Могут Ли Банки Не Разрешить Выдать Материнский Капитал Из - За Долгов: обновленная информация, советы

Содержание

Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Статистика показывает, что чем выше первоначальный взнос, причем за счет собственных денежных средств, тем выше вероятность качественного обслуживания кредита, то есть самый оптимальный вариант, скажем, 50%, а еще лучше — еще выше. Соответственно, если необходимые 20% для получения ипотеки с господдержкой от первоначального взноса значительная часть и даже полностью будет образована материнским капиталом, то понятно, что у банка могут быть большие проблемы, просто заемщик может оказаться неготовым обслуживать кредит. Я так понимаю, что банки в принципе не отказываются брать материнский капитал, но при одном условии, что произойдет возмещение из ПФР. Или материнский капитал будет принят застройщиком. Но застройщики не готовы ждать, а деньги из ПФР идут с очень большой задержкой. То есть застройщики не готовы, соответственно, не готовы и банки. По существу, они должны своими деньгами заместить материнский капитал на достаточно приличный срок. А там и ставки процентные не столь высокие, так что банкам это просто невыгодно».

Программа ипотеки с господдержкой — инициатива Владимира Путина. Семьи, в которых второй или последующий ребенок родился в 2022-2022 годах, могут получить льготный кредит на жилье в одном из 46 банков, утвержденных Минфином. Первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%, процентная ставка — 6%, хотя сейчас некоторые банки уменьшили ее до 4,5-5%, сумма займа — до 6 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн рублей. Льготную ипотеку можно взять только для строящегося жилья или при покупке его у юрлица.

Чтобы получить госсубсидию, нужно подать в Пенсионный фонд России заявление об улучшении жилищных условий. Однако деньги дадут только по факту сделки с недвижимостью, которую соискатель не может заключить из-за отсутствия субсидии. Получается замкнутый круг.

Сбербанк и ВТБ на момент публикации материала отказались прокомментировать Business FM эту тему. От других банков оперативно получить информацию не удалось. По данным «Известий», не отказываются принимать маткапитал небольшие банки, такие как «Дом.рф», «Абсолют», «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит», крымский РНКБ и татарстанский «Ак Барс».

Вместе с тем, согласно закону от 29.12.2006 №256-ФЗ Вы самостоятельно можете направить средства материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные по кредитному договору. Условие здесь одно — жилое помещение должно быть в Вашей собственности либо в собственности Вашего ребёнка.

Согласно Федеральному закону от 29.12.2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и п.13 ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 №229-ФЗ кредитные организации и судебные приставы не имеют право обратить взыскание на средства материнского капитала в счет погашения долга.

Обращение взыскания возможно на любое имущество должника, принадлежащего ему на праве собственности, либо входящее в его долю в общем имуществе супругов, а также на его доходы. Исключение — имущество, на которое нельзя обратить взыскание, указанного в ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве», а также на доходы согласно ст.79 Федерального закона «Об исполнительном производстве» и ст. 446 ГПК РФ.

Проблем бы не возникло, если бы вы поменяли двухкомнатную квартиру на трехкомнатную. Однако из-за испорченной кредитной истории оформить новую ипотеку у вас вряд ли пока получится. Если на нее еще нет денег, то в ней и не будет смысла. Купить квартиру лучше на деньги от продажи старой тоже нельзя, поскольку вырученные от торгов, средства забрал банк. Так, решить проблему самостоятельно заемщик не может, поэтому ждет решения суда.

Суд в иске отказал, поскольку «условия, предусмотренные пунктом 13 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, не наступили, обременение с жилого помещения, приобретенного с использованием ипотечного кредита (займа), не снято, в связи с чем у суда не имелось оснований для выдела долей несовершеннолетних».

Существует заблуждение, что продать ипотечное жилье, в котором проживала семья с детьми, достаточно сложно, особенно, если в ипотеке фигурировал материнский сертификат – требуется согласие на это органов опеки и попечительства. Однако последние защищают имущественные права несовершеннолетних, в данном же случае при реализации квартиры права детей на доли в ней еще не возникли. Поэтому согласие органов опеки на взыскание такой жилплощади не требуется. Ипотека не выплачена, значит, и никаких долей в квартире еще нет, даже детских. Поэтому препятствий у банка для взыскания жилья тоже нет.

Часть заемщиков уверена, что обязательство выделить долю в квартире, которая куплена с использованием маткапитала, сохранится даже после того, как квартиру продадут на торгах. Однако судебная практика показывает, что такое мнение ошибочно. Приведем в качестве демонстрации определение Кировского областного суда от 23.09.2014 по делу № 33-3314. Семья с детьми накопила ощутимый долг по ипотеке, поэтому кредитор обратил взыскание на жилплощадь. Заемщики с таким решением были не согласны и обратились в суд, чтобы выделить в собственность детей четверть доли в квартире, так как недвижимость была приобретена с использованием средств материнского капитала.

Что делать с обязательством выделить доли на детей, если квартиру забрал банк? На вопрос целевых денег ПФР отвечает следующее: обязательство заемщика оформить доли в ипотечном жилье возникает после снятия обременения. Оно происходит после погашения всего долга. Обязательства выделить доли еще не появились на стадии взыскания квартиры в ходе исполнительного производства. Таким образом, в момент выставления недвижимости на торги нет обязательств перед Пенсионным фондом РФ, чтобы выделить доли на детей. Поэтому претензий о том, чтобы наделить детей правами на доли в квартире у ПФР не возникает.

Могут ли отказать с сертификатом мат капитала из за задолженностей

Отказ в предоставлении материнского капитала может быть обусловлен только одной причиной – обратившееся за оформлением сертификата лицо не имеет на это право. Отказ временного характера (бывает и такое), как правило, связан с непредставлением всех необходимых по закону документов.

У меня долг за квартиру и газ можно оплатить за счёт материнского капитала?
Можно оплатить материнским капиталом долг за квартиру и какие документы мне нужны.
Возможно ли купить дом на материнский капитал и долго ли этот процесс длится?
Вопрос такой, можно ли обналичить материнский капитал на долги за квартиру и детсад?
У меня есть долги по кредитам и суд. могут ли у меня отобрать материнский капитал?
Материнский капитал и собственность
Супруг и материнский капитал
Материнский капитал и банки
МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ и гражданство
Алименты и материнский капитал

Наименование уполномоченного органа, в который производится обращение.
Ф.И.О. лица, подающего жалобу, его адрес и контактный номер телефона.
Название документа.
Обстоятельства подачи заявления.
Причины вынесения отказа.
Указание причин, по которым заявитель не согласен с вынесенным решением.
Дата подачи жалобы и подпись.

Условия, по которым проводится оформление кредита под имеющийся материнский капитал, в каждом из перечисленных банков, находящихся в г. Москва и других регионах страны, могут варьироваться. Процентная ставка также может отличаться в разных банках, в среднем она составляет от 8 до 15%. Узнать, как получить ссуду, какие документы нужно предоставлять для этого, какой процент предлагают кредитные организации, и ознакомиться со всей необходимой информацией по кредитованию можно непосредственно в банковских отделениях или на сайтах банковских организаций.

подача недостоверных данных;
прекращение права получения гос. поддержки;
малыш, мать и отец не имеют гражданства РФ;
мать лишена родительских прав. Подробнее о том, как лишить мать материнских прав;
материальная помощь уже была использована заявителем.

В России существует уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала и его нецелевое использование. Именно поэтому суды, включая Верховный суд, не позволяют повторно использовать материнский капитал. С точки зрения судов, когда человек внес первый взнос или погасил задолженность с помощью маткапитала, право распоряжаться им он уже утратил.

Если родители потратили материнский капитал на первоначальный взнос, государство им больше ничего не должно: возможность распорядиться этими деньгами они использовали. Но из-за того, что родители не смогли выполнить свои финансовые обязательства, ипотечную квартиру заберут и ребенок потеряет деньги, которые ему положены по закону. В таких ситуациях суд встает перед непростым выбором: нарушить права ребенка или нарушить требования государства. Отсюда и совершенно разная судебная практика при рассмотрении подобных дел.

В итоге долги списываются, ипотека закрыта и даже маткапитал не пострадал. Главное выплачивать кредиты хотя бы полгода с того момента, как погашена ипотека. В противном случае, если вы уйдете в банкротство в течение шести месяцев после погашения ипотеки, то операцию по ее погашению оспорят как преимущественное удовлетворение требований кредиторов. Как следствие, долг по ипотеке будет восстановлен и имущество опять будет передано в залог.

После того, как квартира в ипотеку куплена, берутся потребкредиты на сумму, превышающую размер первоначального кредита. Этими деньгами ипотека погашается досрочно. После того, как ипотека погашена, потребительские кредиты выплачиваются в течение некоторого времени, а потом подается заявление о банкротстве.

Пример из судебной практики:В 2022 году Оксана Г. была признана банкротом. Незадолго до этого она купила квартиру в ипотеку, использовав для покупки материнский капитал. Саму сделку Оксана совершила правильно: она выделила долю ребенку и грамотно оформила все документы.А вот во время банкротства женщина действовала неаккуратно. Во-первых, она не привлекла опеку. Во-вторых, судебные заседания по утверждению положения о торгах она пропустила. Женщина попросила выделить сумму маткапитала уже после того, как квартира была реализована с торгов.В итоге Арбитражный суд решил: нормы закона не предусматривают повторного использования материнского капитала. Разумеется, в возврате маткапитала было отказано.

После погашения займа, Кооператив может самостоятельно снять обременение (как правило, с этим проблем нет), но не будет лишним, если Вы об этом напомните. Сделать это можно либо устным обращением, либо путем подачи письменного заявления. Если кооператив игнорирует Ваши обращения, то снять обременение можно через суд, при этом все расходы будут взысканы с кооператива.

С 18 марта 2022 в силу вступили изменения в ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», ужесточающие требования к организациям, имеющим право работать с материнским капиталом. Поправки запретили работать с материнским капиталом иным организациям, кроме:

На улучшение жилищных условий – приобрести пригодное для проживания с детьми жилье, оплатить ипотечный кредит, потратить средства на строительство жилья;
На образование детей – оплату услуг дошкольных и школьных учреждений, оплата за получение среднего профессионального и высшего образования, средства можно потратить, в том числе на оплату частных детских садов;
Для семей с низким доходом предусмотрели возможность получения выплат и материнского капитала в размере 1 МРОТ;
На покупку товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции детей-инвалидов;
На формирование накопительной части будущей пенсии мамы.

Владелец сертификата, вступает в члены КПК;
Подбирает объект, который планирует приобрести с использованием средств материнского капитала;
Оформляет заявку на целевой заем на покупку готового, либо стройку нового жилья;
Кредитный комитет кооператива принимает решение по заявке, в случае одобрения, денежные средства перечисляются на счет заемщика;
Заемщик выходит на сделку и после сделки подает заявление в ПФ РФ на распоряжение средствами материнского капитала, в котором просит направить средства на погашение целевого займа в кооператив;
Пенсионный фонд рассматривает заявление, в случае его одобрения, направляет средства МсК в кооператив – если долг по договору займа, равен остатку средств МсК, то договор будет исполнен;
Кооператив снимает обременения с объекта;
Заемщик-пайщик подает заявление на выход из кооператива.

Второй, если Вы планируете строительство своими силами. В этом случае ПФР перечислит средства МК двумя траншами — 50% до начала стройки, и 50% через 6 месяцев после завершения предварительных работ. Одновременно с подачей заявления нужно предоставить документы на земельный участок, разрешение на строительство и реквизиты получателя.

Агентство оформляет заем на квартиру. Или семья берет ипотеку на 500 тысяч рублей. Тогда пенсионный фонд перечисляет деньги и погашает этот долг. Агентство забирает себе комиссию — обычно около 20% от суммы маткапитала или больше. А разницу отдает семье наличными.

Посчитайте, положена ли вам эта выплата и сколько можно получать из маткапитала каждый месяц. Это не такие уж маленькие деньги. Например, в 2022 году в Москве прожиточный минимум на ребенка — 16 174 Р , в Новосибирске — 13 238 Р , а во Владивостоке — 16 025 Р . За полтора года из материнского капитала можно реально получить от 250 тысяч рублей себе на карту.

Если у вас есть участок, можно подать заявление и получить половину суммы маткапитала на строительство дома. Причем это может быть дом за городом, даже если у вас есть квартира. Главное, чтобы назначение участка было для жилищного строительства. А через полгода пенсионный фонд заплатит вам остаток при условии, что вы построите коробку из фундамента, стен и крыши. Второму ребенку к этому времени должно исполниться три года.

Тратить эти деньги можно как угодно. Хоть на отпуск, хоть на еду. Отчитываться не надо. Вам лично каждый месяц переводят деньги, а вы сами решаете, что с ними делать. Платить НДФЛ тоже не нужно. Это вроде бы очевидно, но для освобождения выплат от налога даже приняли специальный закон.

К сожалению, получить таким способом деньги именно на лечение не получится. Считается, что услуги по восстановлению или протезированию государство должно оплатить по отдельной статье бюджета и не за счет материнского капитала. Но хотя бы что-то. Если состояние здоровья ребенка такое, что лечение не сильно поможет, то адаптация нужна ему в любом случае. Например, слепым и глухим детям специальный компьютер, смартфон или услуги секретаря помогут учиться, развиваться и общаться с внешним миром.

Банкам это невыгодно»

Как подчеркнула Волынец, в настоящее время наиболее значимым инструментом государственной финансовой поддержки семей, воспитывающих детей, остается материнский (семейный) капитал. При приобретении недвижимости на эти деньги, замечает детский омбудсмен, родители обязаны выделить детям доли в собственности на жилое помещение. Это обязательство следует рассматривать как дополнительную гарантию обеспечения и защиты жилищных прав несовершеннолетних детей, добавила Волынец.

В России необходимо запретить изымать за долги купленное на средства материнского капитала жилье, считает уполномоченный по правам ребенка в Республике Татарстан, основатель Национального родительского комитета Ирина Волынец. В письме на имя министра труда и социальной защиты Антона Котякова она предложила внести соответствующие изменения в законодательство, сообщает RT.

«В частности, предусмотреть невозможность обращения взыскания на единственное жилье, приобретенное с использованием средств материнского капитала, при обращении взыскания на него за долги по кредиту и дальнейшего выселения членов семьи», — говорится в тексте обращения.

Однако, по ее словам, при обращении взыскания на жилое помещение и при выселении всех членов семьи, в том числе несовершеннолетних детей, данная гарантия лишается смысла. Волынец заявила, что наличие у собственника детей не является препятствием для изъятия залоговой недвижимости, то есть кредитная организация вправе инициировать выселение несовершеннолетнего ребенка из ипотечной квартиры.

В том случае, когда кредит оформлен на супруга, то погасить задолженность с помощью сертификата тоже возможно. Для этого при подаче заявления приложите свидетельство о браке и паспорта обоих родителей. Но если кредитные обязательства оформлены на другого родственника — родителей матери или отца, сестер, братьев — погасить долг средствами от маткапитала невозможно.

Если вы участвовали в программах соц. кредитования на лечение ребенка инвалида, то оплатить задолженность можно средствами маткапитала. Но кредитному учреждению перечислят средства только в том случае, если остальные условия будут соблюдены. Кроме того потребуется собрать все подтверждающие документы, из которых видно, на что были потрачены деньги.

Покупку машины запрещают в связи с тем, что авто можно перепродать и получить средства наличными. А куда деньги будут израсходованы после этого, отследить станет невозможно. В этом случае права детей могут быть ущемлены. Также машина может попасть в аварию или ее угонят. Кроме того автомобили быстро выходят из строя, требуют текущего и капитального ремонта, поэтому такое приобретение может принести мало пользы семье с детьми.

Для граждан России, которые оформили сертификат, предусмотрена возможность погасить кредит материнским капиталом. Но сделать это можно не по всем типам займов. Условия по кредитам и возможности их погашения за счет сертификата по маткапиталу сведены в таблицу:

Кроме федерального материнского капитала существует еще и региональный. Выплаты по регионам осуществляют на разных условиях и в разной сумме. Размер госпомощи не зафиксирован. Суммы выплаты и условия для получения устанавливает местное правительство, а деньги выдают из регионального бюджета. Причем семья, которая уже получила федеральную помощь, по-прежнему может рассчитывать на региональную финансовую поддержку.

Как законно обналичить материнский капитал в 2022 году

Программа материнского капитала действует в России с 2007 года, а в нынешнем году она претерпела изменения. С 2022-го деньги молодым семьям выделяют уже при рождении первого малыша, эта сумма составляет 483 881 тысяча рублей. За рождение второго дают 639 431 тысяч рублей, за третьего и последующих — столько же, в общей сумме 616 тысяч рублей.

«Если родители или другие лица, оформившие материнский капитал, каким-либо способом обналичивают деньги, они становятся соучастниками преступления и несут за это уголовную ответственность, — уточняет Юрий Капштык. — На практике есть схемы, когда под заключение фиктивного договора долевого участия привлекают средства материнского капитала. Но все зависит от участников такой схемы. Любой договор долевого участия подлежит государственной регистрации, и законность действий каждой стороны обязательно проверят. Кроме того, покупатели обязаны предоставить справку из Пенсионного фонда о согласии на такие действия. Если сделка противозаконна, Пенсионный фонд подтверждающих документов не даст».

В прошлом году средства материнского капитала разрешили использовать на выплату ежемесячного пособия — субсидии на содержание ребенка. В этом году молодые семьи тоже могут воспользоваться этой помощью. Получение субсидии нельзя назвать способом обналичивания маткапитала, скорее, это возможность использовать средства, направленные на поддержку семьи, в тот момент, когда в помощи нуждаются особенно остро.

Во-первых, если при покупке недвижимость была оформлена на всех членов семьи в равных долях, то обменять ее на меньшую жилплощадь не позволят органы опеки и попечительства. За сделками с участием несовершеннолетних собственников контролирующие органы внимательно следят.

Упрощены условия получения сертификата. С этого года молодой маме не нужно обращаться с документами в Пенсионный фонд РФ. Сведения о рождении малыша туда направят сотрудники загса, сертификат оформят автоматически, а деньги положат на индивидуальный счет женщины. Воспользоваться этими средствами можно на строго установленные законом цели:

Ипотека с материнским капиталом

Дeти, дocтигшиe coвepшeннoлeтия к мoмeнтy пoгaшeния ипoтeки, впpaвe oткaзaтьcя oт дoли в этoй квapтиpe – нaпpимep, ecли в дaльнeйшeм coбиpaютcя yчacтвoвaть в жилищнoй пpoгpaммe. A нeкoтopыe poдитeли и вoвce cпeциaльнo нe гacят пoлнocтью кpeдит и нe cнимaют oбpeмeнeниe дo coвepшeннoлeтия peбeнкa, дaжe ecли ocтaлиcь минимaльныe плaтeжи, чтoбы нe включaть eгo в чиcлo coбcтвeнникoв. Нo этo дoпycкaeтcя, тoлькo ecли cooтвeтcтвyeт интepecaм peбeнкa. Ecли peбeнoк, дocтигший coвepшeннoлeтия, жeлaeт пoлyчить дoлю в этoй квapтиpe, тo oн дoлжeн быть включeн.

Ecли бaнк oдoбpит вaшy зaявкy и дacт кpeдит, вы пoлyчитe вce дeньги, включaя cyммy, кoтopaя пpиxoдитcя нa пepвoнaчaльный взнoc. Пocлe пpиoбpeтeния квapтиpы вaм пpидeтcя oбpaтитьcя в ПФP, чтoбы oн пepeвeл пpичитaющиecя вaм дeньги в бaнк, и чacть дoлгa былa бы пoгaшeнa мaткaпитaлoм.

нeпpaвильнo oфopмлeннoe oбязaтeльcтвo. Eдинoй фopмы дoкyмeнтa в зaкoнe нeт, кaждый нoтapиyc cocтaвляeт eгo пo-cвoeмy. И ecли в кpeдитнoм дoгoвope yчacтвyют coзaeмщики, тpeтьи лицa, тo ПФP мoжeт oтнecтиcь к ним, кaк к бyдyщим пpeтeндeнтaм нa жильe – вeдь ecли coзaeмщик внocит eжeмecячныe плaтeжи пo кpeдитнoмy дoгoвopy, oн впpaвe пoтpeбoвaть выдeлa дoли. Oтpицaтeльнoe peшeниe ПФP пo тaкoмy ocнoвaнию мoжнo oпpoтecтoвaть, пpилoжив нoтapиaльный oткaз этиx coзaeмщикoв oт тpeбoвaния выдeлa дoли в квapтиpe;
нeпoдxoдящий, пo мнeнию ПФP, oбъeкт. Нaпpимep, бoльшoй изнoc дoмa или дaвний гoд пocтpoйки мoжeт вызвaть y coтpyдникoв фoндa пoдoзpeниe, чтo вы coбиpaeтecь пpиoбpecти вeтxoe жильe. Paбoтники пeнcиoннoгo фoндa cдeлaют зaпpoc в мyниципaльный opгaн в oтнoшeнии oбъeктa, и дaльнeйшиe дeйcтвия бyдyт зaвиceть oт пoлyчeннoгo oтвeтa;
нoминaльный cчeт бeз yкaзaния пoкyпaтeля, кoтopый иcпoльзyют нeкoтopыe бaнки. Нoминaльный cчeт – этo oбeзличeнный cчeт бaнкa, нa кoтopый зaчиcляютcя кpeдитныe дeньги. Cнять иx oттyдa мoжeт тoлькo пpoдaвeц, кoгдa пpeдocтaвит дoкyмeнты o пpoдaжe cвoeй квapтиpы кoнкpeтнoмy пoкyпaтeлю. Ecли cдeлкa нe cocтoитcя, бaнк зaбepeт дeньги oбpaтнo. Нo ecли пoкyпaтeль никaк нe yпoминaeтcя в пpивязкe к cчeтy, ПФP нe yвидит cвязи c oплaтoй cдeлки и oткaжeт в пepeчиcлeнии;
в кaчecтвe цeли выдaчи кpeдитa yкaзaнo нe тoлькo пpиoбpeтeниe квapтиpы, нo и peмoнт. Taкиe ипoтeчныe кpeдиты имeют пpaвo нa cyщecтвoвaниe и пoльзyютcя oпpeдeлeнным cпpocoм, нo oни нe coвмecтимы c мaтepинcким кaпитaлoм. Bыxoд из пoлoжeния – измeнeниe фopмyлиpoвки: «нa пpиoбpeтeниe жилoгo пoмeщeния и нeoтдeлимыx yлyчшeний в нeм».

Пpoщe и дeшeвлe былo бы cpaзy выдeлить дoли вceм члeнaм ceмьи, вeдь oфopмлeниe oбязaтeльcтвa oбoйдeтcя в 2 тыcячи pyблeй, a пocлe пpидeтcя eщe paз oплaтить ycлyги нoтapиyca – кoгдa нacтaнeт пopa выпoлнять oбязaтeльcтвo и выдeлять дoли вceм члeнaм ceмьи. Нo кpaйнe мaлo бaнкoв, кoтopыe paзpeшaют нaдeлять coбcтвeннocтью нecoвepшeннoлeтниx дeтeй. Кcтaти, ecли бyдeтe oфopмлять cмeшaннyю coбcтвeннocть — дoлeвyю нa дeтeй и coвмecтнyю нa cyпpyгoв, мoжнo нe oплaчивaть ycлyги нoтapиyca пpи выдeлeнии.

дoкyмeнт, yдocтoвepяющий личнocть лицa, имeющeгo пpaвo нa пoлyчeниe мaтepинcкoгo кaпитaлa;
cepтификaт нa пoлyчeниe мaткaпитaлa;
дoгoвop ипoтeчнoгo кpeдитoвaния;
дoкyмeнты нa жильe – дoгoвop кyпли-пpoдaжи, cвидeтeльcтвo o гocpeгиcтpaции пpaвa или выпиcкa из EГPН;
cпpaвкa из бaнкa, oтpaжaющaя paзмep дoлгa, изгoтoвлeннaя пo cпeциaльнoй фopмe для пeнcиoннoгo фoндa пo мaткaпитaлy — в нeй бyдyт yкaзaны peквизиты для пepeчиcлeния cyбcидии;
нoтapиaльнo yдocтoвepeннoe oбязaтeльcтвo зaeмщикa выдeлить дoли.

Займы и деньги под материнский капитал: условия и порядок получения

Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в 2022-2022 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.

Воспользоваться материнским капиталом не разрешается не только для оформления займов в МФО. Средства также нельзя направить на выплату потребительских кредитов, полученных в банках и тех же микрофинансовых компаниях. Запрещается купить на них машину, бытовую технику, поехать отдыхать и т.п. При этом маткапитал может использоваться для погашения взятых даже до рождения малыша обязательств.

договор купли-продажи и выписка из Единого государственного реестра о праве собственности на недвижимый объект;
договор долевого участия и бумага с информацией о сумме, которая уже внесена и о том, какой объем средств еще нужно внести;
разрешение на строительство;
кредитное соглашение на приобретение или постройку недвижимого объекта;
ипотечный договор;
обязательство оформить доли в новой квартире/доме для супруга и детей.

Чтобы оформить займ под МСК в кредитном потребительском кооперативе, необходимо подать в организацию заявку и документы, а после безналичного получения средств предоставить заявление и необходимый перечень документов в Пенсионный фонд. В случае положительного решения ПФР средства будут перечислены в кооператив в течение одного месяца и 10 рабочих дней со дня обращения.

Выселение из ипотечной квартиры за долги

– Действительно, бытует мнение, что если в квартиру вложен материнский капитал, то это надежная защита от возможных претензий банка в дальнейшем. Якобы семью в любом случае не выселят из такого жилья, поскольку там должны быть выделены доли детям. А детей на улицу никто не выгонит. Скажу сразу – это заблуждение.

Первый – у людей уже есть какая-то сумма денег, и материнский капитал они используют в качестве недостающей части, фактически сразу же закрывая ипотеку.
Второй – когда материнский капитал используют в качестве первого взноса или для закрытия всего лишь части задолженности.

Если банк хочет взыскать квартиру в счет неуплаты ипотечного займа, то процедура будет выглядеть так же, как при взыскании любого другого жилья. Поскольку обязательство по выделению детских долей по закону еще просто не возникло. Соответственно, никаких претензий по этому поводу у Пенсионного фонда возникнуть не может.

– Мы взяли ипотеку и в качестве первоначального взноса использовали материнский капитал. Несколько лет все было нормально, но сейчас понимаем, что не справляемся, появились просрочки. Может ли банк выселить нас и забрать квартиру, учитывая, что в нее вложен материнский капитал?

Ошибочно полагать, что детские доли выделяются после того, как ПФР перечислил материнский капитал в банк. На самом деле права детей на доли возникают только после снятия банком обременения с квартиры. Пока ипотека не выплачена, детских долей в квартире нет и препятствий для взыскания квартиры банком тоже нет.

Причины отказа по целевому кредиту под мат капитал

Несмотря на то, что само понятие «займ под материнский капитал» как будто подразумевает получение денег наличными по договору займа, на самом деле это отнюдь не означает, что государственные деньги будут переведены наличным способом — все расчеты осуществляются только безналичным путем. Никакие схемы, предлагающие обналичить маткапитал, не могут являться законными! За такие правонарушения (мошенничество с бюджетными деньгами) предусмотрена уголовная ответственность.

Подождать одобрения банка, чтобы точно знать, какой суммой вы будете располагать. Обычно материнский капитал используют в качестве первоначального взноса. Если у вас есть свои средства, можно для первого платежа использовать их, а материнский капитал приберечь для второго платежа, так как он будет «приходить» в течение 1 месяца.

Чтобы взять кредит под материнский капитал в ВТБ-24, в Россельхозбанке и других банковских организациях, заемщику понадобится практически такой же набор справок и документов. Узнать подробнее о требованиях к документации и о том, можно ли взять понадобившийся кредит людям с небольшим доходом, удастся в отделениях каждого из банков.

ошибки и неточности в оформленных документах;
нецелевое использование средств госсертификата (в кредитном договоре не указана точная цель займа);
выбранное жилье не соответствует требуемым условиям (неблагоустроенное, не подходит для проживания с детьми, имеет маленькую площадь и пр.);
неблагонадежность банковской организации (при любом сомнении в статусе банковской организации или легальности будущей сделки специалисты ПФР могут отказать в использовании маткапитала).

возраст старше 21 года;
гражданство Российской Федерации;
наличие постоянной официальной работы (стаж работы не менее полугода);
стабильный доход хотя бы одного члена семьи (например, мужа, если жена в декрете), позволяющий оплатить ежемесячные взносы по кредиту;
официально зарегистрированный брак (если супруг будет являться созаемщиком по кредиту);
хорошая кредитная история.

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение двух недель. Максимальный срок рассмотрения составляет 30 дней. Если фонд примет положительное решение, средства господдержки поступят на счёт заявителя через 10 дней. После этого банк примет деньги в счёт досрочного погашения ипотеки.

Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Порядок погашения ипотечного займа регламентируется ст. 10 ФЗ № 256. Среди базовых требований можно выделить следующие:

приобретения жилого дома, степень износа которого не превышает 50%. Средствами МСК можно закрыть часть основного долга либо оплатить проценты по кредиту. При частичном досрочном погашении можно уменьшить размер обязательных платежей или сократить срок кредитования.

Сумма капитала за первого ребёнка в 2022 году составляет 483 881 ₽, а за второго — 639 431, 83 ₽. Если семья уже пользовалась помощью при рождении первенца, то за второго государство доплатит 150 000 ₽. Программа господдержки действует до 2026 года. Маткапитал можно направить на разные цели, в том числе на улучшение жилищных условий. С помощью материнского капитала можно погасить уже оформленную ипотеку. Субсидию можно использовать как первый взнос по ипотечному кредиту.

Далее о решении погасить ипотеку (тело кредита либо проценты) средствами семейного капитала необходимо сообщить кредитной организации. Сделать это желательно до наступления даты обязательного платежа. Чтобы внести средства, заёмщики предоставляют в банк заявление, сертификат, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счёте.

на уплату первоначального взноса, погашение основного долга, уплату процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
товары и услуги для социальной адаптации ребенка-инвалида;
оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных расходов, связанных с получением дошкольного образования;
получение ежемесячной выплаты малоимущим.

В отношении материнского капитала часто употребляются слова вроде «выплачивается» или «деньги». Но надо понимать, что в основном никто никакие деньги матерям не выдаёт. Они получают сертификат, который подтверждает право на капитал. А средства Пенсионный фонд переводит уже финальному адресату, если мать решила потратить деньги одним из разрешённых способов. Их не так много.

По общему правилу материнский капитал можно использовать после достижения ребенком возраста трех лет. Кроме случаев уплаты первоначального взноса, погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным, а также социальной адаптации и интеграции в общество ребенка-инвалида.

пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС), паспорт гражданина РФ (оригинал и копия);
копия кредитного договора на приобретение или строительство жилья;
свидетельства о рождении всех детей (оригинал и копия)
копия договора об ипотеке (залоге недвижимости), прошедшего государственную регистрацию в Управлении федеральной регистрационной службы (УФРС);
справка из банка о размере остатка задолженности или суммы подлежащих к выплате процентов;
свидетельство о регистрации права собственности на приобретенное жилье (квартиры, дома, жилой недвижимости в долевой собственности и пр.);
при наличии — копию зарегистрированного в установленном порядке в УФРС договора долевого участия;
нотариальное обязательство оформить жилое помещение в общую собственность супругов и всех детей в течение 6 месяцев после снятия обременения на жилье;
свидетельство о праве собственности;
если супруга не наделена собственностью — свидетельство о заключении брака и копия паспорта супруга.

Эта программа ведется с 1 января 2007 года и оказывается тем семьям, где родился или был усыновлен второй, третий и последующие дети, которые имеют российское гражданство, при условии, что родители не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки.

Займ под материнский капитал — денежная сумма, оформляющаяся владельцу сертификата и которая погашается за его счет до того момента, когда возраст ребенка еще не достиг трех лет. Оформлением занимаются российские банки, потребительские кооперативы и другие компании, способные предоставить ипотечный кредит.

Займ под материнский капитал — это выдача денежных средств на возмездной основе для их последующего целевого использования владельцем сертификата для покупки или строительства жилья. Деньги предоставляются по договору займа, условия заключения и действие которого регулирует ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

При заключении сделки участвуют заемщик, ПФ и банк. В отличие от иных сделок за выплату долга несет ответственность Пенсионный Фонд, который выносит заключительное решение и вправе отказать даже в том случае, если заявка уже одобрена финансовой компанией. Выдача предусмотрена сроком приблизительно на полгода.

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Возможность оформить займ в СПК и АО «Дом.РФ» появилась после того, как 29 марта 2022 года вступил в силу Федеральный закон № 37-ФЗ, внесший соответствующие изменения в закон № 256-ФЗ. Также был упразднен пункт об «иных организациях» — теперь займ нельзя взять у работодателя. Однако добавление СПК в законодательство позволит жителям сельской местности, где банковская сеть развита слабо, с меньшими трудностями воспользоваться сертификатом.

Пф не одобрил займ под материнский капитал в потребительском обществе

Наиболее востребованный вариант – применением материнского капитала, как части выплаты по ипотеке или в качестве первого взноса на жилье. Такая ситуация сохраняется не только по причине нехватки жилой площади, но и потому что по закону потратить средства можно не дожидаясь достижением ребенка положенного возраста. [2]

Не каждая семья может найти наличные средства для того, чтобы купить собственную квартиру. Именно поэтому многие люди берут в банке долгосрочную ипотеку. Семьи, решившие воспользоваться материнским капиталом для улучшения своих жилищных условий, смогут частично покрыть затраты на приобретение жилплощади и быстрее рассчитаться с долгом. Чтобы взять ипотечный кредит под материнский капитал, нужно обратиться в те банковские организации, которые работают с госсертификатами.

Для погашения такого займа средствами МСК в Пенсионный фонд необходимо предоставить заявление о распоряжении, договор займа, справку займодавца об остатке долга и процентов, а также документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления денежных средств на банковский счёт владельца сертификата (или супруга), например, выписку по счёту.

При использовании маткапитала для частичного погашения ипотеки следует понимать риск потерь в результате отчуждения залоговой недвижимости и ее продажи в торгов в счет уплаты задолженности перед банком. Компенсировать потерю средств материнского капитала или наделять новым право воспользоваться государственными средствами никто не будет.

Также деньги можно потратить для погашения ранее взятых займов. Сами кредиты могут быть целевыми – они предполагают обязательное указание в договоре направления использования полученных денежных средств с последующим полным отчетом со стороны человека, который решил воспользоваться этими средствами.

Потребительский кредит для строительства дома на земле, предназначенной для индивидуального жилищного строительства. При этом ребенок обязательно должен быть оформлен в качестве одного из собственников. Также кредит можно взять для реконструкции дома.

Кредит на улучшение жилищных условий. В договоре обязательно должна быть прописана цель займа, также обязательно выделение доли для детей.

Социальное кредитование для лечения ребенка-инвалида. Необходимо будет подготовить документы, подтверждающие расход именно на эти цели. Также материнским капиталом можно оплатить кредит для покупки средств, необходимых для адаптации ребенка-инвалида. При этом возможно погашение только основной суммы долга.

Потеря права на получение выплат. Лишение родительских прав, отказ от усыновления.
Ошибки в предоставляемых документах , недостоверная информация, нехватка документов в комплекте.
Несоответствие банка, в котором планируется получать кредит, требованиям Пенсионного Фонда РФ.

Если Пенсионный фонд при соблюдении всех условий все же отказал в оплате через сертификат маткапитала целевого займа, необходимо собрать доказательства того, что средства пойдут на покупку или улучшение жилищных условий, плату за образование или мероприятия для ребенка-инвалида.

Материнский капитал — это одна из программ помощи от государства для семей с детьми. На эти выплаты могут рассчитывать семьи, где один или оба супруга имеют гражданство Российской Федерации, а также в том случае, если гражданство есть у ребенка. На сегодняшний день сумма материнского капитала составляет 483 882 рубля.

В 2007 году в России начала работать программа по выдаче женщинам с детьми материнского капитала. Изначально ее действие планировалось ограничить 2022 годом. Но из-за высокой востребованности населением она была продлена до 2026 года. Рассмотрим, куда можно потратить средства материнского капитала и можно ли этими деньгами погасить долг по кредитной карте.

Могут Ли Банки Не Разрешить Выдать Материнский Капитал Из — За Долгов