какой банк следующим лишится лицензии, невозможно. Этого не знает даже регулятор, отмечает Василий Солодков. По его мнению, в зоне риска — банки без господдержки, а также те, кто кредитовал сферу услуг и другие сектора экономики, пострадавшие в пандемию.
Как правило, даже если у такого банка отзывается лицензия, клиенты потом получают свои деньги через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Правда, гарантированно можно вернуть только 1,4 миллиона рублей. В некоторых случаях предусмотрена повышенная компенсация — в пределах десяти миллионов, но рассчитывать на неё можно в исключительных случаях. Например, если деньги были получены по наследству или с продажи квартиры. К тому же можно потерять часть денег на разнице курсов, если в закрывшемся банке был валютный счёт. Выплата будет в рублях.
Совершенно без разницы, каким образом вы получили деньги в долг от МФО — через интернет-площадку на карту или через офис наличными. Результат всегда будет один: если не платишь, к тебе применяют санкции — помимо процентов, начисляются пени и штрафы, долг передается коллекторам или судебным приставам. И еще неизвестно, кто из них страшнее. Однако процедура передачи долгов первым и вторым разная.
Нужно отметить, по последней причине законодателями неоднократно предпринимались попытки запретить деятельность МФО. Последняя такая попытка была предпринята уже в январе 2022 года: депутаты, внесшие законопроект на рассмотрение, указывают на то, что к микрофинансированию обращаются чаще всего обращаются наименее социально защищенные слои населения.
Со временем офлайн-компании, специализирующиеся на краткосрочных займах, практически исчезнут. Им придется либо покинуть реестр, либо переориентироваться на выдачу более долгосрочных ссуд, либо принципиально изменить свою бизнес-модель в направлении внедрения финтеха.
В новых условиях разветвленную филиальную сеть смогут содержать только давние крупные участники рынка. Но даже так им неизбежно придется совмещать офлайн-бизнес с онлайном: рентабельность дистанционного кредитования может компенсировать растущие издержки на арендную плату, содержание штата. При этом развитие дистанционной выдачи займов будет основано полностью на финтехе: по нашим прогнозам, уже в 2022 году краткосрочные займы до 30 тысяч рублей можно будет получить только в онлайн-режиме.
Как результат простоты оформления — клиент МФО молодеет, а долгов меньше не становится. Несмотря на ужесточающиеся правила кредитования (кредиторы обязаны проверять кредитную историю заемщика при обращении за займом свыше 10 тысяч рублей), количество безнадежных долгов в этой сфере сократилось незначительно.
- Кредитор теперь должен рассчитывать предельную долговую нагрузку потенциального заемщика по каждой заявке. В расчет идут ваши доходы и имеющиеся обязательства. Оптимально, когда индекс ПДН составляет 0,5, то есть не более 50% вашего дохода идет на погашение имеющихся и планируемых долгов. А вот если индекс 0,3, то это значит, что 70% дохода уйдет на те же цели, и нагрузка на бюджет слишком высока.
- 1 июля 2022 произошло ограничение по величине процентной ставки, взимаемой в день. Не так давно МФО могли назначать и 2, и 3% ежедневно, что превышало 700-900% годовых. Теперь же максимальная ставка должна составить не более 1% вознаграждения в день.
- 150% от займа – это максимальное ограничение суммы по процентам, которое можно требовать с заемщика. То есть нельзя брать больше, чем 150% от величины первоначально взятой суммы в долг. Для примера, если вы брали в кредит 10.000, то максимально с вас могут требовать только 25.000рублей. Это ограничение предельной задолженности, если ваш долг достигает этой величины (изначальная сумма + 150%), то все начисления прекращаются, а сумма для выплаты фиксируется в этом значении.
Зачем нужно знать величину и рейтинг компании-кредитора? Как раз для того, чтобы найти самые привлекательные для себя условия. Чем МФО больше, чем большим капиталом она располагает, тем она надежнее и успешнее, а значит, в ней будут предлагаться лояльные, «прозрачные» тарифы.
Если для вас принципиальным является отбор самых крупных микрофинансистов, то это можно сделать на основании официальной информации о результатах деятельности, которую МФО сами предоставляют Центральному банку России. Оценивает множество параметров – размер собственного капитала, прибыльность, количество выданных займов, сумма, выданная заемщикам, их количество и т.д.
Благодаря изменениям в законодательстве, микрофинансовым компаниям уже не так выгодно выдавать небольшие займы на короткие сроки, и теперь они становятся полноценными конкурентами банкам, предлагая клиентам более солидные суммы на продолжительные сроки («длинные деньги»). Вы можете и здесь получить крупный займ, но с меньшим количеством требований и проверок.
Отсюда два варианта развития событий – МФО либо становится более избирательной в отношении заемщиков, отказывает многим и теряет прибыль, либо примыкает к более сильным компаниям. И так начали появляться более крупные игроки на рынке, которые объединяют в себе активы более мелких фирм.
Обычно это происходит через 3-4 месяца после того как должник перестает платить заем. Срок вполне объясним — именно за это время начисляется максимально возможная сумма переплаты по займу — в 2022 она не может превышать взятую сумму более, чем в 1,5 раза. Когда долг достигает законного максимума, кредитор перестает думать о начислении процентов и начинает взыскание.
Среди микрозаймов закон выделяет отдельный вид — микрозаймы без обеспечения. Максимальная сумма такого займа ограничена 10 тысячами рублей, максимальный срок — 15 днями без возможности продления, а объем процентов — не более 30% (то есть 3 тысяч рублей) за весь срок займа.
Кроме того, чтобы защитить потребителей, МФО запретили выдавать займы под залог недвижимости . В частности, квартир и домов, а также долей жилой недвижимости и прав на будущее жилье по договору долевого строительства. Если после 2022 года МФО выдало вам заем под залог квартиры, то деньги вы, конечно, должны, а вот договор залога можно признать ничтожным. Даже если его умудрились зарегистрировать в Росреестре.
Еще одно нововведение 2022 года. МФО обязали при обращении гражданина за займом на сумму более 10 тысяч рублей рассчитывать его долговую нагрузку. Другими словами — какая часть доходов заемщика будет уходить на погашение займа. Раньше подобную оценку делали только банки, а МФО выдавали займы на основании паспорта гражданина и ничем не подтвержденных сведений о его доходах, которые он указал в анкете заемщика.
- отказывать клиенту в досрочном погашении займа. Хотя вправе брать за это заранее установленную комиссию;
- брать в залог недвижимость. Это прямо запрещено с 2022 года;
- выдавать займы, не числясь в реестре Банка России. Если компания будет поймана на такой деятельности, ей грозит штраф. А если случится рецидив, то в 2022 ее владельцы будут привлечены к уголовной ответственности;
- взыскивать долг по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке.
Мфо Отзывы Должников 2022
В 2022 году наибольший спрос на кредитные каникулы наблюдался у клиентов МФО, то есть у тех физ лиц, кто брал небольшие кредиты. Это следует из данных 4 тыс. кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). По данным этого БКИ марте-июле 2022 года МФО предоставили каникулы по 560 тыс. договоров займа, а банки — по 1 млн. кредитных договоров.
Финансовые организации готовы идти навстречу должникам, допустившими просрочки. Это в их интересах, они должны быть в курсе ситуации. Соответственно, если у вас образовались просрочки по микрозаймам, необходимо обратиться в свою МФО и рассказать о сложившихся обстоятельствах.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ:
⚖️ Я оказываю помощь должникам по кредитам и по очень доступной цене дистанционно предоставляю следующие юридические услуги: https://sovetyadvokata.ru/krediti-dolgi.html
⚖️ Среди моих дистанционных услуг есть — подготовка и отправка в банк предложения о выкупе кредитного долга за 10%, и сопровождение рассмотрения банком такого обращения. Стоимость такой работы составляет 5 000 рублей.
⚖️ Также я могу дистанционно отменить судебный приказ, вынесенный любым судом РФ. Услуга стоит 2 500 рублей.
Обходите стороной эту организацию. Закрыть займ досрочно не дают. Включают дурочку типа повторите вопрос, напишите номер телефона и т.п пока 14 дней не пройдёт. Претензию им отправил, жду ответа (но не долго). В Мир и ЦБ уже позвонил, сказали что нужно писать жалобу к ним на эту контору. Такое спускать нельзя. Пока не стал им писать. Жду 2 дня, может одумаются и решат мой вопрос. Буду идти до конца.
Дело в том, что максимальная процентная ставка по микрозаймам с 1 июля 2022 года составляет 1% в день, то есть 365% годовых. Это уже не 1000% как пару лет назад, но сумма ощутимая. За долг в 30 тысяч рублей за три месяца придется отдать 27 тысяч процентов. То есть, общая сумма возврата должна составить 57 тысяч рублей.
Когда в России закроют МФО
Высокий процент невозврата микрозаймов связан, по мнению, экспертов с неспособностью населения адекватно оценивать собственные финансовые способности. Большинство должников честно признается, что не смогли отдать займ, поскольку за 2-3 недели просрочки он вырос до колоссальных размеров. Действительно, к телу займа к концу периода пользования займом добавляются ежедневные 2-3%. Если же пропустить дату внесения платежа по займу, то микрофинансовые организации штрафуют должника, а затем за каждый день просрочки начисляется пени. При этом проценты за пользование займом продолжают идти.
Уменьшение количества компаний выведет конкуренцию на новый уровень. Не имея возможности привлекать клиента простотой оформления займа и большими суммами, доступными для оформления без проверок, организации начнут заботиться об уровне сервиса, технологичности оказываемых услуг и расширении кредитной линейки.
Представители крупных организаций прокомментировали готовящиеся законопроекты, отметив, что подобные меры позволят отсеять мелкие, не соответствующие гостребованиям, компании. Достойным же представителям станет проще оказывать финансовую помощь населению, а их прибыль возрастет.
Подобная программа ухода от микрозаймов разработана исходя из того, что часто люди прибегают к помощи МФО вследствие сиюминутного желания обладать понравившейся вещью. Иными словами, процент тех, кто берет займы на реализацию жизненно важных потребностей (проживание, лечение, содержание несовершеннолетних) ничтожно мал по сравнению с теми, кто готов взять в долг ради вещей и удовольствий, без которых можно обойтись.
Что касается незаконных действий коллекторских агентств, то их изначально не следует смешивать с вопросами микрофинансирования. Деятельность коллекторов должна быть урегулирована посредством отдельного законопроекта. Неверно связывать действия коллекторов напрямую с МФО, искать причину правонарушений с их стороны следует искать в законодательной неурегулированностью деятельности коллекторов.
Все МФО
Настоящий сайт не принадлежит финансовой организации и на нём не оказываются финансовые услуги. Настоящий сайт является составным произведением, которое представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент) и сопровождающихся подобранным каталогом финансовых услуг. Финансовые услуги из каталога оказываются непосредственно финансовыми организациями, и до их заказа вы должны ознакомиться с условиями документов, опубликованных непосредственно финансовой организацией. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания), представленные в вышеуказанном каталоге, принадлежат их правообладателям и охраняются в соответствии с выданными ФИПС (Роспатент) правоустанавливающими документами для индивидуализации товаров, работ или услуг их непосредственных правообладателей.
Пример расчета
Займ в размере 12 000 рублей выдан на 30 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 43 800 руб. (12 000*365% = 43 800), за 1 день 120 руб. (43 800/365 = 120), за 30 дней соответственно 3 600 руб. (120*30 = 3600). Общая сумма платежа составляет 15 600 руб. (12 000 руб. основной долг + 3 600 руб. проценты). ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет 365% годовых.
Как уже было отмечено выше, в 2022 году прекратили деятельность почти полтысячи МФО. Поэтому привести полный ответ на вопрос, какие микрофинансовые организации закрылись, достаточно проблематично – список попросту займет слишком много места. Вместе с тем, перечислить наиболее крупных и широко известных участников рынка, прошедших или проходящих процедуру ликвидации, вполне реально. Для удобства перечень подобных МФО представлен в виде таблицы, разбитой помесячно.
Деятельность МФО находится под контролем со стороны Центробанка России. Важной особенностью отечественного законодательства в этой области выступает постоянное ужесточение требований, предъявляемых к участникам рынка микрофинансирования.
Как следствие – значительная часть микрокредитных компаний, не соответствующая новым условиям работы, вынуждена закрываться. Только за первые 9 месяцев и начало октября 2022 года рынок покинуло более 470 МФО. Актуальный реестр действующих микрофинансовых организаций размещается на официальном сайте ЦБ РФ и регулярно – каждую неделю – обновляется.
Данные официального сайта Центробанка показывают, что на конец первой недели октября в стране работает 1894 микрофинансовых организации. Общее количество МФО, исключенных с начала года из реестра контролирующего органа, равняется 474 компаниям. Это весьма серьезный показатель, составляющий более 25% от числа действующих МФО.