Привет, на связи Мария Сергеевна, рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, мой опыт больше 15 лет, это дает мне возможность делаеть правильные консультации и быстрое решение в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Можно ли заплатить кредит потребительский с материнского капитала 2022 г. Если по какой-то причине в Вашем городе нет профессионалов юристов или адвокатов то, можете написать свой вопрос, по мере обработки их ответ напишу всем. А еще лучше для Вас будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые раньше уже решили данный вопрос и возможно знают иные пути решения вопроса или проблемы.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Это наиболее популярное направление для использование денежных средств сертификата. Большинство россиян использует эти деньги как первоначальный взнос по ипотечному кредиту, реже – для погашения основного долга. Ведь редко когда семьи с двумя и более детьми могут быстро накопить 300-500 тысяч для даже минимального первого взноса.
Все они принимают государственную субсидию. Важно, что вы сначала подписываете кредитный договор, страхуете и оформляете в собственность недвижимость, и только после этого обращаетесь в ПФР для написания заявления на перевод денежных средств в банк.
Ипотека + материнский капитал
Важно: вы можете полностью погасить первоначальный взнос за счет МК, если сумма на вашем счету равна или больше, чем 15% от стоимости покупаемой недвижимости. Если же у вас на счету в ПФР имеется меньше денег, то вы можете использовать субсидию как часть первого взноса, а оставшуюся часть вносить за счет собственных средств.
При направлении денег в финансовую организацию не надо ждать, пока ребенку стукнет 3 года, а можно действовать сразу после получения на руки сертификата. Но это в том случае, если в жилое помещение можно въезжать сразу. Если стройка не завершена, то три года ждать придется.
Можно ли погасить кредит деньгами от государства и когда это можно сделать
Государство строго контролирует использование этих денег . Уже на первых этапах было продумано, как отсечь от получения денежек тех мамаш, которые родили ребенка и бросили: вырасти ребенка до трех лет, а потом за деньгами приходи.
Целевые кредиты, на погашение которых разрешено использовать сертификат
- Покупка квартиры в новом доме.
- Покупка квартиры на вторичном рынке при условии, что вновь приобретаемое жилье качественнее или больше прежнего. Дом не должен быть ветхим и иметь все необходимые для жизни коммуникации.
- Покупка квартиры у застройщика в строящемся доме.
- Строительство частного дома на собственном участке. Землю покупать нельзя, дачный домик тоже.
- Реконструкция частного дома. План дома при этом видоизменяется. Например, появляется второй этаж или достраивается пристройка, которая увеличивает площадь дома.
Чтобы понять, в каких случаях погасить кредит материнским капиталом допускается по закону, а в каких ПФР откажет в предоставлении суммы, следует разобраться с:
Требования к погашаемому кредиту
Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, если заем в банке выдается без определенной цели? По закону семья не может рассчитаться за него из государственных средств по материнскому сертификату. Погашение нецелевого потребительского долга возможно только из собственных средств семьи, без участия государственных программ. То же самое касается и образовавшихся задолженностей. Единственный вариант для выплаты такого обязательства — единовременный платеж, который разрешено получать в размере 25 000 рублей. Эту сумму семья может потратить на свое усмотрение, в том числе и на платеж по любому виду кредита.
Требования государства к кредиту, который может быть погашен материнским капиталом
Целевой заем на жилье и его строительство является самым распространенным видом кредитования, на которое выделяется государственная помощь. Чтобы Пенсионный фонд одобрил такое использование государственных средств, нужно несколько условий:
- Оформить в собственность приобретенное жилье или зарегистрировать через Росреестр договор долевого участия.
- Банк-кредитор выплачивает всю сумму продавцу. С ним вас больше ничего не связывает. Задолженность теперь вы выплачиваете банку.
- текущие расходы, в которые входят еда, билеты на самолет или другой транспорт, мебель, бытовую технику, другие предметы обихода и быта;
- приобретение участка земли или дачи, так как строительство дома может перейти в долгострой, а проживать на даче можно только в теплое время года;
- покупку автомобиля.
На что нельзя потратить деньги сертификата
- Взять справку в банке о том, какая сумма осталась до полного погашения. Сообщить сотруднику, что вы хотите досрочно внести часть суммы из сертификата на маткапитал.
- Принести необходимые документы, в том числе банковскую справку, в отделение ПФР на рассмотрение.
- В течение 30 дней ПФР рассматривает ваше заявление и предоставленный пакет документов. Если погашение материнским капиталом допускается законом, еще в течение месяца ПФР будет переводить деньги на счет банка-кредитора.
- Улучшение условий проживания семьи:
- Приобретение уже готового жилья;
- Самостоятельное строительство жилплощади;
- Ремонт и реконструкция имеющейся недвижимости;
- Внесение капитала в счет исполнения ипотечного обязательства (как первоначальный взнос, так и погашение основной суммы долга);
- Направление средств на формирование пенсии матери детей (путем перевода суммы в накопительную часть);
- Оплата образования любого из детей семьи;
- Направление средств на реабилитацию ребенка-инвалида:
- Компенсация затрат на лечение;
- Приобретение необходимого инвентаря и предметов (инвалидной коляски, специальной кровати-кушетки);
- Оплата реабилитационных услуг и занятий.
На что можно и на что нельзя тратить средства материнского сертификата
Погашение потребительского кредита материнским капиталом – частный случай, который возможен только при рассмотрении требования в суде, при этом истец должен обеспечить достаточные и веские доказательства в поддержку своей позиции, иначе его действия могут быть расценены как противоправные и повлечь наложение мер ответственности.
Материнский капитал: понятие, особенности
Согласно законодательству, направленному на урегулирование вопросов распоряжения средствами материнского сертификата, существует императивный перечень целей, на которые может быть потрачена указанная дотация. В их числе:
Материнский капитал – денежная сумма, предоставляемая государством в качестве поддержки семей с детьми. Но потратить его можно только на конкретные цели. Многие интересуются, можно ли погасить кредит материнским капиталом.
На какие кредиты можно направить средства
Также в указанной статье оговаривается, что направить материнский капитал можно на реконструкцию жилой недвижимости, если она остро нуждается в проведении капитального ремонта. В частности пособие можно потратить на погашение целевого кредита, взятого на эту цель.
На строительство
В судебном заседании истица представила доказательства того, что старая недвижимость была хуже, являлась непригодной для проживания семьи с детьми. К примеру, там было печное отопление, вода и туалет находились на улице.
Законодательство устанавливает не только возможные варианты расходования, но и то, когда капитал может использоваться для погашения кредитов. Это предусмотрено только в случае, если семья за счет займа улучшила свои жилищные условия (то есть, купила недвижимость, осуществила ее строительство или провела реконструкцию с увеличением жилой площади). Все остальные вариации невозможны.
Можно ли маткапиталом погасить кредит?
- ребенок, на которого оформлен сертификат, родился не раньше 2022 года;
- получать пособие можно до исполнения ребенку 3 лет;
- семья должна иметь среднедушевой доход не более 2 прожиточных минимумов для трудоспособного населения (берется значение региона проживания).
Обращение в ПФР для расходования средств
Микрозаймы, автокредиты, образовательные и товарные кредиты исключены из списка обязательств, которые можно погасить маткапиталом. Нельзя использовать его и для выплаты потребительского кредита без указания жилищной цели.
Банки допускают вложение средств в ипотечную сделку, но это не увеличивает вероятность выдачи. Если заявитель признан неплатежеспособным, имеет плохую кредитную историю, кредитор откажет в выдаче, независимо от наличия у клиента материнского капитала.
При использовании средств сертификата на погашение ипотеки, следует учитывать, что если собственник в дальнейшем захочет продать жилье, он должен будет соблюсти интересы несовершеннолетних детей, доли которых определены в квартире (доме):
Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом
В соответствии с ПП №553 от 07.07.2022 г. на портале Госуслуг реализована возможность электронного оформления заявления для предварительного рассмотрения и записи на визит в Пенсионный фонд для предоставления оригиналов документов. При обращении через портал Госуслуг, необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте и подтвердить учетную запись.
Мошенники используют незаконные способы обналичить маткапитал. Есть даже специальные компании, которые предоставляет подобные услуги. Как правило, они заключают фиктивные сделки купли-продажи, после завершения которых пенсионный фонд переводит деньги «продавцу». Далее – расчет и оплата.
- Мать. Получает это право по умолчанию после рождения второго ребенка.
- Отец. Если мать умерла или лишена права опеки над детьми.
- Опекун. Если оба родителя лишены опеки, право на семейный капитал получает опекун – например, усыновитель, бабушка, дедушка или любой другой родственник, получивший право опеки над детьми.
- Дети без опекунов. Только студенты дневной формы обучения не старше 23 лет. Если детей несколько, маткапитал делится между ними на равные части.
Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом
Многие ошибочно полагают, что семейный капитал – это наличные деньги, которые выдают всем родителям двух и более детей. На самом деле маткапитал выдается в виде специального сертификата, который подтверждает право семьи на получение поддержки от государства.
20 февраля Госдумой был принят пакет поправок к закону о материнском капитале. Теперь выплату в размере 466 617 руб. можно получить и за первого ребенка, если он родился после 1 января 2022 года. За второго и последующих детей, рожденных после 1 января, будут выплачивать 616 617 руб. В связи с этим у многих возникли вопросы о том, как распорядиться столь значительной господдержкой. Давайте попробуем разобраться.
Использование маткапитала
Для погашения текущего кредита к стандартному пакету документов нужно будет приложить ипотечный договор и его копии а также справку об остатке задолженности перед банком (справка кредитора). По этой же схеме можно воспользоваться льготой на уплату первого взноса, если на покупку жилой площади вы брали потребительский кредит.
Оформление займа под маткапитал
- сертификат (с 15 апреля 2022 оформляется автоматически)
- правоустанавливающие документы (копии) по недвижимости
- кадастровый паспорт (копии)
- форма 9
- заключение о состоянии дома/квартиры
- копии паспортов участников сделки
- СНИЛС
- свидетельство о регистрации права собственности
4 июня 2022 года Дмитрий Медведев подписал Постановление от 31.05.2022 г. № 631 «О внесений изменений в пункт 3 Правил направления средств (части средств) материнского(семейного) капитала на улучшение жилищных условий» о возможностях погашения кредита материнским капиталом в 2022 году. Существующая система была «не очень удобна» и людям необходимо больше свободы в отношении получаемой от государства помощи.
Больше свободы!
Важный момент касается того, разрешается ли направить материнский капитал на погашение кредита на машину. По федеральному законодательству, нет, ведь в сентябре 2022 года кабинет Министров отклонил законопроект, по которому россияне получили бы возможность оплачивать госсредствами кредитный автомобиль. Причина, считают в правительстве, очевидна – транспортное средство оформляется на одного из родителей и покупка «не учитывает интересы ребенка».
Шанс выбраться из долговой ямы
Чтобы соблюдать график погашения займа и не допускать просрочек, важно учитывать следующее. Если подать заявление в течение полугода с момента рождения малыша, появление которого стало причиной выдачи сертификата, то ежемесячную выплату выделят с даты рождения. Если через 6 месяцев или позднее, то со дня подачи заявления.
В ряде случаев ПФР имеет право отказать в переводе средств. Запрещено:
- Сообщать о себе ложную информацию.
- Предоставлять некорректную информацию или поддельные документы.
- Скрывать ключевые сведения, которые могут сказаться на решении комиссии.
- Принимать участие в сомнительных схемах обналички сертификата.
Кредиты на покупку жилья
Больше привилегий доступно клиентам, которые уже получают заработную плату или иные социальные выплаты на выданную здесь пластиковую карту. Сбербанк предлагает ипотечные программы, покрыть в которых за счет материнского капитала можно не больше 20% от стоимости приобретенной недвижимости. На практике это значит, что при рождении первенца и получении 466 617 рублей использовать их целиком можно на покупку квартиры или дома стоимостью не выше 2,3 млн рублей.
Варианты использования маткапитала в Сбербанке
Семейный капитал – это не наличные. Это документ, подтверждающий право заявителя на получение государственной помощи. Прямого доступа к деньгам владелец не имеет, все вопросы решаются только через Пенсионный фонд. Поэтому использовать его как залог нельзя. Но можно в полной мере или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке (п. 10 29.12.2022 № 256-ФЗ). В роли залога в этом случае выступит приобретаемая квартира или дом. Сделать это в 2022 году можно сразу после рождения ребенка.
Согласно закону, маткапитал можно потратить на погашение целевого жилищного кредита. Направить средства на оплату потребительского кредита нельзя. Это возможно лишь при условии, что этот кредит будет оформляться как ипотечный (на улучшение условий проживания).
Потребительский кредит на жилье
О факте принятия банком всех бумаг свидетельствует выданная на руки заявителю справка, в которой приведены данные об остатке долга и о сумме начисленных процентов по кредиту. Помимо этого заемщик получает свидетельство, устанавливающее право собственности на жилье и договоренность о купле-продаже объекта недвижимости.
Маткапитал на оплату стартового взноса по жилищному кредиту
ПФ принимает документы и на протяжении следующих тридцати дней занимается их проверкой. При подлинности всех данных средства переводятся на счет банка. После этого снимается обременение на жилье, и оно может быть введено в эксплуатацию.
На декабрь 2022 года сумма материнского капитала равна 453 тыс. рублей. В 2022 году ее проиндексировали на 3%, что составило 466 617 рублей. Помимо традиционных способов применения, эти деньги можно использовать для погашения целевых потребительских кредитов, но с некоторыми ограничениями.
Кто имеет право на материнский капитал
В статье 7 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» сказано, что деньги маткапитала можно использовать сразу в нескольких направлениях. Например, частью средств можно погашать кредит, а на другую оформить ежемесячные выплаты.
На строительство
- Дом сдан в эксплуатацию. Запрещается покупать площадь в недостроенных домах. Причина – риск, что застройщик не выполнит свои обязательства перед покупателями – например, стойку заморозят на неопределенный срок.
- В доме рабочая сантехника и отопление. На это сотрудники ПФР обращают внимание в первую очередь. Если условия не соответствуют требованиям, дом считается непригодным для проживания.
Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо указать в договоре паспортные данные в полном объёме, ФИО и цель займа. В дополнительно обязательном порядке должно быть отражено место фактического проживания, если оно отличается от прописки, значащейся в паспорте.
В ПФР считают, что лучшее расходование средств сертификата на материнский (семейный) капитал – это улучшение жилищных условий, внесение первоначального взноса либо погашение ипотечных/целевых потребительских кредитов, процентов по ипотеке, вне зависимости от времени возникновения обязательств.
Порядок оформления документов для займа под сертификат маткапитала
Ипотека. Деньги сертификата могут быть направлены на погашение основной суммы долга либо для перекрытия процентов, а также выступить первоначальным взносом. Программа позволяет заёмщикам брать ипотечный кредит, не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста ребёнком, давшим право на получение сертификата. Средства материнского капитала позволяется направлять на перекредитование ипотечных займов на строительство и приобретение жилья, вне зависимости от даты возникновения обязательств по такому кредиту.