⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Когда Снизят Процентную Ставку По Кредитам В 2022 Году». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Основную роль в дальнейшем изменении ставок будет играть политика Центробанка, уверены эксперты. Так, Елена Балашова, эксперт в области недвижимости и информационных технологий, говорит, что очередная волна снижения ставок приведет, скорее, к росту числа обращений за рефинансированием ипотеки:
Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, как сказано выше, в октябре опустилась до 9,68% годовых. Это не рекорд – в прошлом году ставки были еще ниже, но у отдельных банков можно найти весьма интересные предложения.
Что будет с ипотекой в 2022 году – официальный прогноз
На сегодняшний день серьёзный перекос ипотеки идёт именно на вторичный рынок. Для развития жилищного строительства, как и для развития ипотечного кредитования необходима переориентация этих денежных средств на первичный рынок или на рынок индивидуального жилищного строительства. Для этого необходимо внедрение новых систем ипотеки для ИЖС, для граждан, участвующих в процессах развития, покупки или строительства индивидуального жилья. При этом уже существуют прецеденты, такие как ДФО, где президент для определённых групп населения уже в принудительном режиме понизил ипотечную ставку кредита до 2%.
Заемщики, оформившие ипотечный кредит, могут уже сейчас перекредитоваться. Однако кредитные эксперты советуют еще немного подождать, чтобы проанализировать реакцию банковских организаций на смягчение финансовой политики Регулятора.
По словам стратега Сбербанка Николая Минко, снижение процентов по кредитам крупнейшего банка страны ожидается через несколько месяцев. Какой будет динамика падения процентов, зависит от действий Регулятора.
Что будет со ставкой Центробанка дальше
Райффайзенбанк заявил, что сегодняшнее снижение ключевой ставки уже заложено в стоимость его кредитов. По словам одного из руководителей финансовой организации Дмитрия Сивова, они ожидали снижения КС Центробанком.
У банка, выдавшего ипотеку, существует неоспоримое преимущество – он может первостепенно перед другими кредиторами заемщика удовлетворить свои требования путем реализации заложенного имущества (в случае, если заемщик ненадлежащим образом будет исполнять денежное обязательство).
Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка в 2022 году
По данным Банка России, за 9 мес. 2022 г. выдано 889,4 тыс. кредитов (-14% к 9 мес. 2022 г.) на сумму 1,96 трлн руб. (-5%). Снижение объемов выдачи вызвано сокращением объемов кредитов, выдаваемых на рефинансирование: за 9 мес. 2022 г., по оценкам ДОМ.РФ и FRG, на эти цели выдано 44 тыс. кредитов на 98 млрд руб.
Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка
«Рынок ипотечных ценных бумаг будет работать, и уже работает на то, чтобы, с одной стороны, привлекать дополнительные ресурсы, с другой стороны, освобождать балансы банков от кредитов и, таким образом, наращивать ипотечный портфель», — комментирует Аксаков. Напомним, механизм ИЦБ ДОМ.
Такие ожидания отражены в среднесрочном прогнозе регулятора, составленном по итогам заседания совета директоров 13 декабря. Если ситуация будет развиваться в соответствии с этим прогнозом, в первом полугодии 2022 года ЦБ примет решение о дальнейшем снижении ключевой ставки.
Ключевую ставку снизили в пятый раз за год
Снижаются также инфляционные ожидания россиян, хотя они еще достаточно высоки. Ценовые ожидания предприятий за год почти не изменились. С учетом этих факторов и реализуемой денежно-кредитной политики в ЦБ прогнозируют годовую инфляцию в 2022 году около 3,5-4%. Такой же ее уровень, по предварительной оценке, сохранится и в будущем.
Прогнозы
Если экономическая ситуация резко не ухудшится, эксперт не видит предпосылок для роста ключевой ставки. А вслед за ключевой постепенно, сказал глава АРБ, плавно начнут снижаться ставки по вкладам и кредитам. По вкладам за последние несколько месяцев они уже снизились. По кредитам уменьшение идет с некоторым временным лагом, но и там есть изменения.
Такое давление на долгосрочные ставки в экономике, скорее всего, продолжится до тех пор, пока по бюджетному правилу ликвидная часть ФНБ не достигнет объема 7% ВВП. После этого Минфин получит право инвестировать приходящие сверхдоходы в инфраструктурные проекты. В итоге государство сможет умерить свои аппетиты на рынке заемных средств, и доходности по среднесрочным и долгосрочным долговым инструментам начнут снижаться. То же самое будет происходить и со ставками по кредитам. Хорошей новостью является то, что при текущей конъюнктуре объем ФНБ превысит 7% ВВП уже к 2022 году. С запозданием в год-полтора процентные ставки по кредитам последуют за снижением ключевой ставки.
Совсем недавно президент уже в который раз подчеркнул необходимость снижения ставок по ипотеке до 8% годовых. Достижимы ли такие ориентиры при общем росте рыночных ставок в экономике? В целом — да, но следует помнить, что таргетирование определенного сегмента кредитования может иметь резко негативные последствия для экономики. Уровень проникновения ипотечного кредитования в России достаточно низок (6% ВВП), помимо этого, ипотека субсидируется для ограниченного количества семей.
Внимание на бюджет
Большинство участников рынка ожидают, что с прохождением пика инфляции в следующие несколько месяцев у Банка России появится возможность вернуться к вопросу о снижении ключевой ставки. Вместе с тем ожидается уменьшение процентных ставок по потребительским кредитам, ипотеке, корпоративным банковским кредитам, а также размещаемым на рынке долговым обязательствам. Ведь если ключевая ставка опустится до уровня 7,25%, что соответствует показателям середины 2022 года, то почему бы ставкам на кредиты не опуститься до тех уровней, что были в то же время? Однако в этом году дела обстоят несколько сложнее.